ต้องมี “สมองดิจิทัล”
ระบบนิเวศสินเชื่อสีเขียวในเวียดนามยังคงทำงานโดยไม่มีการเชื่อมต่อข้อมูล ซึ่งข้อมูลการติดต่อระหว่างธนาคาร หน่วยงานด้านสิ่งแวดล้อม และองค์กรประเมินผลยังคงมีข้อบกพร่องอยู่หลายประการ
ดังนั้น ข้อมูลเกี่ยวกับระดับการปล่อยมลพิษ การใช้ทรัพยากร หรือความคืบหน้าของตัวชี้วัดด้านสิ่งแวดล้อมจึงมักรายงานในรูปแบบลายลักษณ์อักษร และไม่มีการกำหนดมาตรฐานข้อมูลดิจิทัล ทำให้การตรวจสอบความ "เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม" ของโครงการเป็นไปอย่างล่าช้าและไม่น่าเชื่อถือ
ในการประชุม Green Finance Forum 2024 หัวหน้าฝ่ายสินเชื่อเพื่อภาค เศรษฐกิจ (SBV) เน้นย้ำว่า “เทคโนโลยีดิจิทัลมีความจำเป็นอย่างยิ่งในการประเมิน การจ่ายเงิน และการตรวจสอบภายหลังเพื่อให้สินเชื่อสีเขียวสามารถพัฒนาได้อย่างยั่งยืน หากไม่มีแพลตฟอร์มดิจิทัล พฤติกรรมกรีนวอชชิ่งจะควบคุมได้ยากยิ่งขึ้น”
ในทางกลับกัน จากการสำรวจในปี 2023 โดย Banking Strategy Institute ซึ่งมีธนาคารพาณิชย์ 34 แห่ง พบว่ามีเพียง 26% ของธนาคารเท่านั้นที่มีระบบคะแนนเครดิตที่บูรณาการปัจจัย ESG
ที่น่าสังเกตคือ มีธนาคารไม่ถึง 10 แห่งที่มีระบบรวบรวมและวิเคราะห์ข้อมูลสิ่งแวดล้อมดิจิทัลแบบเรียลไทม์ ขณะเดียวกัน ไม่มีธนาคารใดที่เชื่อมต่อออนไลน์กับฐานข้อมูลการปล่อยมลพิษ ใบอนุญาตด้านสิ่งแวดล้อม หรือการประเมินผลกระทบต่อสิ่งแวดล้อมของ กระทรวงเกษตรและสิ่งแวดล้อม
ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินสีเขียวจาก IFC - Nguyen Van Loc ให้ความเห็นว่า “โครงการก่อสร้างโรงบำบัดน้ำเสียสามารถรับสินเชื่อสีเขียวได้ แต่ในความเป็นจริงแล้ว การปล่อยน้ำเสียจะเกินมาตรฐาน หากไม่มีการตรวจสอบแบบดิจิทัล ธนาคารและหน่วยงานจัดการจะไม่สามารถทราบล่วงหน้าเพื่อดำเนินมาตรการแก้ไขได้”
เมื่อเผชิญกับสถานการณ์ดังกล่าวในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ธนาคารในเวียดนามจึงเพิ่มการลงทุนในเทคโนโลยีเพื่อส่งเสริมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงานและประสบการณ์ของลูกค้า และเปิดโอกาสใหม่ๆ สำหรับสินเชื่อสีเขียว
โดยเฉพาะอย่างยิ่ง อุตสาหกรรมธนาคารของเวียดนามได้ใช้เงินไปแล้วประมาณ 15,000 พันล้านดอง หรือคิดเป็นเกือบ 15% ของรายได้ เพื่อลงทุนในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล การลงทุนครั้งนี้มุ่งเน้นไปที่การพัฒนาเทคโนโลยีต่างๆ เช่น คลาวด์คอมพิวติ้ง ปัญญาประดิษฐ์ (AI) อินเทอร์เน็ตของสรรพสิ่ง (IoT) และการวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่
