ธนาคารไม่มีเครดิตเพียงพอ?

บุคคลธรรมดาและธุรกิจไม่สามารถกู้ยืมได้

อัตราดอกเบี้ยที่สูงและความยากลำบากในการกู้ยืมยังคงเป็นเรื่องปกติสำหรับบุคคลและธุรกิจจำนวนมากในปัจจุบัน ไม่ว่าจะอยู่ในสาขาใดก็ตาม

นายมินห์ เกียน (อาศัยอยู่ในเขตบิ่ญถัน นครโฮจิมินห์) กล่าวว่า เขาได้ยื่นขอสินเชื่อกับธนาคารเหลียนเวียตโพสต์ตั้งแต่ปลายปี 2565 แต่ใบสมัครยังไม่เสร็จสมบูรณ์ และเขายังไม่ได้รับเงินกู้ แม้ว่าธนาคารจะมีการประเมินมูลค่าค่อนข้างต่ำและปล่อยกู้เพียง 50% ของมูลค่าประเมิน โดยมีมูลค่าเงินกู้มากกว่า 2 พันล้านดอง แต่ใบสมัครยังค้างอยู่เป็นเวลานาน แต่เขาก็ยังกู้ไม่ได้ ในช่วงต้นเดือนเมษายน เมื่อเขาติดต่อเจ้าหน้าที่สินเชื่อของธนาคารอื่น เขาได้รับแจ้งว่าใบสมัครควรได้รับอนุมัติอย่างรวดเร็ว เนื่องจากห้องใกล้เต็มแล้ว แต่ดอกเบี้ยเงินกู้สูงถึงเกือบ 15% ต่อปี

Lãi suất giảm, nhưng ai được vay?: Ngân hàng hết room tín dụng ? - Ảnh 1. — ธุรกิจต่างๆ ยังคงประสบปัญหาการกู้ยืมเงินทุน ธนาคารจะหมดเครดิตหรือไม่?

“ธนาคารยังคงให้กู้ยืมเงินอยู่ แต่เงื่อนไขยากขึ้นมาก หากก่อนหน้านี้พวกเขาให้กู้ยืมเงินเพื่อซื้อที่ดิน ตอนนี้พวกเขาไม่ทำแล้ว นอกจากนี้เงื่อนไขการให้กู้ยืมยังเข้มงวดขึ้น และจำนวนเงินกู้ก็ลดลง ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ก็สูงเกินไป อย่างไรก็ตาม แม้ว่าคุณจะยอมรับและผ่านเงื่อนไขข้างต้นแล้ว การเบิกจ่ายก็ไม่ใช่เรื่องง่าย เช่น ในกรณีของผม ผ่านไปหลายเดือนแล้วและยังไม่เสร็จสิ้น และผมแทบจะกู้ไม่ได้เลยเมื่อธนาคารประกาศว่าไม่มีที่ว่างแล้ว” นายมินห์ เกียน กล่าว

ตามคำบอกเล่าของผู้บริหารบริษัทที่เชี่ยวชาญด้านการผลิตประตูอลูมิเนียมในนครโฮจิมินห์ ตั้งแต่ปลายเดือนมีนาคม เจ้าหน้าที่สินเชื่อแจ้งแก่เขาว่า Lienviet Postbank ได้ประกาศว่าระบบได้หยุดให้สินเชื่อใหม่แล้ว หน่วยธุรกิจเบิกเงิน ออกหนังสือค้ำประกัน เปิด L/C และตกลงที่จะจ่าย... สูงสุดเท่ากับจำนวนเงินต้นที่เรียกเก็บ และต้องไม่เกินยอดสินเชื่อคงค้างทั้งหมดของหน่วยธุรกิจ ณ วันที่ 24 มีนาคม 2023 (ไม่รวมการเบิกเงินเกินบัญชี บัตร จำนองออนไลน์ ดอกเบี้ยที่เพิ่มจากเงินต้น) ธนาคารอื่นที่บริษัททำงานด้วยมาเป็นเวลานานแล้วยอมรับหลักประกันในนครโฮจิมินห์และ บิ่ญเซือง เท่านั้น ไม่รับในจังหวัดอื่น ดังนั้น ธุรกิจจึงไม่สามารถกู้ยืมเงินทุนได้เลย

