ธนาคาร “แจ้งข่าว” ภาคส่วนสำคัญ

เมื่อวันที่ 13 พฤศจิกายน 2023 ณ กรุงฮานอย ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ประสานงานกับ กระทรวงก่อสร้าง เพื่อจัดการประชุมเกี่ยวกับสินเชื่อเพื่อการพัฒนาอสังหาริมทรัพย์และที่อยู่อาศัยทางสังคม

ในการประชุม ตัวแทนธนาคารแห่งรัฐกล่าวว่า ณ วันที่ 30 กันยายน พ.ศ. 2566 ยอดคงค้างสินเชื่อภาคอสังหาริมทรัพย์ของสถาบันสินเชื่อ (CIs) อยู่ที่ 2.74 ล้านพันล้านดอง เพิ่มขึ้น 6.04% เมื่อเทียบกับวันที่ 31 ธันวาคม พ.ศ. 2565 คิดเป็น 21.46% ของยอดคงค้างหนี้ทั้งหมดต่อ เศรษฐกิจ

หน่วยงานบางแห่ง เช่น Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) และ Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade ( VietinBank ) ได้ประกาศสินเชื่อคงค้างและ "บอกเป็นนัย" ถึงความต้องการสินเชื่อของตน

สินเชื่ออสังหาฯ ธนาคาร ภาคส่วนน้ำ ภาพที่ 1 — เมื่อวันที่ 13 พฤศจิกายน 2023 ในกรุงฮานอย ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ประสานงานกับกระทรวงก่อสร้างเพื่อจัดการประชุมเกี่ยวกับสินเชื่อเพื่อการพัฒนาอสังหาริมทรัพย์และที่อยู่อาศัยทางสังคม ภาพ: SBV

การปล่อยสินเชื่อด้านอสังหาริมทรัพย์เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว

VPBank เปิดเผยว่า ณ วันที่ 30 กันยายน 2023 ยอดสินเชื่อคงค้างทั้งหมดสำหรับภาคอสังหาริมทรัพย์ของ VPBank อยู่ที่ 92,536 พันล้านดอง ซึ่งเป็นยอดสินเชื่อคงค้างที่ VPBank มุ่งเน้นที่จะจ่ายตามวงเงินสินเชื่อที่มอบให้กับลูกค้าเดิมที่มีความสัมพันธ์ทางสินเชื่อระยะยาวกับ VPBank ได้รับการประเมินว่าดี มีกระแสเงินสดที่มั่นคง ตั้งอยู่ในทำเลที่ดีของโครงการ และมีแผนธุรกิจที่มีความเป็นไปได้สูง

ในบรรดาลูกค้า 26 รายที่เป็นกลุ่ม/องค์กรตามรายชื่อองค์กรที่เข้าร่วมการประชุม มีลูกค้า 5 รายที่มียอดสินเชื่อคงค้างกับ VPBank โดยมียอดสินเชื่อคงค้างรวม 12,858 พันล้านดอง คิดเป็น 6.8% ของยอดสินเชื่อคงค้างทั้งหมดในภาคอสังหาริมทรัพย์

VietinBank คอยอยู่เคียงข้างและเปิดแหล่งเงินทุนให้กับธุรกิจอสังหาริมทรัพย์มาโดยตลอด ปัจจุบันสัดส่วนสินเชื่อของ VietinBank สำหรับลูกค้าในภาคอสังหาริมทรัพย์ค่อนข้างสูง คิดเป็น 19.1% ของสินเชื่อคงค้าง

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ให้ความสำคัญเป็นพิเศษกับการจัดสรรแหล่งเงินทุนขนาดใหญ่เพื่อสนับสนุนลูกค้าให้มีส่วนสนับสนุนในการส่งเสริมการพัฒนาเศรษฐกิจและสังคม เช่น สินเชื่อผู้บริโภคด้านอสังหาริมทรัพย์ที่ค้างชำระคิดเป็น 10.4% ของยอดสินเชื่อคงค้างทั้งหมดของธนาคาร สินเชื่อคงค้าง + พันธบัตรของบริษัทสำหรับอสังหาริมทรัพย์ในเขตอุตสาหกรรมคิดเป็น 2.2% ของยอดสินเชื่อคงค้างทั้งหมดของธนาคาร ดำเนินการอย่างแข็งขันและตัดสินใจปล่อยสินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยพิเศษแก่โครงการบ้านพักอาศัยสำหรับผู้มีรายได้น้อย ... รวมถึงโครงการที่มีมูลค่าสินเชื่อสูงเกือบ 3,000 พันล้านดอง

