ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ได้ออกหนังสือเวียนหมายเลข 17/2024/TT-NHNN (หนังสือเวียนหมายเลข 17) เกี่ยวกับการควบคุมการเปิดและการใช้บัญชีชำระเงินกับสถาบันสินเชื่อ เมื่อวันที่ 28 มิถุนายน 2024 และจะมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2024

ตามมาตรา 11 ของประกาศฉบับที่ 17 ที่ควบคุมบุคคลที่เปิดบัญชีชำระเงิน (บัญชีธนาคาร) บุคคลที่เปิดบัญชีธนาคาร ได้แก่:

บุคคลที่มีอายุ 15 ปีขึ้นไปซึ่งไม่ถูกจำกัดหรือสูญเสียความสามารถทางแพ่งตามบทบัญญัติของกฎหมายเวียดนาม

บุคคลที่อายุต่ำกว่า 15 ปี บุคคลที่มีความสามารถทางแพ่งจำกัดหรือสูญเสียไปตามบทบัญญัติของกฎหมายเวียดนาม หากต้องการเปิดบัญชีธนาคาร จะต้องผ่านตัวแทนทางกฎหมาย

บุคคลที่มีความยากลำบากทางสติปัญญาและพฤติกรรมตามกฎหมายของเวียดนามจะต้องเปิดบัญชีธนาคารผ่านผู้ปกครอง

เอกสารเปิดบัญชีธนาคาร ได้แก่ ข้อตกลงในการเปิดและใช้บัญชีธนาคาร ข้อตกลงในการจัดการและการใช้บัญชีร่วมระหว่างผู้ถือบัญชี (ถ้ามี) ในกรณีที่เปิดบัญชีร่วม

ลูกค้าบุคคลธรรมดาที่เปิดบัญชีจะต้องเตรียมเอกสารระบุตัวตน ได้แก่ บัตรประจำตัวประชาชน หรือ บัตรประชาชน หรือสูติบัตร สำหรับผู้ที่มีอายุต่ำกว่า 14 ปี

ในกรณีที่บุคคลเปิดบัญชีธนาคารผ่านตัวแทน จำเป็นต้องมีบัตรประจำตัวประชาชนของตัวแทน

ในกรณีของบุคคลต่างชาติจะต้องมีหนังสือเดินทาง สำหรับชาวต่างชาติที่ทำงานในเวียดนามจะต้องมีวีซ่าเข้าประเทศหรือบัตรประจำตัวแบบอิเล็กทรอนิกส์

ธนาคารอากริแบงก์ (PHAM HAI)_0937.jpg
ผู้ที่มีอายุ 15 ปีขึ้นไปสามารถเปิดบัญชีธนาคารได้ ภาพ: Pham Hai

ธนาคารมีหน้าที่ตรวจสอบความถูกต้องตามกฎหมาย ความถูกต้องและการเปรียบเทียบเพื่อให้แน่ใจถึงความถูกต้องและแม่นยำของข้อมูลลูกค้า และตรวจยืนยันข้อมูลระบุตัวตนลูกค้าตามบทบัญญัติของกฎหมายว่าด้วยการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน

ในกรณีตรวจพบลูกค้าใช้เอกสาร ข้อมูล หรือข้อมูลที่ปลอมหรือผิดกฎหมาย หรือลูกค้าอยู่ใน “บัญชีดำ” ตามบทบัญญัติของกฎหมายว่าด้วยการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน ธนาคารจะต้องรายงานต่อหน่วยงานที่รับผิดชอบและดำเนินการตามบทบัญญัติของกฎหมาย

นอกจากนี้ หนังสือเวียนฉบับที่ 17 ยังกำหนดระเบียบเกี่ยวกับการเปิดบัญชีธนาคารด้วยวิธีการทางอิเล็กทรอนิกส์ (มาตรา 16) โดยกำหนดให้ธนาคารต้องออกระเบียบภายในเกี่ยวกับกระบวนการและขั้นตอนการเปิดบัญชีด้วยวิธีการทางอิเล็กทรอนิกส์ (การเปิดบัญชีออนไลน์) ให้สอดคล้องกับบทบัญญัติของหนังสือเวียนฉบับนี้และบทบัญญัติของกฎหมายว่าด้วยการป้องกันการฟอกเงิน การทำธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ การคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล การรักษาความปลอดภัยและความมั่นคง

ด้วยเหตุนี้ ข้อมูลไบโอเมตริกซ์ที่จัดเก็บไว้ในส่วนการจัดเก็บข้อมูลเข้ารหัสของบัตรประจำตัวประชาชน จึงได้รับการรับรองอย่างถูกต้องว่าออกโดยหน่วยงานตำรวจ หรือผ่านการพิสูจน์ตัวตนด้วยบัญชีอิเล็กทรอนิกส์ของบุคคลนั้นที่ถูกสร้างขึ้นโดยระบบพิสูจน์ตัวตนและยืนยันตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์

การเปิดบัญชีออนไลน์ไม่สามารถใช้ได้กับการเปิดบัญชีชำระเงินร่วมหรือบัญชีชำระเงินสกุลเงินต่างประเทศ

มาตรา 17 ของหนังสือเวียนฉบับนี้ระบุว่าผู้ถือบัญชีสามารถใช้บัญชีของตนในการฝากและถอนเงินสด และขอให้ธนาคารให้บริการชำระเงินผ่านทางบัญชีต่างๆ เช่น การให้บริการวิธีการชำระเงิน การให้บริการจ่ายเช็ค คำสั่งจ่ายเงิน การอนุญาตชำระเงิน การเก็บเงิน การอนุญาตเรียกเก็บเงิน บัตรธนาคาร การโอนเงิน การเก็บเงิน การชำระเงิน และบริการเสริมอื่นๆ ตามที่กฎหมายกำหนดในปัจจุบัน

การใช้บัญชีธนาคารของบุคคลอายุต่ำกว่า 15 ปี บุคคลที่มีความสามารถทางแพ่งจำกัดหรือสูญเสียไป บุคคลที่มีปัญหาในการรับรู้หรือควบคุมพฤติกรรม จะต้องดำเนินการผ่านตัวแทน ตัวแทนจะต้องทำธุรกรรมการชำระเงินผ่านบัญชีชำระเงินของบุคคลที่เป็นตัวแทนตามบทบัญญัติของกฎหมายแพ่งและการปกครองและการเป็นตัวแทน