รองผู้ว่าฯ เผยสาเหตุสินเชื่อติดลบ 2 เดือนแรกปี 60

ขาดการเชื่อมโยงระหว่างลูกค้าและธนาคาร

รายงานการประชุมเชิงปฏิบัติการดำเนินงานบริหารนโยบายการเงินปี 2567 เช้าวันที่ 14 มีนาคม ซึ่งมีนายกรัฐมนตรีเป็นประธาน รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม Dao Minh Tu กล่าวว่า เนื่องจากปัจจัยตามฤดูกาลอย่างเทศกาลตรุษจีนและ เศรษฐกิจ มีขีดความสามารถในการดูดซับทุนต่ำ ทำให้ ณ วันที่ 29 กุมภาพันธ์ 2567 สินเชื่อเศรษฐกิจลดลง 0.72% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 อย่างไรก็ตาม อัตราการลดลงในเดือนกุมภาพันธ์ชะลอลง (-0.05%) เมื่อเทียบกับเดือนมกราคม (-0.6%)

ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามระบุว่า ปัจจุบันการลดลงอยู่ในภาคเศรษฐกิจและสาขาส่วนใหญ่ โดยมี 2 สาขาที่เติบโตใน 2 เดือนแรกของปี ได้แก่ สินเชื่อภาคอสังหาริมทรัพย์ เติบโต 0.23% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 สินเชื่อภาคหลักทรัพย์ เติบโต 2.56% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566

ธนาคารกลางกล่าวว่า ประการแรก เศรษฐกิจโลก มีความไม่แน่นอน แรงกดดันด้านเงินเฟ้อและอัตราดอกเบี้ยโลกอยู่ในระดับสูง ราคาดอลลาร์สหรัฐฯ และราคาทองคำในตลาดโลกมีความซับซ้อน ความแตกต่างของอัตราดอกเบี้ย USD-VND เป็นต้น เป็นปัจจัยที่ส่งผลกระทบเชิงลบต่อเสถียรภาพของอัตราแลกเปลี่ยน VND/USD ในประเทศ โดยเฉพาะเมื่อคาดว่าอัตราดอกเบี้ย VND จะลดลงอย่างต่อเนื่อง

การเงิน-การธนาคาร-รองผู้ว่าฯเผยสาเหตุสินเชื่อติดลบสองเดือนแรกของปี — รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม Dao Minh Tu รายงานในการประชุม (ภาพ: VGP)

ประการที่สอง การให้สินเชื่อมีปัญหา นายทู กล่าวว่า การเติบโตของสินเชื่อติดลบในสองเดือนแรกของปีเกิดจากหลายสาเหตุ ในแง่ของเหตุผลเชิงวัตถุ ตามปัจจัยตามฤดูกาล ความต้องการเงินทุนสินเชื่อมักจะเพิ่มขึ้นในช่วงปลายปีและก่อนเทศกาลตรุษจีน ส่งผลให้การขยายขนาดสินเชื่ออย่างรวดเร็วในสองเดือนแรกของปีทำได้ยาก

ความต้องการและศักยภาพในการดูดซับของระบบเศรษฐกิจอยู่ในระดับต่ำ เนื่องจากธุรกิจจำนวนมากหดตัวหรือหยุดดำเนินการเนื่องจากแรงกดดันด้านเงินเฟ้อ ราคาของวัตถุดิบที่สูงขึ้น การขาดคำสั่งซื้อ ปัจจัยการผลิตจำนวนมาก ต้นทุนการผลิตและธุรกิจที่สูง จึงไม่จำเป็นต้องกู้ยืมเงิน ประชาชนเพิ่มเงินสำรองและลดการใช้จ่ายเงินกู้ สินเชื่อด้านอสังหาริมทรัพย์มีสัดส่วนประมาณร้อยละ 21 ของสินเชื่อทั้งหมด การเพิ่มขึ้น/ลดลงของสินเชื่อด้านอสังหาริมทรัพย์มักทำให้สินเชื่อของระบบทั้งหมดเพิ่มขึ้น/ลดลง

“กลุ่มลูกค้าบางกลุ่มมีความต้องการแต่ไม่เป็นไปตามเงื่อนไขการกู้ยืม โดยเฉพาะกลุ่มวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) ที่มีขนาดทุนเล็ก กำลังการผลิตจำกัด ขาดแผนธุรกิจที่เหมาะสม แนวทางการเพิ่มช่องทางการเข้าถึงสินเชื่อผ่านกองทุนค้ำประกันสินเชื่อ กองทุนพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) ยังไม่ประสบผลสำเร็จมากนัก” นายทู กล่าว

