ธนาคารเร่งเพิ่มทุนสร้างแรงผลักดันการพัฒนาอย่างยั่งยืน

บทบาทสำคัญของการเพิ่มทุนจดทะเบียน

ตามพระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 141 ระบุว่าภายในวันที่ 31 ธันวาคม 2553 ธนาคารพาณิชย์ต้องมีเงินทุนตามกฎหมาย 3,000 พันล้านดอง และขยายเวลาออกไปถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2554 ดังนั้น ปี 2554 จึงเป็นช่วงเวลาที่ธนาคารต่าง ๆ เร่งเพิ่มเงินทุนเพื่อให้เป็นไปตามกฎระเบียบเกี่ยวกับเงินทุนจดทะเบียน 3,000 พันล้านดอง เช่น SGB, KLB, VBB, NCB, OCB , NAB...

ตามข้อมูลที่ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) เผยแพร่เมื่อ 10 ปีก่อน ในปี 2014 ทุนจดทะเบียนของกลุ่มธนาคารพาณิชย์ของรัฐคิดเป็น 30% ของระบบทั้งหมด และกลุ่มธนาคารพาณิชย์เอกชนคิดเป็น 44% อย่างไรก็ตาม ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2024 อัตราส่วนทุนจดทะเบียนของทั้งสองกลุ่มอยู่ที่ 21% และ 55% ตามลำดับ แสดงให้เห็นถึงการเติบโตที่โดดเด่นในการแข่งขันเพิ่มทุนของกลุ่มธนาคารพาณิชย์เอกชน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ทุนจดทะเบียนของกลุ่มธนาคารพาณิชย์ของรัฐ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2024 อยู่ที่ 228,229 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นเพียง 94,023 พันล้านดอง เทียบเท่ากับการเพิ่มขึ้น 41% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2014 ในขณะเดียวกัน ทุนจดทะเบียนของกลุ่มธนาคารพาณิชย์เอกชนอยู่ที่ 587,850 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 587,850 พันล้านดอง เทียบเท่ากับการเพิ่มขึ้น 67%

กลุ่มธนาคารพาณิชย์เอกชนมีโอกาสที่จะก้าวกระโดดในด้านทุนจดทะเบียน โดยเฉพาะในช่วงปี 2560-2561 ซึ่งเป็นช่วงที่ธนาคารต่างๆ จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์เป็นจำนวนมาก ซึ่งเปิดโอกาสในการเพิ่มทุน รวมถึงหาผู้ถือหุ้นเชิงกลยุทธ์ที่มีศักยภาพ โดยใช้ประโยชน์จากโอกาสในการระดมเงินทุนทั้งในและต่างประเทศ

นอกจากการรับประกันระเบียบข้อบังคับของหน่วยงานจัดการแล้ว การเพิ่มทุนจดทะเบียนยังเป็นข้อกำหนดเบื้องต้นซึ่งจะช่วยให้ธนาคารเพิ่มทุนระยะกลางและระยะยาวเพื่อขยายการดำเนินธุรกิจเมื่ออัตราส่วนการใช้ทุนระยะสั้นในการกู้ยืมระยะกลางและระยะยาวค่อยๆ เข้มงวดขึ้นตามแผนงานในหนังสือเวียนที่ 08/2020/TT-NHNN ลงวันที่ 14 สิงหาคม 2020 ของธนาคารแห่งรัฐเวียดนามที่แก้ไขและเพิ่มเติมหนังสือเวียนที่ 22/2019/TT-NHNN กำหนดขีดจำกัดและอัตราส่วนความปลอดภัยในการดำเนินงานของธนาคารและสาขาธนาคารต่างประเทศ

ที่มา : เรียบเรียงจาก ธนาคารกรุงศรีอยุธยา

พร้อมกันนี้ การเพิ่มทุนยังมุ่งหวังที่จะให้อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน (CAR) เป็นไปตามระเบียบข้อบังคับของหน่วยงานที่มีอำนาจหน้าที่ มุ่งหวังที่จะให้เป็นไปตามมาตรฐานสากล และเพิ่มผลกำไรอย่างต่อเนื่องทุกปี การเพิ่มทุนยังเป็นภารกิจที่ต้องดำเนินการตามโครงการปรับโครงสร้างระบบสถาบันสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับการชำระหนี้เสียในช่วงปี 2021 - 2025 ในคำสั่งหมายเลข 689/QD-TTg ลงวันที่ 8 มิถุนายน 2022 ของ นายกรัฐมนตรี หนึ่งในเป้าหมายที่สำคัญคือภายในปี 2023 อัตราส่วน CAR ของธนาคารพาณิชย์จะถึงอย่างน้อย 10 - 11% และภายในปี 2025 จะถึงอย่างน้อย 11 - 12%

