การเติบโตของสินเชื่อที่ต่ำในช่วงเดือนแรกของปีถือเป็นปรากฏการณ์ทั่วไป

สินเชื่อในทุกภาค เศรษฐกิจ ลดลง ยกเว้นภาคอสังหาริมทรัพย์

เช้าวันที่ 14 มีนาคม นายเหงียน ก๊วก หุ่ง เลขาธิการสมาคมธนาคาร กล่าวในการประชุมเรื่องการดำเนินงานด้านการบริหารนโยบายการเงินในปี 2567 ว่า ธนาคารแห่งรัฐได้นำโซลูชั่นไปปฏิบัติอย่างสอดประสานกัน ดำเนินนโยบายการเงินอย่างยืดหยุ่น สอดคล้องกับเศรษฐกิจตลาดและแนวทางของ นายกรัฐมนตรี สร้างเงื่อนไขให้ธุรกิจต่างๆ เข้าถึงแหล่งเงินทุนสินเชื่อ สนับสนุนการเติบโตทางเศรษฐกิจ

ณ วันที่ 28 กุมภาพันธ์ 2567 สินเชื่อเศรษฐกิจลดลง 0.72% เมื่อเทียบกับปี 2566 โดย สินเชื่อภาคเกษตร ลดลง 0.17% สินเชื่อภาคก่อสร้างลดลง 0.13% สินเชื่อภาคการค้าและบริการลดลง 0.91% โดยสินเชื่อภาคอสังหาริมทรัพย์เพิ่มขึ้น 0.23% และสินเชื่ออุปโภคบริโภคลดลง 1.77% จะเห็นได้ว่าภาคเศรษฐกิจส่วนใหญ่มียอดสินเชื่อลดลง ยกเว้นภาคอสังหาริมทรัพย์

อย่างไรก็ตาม การเติบโตที่ต่ำในช่วงเดือนแรกๆ ของปีถือเป็นปรากฏการณ์ที่เกิดขึ้นได้ทั่วไป โดยอัตราการเติบโตของสินเชื่อเฉลี่ยในสองเดือนแรกของปีในช่วงปี 2556-2566 อยู่ที่ 0.56% ส่วนในปี 2557-2561 และ 2567 อัตราการเติบโตของสินเชื่อในสองเดือนแรกของปีติดลบ

การเงิน - ธนาคาร - 'การเติบโตของสินเชื่อที่ต่ำในช่วงเดือนแรกของปีถือเป็นปรากฏการณ์ทั่วไป' — นายเหงียน ก๊วก หุ่ง เลขาธิการสมาคมธนาคาร กล่าวในการประชุม (ภาพ: VGP)

สำหรับสาเหตุ นายหง ชี้ว่า ตลาดทุนกำลังเผชิญปัญหาหลายประการ ส่งผลให้ทุนระยะกลางและระยะยาว รวมถึงทุนระยะสั้น ต้องถูกกดดันให้เปลี่ยนมาลงทุนด้วยสินเชื่อธนาคาร ขณะที่ภาคธุรกิจก็กำลังดิ้นรนเพื่อรับมือกับผลกระทบจากการระบาดของโควิด-19

เศรษฐกิจที่มีความขัดแย้งทางภูมิรัฐศาสตร์ระดับโลกส่งผลกระทบต่อห่วงโซ่อุปทาน คำสั่งซื้อลดลง นำไปสู่การหมดสิ้นทรัพยากรและสินทรัพย์ นอกจากนี้ แรงกดดันในการชำระหนี้ปรับโครงสร้างหนี้ตามหนังสือเวียนที่ 02 ก็มีสูงมาก ส่งผลให้ไม่สามารถปฏิบัติตามเงื่อนไขเงินกู้ได้

ประการที่สอง อุตสาหกรรมการธนาคารต้องเผชิญกับแรงกดดันจากหนี้เสียที่มีอยู่ในปัจจุบันภายใต้บริบทของการหมดอายุมติ 42 และตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่ซบเซา ส่งผลให้การจัดการสินทรัพย์ที่มีหลักประกันและการเรียกเก็บหนี้เสียเป็นเรื่องยาก

ประการที่สาม การให้สินเชื่อแก่ผู้บริโภคโดยบริษัทการเงินยังคงเป็นเรื่องยาก เนื่องจากผู้กู้จำนวนมากไม่ชำระหนี้โดยเจตนา และในบางกรณี พวกเขายังรวมกลุ่มผู้ผิดนัดชำระหนี้อย่างเปิดเผยบนเครือข่ายโซเชียล ส่งผลให้สถาบันสินเชื่อจำกัดขอบเขตและเป้าหมายในการให้สินเชื่อลง