นายเหงียน ตรี กง ประธานสมาคมปศุสัตว์ด่งนาย กล่าวอย่างตรงไปตรงมาว่า จำนวนสมาชิกที่ได้รับสินเชื่อใหม่นับตั้งแต่ต้นปีมีจำกัดมาก แม้ว่าจะอยู่ในภาค เกษตร ที่สำคัญก็ตาม

“ตามคำอธิบายของธนาคาร เจ้าของฟาร์มที่ขาดทุนไม่สามารถกู้เงินใหม่ได้ อย่างไรก็ตาม มีสหกรณ์เลี้ยงหมูที่จำนองทรัพย์สิน ดำเนินงานที่มีกำไร มีรายงานทางการเงินครบถ้วน และเอกสารยืนยัน แต่หลังจากยื่นใบสมัครเป็นเวลาหลายเดือน สหกรณ์ยังไม่ได้รับการอนุมัติ และยังคงถูกบอกให้รอต่อไป เนื่องจากขาดเงินที่จะดูแลกิจการและดูแลโรงเรือน พวกเขาจึงต้องกู้เงินจากภายนอกเพื่อซื้ออาหารให้หมูและไก่ หรือแม้กระทั่งจ่ายเงินกู้ให้ธนาคารเพื่อหลีกเลี่ยงการถูกโอนไปยังกลุ่มหนี้เสียและไม่ให้ฟาร์มของตนถูกจัดการ...” นายกงรู้สึกไม่พอใจ

ก่อนหน้านี้ สมาคมได้ส่งจดหมายขอความช่วยเหลือไปยังธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) เนื่องจาก "แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะเข้าถึงธนาคาร หลายครั้งที่เห็นปศุสัตว์อดอยาก ต้องกู้เงินเพื่อซื้ออาหาร ความยากลำบากทวีคูณ" ในคำตอบล่าสุด SBV กล่าวว่าลูกค้า 60 รายได้รับสินเชื่อช่วยเหลืออัตราดอกเบี้ย ในการตอบสนองต่อปัญหานี้ นาย Cong กล่าวว่า "สมาคมของเรามีสมาชิกประมาณ 1,000 กว่าราย แต่ตามคำตอบของ SBV ภายในสิ้นเดือนกุมภาพันธ์ 2022 จะมีสมาชิกเพียง 60 รายเท่านั้นที่จะได้รับนโยบายช่วยเหลืออัตราดอกเบี้ย ซึ่งน้อยเกินไป เหมือนหยดน้ำในมหาสมุทร"

ที่สำคัญกว่านั้น นายกง กล่าวว่า ทางสมาคมยังกำลังตรวจสอบว่าบุคคลทั้ง 60 คนนี้เป็นใครบ้าง มีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษตามระเบียบหรือไม่...

นายทราน วัน ดุก ประธานสมาคมธุรกิจ เบนเทร แจ้งว่าบริษัทบางแห่งในสมาคมต้องกู้ยืมเงินในอัตราดอกเบี้ย 11 - 13% ต่อปี แต่ที่น่าเศร้ากว่านั้นคือ บริษัทบางแห่งไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อจากธนาคารได้ จึงต้องกู้เงินจากภายนอกเพื่อบริหารจัดการในอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 17 - 20% ต่อปี

ในทำนองเดียวกัน นายลู่ เหงียน ซวน วู กรรมการผู้จัดการใหญ่ของ Xuan Nguyen Group Corporation กล่าวอย่างขมขื่นว่าภาคเกษตรกรรมเป็นภาคที่มีความสำคัญ แต่การเข้าถึงสินเชื่อไม่ใช่เรื่องง่าย ธนาคารในนครโฮจิมินห์ไม่รับจำนองที่ดินเกษตรนอกจังหวัดเช่นเคย บริษัทของเขาสามารถกู้ยืมได้เพียง 10,000 ล้านดอง อัตราดอกเบี้ย 10.5% ต่อปี ในขณะที่ความต้องการเงินทุนสูงกว่ามาก ดังนั้น บุคคลในบริษัทจึงต้องกู้ยืมจากธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ย 13 - 14% ต่อปี ทำให้ต้นทุนทางการเงินของบริษัทเพิ่มขึ้นอีก