หลังจาก 10 ปี อัตราการเติบโตที่สูงของทุนจดทะเบียนทำให้อัตราส่วน CAR ของกลุ่มธนาคารพาณิชย์เอกชนสูงกว่าของกลุ่มธนาคารพาณิชย์ของรัฐมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ในปี 2014 อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุนขั้นต่ำของกลุ่มธนาคารพาณิชย์ของรัฐอยู่ที่ 9.4% และของกลุ่มธนาคารพาณิชย์เอกชนอยู่ที่ 12.07% ภายในเดือนมิถุนายน 2024 อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุนของกลุ่มธนาคารพาณิชย์ร่วมทุน (11.86%) จะสูงกว่าของกลุ่มธนาคารพาณิชย์ของรัฐ (9.99%) ซึ่งใช้ตามหนังสือเวียน 41/2016/TT-NHNN

(*) ตั้งแต่ปี 2020 เป็นต้นไป อัตราส่วน CAR จะคำนวณตามธนาคารที่ใช้หนังสือเวียน 41/2016/TT-NHNN แหล่งที่มา: รวบรวมจาก SBV

ดังนั้นจะเห็นได้ว่าการเพิ่มทุนจดทะเบียนมีบทบาทสำคัญในการสร้างเสถียรภาพและการพัฒนาที่ยั่งยืนของธนาคาร ไม่เพียงแต่ช่วยให้ธนาคารปฏิบัติตามข้อกำหนดทางกฎหมายและข้อบังคับของหน่วยงานบริหารเท่านั้น การเพิ่มทุนจดทะเบียนยังช่วยขยายการดำเนินธุรกิจ ปรับปรุงศักยภาพทางการเงิน และเสริมสร้างความสามารถในการแข่งขันของธนาคารในตลาดอีกด้วย

ปัจจุบันธนาคารต่างๆ มักแสวงหาโซลูชันที่เหมาะสมอยู่เสมอ โดยเฉพาะธนาคารขนาดเล็กและขนาดกลาง รวมไปถึงวิธีการระดมทุนที่ยืดหยุ่น การปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงาน และการปฏิบัติตามกฎหมายใหม่ๆ เพื่อรักษาการพัฒนาที่ยั่งยืนในบริบทของตลาดปัจจุบัน

การเพิ่มทุนโดยการจ่ายเงินปันผลกำลังกลายเป็นแนวโน้ม

ธนาคารสามารถเพิ่มทุนจดทะเบียนได้หลายวิธี เช่น ออกหุ้นใหม่ ออกหุ้นกู้แปลงสภาพ และร่วมมือกับนักลงทุนเชิงกลยุทธ์ อย่างไรก็ตาม ธนาคารจะตัดสินใจเลือกวิธีการเพิ่มทุนโดยพิจารณาจากสถานการณ์ทางการเงิน แนวทางเชิงกลยุทธ์ ความต้องการของผู้ถือหุ้น และสถานการณ์ เศรษฐกิจ ในแต่ละช่วงเวลา

ในบริบทที่ตลาดหุ้นปัจจุบันไม่คึกคักนัก การออกหุ้นใหม่ต้องเผชิญกับความยากลำบากมากมายในการดึงดูดผู้ถือหุ้นให้ซื้อหุ้น นอกจากนี้ ธนาคารยังต้องพิจารณาผลกระทบของการออกหุ้นใหม่ต่ออัตราส่วนการถือครองหุ้นปัจจุบันของผู้ถือหุ้น และปฏิบัติตามกฎข้อบังคับของหน่วยงานจัดการ

ดังนั้น การออกหุ้นเพื่อจ่ายเงินปันผล ซึ่งเป็นวิธีการเพิ่มทุนโดยไม่ต้องระดมทุนเพิ่มเติมจากภายนอก จึงค่อยๆ กลายเป็นกระแสนิยมในธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจากเกิดการระบาดของโควิด-19 ธนาคารสามารถใช้เงินปันผลที่สะสมไว้เพื่อออกหุ้นให้กับผู้ถือหุ้นปัจจุบันได้ ถือเป็นทางออกที่สมเหตุสมผลในกรณีที่ธนาคารต้องการรักษาฉันทามติของผู้ถือหุ้นและไม่ต้องการแบ่งปันความเป็นเจ้าของกับนักลงทุนรายใหม่