ธนาคารต่างๆ ได้เปิดตัวบริการธนาคารดิจิทัล ซึ่งให้ลูกค้าสามารถทำธุรกรรมต่างๆ เช่น เปิดบัญชี ชำระเงิน และขอสินเชื่อออนไลน์ ธนาคารใช้การวิเคราะห์ข้อมูลเพื่อทำความเข้าใจพฤติกรรมของลูกค้าและตรวจจับธุรกรรมฉ้อโกงได้ดียิ่งขึ้น การใช้ระบบอัตโนมัติช่วยให้ธนาคารเพิ่มประสิทธิภาพและลดต้นทุนการดำเนินงานได้
การขาดการเชื่อมต่อข้อมูลยังคงเป็นปัญหาสำคัญ
ผู้เชี่ยวชาญด้านการเปลี่ยนแปลงทางการเงินสู่ระบบดิจิทัลของ UNDP Vietnam เตือนว่า “หากไม่มีข้อมูลด้านสิ่งแวดล้อมแบบดิจิทัล การดำเนินการด้านสินเชื่อสีเขียวทั้งหมดก็เหมือนเดินอยู่ในหมอก เราไม่สามารถตัดสินใจที่ถูกต้องได้หากมีข้อมูลที่ไม่ถูกต้องหรือขาดหายไป”
ในความเป็นจริง เวียดนามยังไม่มีฐานข้อมูลสิ่งแวดล้อมแบบดิจิทัล เปิดกว้าง และเชื่อมโยงถึงกัน ข้อมูลเกี่ยวกับการปล่อยมลพิษ น้ำเสีย ทรัพยากรที่ดิน ทรัพยากรน้ำ และทรัพยากรอากาศยังคงได้รับการจัดการในรูปแบบกระดาษ ซึ่งเข้าถึงได้ยากและอัปเดตช้า
ด้วยเหตุนี้ ผู้เชี่ยวชาญจึงแนะนำว่าการดำเนินการเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัลของสินเชื่อสีเขียวเป็นเรื่องเร่งด่วน ซึ่งถือเป็นกุญแจสำคัญในการทำให้แหล่งเงินทุนนี้โปร่งใสและใช้ประโยชน์จากศักยภาพได้อย่างเต็มที่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งการลดสถานการณ์ของการ “ฟอกเขียว” ให้เหลือน้อยที่สุด
โดยเฉพาะอย่างยิ่ง จำเป็นต้องจัดตั้งระบบที่ใช้ร่วมกันระหว่างธนาคารของรัฐ กระทรวงเกษตรและสิ่งแวดล้อม กระทรวงการคลัง ธนาคาร และหน่วยงานตรวจสอบและสอบบัญชี ระบบนี้จะทำให้ข้อมูลสีเขียวเป็นมาตรฐาน รวบรวม และวิเคราะห์เพื่อวัตถุประสงค์ด้านการจัดหาเงินทุนและการติดตามตรวจสอบ
ออกมาตรฐานดิจิทัลสำหรับสินเชื่อสีเขียว โดยให้ความสำคัญเป็นพิเศษกับมาตรฐานการปล่อยมลพิษ การรายงานด้านสิ่งแวดล้อม การระบุโครงการสีเขียว ฯลฯ ซึ่งจำเป็นต้องทำมาตรฐานในรูปแบบดิจิทัล นอกจากนี้ ยังจำเป็นต้องติดตั้งเซ็นเซอร์ อุปกรณ์ระบุตำแหน่ง และติดตามการปล่อยไฟฟ้า-น้ำ-มลพิษ โดยธนาคารจะต้องเข้าถึงข้อมูลจากอุปกรณ์เหล่านี้เพื่ออัปเดตสถานะด้านสิ่งแวดล้อม
ธนาคารใดที่มีการลงทุนอย่างหนักในแพลตฟอร์มดิจิทัล?
