VietCredit ยังคงประสบภาวะขาดทุนหนัก อัตราหนี้เสียสูงเกิน 20%

บริษัท Tin Viet Finance Joint Stock Company (VietCredit, รหัส TIN) ยังคงมีผลประกอบการในไตรมาสที่ค่อนข้างแย่ รายได้ดอกเบี้ยสุทธิในช่วงเวลาดังกล่าวลดลงร้อยละ 16 เหลือเกือบ 273 พันล้านดอง แต่รายได้ไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่าย ทำให้บริษัทสูญเสียรายได้จากบริการสุทธิมากกว่า 1 พันล้านดอง

จุดที่สดใสคือกิจกรรมการซื้อขายแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศได้รับการปรับปรุง (จากการขาดทุนเป็นกำไรเล็กน้อย) สร้างกำไรจากการลงทุนในหลักทรัพย์ 155 ล้านดอง และรายได้อื่นเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วถึง 42% เป็นมากกว่า 17,000 ล้านดอง

นอกจากนี้ บริษัทฯ ยังเพิ่มเงินสำรองความเสี่ยงด้านสินเชื่ออย่างรวดเร็วเป็นเกือบ 207,000 ล้านดอง เพิ่มขึ้น 60% ในช่วงเวลาเดียวกัน ส่งผลให้บริษัทฯ ขาดทุนสุทธิ 62,000 ล้านดอง นับเป็นการขาดทุนต่อเนื่องเป็นไตรมาสที่สอง และถือเป็นการขาดทุนครั้งใหญ่ที่สุดในประวัติศาสตร์

ผู้บริหารของเวียดเครดิตอธิบายว่าผลประกอบการที่ย่ำแย่เกิดจากรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่ลดลงและค่าใช้จ่ายสำรองที่เพิ่มขึ้น แม้ว่าลูกค้าส่วนใหญ่ยังคงชำระหนี้อยู่ แต่บริษัทยังคงต้องปฏิบัติตามการจัดประเภทหนี้และสำรองตามระเบียบของธนาคารแห่งรัฐ

ในช่วง 9 เดือนแรกของปี VietCredit ขาดทุนสุทธิมากกว่า 136,000 ล้านดอง (ในช่วงเดียวกันของปีก่อน บริษัทยังคงมีกำไร 84,000 ล้านดอง) โดยหลักแล้ว รายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลง 22% รายได้อื่นลดลง 14% และค่าใช้จ่ายสำรองความเสี่ยงด้านสินเชื่อเพิ่มขึ้น 19% เป็นมากกว่า 604,000 ล้านดอง

ตามแผนสำหรับปี 2023 บริษัทการเงินแห่งนี้ตั้งเป้าที่จะเพิ่มกำไรก่อนหักภาษีมากกว่า 40% เป็นเกือบ 107 พันล้านดอง โดยขาดทุนก่อนหักภาษีมากกว่า 136 พันล้านดองหลังจาก 9 เดือน ธุรกิจนี้จึงล้าหลังแผนประจำปีอย่างมาก

ปัจจุบันสินทรัพย์รวมของ VietCredit ลดลงเหลือต่ำกว่า 6,500 พันล้านดอง ส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อลูกค้าที่มียอดคงเหลือ 4,246 พันล้านดอง นอกจากนี้ยังมีเงินฝากในสถาบันสินเชื่อ 1,244 พันล้านดอง และหลักทรัพย์เพื่อการลงทุนเกือบ 650 พันล้านดอง

ในส่วนของแหล่งเงินทุน เงินฝากของลูกค้า (ส่วนใหญ่เป็นเงินฝากจากองค์กร เศรษฐกิจ ในประเทศ) และตราสารหนี้ที่มีมูลค่า (ใบรับรองเงินฝาก) ลดลงร้อยละ 20 และร้อยละ 31 เมื่อเทียบกับช่วงต้นปี เหลือ 336,000 ล้านดอง และ 2,534,000 ล้านดอง ตามลำดับ ในทางตรงกันข้าม เงินฝากและเงินกู้จากสถาบันสินเชื่ออื่นเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วร้อยละ 110 เหลือ 2,687,000 ล้านดอง