ในช่วงฟื้นตัวหลังโควิด-19 (2021-2022) ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) สนับสนุนให้ธนาคารต่างๆ ไม่จ่ายเงินปันผลเป็นเงินสด เพื่อประหยัดทรัพยากรในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ดังนั้น ธนาคารส่วนใหญ่จึงต้องเปลี่ยนมาจ่ายเงินปันผลเป็นหุ้นแทน ภายในปี 2023 นอกจากอัตราเงินปันผลเป็นหุ้นแล้ว ธนาคารต่างๆ จะจ่ายเงินปันผลเป็นเงินสดเพิ่มเติมในอัตราที่กำหนด ซึ่งไม่เพียงแต่เป็นเพราะ SBV ไม่เข้มงวดนโยบายการจ่ายเงินปันผลเป็นเงินสดอีกต่อไป แต่ยังเพื่อตอบสนองกลุ่มผู้ถือหุ้นที่ไม่สนใจที่จะรับเงินปันผลเป็นหุ้นอีกต่อไป เนื่องจากตลาดหุ้นในช่วงที่ผ่านมาไม่ค่อยดีนัก

ในกลุ่มธนาคารพาณิชย์ของรัฐ ตั้งแต่ปลายปี 2023 ธนาคารกลางเวียดนามอนุญาตให้กลุ่มนี้เพิ่มทุนจดทะเบียนเพื่อให้มั่นใจถึงอัตราส่วนความปลอดภัยของเงินทุนและเสริมความแข็งแกร่งให้กับพื้นที่การให้สินเชื่อ Vietcombank ออกหุ้นเพิ่มเติม 2,170 ล้านหุ้นให้กับผู้ถือหุ้นเดิมเพื่อจ่ายเงินปันผลหุ้นในอัตรา 38.79% เมื่อเสร็จสิ้น ทุนจดทะเบียนของธนาคารจะเพิ่มขึ้นจาก 55,891 พันล้านดองเป็นมากกว่า 77,571 พันล้านดอง นอกจากนี้ VietinBank ยังได้รับการอนุมัติให้ใช้กำไรที่เหลือในปี 2022 ประมาณ 11,648 พันล้านดองเพื่อจ่ายเงินปันผลหุ้น ทำให้ทุนจดทะเบียนเพิ่มขึ้นจาก 53,700 พันล้านดองเป็นมากกว่า 65,300 พันล้านดอง

ธนาคาร Agribank ได้รับการอนุมัติจากสมัชชาแห่งชาติครั้งที่ 15 ให้เพิ่มทุนจดทะเบียนสำหรับช่วงปี 2021-2030 เป็นสูงสุด 17,100 พันล้านดอง หากเพิ่มทุน ธนาคาร Agribank จะเพิ่มทุนจดทะเบียนเป็นมากกว่า 51,500 พันล้านดอง

ธนาคารเอกชนยังได้รับอนุมัติจากธนาคารแห่งรัฐอย่างต่อเนื่องให้เพิ่มทุนจดทะเบียนและดำเนินกระบวนการเปลี่ยนแปลงใบอนุญาตให้เสร็จสิ้นตั้งแต่ต้นปี 2567

เมื่อสิ้นเดือนกรกฎาคม 2024 ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามอนุมัติให้ OCB เพิ่มทุนจดทะเบียนโดยการออกหุ้นเพื่อจ่ายเงินปันผลแก่ผู้ถือหุ้นเดิมในอัตรา 20% สูงสุด 4,109 พันล้านดอง หลังจากออกหุ้นสำเร็จ ทุนจดทะเบียนของธนาคารจะเพิ่มขึ้นจาก 20,548 พันล้านดองเป็น 24,658 พันล้านดอง

ก่อนหน้านี้ NAB ยังได้รับอนุมัติให้เพิ่มทุนจดทะเบียนจาก 10,580 พันล้านดอง เป็น 13,725 พันล้านดอง โดยการจ่ายเงินปันผลหุ้นในอัตรา 25% และออกหุ้น ESOP จำนวน 50 ล้านหุ้นในราคาหุ้นละ 10,000 ดอง