เมื่อเผชิญกับความจำเป็นในการ “เปลี่ยนแปลง” ธนาคารคาดว่าจะยังคงลงทุนในเทคโนโลยีใหม่ๆ เช่น ปัญญาประดิษฐ์ การเรียนรู้ของเครื่องจักร และระบบอัตโนมัติ เพื่อปรับปรุงคุณภาพบริการและแข่งขันได้อย่างมีประสิทธิภาพในตลาด
โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เทคโนโลยี AI สามารถรองรับการวิเคราะห์ตัวชี้วัดด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และการกำกับดูแล (ESG) ประเมินใบสมัครสินเชื่อ และคาดการณ์ความเสี่ยงในการปล่อยมลพิษ นอกจากนี้ บิ๊กดาต้ายังช่วยรวบรวมข้อมูลจากหลายแหล่ง ได้แก่ ดาวเทียม เซ็นเซอร์ด้านสิ่งแวดล้อม และข้อมูลจากกระทรวงเกษตรและสิ่งแวดล้อม เซ็นเซอร์ด้านสิ่งแวดล้อมที่ตั้งอยู่ในโรงงานและโครงการต่างๆ สามารถส่งข้อมูลแบบเรียลไทม์เกี่ยวกับความเข้มข้นของการปล่อยมลพิษ การใช้น้ำ และขยะมูลฝอย ระบบธนาคารหรือหน่วยงานกำกับดูแลสามารถรับคำเตือนล่วงหน้าได้เมื่อมีการละเมิด
การใช้เทคโนโลยีในการบันทึกกระบวนการใช้เงินทุนสีเขียว ทำให้รายงานการพัฒนาอย่างยั่งยืนไม่สามารถแก้ไขได้ ซึ่งจะช่วยให้นักลงทุนระหว่างประเทศ ผู้ตรวจสอบบัญชี หรือพันธมิตรมีความมั่นใจมากขึ้นในประสิทธิภาพของสินเชื่อสีเขียว นอกจากนี้ ยังจำเป็นต้องมีระบบข้อมูลที่เชื่อมโยงธนาคารต่างๆ เช่น กระทรวงเกษตรและสิ่งแวดล้อม กระทรวงการคลัง และหน่วยงานออกใบอนุญาตและประเมินสิ่งแวดล้อม เพื่อช่วยประสานกระบวนการ ลดการทุจริต และเร่งการเบิกจ่าย
ธนาคารใหญ่บางแห่งเริ่มทดลองนำเทคโนโลยีดิจิทัลมาใช้ในการให้สินเชื่อสีเขียว เช่น BIDV ได้นำระบบ “Green Credit Score” มาใช้เพื่อประเมินโครงการสินเชื่อสีเขียวตามเกณฑ์ ESG Techcombank ได้ลงทุนในระบบข้อมูลภายในที่รวบรวมข้อมูลจากองค์กรระหว่างประเทศ เช่น CDP และ MSCI เพื่อประเมินบันทึกด้านสิ่งแวดล้อม อย่างไรก็ตาม ระบบเหล่านี้ยังอยู่ในช่วงนำร่องและยังไม่ได้รวมเข้าในระบบสินเชื่อแห่งชาติ ส่งผลให้ข้อมูลแตกแขนงและเกิดความยากลำบากในการจำลองข้อมูล
สินเชื่อสีเขียวจะ "เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม" อย่างแท้จริงก็ต่อเมื่อมีพื้นฐานมาจากข้อมูลที่ถูกต้อง การตรวจสอบที่โปร่งใส และการตอบสนองที่รวดเร็ว ซึ่งสิ่งเหล่านี้ไม่สามารถทำได้ด้วยวิธีการแบบใช้มือและกระดาษแบบเดิมๆ การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลไม่เพียงแต่เป็นทางเลือกเท่านั้น แต่ยังเป็นเส้นทางบังคับสำหรับสินเชื่อสีเขียวที่จะพัฒนาไปในทิศทางที่ถูกต้อง โปร่งใส และมีประสิทธิภาพมากขึ้น การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลเป็นกุญแจสำคัญที่ขาดไม่ได้สำหรับความโปร่งใสของสินเชื่อสีเขียวและเพื่อจำกัด "การฟอกเขียว"
ที่มา: https://baodaknong.vn/tin-dung-xanh-bai-6-chuyen-doi-so-chia-khoa-cho-tin-dung-xanh-255113.html
การแสดงความคิดเห็น (0)