เมื่อครอบครัวให้เงิน 2 พันล้านบาท จะต้องทำอย่างไร?

ตามที่ผู้เชี่ยวชาญแนะนำ คุณควรตั้งกองทุนสำรอง จากนั้นพิจารณาซื้อทองคำ อสังหาริมทรัพย์ และหุ้น ขึ้นอยู่กับความคาดหวังกำไรและความเสี่ยงที่คุณยอมรับได้

สวัสดีครับผู้เชี่ยวชาญ พ่อแม่ของผมตัดสินใจเกษียณและใช้ชีวิตอย่างสุขสบายในวัยชรา ผมไม่ได้เลือกที่จะรับช่วงต่อธุรกิจของครอบครัวเหมือนพี่น้อง ดังนั้นพ่อแม่จึงมอบเงิน 2 พันล้านดองให้ผมเพื่อเป็นทุนสำหรับอนาคต

ตอนนี้ฉันยังรักงานออฟฟิศของตัวเองอยู่ และไม่มีความคิดที่จะเริ่มต้นธุรกิจหรือธุรกิจของตัวเองเลย รายได้ต่อเดือนของฉันเพียงพอสำหรับเลี้ยงตัวเอง (และแมว) เก็บเงิน จ่ายค่าประกัน และบางครั้งก็ ไปเที่ยว ... ดังนั้น เงิน 2 พันล้านดองที่ฉันได้รับจึงเป็นเงินที่ฉันจะไม่แตะต้องอีกอย่างน้อย 5 ปี

ผมอยากขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับวิธีจัดการและจัดสรรเงินจำนวนนี้อย่างปลอดภัย หลีกเลี่ยงการเสื่อมราคา และหากเป็นไปได้ ให้ได้กำไรเฉลี่ยๆ จะดีกว่านี้ ขอบคุณครับ!

ทันห์ ตัน

ที่ปรึกษา :

คุณมีแหล่งรายได้ที่มั่นคง มีแผนคุ้มครองการเงินด้วยประกันชีวิต และปัจจุบันไม่มีบุคคลอื่นที่ต้องพึ่งพาทางการเงิน ก่อนที่จะจัดสรรเงิน 2 พันล้านดองที่ได้รับมาและปล่อยทิ้งไว้เฉยๆ เป็นเวลา 5 ปี คุณควรพิจารณาสองขั้นตอนต่อไปนี้

ขั้นแรก ให้ตั้งกองทุนฉุกเฉิน (ถ้ายังไม่มี) กองทุนนี้จะนำไปใช้ในสถานการณ์ที่ไม่คาดคิด เช่น รายได้ลดลงหรือหายไปอย่างกะทันหัน หรือจำเป็นต้องส่งเงินให้พ่อแม่อย่างเร่งด่วน...

กองทุนฉุกเฉินมักจะเทียบเท่ากับค่าใช้จ่าย 3-6 เดือน ในกรณีของคุณ (ไม่มีผู้ติดตามทางการเงินและประกันชีวิต) ควรตั้งกองทุนนี้ให้เทียบเท่ากับค่าใช้จ่าย 3 เดือน และเก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์เป็นเวลาหนึ่งเดือน

ประการที่สอง ควรพิจารณาปัจจัยที่เกี่ยวข้องก่อนจัดสรร ควรพิจารณาพอร์ตการลงทุนทั้งหมดของคุณ (รวมถึงเงินออมปัจจุบัน) แทนที่จะพิจารณาเพียงวิธีการจัดสรรเงิน 2 พันล้านดอง เนื่องจากการจัดสรรเงินจะแตกต่างกันมาก หากคุณมีเงินออม 1 พันล้านดอง ซึ่งคิดเป็น 33.33% ของพอร์ตการลงทุนทั้งหมด (3 พันล้านดอง) และหากคุณมีเงินออม 500 ล้านดอง ซึ่งคิดเป็น 20% ของพอร์ตการลงทุนทั้งหมด (2.5 พันล้านดอง)

คุณตอบคำถามนี้ด้วยตัวเอง: พอร์ตโฟลิโอทั้งหมดจะถูกจัดสรรอย่างมีประสิทธิภาพในแง่ของผลตอบแทน (สอดคล้องกับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้) หรือไม่? คุณบอกว่าคุณต้องการผลตอบแทน "เฉลี่ย" เท่านั้น แต่คุณไม่ได้ระบุว่าค่าเฉลี่ยคืออะไร ซึ่งก็ต้องระบุให้ชัดเจนเช่นกัน

หากระดับผลงานที่คุณต้องการอยู่ที่ 6-8% ต่อปี เงินออมในธนาคารก็ยังคงเป็นไปตามระดับนี้ ความเสี่ยงแทบจะเป็นศูนย์

