ธนาคารและธุรกิจเสนอขยายระยะเวลาหนังสือเวียน 02 เรื่องการปรับโครงสร้างหนี้

วงจรดีแต่ไม่ควรยาวนานเกินไป

รองศาสตราจารย์ ดร. ดิงห์ ตรอง ถิงห์ ให้สัมภาษณ์กับลาว ด่ง ว่า “หนังสือเวียน 02 เป็นการแบ่งปันความยากลำบากระหว่างธนาคารและบริษัทต่างๆ ใน เศรษฐกิจ ของประเทศ หากบริษัทต่างๆ ไม่สามารถชำระเงินกู้และดอกเบี้ยได้ ธนาคารสามารถเรียกร้องการชำระเงินได้ แต่บริษัทต่างๆ ไม่สามารถชำระหนี้ได้ ในสภาวะที่บริษัทต่างๆ ประสบปัญหา มีหนี้เสีย หรือล้มละลาย บริษัทต่างๆ ไม่สามารถเรียกเก็บหนี้ได้

โดยที่หนังสือเวียน 02 ไม่โอนกลุ่มหนี้ ไม่ขยายหรือเลื่อนระยะเวลาการเรียกเก็บหนี้ และไม่โอนหนี้เสีย ธุรกิจสามารถจัดการให้อยู่รอด พัฒนา และชำระคืนเงินกู้แก่ธนาคารได้ ซึ่งถือเป็นผลดีต่อทั้งธุรกิจและธนาคาร

อย่างไรก็ตาม ก่อนการเสนอให้ขยายระยะเวลาประกาศ 02 รองศาสตราจารย์ ดร. ดินห์ จุง ติงห์ ไม่เห็นด้วยและกล่าวว่าควรยุติประกาศดังกล่าวในเวลาที่เหมาะสม

ด้วยเหตุนี้ รองศาสตราจารย์ ดร. ดิงห์ จุง ทินห์ จึงวิเคราะห์ว่า “ในความเป็นจริง ในด้านหนึ่ง เราจำเป็นต้องสนับสนุนธุรกิจ แต่ในอีกด้านหนึ่ง การขยายขอบเขตของ Circular 02 จะทำให้ฟองสบู่หนี้เสียขยายตัวมากยิ่งขึ้น จึงกลายเป็นภัยคุกคามที่ไม่ดีต่อระบบการเงินและการเงินทั้งหมด”

นอกจากนี้ เราควรพิจารณาอย่างรอบคอบด้วยว่าจะขยายระยะเวลาประกาศ 02 หรือไม่ ในความเห็นของฉัน หากเราคาดการณ์ว่าธุรกิจจะฟื้นตัวได้ในระดับหนึ่งภายในเดือนมิถุนายน 2024 ดังนั้น หนี้เสียก็ควรได้รับการจัดการเช่นกัน เราต้องคำนึงถึงผลประโยชน์ของเศรษฐกิจเป็นอันดับแรก”

ดร. Le Xuan Nghia ผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐศาสตร์ มีความเห็นตรงกันว่าไม่ควรขยายระยะเวลาของ Circular 02 ออกไปนานเกินไป โดยกล่าวว่า Circular 02 อาจขยายระยะเวลาออกไปได้สูงสุด 1 ปี จนถึงเดือนมิถุนายน 2568 ซึ่งคาดว่าตลาดอสังหาริมทรัพย์จะฟื้นตัว

ดร. เล่อ ซวน เหงีย ผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐศาสตร์ กล่าวว่า หากไม่ขยายระยะเวลาการออกหนังสือเวียน 02 ธนาคารจะประสบปัญหา เนื่องจากจะต้องทำบัญชีใหม่ตามกลุ่มหนี้ที่ถูกต้อง และมีแนวโน้มสูงมากที่หนี้จำนวนมากเหล่านี้จะต้องโอนไปยังกลุ่มที่ลึกกว่า การตั้งสำรองความเสี่ยงจะเพิ่มขึ้น และกำไรจะลดลงอย่างรวดเร็ว การขยายระยะเวลามีผลบังคับใช้ของหนังสือเวียนจะทำให้กระบวนการชำระหนี้ล่าช้าลง ช่วยให้กระบวนการตั้งสำรองความเสี่ยงดำเนินไปอย่างค่อยเป็นค่อยไป โดยไม่กระทบต่อฐานการเงินมากนัก

ในบริบทของหนี้เสียที่เพิ่มมากขึ้น ดร. เล ซวน เงีย เตือนว่า ระบบธนาคารจำเป็นต้องเตรียมใจรับมือกับ “พายุ” ใหม่ ซึ่งก็คือ หากไม่จัดการหนี้เสียตั้งแต่วันนี้ หนี้เสียใหม่จะเกิดขึ้นและจะสร้างความกดดันอย่างหนักให้กับสถานการณ์ทางการเงินของธนาคารพาณิชย์

หากรวมการขยายเวลาการชำระหนี้ การเลื่อนการชำระหนี้ และการโอนกลุ่มหนี้ หนี้เสียของอุตสาหกรรมการธนาคารจะเพิ่มขึ้นอย่างน้อยสองเท่า

หนี้เสียของธนาคารเพิ่มขึ้นได้อย่างไร?