“กระแสเงินสดเปรียบเสมือนเลือด หากเลือดไม่ไหลเวียน คุณก็จะตาย”

สถานการณ์ล่าสุดที่ธุรกิจประสบปัญหาในการกู้ยืมเงินนั้น ธนาคารได้อธิบายสาเหตุต่างๆ มากมาย ตั้งแต่ไม่เป็นไปตามเงื่อนไขที่กำหนด ไปจนถึงธุรกิจที่ไม่จำเป็นต้องกู้ยืมเงินมากนัก แต่ในความเป็นจริง นอกจากเงื่อนไขที่เข้มงวดขึ้นแล้ว ธนาคารหลายแห่งก็แทบจะหมดเครดิตแล้ว ซึ่งก็คล้ายกับช่วงครึ่งปีหลังของปี 2022 โดยเฉพาะอย่างยิ่งในธนาคารบางแห่งที่ผู้เขียนสำรวจต้องการกู้เงินเมื่อสุดสัปดาห์ที่แล้ว ที่ปรึกษาสินเชื่อยอมรับว่ากำลังถูกควบคุมอีกครั้งและกำลังจะหมดเครดิตในไม่ช้า

เจ้าหน้าที่สินเชื่อที่สาขาธนาคาร MSB ชื่อ T. ได้ให้คำปรึกษาเกี่ยวกับการสมัครสินเชื่อ และแนะนำให้ดำเนินการตามขั้นตอนให้เสร็จเรียบร้อยก่อนกำหนด เพื่อหลีกเลี่ยงความเป็นไปได้ที่วงเงินสินเชื่อจะหมดลงเหมือนในปี 2565 เช่นเดียวกัน เจ้าหน้าที่สินเชื่อของ TPBank ชื่อ D. ยังได้กล่าวอีกว่า ธนาคารได้เริ่มควบคุมการเติบโตของสินเชื่ออีกครั้งเมื่ออัตราการเติบโตในไตรมาสแรกของปี 2566 ค่อนข้างสูง ทั้งนี้จะขึ้นอยู่กับว่าใบสมัครได้รับการอนุมัติเมื่อใด แต่หากวงเงินสินเชื่อหมดลง ก็จะเบิกจ่ายได้ยาก

เมื่อเราสงสัยว่าเหตุใดข้อมูลจึงบอกว่าธนาคารไม่สามารถปล่อยกู้ได้ในขณะที่วงเงินสินเชื่อใกล้จะหมดแล้ว ดี. อธิบายว่า “นอกจากการปล่อยกู้แล้ว ส่วนหนึ่งของวงเงินสินเชื่อปัจจุบันยังใช้เพื่อจัดการพันธบัตรตามระเบียบข้อบังคับอีกด้วย”

องค์กรส่วนใหญ่ที่ธนาคารได้ให้คำมั่นว่าจะซื้อคืนพันธบัตรหรือให้วงเงินสินเชื่อจำนวนมากนั้นเป็นองค์กรของธนาคาร ดังนั้น อัตราการเติบโตของสินเชื่อจึงสามารถเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วได้เพียงในช่วงไม่กี่เดือนแรกของปีเท่านั้น นอกจากนี้ ในไตรมาสที่ 2 ของปี 2023 พันธบัตรขององค์กรจำนวนมากจะครบกำหนดชำระ ดังนั้น ธนาคารอาจต้องกำหนดวงเงินสินเชื่อเพื่อจัดการกับพันธบัตรจำนวนนี้ด้วย

