أسعار الفائدة على الودائع تبدأ في الارتفاع

منذ بداية شهر نوفمبر، قامت أكثر من 10 بنوك بزيادة أسعار الفائدة على الودائع، بما في ذلك البنوك في مجموعة الأربعة الكبار.

عملاء يجرون معاملاتهم في بنك HDBank (المنطقة الأولى، مدينة هوشي منه) - صورة: QUANG DINH

في هذه الأثناء، أصدر البنك المركزي للتو التعميم رقم 48 الذي يطلب من البنوك عدم تقديم العروض الترويجية بأي شكل من الأشكال (نقدًا وأسعار فائدة وأشكال أخرى) التي لا تتوافق مع القانون عند تلقي الودائع.

ارتفعت أسعار الفائدة في جميع المجالات

وفقًا لتوي تري، منذ بداية نوفمبر، رفعت مجموعة من البنوك، مثل LPBank وNam A Bank وIVB وVietABank وVIB وMB و Agribank وTechcombank وABBank وVietBank، أسعار الفائدة على ودائعها. حاليًا، وصل سعر الفائدة على الودائع لأجل 12 شهرًا إلى 5.95% سنويًا، بينما تجاوز سعر الفائدة على الودائع لأجل 13 شهرًا 6% سنويًا. كما ظهرت في العديد من البنوك أسعار فائدة على الودائع طويلة الأجل تتجاوز 6% سنويًا.

تجدر الإشارة إلى أنه بعد فترة طويلة من الحفاظ على أسعار فائدة منخفضة على الودائع، رفع أجري بنك أسعار الفائدة منذ 15 نوفمبر بمتوسط ​​زيادة تراوحت بين 0.2% و0.3%. وبناءً على ذلك، تبلغ آجال الودائع 3.5% و4.7% سنويًا على التوالي، على أن تُطبق أعلى نسبة فائدة سنوية وهي 4.8% على آجال الودائع البالغة 24 شهرًا.

في بنك نام أ، ارتفع سعر الفائدة على ودائع التوفير المباشرة من 500 مليار دونج فيتنامي، بأجل 24 شهرًا، بنسبة 0.2% ليصل إلى 6% سنويًا. أما بالنسبة لودائع التوفير الإلكترونية، فقد رفع بنك نام أ سعر الفائدة بنسبة تصل إلى 0.7%. حاليًا، يبلغ أعلى سعر فائدة 5.9% سنويًا لأجل 36 شهرًا؛ و4.5% سنويًا لشهر أو شهرين؛ و4.75% سنويًا لثلاثة أشهر؛ و5.3% سنويًا لعشرة أشهر.

حتى باختلاف العميل، لكل بنك سياساته الخاصة. على سبيل المثال، في VPBank ، يُمنح العملاء المميزون فائدة بنسبة 0.1%؛ وإذا تجاوزت ودائعهم 300 مليون دونج فيتنامي، يُضيف VPBank فائدة بنسبة 0.5%.

إضافة الفائدة، وتقديم الهدايا للمودعين

في الآونة الأخيرة، تتنافس البنوك بشكل متزايد على جذب الودائع، ليس فقط من خلال أسعار الفائدة، بل أيضًا من خلال العديد من العروض الترويجية الجذابة. وعادةً ما يُنظم بنك SHB سحبًا لتوزيع دفاتر التوفير على العملاء. كما تُقدم العديد من البنوك الأخرى هدايا مثل المظلات، ومعاطف المطر، وأكواب الترمس لجذب المودعين.

وفي مواجهة موجة ارتفاع أسعار الفائدة، يميل العملاء إلى "المساومة" على أسعار الفائدة طويلة الأجل أو التحول إلى بنوك أخرى تقدم حوافز أفضل.

أغلقت السيدة NTH في منطقة Thanh Xuan (هانوي) للتو دفتر مدخراتها البالغ 500 مليون دونج للتحول إلى مدة 12 شهرًا بدلاً من 6 أشهر كما كان من قبل، مع معدل فائدة 5.9٪ سنويًا بفضل 0.5٪ إضافية للودائع التي تزيد عن 300 مليون.

في هذه الأثناء، اختار السيد TMD في منطقة هاي با ترونغ (هانوي) إيداع مبلغ 1.2 مليار دونج فيتنامي شهريًا، مُخططًا لإيداع مبلغ طويل الأجل بالقرب من تيت، حيث تكون أسعار الفائدة أعلى عادةً. كما انتقل إلى بنك آخر بعد أن حصل على زجاجة ماء، وأتيحت له فرصة ربح دفتر توفير بقيمة 300 مليون دونج فيتنامي عند مشاركته في يانصيب.

قال الخبير المصرفي، نجوين تري هيو، إن الطلب الكبير على رأس المال من الشركات بنهاية العام دفع البنوك إلى رفع أسعار الفائدة على الودائع. وقد يستمر هذا التوجه من الآن وحتى نهاية العام.