รายงานทางการเงินของธนาคารพาณิชย์ ณ สิ้นไตรมาสที่ 3 ปี 2566 ระบุว่าหนี้เสียยังคงสร้างแรงกดดันให้กับธนาคารอย่างต่อเนื่อง กำไรของธนาคารหลายแห่งลดลง

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ณ สิ้นไตรมาสที่ 3 ปี 2023 อัตราหนี้เสียของ Vietcombank เพิ่มขึ้นเป็น 1.21% จาก 0.83% เมื่อสิ้นไตรมาสที่ 2 สำหรับ MB อัตราหนี้เสียอยู่ที่ 1.89% ซึ่งเป็นระดับสูงสุดนับตั้งแต่ปี 2016

อัตราส่วนหนี้สูญของ HDBank เริ่มเพิ่มขึ้นตั้งแต่ไตรมาสที่ 2 และแตะระดับ 2.3% ในไตรมาสที่ 3 ปี 2566 (เพิ่มขึ้น 0.1% เมื่อเทียบกับสิ้นไตรมาสที่ 2)

ในทำนองเดียวกัน อัตราหนี้สูญของ ACB ก็เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องนับตั้งแต่ไตรมาสที่ 4 ปี 2565 และแตะระดับ 1.2% ณ สิ้นไตรมาสที่ 3 ปี 2566

อัตราหนี้สูญของ Techcombank ในช่วง 3 ไตรมาสที่ผ่านมาอยู่ที่ 0.8%, 1.1% และ 1.4% ตามลำดับ

อัตราส่วนหนี้สูญของ VPBank เพิ่มขึ้นจาก 3.88% ณ สิ้นไตรมาสที่สองเป็น 3.96% ณ สิ้นไตรมาสที่สามของปี 2566

แม้ว่าจำนวนหนี้เสียในรายงานทางการเงินจะเพิ่มขึ้น แต่ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าตัวเลขในรายงานนั้นเป็นเพียง "ครึ่งเดียวของความจริง" เท่านั้น

ดร.เล ซวน เหงีย กล่าวว่า “หนี้เสียของธนาคารยังไม่รวมการเลื่อนการชำระ การเลื่อนการชำระ และการโอนกลุ่มหนี้ ซึ่งหากนำมารวมกันแล้วจะเพิ่มขึ้นอย่างน้อยสองเท่า”

ในการประชุมสินเชื่อเพื่อการพัฒนาอสังหาริมทรัพย์และที่อยู่อาศัยเพื่อสังคมซึ่งจัดร่วมกันโดยธนาคารแห่งรัฐและกระทรวงก่อสร้างเมื่อสัปดาห์ที่แล้ว Dao Minh Tu รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐถาวรกล่าวว่า: ร่างกฎหมายหมายเลข 02 เป็นนโยบายเฉพาะตัวของเวียดนาม ท่ามกลางการระบาดของ COVID-19 ธนาคารแห่งรัฐได้ออกร่างกฎหมายหมายเลข 01 และต่อมาคือร่างกฎหมายหมายเลข 02 เพื่อแก้ไขปัญหาในปี 2023

การขยายขอบเขตของ Circular 02 จากมุมมองมหภาคต้องได้รับการพิจารณาอย่างสอดคล้องกัน ในระยะสั้น Circular 02 มีประสิทธิผลมาก แต่ในระยะกลางและระยะยาว Circular 02 จะสร้างภาระด้านความปลอดภัย การเงิน และความมั่นคงให้กับสถาบันสินเชื่อ

ในช่วงเวลาที่ผ่านมา ธนาคารแห่งรัฐได้พิจารณาเสมอว่าการสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อธุรกิจเป็นภารกิจที่สำคัญในช่วงเวลาปัจจุบัน ร่างประกาศ 02 ถือเป็นแนวทางปฏิบัติอย่างหนึ่งในการขจัดปัญหาให้กับธุรกิจในปัจจุบัน

ด้วยระยะเวลาชำระหนี้ที่ขยายออกไปและระยะเวลาปรับโครงสร้างใหม่สูงสุดหนึ่งปี ทำให้ธุรกิจมีเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากขึ้นในการมีทรัพยากรและเงื่อนไขในการสร้างทุนทางธุรกิจใหม่ นอกจากนี้ ธุรกิจยังมีเงื่อนไขทางการเงินมากขึ้นเพื่อให้แน่ใจว่าคำสั่งซื้อสินค้าคงคลังที่ค้างชำระได้รับการแก้ไขและเอาชนะปัญหาต่างๆ ได้

แหล่งที่มา