หากคุณต้องการผลตอบแทนการลงทุนที่ 8-10% ต่อปี คุณจำเป็นต้องเพิ่มสินทรัพย์ประเภทที่มีอัตราการเติบโตสูงกว่าเงินฝากออมทรัพย์ธนาคาร เช่น พันธบัตร อพาร์ตเมนต์ที่ส่งมอบไม่ถึง 6 ปี หรืออสังหาริมทรัพย์เพื่อที่อยู่อาศัย แม้ว่าในช่วงปลายปีที่แล้วและต้นปีนี้ อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์จะสูงถึง 11% ต่อปี แต่ในระยะกลาง อัตราดอกเบี้ยจะคงอยู่ที่ 6-6.5% ต่อปี

หากต้องการผลตอบแทนที่ต้องการอยู่ที่ประมาณ 12-15% ต่อปี ตอนนี้คุณต้องมีสินทรัพย์ประเภทเพิ่มเติมที่มีการเติบโตอย่างแข็งแกร่ง เช่น หุ้น (ใบรับรองกองทุนหรือการลงทุนโดยตรง) อสังหาริมทรัพย์ในเขตชานเมือง อสังหาริมทรัพย์ ทางการเกษตร

โปรดระมัดระวังความเสี่ยงที่ยอมรับได้ เพราะยิ่งสินทรัพย์มีอัตราการเติบโตสูง ความเสี่ยงก็ยิ่งสูงตามไปด้วย หากคุณคาดหวังว่าสินทรัพย์จะเติบโต 12-15% ต่อปี คุณต้องยอมรับว่าบางครั้งสินทรัพย์ที่มีการเติบโตสูง เช่น หุ้น อาจขาดทุน 15% หรืออาจถึง 30% หากคุณไม่สามารถยอมรับความเสี่ยงในระดับนี้ได้ คุณควรพิจารณาผลตอบแทนที่ต้องการอีกครั้ง

นอกจากนี้ คุณต้องหาคำตอบสำหรับคำถามเหล่านี้: มีความหลากหลายเพียงพอในประเภทสินทรัพย์ในพอร์ตโฟลิโอหรือไม่? มีสภาพคล่องของสินทรัพย์ที่สมดุลหรือมีความสามารถในการแปลงกระแสเงินสดเมื่อจำเป็นหรือไม่? พอร์ตสินทรัพย์ของคุณให้ผลตอบแทนตามที่ต้องการหรือไม่ และมีความเสี่ยงสูงสุดหรือไม่?

ข้อเสนอแนะเกี่ยวกับประเภทสินทรัพย์

อันดับแรกคือเงินฝากธนาคาร คุณควรฝากเงิน 1 เดือน (สำหรับกองทุนสำรอง) หรือ 6 หรือ 12 เดือนเพื่อเพิ่มสภาพคล่อง เหตุผลก็คืออัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 1 และ 3 เดือน หรือ 6 และ 9 เดือนนั้นเกือบจะเท่ากัน

คุณสามารถอ้างอิงทองคำได้ ผมแนะนำให้พิจารณาถือครองสินทรัพย์ประมาณ 5% ของพอร์ตการลงทุน ยังคงเป็นช่องทางป้องกันที่เหมาะสมในการถือครองในระยะยาว

สำหรับตลาดอสังหาริมทรัพย์ ตลาดที่ซบเซา ประกอบกับปัจจัยต่างๆ เช่น อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่สูงและสภาพคล่องที่ย่ำแย่ ล้วนสร้างแรงกดดันให้กับนักลงทุนอสังหาริมทรัพย์ ดังนั้น ช่องทางนี้จะเห็นสินทรัพย์หลายรายการที่มีราคาถูกกว่าราคาตลาดในไตรมาสที่ 4 ปี 2566 หรือไตรมาสแรกของปีหน้า

สุดท้ายนี้ หุ้น ... ในช่วงต้นปี ตลาดหุ้นมีราคาถูกเมื่อเทียบกับในอดีต ในช่วงเวลาปัจจุบัน ตลาดหุ้นปรับตัวสูงขึ้นมาก และล่าสุดก็มีการปรับตัวลดลงและผันผวนอย่างรุนแรงตั้งแต่ต้นปี การลงทุนในหุ้นในช่วงนี้จำเป็นต้องยอมรับความเสี่ยงในระยะสั้น (มูลค่าอาจลดลง) แต่ในระยะยาว ตลาดยังคงน่าสนใจ เนื่องจากตัวชี้วัดต่างๆ เช่น P/E และ P/B ยังไม่สูงเกินค่าเฉลี่ยในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา การสะสมหุ้นยังคงมีศักยภาพอีกมาก

เหงียน ถิ ถุ่ย จี
ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
บริษัทที่ปรึกษาการลงทุนและบริหารสินทรัพย์ FIDT

ลิงค์ที่มา