ประการที่สี่ การฉ้อโกงทางอาญาและการฟอกเงินด้วยเทคโนโลยีขั้นสูงกำลังทวีความรุนแรงและซับซ้อนมากขึ้น ประการที่ห้า การดำเนินโครงการและนโยบายต่างๆ ภายใต้การกำกับดูแลของรัฐบาลและนายกรัฐมนตรีต้องเผชิญกับความยากลำบากและอุปสรรคมากมายเกี่ยวกับกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับที่อยู่อาศัยสังคม และเงื่อนไขบางประการสำหรับผู้ซื้อที่อยู่อาศัยไม่เหมาะสมกับทรัพยากร แหล่งที่มาของรายได้ และความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้า

เงินทุนธนาคารไม่ใช่แหล่งหลักในการช่วยให้ธุรกิจเอาชนะความยากลำบาก

สำหรับข้อเสนอแนะและข้อเสนอ สมาคมธนาคารเห็นว่า เงินทุนสินเชื่อของธนาคารเป็นเพียงเงินทุนเสริม ไม่ใช่เงินทุนหลักในการช่วยเหลือธุรกิจให้ผ่านพ้นอุปสรรคและส่งเสริมการเติบโตทางเศรษฐกิจ ดังนั้น กระทรวง สาขา และหน่วยงานท้องถิ่นจึงจำเป็นต้องร่วมมือกันเพื่อก้าวข้ามอุปสรรคต่างๆ เพื่อสนับสนุนและแก้ไขปัญหาให้กับภาคธุรกิจและสถาบันสินเชื่ออย่างต่อเนื่อง

บนพื้นฐานดังกล่าว สมาคมธนาคารได้เสนอให้รัฐบาลสั่งการให้กระทรวง สาขา และหน่วยงานท้องถิ่นที่เกี่ยวข้องประสานงานกับภาคธนาคารเพื่อนำโซลูชันไปปรับใช้อย่างสอดประสานกันเพื่อฟื้นฟูเศรษฐกิจและขจัดปัญหาสำหรับธุรกิจ

โดยเฉพาะการส่งเสริมการค้า การคืนภาษีมูลค่าเพิ่ม และโครงการอื่นๆ ขณะเดียวกันก็กระตุ้นการลงทุนภาครัฐและกระตุ้นการบริโภค

ต่อไปคือการกำจัดความยุ่งยากทางกฎหมายโดยเฉพาะที่ดิน สร้างเงื่อนไขสำหรับวิสาหกิจการลงทุนใหม่ ขยายการผลิตและธุรกิจตามกำหนดเวลา ลดความซับซ้อนของกระบวนการลงทุนและขั้นตอนการบริหาร และสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อกิจกรรมทางธุรกิจของบุคคลและวิสาหกิจ

“รัฐบาลได้รับการร้องขอให้อนุญาตให้ธนาคารของรัฐเพิ่มทุนจดทะเบียน กำไร และทุนจดทะเบียนที่เหลือ เพื่อช่วยให้สถาบันสินเชื่อเพิ่มความสามารถในการให้สินเชื่อแก่เศรษฐกิจ” นายหุ่งกล่าว

เขายังกล่าวอีกว่า จำเป็นต้องทบทวนกฎระเบียบที่เกี่ยวข้องกับการพัฒนาตลาดทุนอย่างยั่งยืน เพื่อแก้ไขและเพิ่มเติมให้เหมาะสมกับความเป็นจริงและแนวปฏิบัติระหว่างประเทศ เพื่อสร้างความเชื่อมั่นให้กับนักลงทุน ควรพิจารณาออก แก้ไข และเพิ่มเติมพระราชกฤษฎีกา 101 ว่าด้วยการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด เพื่อเร่งกระบวนการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลอย่างครอบคลุมของอุตสาหกรรมธนาคาร

โดยเสนอให้ธนาคารแห่งรัฐอนุญาตให้สถาบันสินเชื่อปรับโครงสร้างหนี้ โดยคงกลุ่มหนี้ไว้เท่าเดิม โดยหนี้ต้นงวดจะเกิดขึ้นตั้งแต่ปี 2566 เป็นต้นไป และขยายออกไปจนถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2567 แทนที่จะเป็นวันที่ 30 มิถุนายน 2567

แหล่งที่มา