หนี้เสียที่พุ่งสูงขึ้นเป็นหนึ่งในปัญหาสำคัญของอุตสาหกรรมธนาคารในช่วงครึ่งปีแรกของปีนี้ วิกฤตการณ์ตลาดอสังหาริมทรัพย์ ผลกระทบจากการหยุดชะงักของช่องทางการระดมทุนบางช่องทาง ก่อให้เกิดความยากลำบากแก่ธุรกิจหลายแห่ง และธนาคารก็ได้รับผลกระทบอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้เช่นกัน
อย่างไรก็ตาม ในบรรดาธนาคารที่ได้รับผลกระทบจากหนี้เสียที่เพิ่มขึ้นนั้น มีหลายธนาคารที่ประสบความสำเร็จอย่างมาก หนึ่งในนั้นคือธนาคารอันบินห์ คอมเมอร์เชียล จอยท์ สต็อก (รหัส ABB) ธนาคารนี้มีกำไรลดลงอย่างมาก ประกอบกับหนี้เสีย (กลุ่ม 3-5) พุ่งสูงขึ้นอย่างมาก อัตราส่วนความสามารถในการชำระหนี้เสียของ ABB ก็อยู่ในระดับต่ำเมื่อเทียบกับระดับทั่วไป แม้ว่าธนาคารแห่งนี้จะมีการตั้งสำรองเพิ่มขึ้นก็ตาม
กำไรไตรมาสที่สองลดลง 94% หนี้เสียของธนาคาร An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABB) เพิ่มขึ้น 61% (ภาพ TL)
กำไร 6 เดือนลดลงอย่างรวดเร็วเนื่องจากต้นทุนการจัดเตรียมความเสี่ยง
ตามรายงานทางการเงินที่ผ่านการตรวจสอบสำหรับไตรมาสที่ 2 ปี 2566 ธนาคาร ABBank บันทึกรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ 776.5 พันล้านดอง ลดลง 20.4% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน
กำไรจากกิจกรรมบริการเพิ่มขึ้น แต่ผลลัพธ์นี้ไม่ได้ชดเชยการลดลงในบางกลุ่มธุรกิจอื่นๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธุรกิจแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศมีกำไรสุทธิเพียงครึ่งหนึ่งของช่วงเวลาเดียวกัน ลดลงจาก 486.2 พันล้านดอง เหลือเพียง 236.6 พันล้านดอง
กำไรสุทธิจากการซื้อขายหลักทรัพย์เพื่อการลงทุนและกิจกรรมอื่นๆ ปรับตัวดีขึ้น แต่ตัวเลขนี้ยังไม่เพียงพอที่จะชดเชยการลดลงของธุรกิจหลัก ส่งผลให้รายได้จากการดำเนินงานรวมของ ABB ในช่วงครึ่งแรกของปีนี้สูงกว่า 2,580 พันล้านดอง เมื่อเทียบกับ 2,800 พันล้านดองในช่วงครึ่งแรกของปี 2565
แม้กิจกรรมทางธุรกิจจะลดลง แต่ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานของ ABB ก็ยังคงเพิ่มขึ้นมากกว่า 17% โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ต้นทุนค่าเผื่อความเสี่ยงด้านสินเชื่อเพิ่มขึ้นอย่างมากเกือบ 4 เท่า เป็นมากกว่า 8 แสนล้านดอง
ผลประกอบการนี้ส่งผลให้กำไรหลังหักภาษีของ ABBank ในช่วงครึ่งแรกของปีนี้อยู่ที่กว่า 5.4 แสนล้านดอง ลดลงเกือบ 60% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง จากรายงานผลประกอบการไตรมาสที่สองของธนาคารเอง กำไรสุทธิของธนาคารลดลง 94%
หนี้เสียเพิ่มขึ้น 61%
สาเหตุหนึ่งที่ส่งผลกระทบต่อผลประกอบการของ ABBank คือต้นทุนการตั้งสำรองความเสี่ยงด้านเครดิตที่เพิ่มขึ้นอย่างฉับพลัน จาก 173.9 พันล้านดอง เป็น 697.9 พันล้านดองในไตรมาสที่สอง ในช่วง 6 เดือนแรกของปี ธนาคารได้ตั้งสำรองไว้มากกว่า 800 พันล้านดอง เมื่อเทียบกับกว่า 200 พันล้านดองในช่วงเวลาเดียวกันของปีก่อน