وبحسب بيانات البنك المركزي، وصلت ودائع المواطنين الإجمالية في البنوك بنهاية أغسطس/آب الماضي إلى مستوى قياسي بلغ 6,924,889 مليار دونج.

عملاء يجرون معاملاتهم في Techcombank (المنطقة 1، مدينة هوشي منه) - صورة: QUANG DINH

هل هناك حظر على العروض البنكية؟

في الأيام الأخيرة، أثار خبر إصدار البنك المركزي للتو التعميم رقم 48، والذي ينص على أنه عند تلقي البنوك للودائع، لا يجوز لها إجراء عروض ترويجية بأي شكل (نقدًا، أسعار فائدة وأشكال أخرى) لا تتوافق مع القانون، الكثير من الناس.

يتساءل الكثيرون هل يعني هذا أن البنوك لا يحق لها تقديم عروض ترويجية للمودعين؟

وفي حديثه إلى توي تري ، قال نائب المدير العام لأحد البنوك المساهمة الكبيرة في مدينة هوشي منه، إن البنك المركزي لا يمنع البنوك من تقديم عروض ترويجية للمودعين، بل يحظر فقط العروض الترويجية "غير المتوافقة مع القانون"، أي العروض الترويجية التي تتجاوز السقف.

يُطبَّق حاليًا سقف سعر الفائدة على آجال أقل من ستة أشهر. ويُحدِّد محافظ البنك المركزي هذا السقف لكل فترة ولكل نوع من المؤسسات الائتمانية.

وبناءً على ذلك، يبلغ الحد الأقصى لسعر الفائدة المطبق حاليًا على الودائع غير محددة الأجل والودائع التي تقل آجالها عن شهر واحد 0.5% سنويًا؛ وللودائع التي تتراوح آجالها بين شهر واحد وأقل من ستة أشهر، يبلغ 4.75% سنويًا. وعلى وجه الخصوص، يبلغ الحد الأقصى لسعر الفائدة على الودائع بالدونج الفيتنامي لدى صناديق الائتمان الشعبية ومؤسسات التمويل الأصغر 5.25% سنويًا.

يتم تحديد أسعار الفائدة على الودائع لمدة 6 أشهر أو أكثر من قبل المؤسسات الائتمانية وفروع البنوك الأجنبية على أساس العرض والطلب في السوق على رأس المال.

وبالتالي، إذا كان هناك عرض ترويجي، يجب على البنك التأكد من أن مجموع سعر الفائدة والهدايا الترويجية لن يتجاوز السقف المحدد.

لماذا ترفع البنوك أسعار الفائدة؟

وفقًا لمعلومات من نائب محافظ بنك الدولة داو مينه تو، زاد الائتمان بحلول نهاية أكتوبر 2024 بنسبة 10٪ مقارنة بنهاية عام 2023. ومن الآن وحتى نهاية العام، يتعين على البنوك تلبية احتياجات رأس المال للاقتصاد بالكامل، وخاصة رأس المال للإنتاج والأعمال والاستهلاك خلال العام القمري الجديد 2025.

ويقول الخبراء إن زيادة أسعار الفائدة على الودائع المصرفية ضرورية لسببين رئيسيين.

أولاً، يزداد الطلب على قروض الأعمال مع نهاية العام. ثانياً، دفع الارتفاع الحاد الأخير في أسعار الصرف والذهب الناس إلى تحويل جزء من رؤوس أموالهم إلى هذه القنوات الاستثمارية.

ومن ثم، فإن البنوك مضطرة إلى تعديل أسعار الفائدة لحماية مصالح المودعين، وليس لتغيير السياسة النقدية.

فيما يتعلق بتوجه إدارة السياسة النقدية، أكد نائب المحافظ استمرار هدف دعم رأس المال للشركات والاقتصاد. ويدرس البنك المركزي خيارات أسعار الفائدة التشغيلية في الفترة المقبلة، والتي يمكن الإبقاء عليها دون تغيير أو تخفيضها بشكل أكبر وفقًا لعوامل مثل استقرار الاقتصاد الكلي، والسيطرة على التضخم، وأهداف دعم النمو.

لدعم الشركات والأفراد، وجه البنك المركزي مؤسسات الائتمان بتنفيذ العديد من الحلول الإيجابية مثل خفض التكاليف ومراجعة وإعفاء الرسوم غير الضرورية.

وبالإضافة إلى ذلك، يتعين على البنوك تبسيط إجراءات الإقراض وزيادة استخدام تكنولوجيا المعلومات في عملية الإقراض للمساهمة في خفض أسعار الفائدة على الإقراض، وخلق الظروف الملائمة للعملاء للحصول على القروض المصرفية.

المصدر: https://tuoitre.vn/lai-suat-huy-dong-bat-dau-nong-20241123234657242.htm