ในขณะเดียวกัน Vietbank วางแผนที่จะใช้เงินเกือบ 1,445 พันล้านดองเพื่อจ่ายเงินปันผลเป็นหุ้นและคงไว้ 148 พันล้านดอง โดยเฉพาะอย่างยิ่ง Vietbank ยังคงดำเนินการตามแผนการเพิ่มทุนโดยการเสนอขายหุ้นให้กับผู้ถือหุ้นเดิม (ได้รับการอนุมัติจากธนาคารแห่งรัฐในเดือนกรกฎาคม 2023) โดยเพิ่มทุนทั้งหมด 1,003 พันล้านดอง ทำให้เพิ่มทุนจดทะเบียนจาก 4,777 พันล้านดองเป็น 5,780 พันล้านดอง จนถึงปัจจุบัน ธนาคารได้เสนอขายหุ้นไปแล้วกว่า 100.3 ล้านหุ้น และกำลังดำเนินการตามขั้นตอนเพื่อขอให้ธนาคารแห่งรัฐอนุมัติการแก้ไขใบอนุญาต ซึ่งคาดว่าจะแล้วเสร็จในไตรมาสที่ 3 ของปี 2024

นอกจากนี้ Vietbank ยังมีแผนที่จะออกหุ้นเกือบ 144.5 ล้านหุ้นเพื่อจ่ายเงินปันผลให้กับผู้ถือหุ้นเดิม ซึ่งคิดเป็นอัตรา 25% โดยคาดว่าจะดำเนินการในไตรมาสที่ 3 และ 4 ของปี 2024 มูลค่าที่ตราไว้ทั้งหมดของการออกหุ้นครั้งนี้เกือบ 1,445 พันล้านดอง หากขั้นตอนการแก้ไขใบอนุญาตทุนจดทะเบียนเสร็จสมบูรณ์ และออกหุ้นเพื่อจ่ายเงินปันผลสำเร็จ ทุนจดทะเบียนของ Vietbank จะเพิ่มขึ้นเป็นเกือบ 7,225 พันล้านดอง

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาธนาคารขนาดกลางและขนาดเล็กเป็นกลุ่มธนาคารที่มีการเพิ่มทุนจดทะเบียนอย่างต่อเนื่อง เช่น Vietbank, OCB, NamABank... ควบคู่ไปกับแผนการเติบโตทางธุรกิจประจำปี การเพิ่มทุนจดทะเบียนมีความจำเป็นเพื่อช่วยให้ธนาคารปรับปรุงศักยภาพทางการเงิน เช่น การขยายขนาด เพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขัน และตอบสนองแผนการขยายเครือข่ายธุรกรรม การลงทุนอย่างต่อเนื่องในระบบเทคโนโลยีเพื่อรองรับการปรับปรุงธนาคารให้ทันสมัย ​​รองรับการพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่ และปรับปรุงประสบการณ์การบริการลูกค้า

โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงเวลาปัจจุบัน ทุนจดทะเบียนยังถือเป็น "บัฟเฟอร์" สำรองที่จัดสรรทรัพยากรให้ธนาคารเพื่อเตรียมพร้อมรับมือกับความท้าทายในสภาพแวดล้อมเศรษฐกิจที่ไม่มั่นคง อีกทั้งยังสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากขึ้นสำหรับธนาคารในการส่งเสริมกิจกรรมสินเชื่อ สนับสนุนทุนสำหรับเศรษฐกิจตามแนวทางของรัฐบาล

สิ่งหนึ่งที่ควรทราบคือ กฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ (CIs) ฉบับใหม่ที่จะมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2024 จะส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อการเพิ่มทุนจดทะเบียนของธนาคาร กฎหมายฉบับใหม่กำหนดข้อกำหนดและข้อบังคับเกี่ยวกับทุนขั้นต่ำ การจัดการความเสี่ยง และสถาบันสินเชื่อ ซึ่งสร้างทั้งโอกาสและความท้าทาย ธนาคารจำเป็นต้องปฏิบัติตามข้อบังคับเหล่านี้เพื่อให้แน่ใจว่าการดำเนินงานของตนเป็นไปตามกฎหมาย ขณะเดียวกันก็ปรับปรุงคุณภาพการจัดการและปรับปรุงศักยภาพทางการเงิน

ที่มา: https://www.congluan.vn/ngan-hang-chu-dong-tang-von-tao-da-phat-trien-ben-vung-post312608.html