รองผู้ว่าฯ ยังได้ชี้ให้เห็นถึงความยากลำบากในการดำเนินการโครงการและนโยบายสินเชื่อต่างๆ เช่น สำหรับโครงการ 120,000 พันล้านดอง กฎหมายที่เกี่ยวข้องกับโครงการบ้านจัดสรร (กองทุนที่ดิน ขั้นตอน ขั้นตอนการซื้อ-ขาย การประเมินราคา ฯลฯ) ยังคงมีปัญหาหลายประการ จำนวนโครงการปรับปรุงและสร้างใหม่อพาร์ตเมนต์มีน้อยมาก เงื่อนไขบางประการสำหรับผู้ซื้อบ้านไม่เหมาะสมอีกต่อไป

การเงิน-การธนาคาร-รองผู้ว่าการฯ เผยสาเหตุสินเชื่อเติบโตติดลบใน 2 เดือนแรกของปี (รูปที่ 2) — รองผู้ว่าฯ เผยการบังคับใช้กลไกค้ำประกันโดยยึดทรัพย์สินจำนองโดยเฉพาะในบริบทตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่ซบเซา ยังขาดความยืดหยุ่น

สำหรับแพ็กเกจสินเชื่อเพื่อการบริโภค รายได้ของคนงานลดลงเนื่องมาจากการว่างงานและการสูญเสียงานจำนวนมาก ดังนั้นจึงไม่มีแหล่งที่จะชำระหนี้ ส่งผลให้ความต้องการสินเชื่อเพื่อการบริโภคลดลง คนงานและผู้ใช้แรงงานยังไม่เข้าใจข้อมูลอย่างชัดเจน ขณะที่ธุรกิจและสหภาพแรงงานภาคประชาชนไม่ได้ให้ความสำคัญกับการสื่อสารและเผยแพร่แพ็กเกจสินเชื่อให้เป็นที่นิยมอย่างแท้จริง

ความสามารถของสถาบันสินเชื่อในการระดมทุนระยะกลางและระยะยาวยังต่ำเมื่อเทียบกับความต้องการทุนระยะกลางและระยะยาวของเศรษฐกิจ

รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนามกล่าวว่าธนาคารบางแห่งยังคงระมัดระวังในการให้สินเชื่อเนื่องจากหนี้เสียที่เพิ่มขึ้น หนี้เก่าบางส่วนที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกำลังถูกปรับลดลงอย่างช้าๆ เพื่อสนับสนุนให้ธุรกิจและบุคคลกู้ยืมเงินทุน

ขั้นตอนการปล่อยสินเชื่อของธนาคารบางแห่งยังคงล่าช้าในการปรับปรุง โดยเฉพาะระยะเวลาการอนุมัติสินเชื่อที่ยังค่อนข้างนาน และการประเมินมูลค่าและการตัดสินใจเกี่ยวกับสินทรัพย์จำนองยังคงมีความระมัดระวังมากเกินไป

“การนำกลไกหลักประกันมาปฏิบัติยังไม่มีความยืดหยุ่น โดยส่วนใหญ่ต้องพึ่งพาสินทรัพย์จำนอง โดยเฉพาะในบริบทของตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่ซบเซา ขาดการเชื่อมโยง ปฏิสัมพันธ์ การแบ่งปัน และความร่วมมือระหว่างลูกค้าและธนาคารในการหารือและหาแนวทางแก้ไขเพื่อเอาชนะปัญหาเงินทุนโดยตรง” เขากล่าว

นอกจากนี้ การระดมเงินทุนผ่านหุ้น พันธบัตร และทุน FDI เพิ่มขึ้นอย่างช้าๆ ปัญหาในตลาดพันธบัตรและตลาดอสังหาริมทรัพย์ยังไม่ได้รับการแก้ไขอย่างเป็นพื้นฐานและทั่วถึง... ส่งผลให้แหล่งทุนเพื่อการเติบโตยังคงเน้นไปที่สินเชื่อธนาคาร อัตราส่วนสินเชื่อต่อ GDP เพิ่มขึ้น (ประมาณ 133% ณ สิ้นปี 2566 เพิ่มขึ้นจากประมาณ 125% ณ สิ้นปี 2565) ก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อความปลอดภัยของระบบการเงินและการคลัง