ข้อจำกัดในการให้สินเชื่อเพื่ออสังหาริมทรัพย์ประเภทรีสอร์ท

ธนาคาร VPBank กล่าวว่า ธนาคารกำลังพิจารณาและกำหนดสินเชื่อในภาคอสังหาริมทรัพย์ให้เป็นหนึ่งในพื้นที่สำคัญ โดยเน้นที่อสังหาริมทรัพย์เพื่อผู้บริโภคโดยเฉพาะ เช่น สินเชื่อเพื่อซื้อบ้านเพื่อการบริโภคหรือเพื่ออยู่อาศัยเอง สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยสำหรับผู้มีรายได้น้อย สินเชื่อเพื่อนิคมอุตสาหกรรม เขตอุตสาหกรรมส่งออก ตามแนวทางของรัฐบาลและธนาคารแห่งรัฐ ระมัดระวัง/เข้มงวดกับอสังหาริมทรัพย์เพื่อการท่องเที่ยวและรีสอร์ท และคอนโดเทล

สำหรับผู้ลงทุนโครงการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ VPBank เลือก: ลูกค้าที่มีศักยภาพ ประสบการณ์ ศักยภาพทางการเงินดี สถานะทางกฎหมายดี มีความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ โครงการที่มีสถานะทางกฎหมายชัดเจนและครบถ้วน มีความคืบหน้าในการก่อสร้างที่มั่นคง สภาพคล่องดี เน้นโครงการสำหรับผู้มีรายได้น้อยและปานกลาง มีส่วนสนับสนุนเล็กๆ น้อยๆ ในการบรรลุเป้าหมายด้านหลักประกันทางสังคม

VPBank เสนอให้พิจารณาไม่พิจารณาสินเชื่อด้านอสังหาริมทรัพย์เป็นประเภทสินเชื่อที่ไม่เห็นอกเห็นใจ ส่งผลให้มีกฎระเบียบที่เข้มงวดเกินไป และส่งผลกระทบต่อความคืบหน้าของกระแสเงินทุนของโครงการ

ในระยะหลังนี้ VPBank ได้นำโซลูชันแบบซิงโครนัสมาประยุกต์ใช้เพื่อสนับสนุนลูกค้าด้านอสังหาริมทรัพย์ เช่น การปรับโครงสร้างเงื่อนไขการชำระหนี้และรักษากลุ่มหนี้ การขยายความคืบหน้าในการชำระหนี้ การพิจารณาปรับอัตราดอกเบี้ยในระดับที่เหมาะสมที่สอดคล้องกับต้นทุนทุน ประสานงานกับนักลงทุน/บริษัทอสังหาริมทรัพย์เพื่อพัฒนานโยบายที่เหมาะสมเพื่อสนับสนุนผู้ซื้อที่อยู่อาศัยเพื่อกระจายความเสี่ยง การแก้ไขข้อพิพาทและข้อร้องเรียนของผู้ซื้อบ้านร่วมกัน เป็นต้น

สำหรับลูกค้าที่เป็นนักลงทุนในโครงการ VPBank กำหนดให้มีการตรวจสอบโครงการ มุ่งเน้นที่การปรับปรุงกระบวนการทางกฎหมายให้มีประสิทธิภาพและครอบคลุม เร่งความคืบหน้า และส่งมอบให้กับผู้ซื้อบ้านโดยเร็วที่สุด

VPBank ร่วมกับธนาคาร (ปัจจุบันปล่อยสินเชื่อให้กับผู้ลงทุน/กลุ่มผู้ลงทุน/โครงการ) จะร่วมกันวางแผนเพื่อปรับสมดุลกระแสเงินสด ขจัดปัญหาของสถาบันสินเชื่อที่เข้าร่วมโครงการ และแก้ไขปัญหาของประชาชน (ผู้ซื้อปลายทาง) และความยุ่งยากของผู้ลงทุนเอง

ในระหว่างกระบวนการตรวจสอบ สำหรับโครงการอสังหาริมทรัพย์ที่อ่อนแอในแง่ของกฎหมาย/กระแสเงินสด จำเป็นต้องขอให้ผู้ลงทุนยอมรับการขาดทุนทางการเงินอย่างเด็ดขาดเพื่อโอนโครงการหรือระงับการดำเนินการชั่วคราว โดยเน้นเงินทุนไปที่โครงการสำคัญที่มีความเป็นไปได้สูง