ดร. เหงียน ฮู่ ฮวน

ปลายเดือนกุมภาพันธ์ หลังประกาศเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อปี 2566 ไว้ที่ 14 – 15% ธปท. ก็ได้จัดสรรวงเงินสินเชื่อให้แต่ละธนาคารอย่างเป็นทางการแล้ว ในช่วงเวลาดังกล่าว รายงานอุตสาหกรรมการธนาคารของบริษัท VNDirect Securities ได้ระบุธนาคารพาณิชย์หลายแห่งที่ได้รับอนุมัติวงเงินสินเชื่อเฉพาะ เช่น HDBank ที่ 11%, ACB ที่ 9.8%, Vietcombank ที่ 9.6%, TPBank ที่ 9.1%, VPBank และ MBBank ต่างก็ได้รับอนุมัติวงเงินสินเชื่อที่ 9%, BIDV ที่ 8.3%, MSB ได้รับวงเงินสินเชื่อสูงสุดในการตรวจสอบครั้งแรกนี้ สูงถึง 13.5%... ในความเป็นจริง ในช่วง 3 เดือนแรกของปี อัตราการเติบโตของสินเชื่อของธนาคารบางแห่งเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว เช่น MSB เพิ่มขึ้น 13%, Techcombank เพิ่มขึ้นเกือบ 10.7%, HDBank เพิ่มขึ้น 9%, 3 ธนาคาร ได้แก่ TPBank, Nam A Bank และ VietABank เพิ่มขึ้น 7%... ดังนั้น ธนาคารบางแห่งจึงเกือบจะถึงเพดานวงเงินสินเชื่อที่ได้รับการจัดสรรในระยะแรกของปีนี้แล้ว

แต่การที่เงินทุนนี้ถูกสูบฉีดเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจหรือไม่นั้นยังคงเป็นคำถาม เพราะในความเป็นจริงแล้ว ธุรกิจต่างๆ เข้าถึงเงินทุนได้ยาก นายเหงียน ฮู่ ฮวน หัวหน้าแผนกการเงิน มหาวิทยาลัยเศรษฐศาสตร์นครโฮจิมินห์ อธิบายว่าในช่วงหลังนี้ ธนาคารบางแห่งซื้อขายพันธบัตรของบริษัทต่างๆ เป็นจำนวนมาก รวมถึงมีการผูกมัดที่จะซื้อคืนด้วย ดังนั้น ตอนนี้จึงต้องปล่อยวงเงินสินเชื่อเพื่อดำเนินการดังกล่าว ด้วยการเติบโตด้านสินเชื่อที่สูงในปัจจุบันของธนาคารบางแห่ง บวกกับปัญหาในการจัดการพันธบัตรของบริษัทต่างๆ เป็นไปได้ที่ธนาคารบางแห่งจะหมดช่องว่างด้านสินเชื่อเหมือนอย่างในปี 2022

ในการประชุมคณะกรรมการถาวรของสภานิติบัญญัติแห่งชาติเมื่อเช้าวันที่ 9 พฤษภาคม นายเหงียน ชี ดุง รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการวางแผนและการลงทุน ได้แสดงความคิดเห็นว่าธุรกิจต่างๆ กำลังเผชิญกับความยากลำบากมากมาย นอกเหนือไปจากจิตวิทยาการตลาด ความไว้วางใจทางสังคม การหลีกเลี่ยงและความกลัวต่อความรับผิดชอบของเจ้าหน้าที่ในทุกระดับ นโยบายการเงินที่เข้มงวดยังทำให้ธุรกิจจำนวนมากเข้าถึงเงินทุนได้ยากอีกด้วย การเติบโตของสินเชื่อในช่วงหลังนี้ต่ำเกินไปเมื่อเทียบกับปกติ รัฐมนตรีกล่าวว่าจำเป็นต้องคลายช่องว่างด้านสินเชื่อสำหรับเศรษฐกิจ เพราะ "กระแสเงินสดเปรียบเสมือนหลอดเลือด หากเลือดไม่ไหลเวียน เลือดก็จะหยุดไหลและตาย"

ลิงค์ที่มา