เสริมสร้างการสนทนาโดยตรงกับธุรกิจ

ในระยะต่อไป รองผู้ว่าการฯ กล่าวว่า ธปท. จะศึกษาและแก้ไขเอกสารกฎหมายเพื่อเพิ่มการเข้าถึงทุนสินเชื่อของธนาคาร เช่น ขยายระยะเวลาการบังคับใช้หนังสือเวียน 02 จนถึงสิ้นปี 2567 ดำเนินการแก้ไขและเพิ่มเติมหนังสือเวียน 16 ให้ครบถ้วนตามกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ 2567 และแนวปฏิบัติทางการตลาด ดำเนินการแก้ไขหนังสือเวียนที่ควบคุมกิจกรรมการให้สินเชื่อของสถาบันสินเชื่อให้สอดคล้องกับบทบัญญัติของกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ 2567 ควบคู่กันไป

การเงิน-การธนาคาร-รองผู้ว่าการฯ เผยสาเหตุสินเชื่อเติบโตติดลบใน 2 เดือนแรกของปี (รูปที่ 3) — การประชุมเชิงปฏิบัติการการขับเคลื่อนภารกิจบริหารนโยบายการเงิน ปี 2567 ในช่วงเช้าวันที่ 14 มี.ค. (ภาพ: VGP)

กำกับดูแลสถาบันสินเชื่อโดยตรงเพื่อเพิ่มการเติบโตของสินเชื่ออย่างปลอดภัย มีประสิทธิภาพ ถูกต้อง และตรงเป้าหมาย ตอบสนองความต้องการเงินทุนของเศรษฐกิจอย่างทันท่วงที จัดสรรสินเชื่อให้กับภาคการผลิตและธุรกิจ ภาคส่วนที่มีความสำคัญ และตัวขับเคลื่อนการเติบโต ทบทวนและลดความซับซ้อนของขั้นตอน การสมัครสินเชื่อ และหลักประกัน สร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยให้ธุรกิจและบุคคลเข้าถึงเงินทุนสินเชื่อจากธนาคาร

นอกจากนี้ ยังมีการจัดประชุมเพื่อเชื่อมโยงธนาคารและธุรกิจต่างๆ เป็นประจำ สำหรับภาคส่วนและสาขาที่สำคัญของเศรษฐกิจ เช่น อสังหาริมทรัพย์ ปิโตรเลียม โครงการ และงานจราจรสำคัญ เส้นทางทางกฎหมายยังคงได้รับการปรับปรุงอย่างต่อเนื่อง เพื่อสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อการเข้าถึงเงินทุนของลูกค้า

ประสานงานกับหน่วยงานท้องถิ่น สมาคม ห้างร้าน ที่มีโครงการขนาดใหญ่ เพื่อเจรจาโดยตรงเพื่อคลี่คลายปัญหาและอุปสรรค และสั่งให้สถาบันสินเชื่อเข้าถึงข้อมูลอย่างเป็นเชิงรุก พิจารณา และตัดสินใจปล่อยสินเชื่อโดยพิจารณาจากประสิทธิผลของโครงการ ความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้า และความสามารถในการจัดสมดุลแหล่งเงินทุนให้เป็นไปตามระเบียบ

ธนาคารแห่งรัฐยังได้เสนอและแนะนำให้กระทรวง สาขา และท้องถิ่นที่เกี่ยวข้องดำเนินการตามแนวทางแก้ไขที่จำเป็นเพื่อเพิ่มการเข้าถึงสินเชื่อสำหรับธุรกิจในอนาคต

“ขอแนะนำให้ธุรกิจดำเนินการตามมาตรการอย่างจริงจังในการปรับโครงสร้างการดำเนินงาน ปรับปรุงศักยภาพการบริหารจัดการ พัฒนาแผนและโครงการการผลิตและการดำเนินธุรกิจที่เป็นไปได้ โปร่งใสเกี่ยวกับสถานะทางการเงิน และประสานงานกับธนาคารเพื่อสร้างความสัมพันธ์ที่เป็นประโยชน์ร่วมกัน... เพื่อให้สถาบันสินเชื่อมีพื้นฐานสำหรับการประเมินและการตัดสินใจปล่อยสินเชื่อ” รองผู้ว่าการ กล่าว

แหล่งที่มา