จากงบการเงินที่ผ่านการตรวจสอบแล้ว ABBank ระบุว่าหนี้มาตรฐาน (กลุ่ม 1) ในช่วงเวลาดังกล่าวมีจำนวนอยู่ที่ 77,129.1 พันล้านดอง หนี้ที่ต้องดำเนินการ (กลุ่ม 2) มีจำนวนอยู่ที่ 3,071.1 พันล้านดอง หนี้ต่ำกว่ามาตรฐาน (กลุ่ม 3) มีจำนวนอยู่ที่ 1,385.3 พันล้านดอง หนี้สงสัยจะสูญ (กลุ่ม 4) มีจำนวนอยู่ที่ 1,311.4 พันล้านดอง หนี้ที่มีแนวโน้มจะสูญเสียเงินต้น (กลุ่ม 5) มีจำนวนอยู่ที่ 1,123.6 พันล้านดอง
ที่น่าสังเกตคือ หนี้กลุ่ม 2 เพิ่มขึ้นเกือบสองเท่า หนี้กลุ่ม 3 และ 4 ก็เพิ่มขึ้นจาก 156.3% เป็น 211.7% หนี้กลุ่ม 5 ลดลงเล็กน้อยเกือบ 20%
หนี้สูญรวมของธนาคารอันบิ่ญ ณ สิ้นไตรมาสที่สองอยู่ที่ 3,820 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 61% เมื่อเทียบกับช่วงต้นปี ดังที่ได้กล่าวไปแล้ว หนี้ที่เพิ่มขึ้นส่วนใหญ่มาจากหนี้สูญในกลุ่มที่ 3 และ 4
เงินสำรองความเสี่ยงสินเชื่อลูกค้าของ ABB ณ สิ้นไตรมาสที่สองอยู่ที่ 1,282 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นเล็กน้อย 25% เมื่อเทียบกับช่วงต้นไตรมาส อย่างไรก็ตาม ตัวเลขเงินสำรองนี้คิดเป็นเพียง 33.6% ของหนี้เสีย ณ สิ้นไตรมาสที่สอง ซึ่งหมายความว่า ABB ได้สำรองหนี้กลุ่ม 3-5 ไว้เพียง 1/3 ของมูลค่าหนี้ที่บันทึกไว้เท่านั้น
มินห์ นัท - ดู อุเยน
ตลอดหลายปีที่ผ่านมา ABBank ได้ค้ำประกันโครงการอสังหาริมทรัพย์ของบริษัทต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับบริษัทหลากหลายอุตสาหกรรมอย่างต่อเนื่อง โดยทั่วไปคือ: บริษัท HTL Vietnam - ผู้ลงทุนในโครงการในเขต Hoang Mai กรุง ฮานอย บริษัท Tan Hoang Cau - ผู้ลงทุนในโครงการอาคารสำนักงาน PeakView Tower ที่ 36 Hoang Cau เขต Dong Da กรุงฮานอย... กลุ่มดังกล่าวเป็นชื่อที่เคลื่อนไหวอย่างแข็งขันในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา โดยสามารถระดมทุนผ่านพันธบัตรได้เกือบ 6,500 พันล้านดอง ผ่านการออกพันธบัตร 54 ครั้ง ซึ่งส่วนใหญ่กระจุกตัวอยู่ในปี 2020 หากรวมผู้ที่เกี่ยวข้องแล้ว ธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับ "ยักษ์ใหญ่" ของกลุ่มนี้ได้ระดมทุนผ่านพันธบัตรรวมทั้งสิ้น 16,422.7 พันล้านดอง ตั้งแต่ปี 2019 จนถึงปัจจุบัน ในปี 2565 กลุ่มบริษัทได้เพิ่มปริมาณการซื้อพันธบัตรก่อนครบกำหนด โดยเฉพาะอย่างยิ่ง บริษัท Van Huong ได้ซื้อคืนพันธบัตร DRGCH2123005 ทั้งหมด มูลค่า 1,499.6 พันล้านดอง และบริษัท HTL Vietnam ได้ซื้อคืนพันธบัตร HLNCH2124001 ทั้งหมด มูลค่า 434 พันล้านดอง นอกจากนี้ พันธบัตรหลายรายการของกลุ่มบริษัทจะครบกำหนดในปี 2565 ด้วยมูลค่ารวม 1,978 พันล้านดอง ในปี 2566 พันธบัตรของกลุ่มบริษัทและบริษัทที่เกี่ยวข้องจำนวนหนึ่งจะครบกำหนดชำระ รวมถึงพันธบัตรมูลค่า 1,497.3 พันล้านดอง GLH2014001 (500 พันล้านดอง) และ GLH2014002 (500 พันล้านดอง) |
แหล่งที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)