อุตสาหกรรมการธนาคารก็ต้องการการสนับสนุนเช่นกัน

ไม่เพียงแต่ธุรกิจเท่านั้นที่ต้องการการสนับสนุนจากอุตสาหกรรมการธนาคาร อุตสาหกรรมการธนาคารยังต้องการการสนับสนุนจากหน่วยงานต่างๆ อีกด้วย

VietinBank ขอแนะนำให้หน่วยงานต่างๆ จัดทำระบบข้อมูลสาธารณะเกี่ยวกับที่ดิน การวางแผน และโครงการที่ได้รับใบอนุญาตตามลำดับขั้นตอนทางกฎหมายที่ถูกต้อง และความคืบหน้าในการดำเนินการในแต่ละท้องถิ่น เพื่อให้หน่วยงานที่เข้าร่วมในตลาดอสังหาริมทรัพย์สามารถเข้าถึงข้อมูลอย่างเป็นทางการได้

มีนโยบายควบคุมและลงโทษที่เข้มงวดสำหรับนักลงทุนอสังหาริมทรัพย์ที่ไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดทางกฎหมาย จากนั้นจึงสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยให้ธนาคารพาณิชย์สามารถปล่อยสินเชื่อเพื่อธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ที่ถูกต้องตามกฎหมายและความต้องการบริโภค

การปรับปรุงกลไกและช่องทางกฎหมายสำหรับตลาดตราสารหนี้ เพื่อสนับสนุนความโปร่งใสและพัฒนาตลาดการออกตราสารหนี้โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับกิจการอสังหาริมทรัพย์ เพื่อเปิดแหล่งทุนให้กับภาคอสังหาริมทรัพย์มากขึ้น ลดการพึ่งพาแหล่งทุนจากธนาคารพาณิชย์ และรักษาแหล่งทุนให้เพียงพอสำหรับลูกค้า/โครงการอสังหาริมทรัพย์ขนาดใหญ่

มีนโยบายสนับสนุนอัตราดอกเบี้ยบางส่วนให้กับผู้ที่ซื้อบ้านหลังแรกเพื่ออยู่อาศัย (ระดับการสนับสนุนอาจเป็น 2% โดยสนับสนุนการผลิตและธุรกิจตามพระราชกฤษฎีกา 31) และ/หรือมีกลไกสนับสนุนอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉพาะสำหรับลูกค้าที่ซื้ออสังหาริมทรัพย์ เพื่อรักษาเสถียรภาพของตลาด และสนับสนุนสถาบันสินเชื่อเพื่อเงินทุนสำหรับลูกค้า

พิจารณาใช้ค่าสัมประสิทธิ์ความเสี่ยงที่เหมาะสมกับอสังหาริมทรัพย์บางประเภทที่ตอบสนองความต้องการที่จำเป็นและดึงดูดการลงทุน เช่น เขตอุตสาหกรรม การก่อสร้างโรงงานเพื่อให้เช่า ที่อยู่อาศัยสังคม อพาร์ทเมนต์ระดับกลางและล่างที่ตอบสนองความต้องการที่อยู่อาศัยที่จำเป็น....

ธนาคาร VPBank ขอแนะนำให้กระทรวงและหน่วยงานที่เกี่ยวข้องดำเนินการเพื่อลดความซับซ้อนของขั้นตอนที่เกี่ยวข้องกับการออกใบอนุญาตโครงการอสังหาริมทรัพย์ และปรับและแก้ไขข้อบังคับทางกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับอสังหาริมทรัพย์เพื่อให้มีความสอดคล้องและสม่ำเสมอ นอกจากนี้ ยังต้องปรับกลไกการชดเชยและการอนุมัติสถานที่ให้เหมาะสมกับความเป็นจริงด้วย

การสนับสนุนทางกฎหมายสำหรับบริษัทอสังหาริมทรัพย์ในการดำเนินโครงการ สร้างกระแสเงินสด สร้างมูลค่าเพิ่มให้แก่สังคม และมีกระแสเงินสดเพื่อชำระคืนเงินกู้จากธนาคาร

ในเวลาเดียวกัน VPBank ขอให้ตำรวจ ศาล และหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายสนับสนุนการจัดเก็บหนี้ การยึด และการจัดการหลักประกัน โดยให้ความสำคัญกับการชำระหนี้แก่สถาบันสินเชื่อเพื่อเรียกเก็บหนี้ รับประกันความปลอดภัยด้านสินเชื่อสำหรับธนาคาร และมีกระแสเงินสดเพื่อทำซ้ำ/จัดหาเงินทุนสำหรับการดำเนินงานทั่วไป

แหล่งที่มา