قبل عام، وبعد أن ادّخرت 200 مليون دونج، قررت السيدة نجوين ثي هاي إيداعها في البنك لمدة 12 شهرًا، بفائدة سنوية قدرها 5.8%. ولأنها لم تكن بحاجة للاستثمار، رأت أن ادخار المال في البنك آمن وله فائدة منتظمة.
مع اقتراب موعد استحقاق دفتر الادخار، لاحظت السيدة هاي انخفاضًا في سعر الفائدة المصرفية، وإذا استمرت في الإيداع، فستكون الفائدة التي ستحصل عليها أقل. وبالاطلاع على سوق الذهب، لاحظت ارتفاعًا حادًا في السعر. ففي العام الماضي، كان سعر الذهب آنذاك 81 مليون دونج/تايل فقط، بينما تجاوز الآن 124 مليون دونج/تايل.
السيدة هاي في وضع صعب. هل تسحب مدخراتها لشراء الذهب؟ أم تُبقيه هناك، حتى مع انخفاض سعر الفائدة قليلاً، ولكنه لا يزال آمنًا؟
في حديثه لمراسل فييتنام نت ، قال السيد نجوين توان آنه، رئيس مجلس إدارة فينبيس، إن أساس التمويل الشخصي يكمن في القدرة على تحديد المنتجات المالية المتاحة وتحديد احتياجات الفرد. وقصة السيدة هاي مثالٌ واضحٌ على ذلك.
قبل عام، ومع مدخرات قدرها 200 مليون دونج، اختارت الادخار لعدم حاجتها للاستثمار. ولكن بعد عام واحد فقط، بدأت تهتم بالاستثمار، نتيجةً للارتفاع الحاد في أسعار الذهب. وهذا تغييرٌ ملحوظ في الوعي المالي والاحتياجات المالية.
مع ذلك، فإنّ الاستثمار فقط عند ارتفاع سعر الذهب قد يكون محفوفًا بالمخاطر. فقد ارتفع سعر الذهب من 81 مليونًا إلى 120 مليون دونج/تايل قبل أن تغتنم هذه الفرصة، وإذا اشترته عند ذروته، فقد ينخفض السعر تمامًا إلى 100 مليون أو يرتفع إلى 150 مليونًا. الاستثمار المبني على عواطف السوق دون خطة طويلة الأجل قد يُعرّض المستثمرين الأفراد لمخاطر كبيرة.
وفقا للسيد نجوين توان آنه، هناك مجموعتان من الأغراض المالية.
الاحتياجات الأساسية: ادّخر المال استعدادًا لمخاطر كالبطالة أو النفقات غير المتوقعة. هذا أساسٌ آمنٌ لماليتك الشخصية.
احتياجات التنمية المستقبلية: بمجرد تجاوزهم مرحلة الأمان المالي، يتجه العديد من الأشخاص إلى تحقيق أهداف طويلة الأجل، مثل الاستثمار لإرسال أطفالهم إلى الكلية.
لتحقيق هذا الهدف، يتعين على المستثمرين تحديد العائد المتوقع (مثلاً ١٠٪ سنويًا) واختيار محفظة استثمارية مناسبة. إذا كان سعر الفائدة البنكية ٥.٨٪ سنويًا فقط، فلن يتحقق الهدف في الوقت المتوقع.
يعتقد السيد توان آنه أن الاستثمار لأقل من عام يُعدّ غالبًا مضاربة، وهو مناسب للمستثمرين المحترفين. على العكس، مع هدف يتراوح بين 3 و7 سنوات، ينبغي على المستثمرين الأفراد إعطاء الأولوية لقنوات النمو المستقرة واستراتيجية الشراء والتراكم مع مرور الوقت.
بدلاً من ملاحقة التقلبات قصيرة الأجل، ينصح الخبراء الماليون بربط الاستثمارات بهدف مستقبلي واضح. إذا أرادت السيدة هاي توفير المال اللازم لالتحاق طفلها بالجامعة خلال السنوات الست أو السبع القادمة، فعليها تحديد عائد متوقع لتحقيق هذا الهدف.
انطلاقًا من هذا المستوى من العائد، يمكنك البحث عن قنوات استثمار مناسبة. إذا كان الهدف يتطلب عائدًا بنسبة 10%، بينما سعر الفائدة المصرفية الحالي أقل من 5.8% فقط، فلن يكفي الادخار وحده لتحقيق الهدف المنشود.
يقترح السيد توان آنه خيار الاستمرار في الادخار، مع استخدام الفائدة لشراء الذهب أو الأسهم بشكل دوري. يُعد هذا خيارًا آمنًا وفعالًا، خاصةً للمبتدئين في السوق.
في حالة تراكم الذهب، يمكنك الاستمرار في إيداع 200 مليون دونج في البنك، ثم استخدام الفائدة المستلمة لشراء الذهب بكميات صغيرة (على سبيل المثال، نصف تايل أو تايل واحد) عندما يكون لديك ما يكفي لتجميعه لعملية شراء واحدة.
يتميز هذا الحل بتخفيف الضغط النفسي، وتجنب القلق بشأن "المضاربة" أو الشراء بأسعار مرتفعة. الشراء المنتظم والدوريّ يساعدك على التعود على الاستثمار، وفهم سوق الذهب بشكل أفضل دون التعرض لمخاطر كبيرة. علاوة على ذلك، فإن توزيع المخاطر يحافظ على سلامة ودائع الادخار مع إمكانية تجميع الذهب.
في حالة التراكم الدوري للأصول ( خطة الاستثمار المنهجي - SIP) مع كون الأصول أسهمًا، يمكنك اختيار شهادات صناديق الاستثمار المتداولة (ETF) أو أسهم الشركات الرائدة المدرجة في مجموعة VN30 التي لا تزال تحقق نموًا جيدًا. خطة الاستثمار المنهجي (SIP) هي طريقة مُجرّبة ومُطبّقة على نطاق واسع عالميًا .
بهذه الطريقة، تستطيع السيدة هاي سحب فوائد مدخراتها دوريًا للاستثمار في الأسهم. يتطلب الاستثمار في الأسهم بحثًا ومعرفةً أكبر، ولكنه ينطوي على فرص نمو أكبر من الادخار.
الاستثمار المنتظم لا يتطلب انتظار فائض. تستطيع السيدة هاي أخذ الفائدة وادخار ما بين 5% و10% أو 20% من دخلها الشهري، بانتظام ولفترات طويلة، مما يُرسي أساسًا للمستقبل.
يكمن السر في الفائدة المركبة، فكل دولار يُدرّ فائدة، ويستمر إعادة استثمار هذه الفائدة، مما يخلق دورة نمو مستدامة. الوقت هو الرفيق الأكثر صبرًا للمستثمرين على المدى الطويل.
ميزة هذه الطريقة أنها شفافة وسهلة المتابعة. بتحويل مبلغ ثابت شهريًا، سيتمكن المستثمرون من متابعة تقدمهم خطوة بخطوة. بمجرد إعداد النظام مرة واحدة، سيعمل تلقائيًا، مما يقلل من احتمالية "النسيان" أو إنفاق كل المبلغ للادخار، وعند الحاجة، يمكن تعديله بمرونة ليتوافق مع الأهداف الجديدة، ولكن مع الحفاظ على أساس تراكمي.
المصدر: https://vietnamnet.vn/200-trieu-nen-gui-tiet-kiem-hay-dau-tu-vang-chung-khoan-de-sinh-loi-2432987.html
تعليق (0)