คุณภาพสินเชื่อของเวียดเครดิต (พันล้านดอง)	สิ้นปี 2565	เดือนกันยายน พ.ศ. 2566
ยอดสินเชื่อลูกค้ารวม	4,418	4,246
หนี้กลุ่มที่ 1	3,391	2,920
หนี้กลุ่มที่ 2	503	457
หนี้กลุ่มที่ 3	233	298
หนี้กลุ่มที่ 4	239	538
หนี้กลุ่มที่ 5	53	33

ที่น่าสังเกตมากที่สุดคือหนี้เสียของ VietCredit (หนี้กลุ่ม 3-5) เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วเป็นกว่า 868,000 ล้านดอง เพิ่มขึ้น 65% จากช่วงต้นปี โดยหนี้เสียที่ต่ำกว่ามาตรฐาน (หนี้กลุ่ม 3) เพิ่มขึ้น 28% เป็น 298,000 ล้านดอง หนี้กลุ่ม 4 (หนี้สงสัยจะสูญ) เพิ่มขึ้น 2.3 เท่าเป็นเกือบ 538,000 ล้านดอง

เนื่องจากยอดสินเชื่อคงค้างของลูกค้าลดลง ขณะที่หนี้เสียเพิ่มขึ้น อัตราส่วนหนี้เสียจึงเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วจาก 11.88% ในช่วงเวลาเดียวกันเป็น 20.45% เมื่อสิ้นไตรมาสที่ 3 อัตราส่วนค่าเผื่อหนี้เสียลดลงจาก 53.3% เป็น 48.3%

VietCredit ซึ่งเดิมรู้จักกันในชื่อ Cement Finance Joint Stock Company (CFC) ก่อตั้งขึ้นในปี 2008 ด้วยทุนจดทะเบียนเริ่มต้น 300,000 ล้านดอง บริษัทได้เปลี่ยนชื่อเป็นชื่อปัจจุบันในปี 2018 และเข้าสู่ตลาดการเงินสำหรับผู้บริโภคอย่างเป็นทางการ ซึ่งเป็นหนึ่งในบริษัทการเงินไม่กี่แห่งที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์

จนถึงปัจจุบัน บริษัทการเงินแห่งนี้มีทุนจดทะเบียนมากกว่า 701,000 ล้านดอง โดยผู้ถือหุ้นรายใหญ่ที่สุดคือ Vietnam Cement Corporation (Vicem) ซึ่งมีอัตราส่วนการถือหุ้น 14.31% ของทุนทั้งหมดของบริษัท ในขณะเดียวกัน ทุนที่เหลือ 85.41% ของหุ้นทั้งหมดเป็นของผู้ถือหุ้นรายบุคคลอีก 108 ราย

การขาดทุนหนักในช่วงสองไตรมาสที่ผ่านมาส่งผลให้ VietCredit เข้าสู่ภาวะขาดทุนสะสมอย่างเป็นทางการมากกว่า 35 พันล้านดอง โดยครั้งสุดท้ายที่ธุรกิจประสบภาวะขาดทุนสะสมคือเมื่อปลายปี 2561

เจ้าพ่อรถหรูในเวียดนามสูญเสียรายได้เกือบครึ่งหนึ่ง บริษัทของเจ้าพ่อรถหรู Do Tien Dung ของเวียดนามมีไตรมาสธุรกิจที่ไม่สู้ดีอีกไตรมาส โดยรายได้จากการขายรถหลังจาก 9 เดือนลดลงเกือบครึ่งหนึ่งเหลือประมาณ 2,500 พันล้านดอง เนื่องจากอำนาจซื้อรถหรูไม่ได้ปรับปรุงดีขึ้น

แหล่งที่มา