ขจัดปัญหาในการให้สินเชื่อแก่ผู้บริโภค และผลักดันสินเชื่อดำออกไป

การเติบโตของสินเชื่อผู้บริโภคต่ำ หนี้เสียเพิ่มขึ้น

ในแผนยุทธศาสตร์การเงินแห่งชาติที่ครอบคลุมถึงปี 2025 โดยมีวิสัยทัศน์ถึงปี 2030 ที่ได้รับการอนุมัติจาก นายกรัฐมนตรี ได้เน้นย้ำถึงการพัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อผู้บริโภคที่เหมาะสมกับผู้กู้ยืมเงินผู้บริโภค โดยมีอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม ช่วยป้องกัน “สินเชื่อดำ” สินเชื่อผู้บริโภคถือเป็นทางออกที่สำคัญในการบรรลุเป้าหมายในการเพิ่มการเข้าถึงเงินทุนของประชาชน ซึ่งช่วยป้องกันสินเชื่อดำได้อย่างมีประสิทธิภาพ

หลายปีที่ผ่านมา การให้สินเชื่อแก่ผู้บริโภคผ่านช่องทางอย่างเป็นทางการ เช่น ธนาคารพาณิชย์ บริษัทการเงิน และบริษัทฟินเทค ได้ตอบสนองความต้องการเงินทุนสำหรับใช้จ่ายส่วนบุคคล ช่วยป้องกันไม่ให้ผู้คนต้องหันไปพึ่งสินเชื่อนอกระบบ คาดว่าจนถึงขณะนี้ บริษัทการเงินผู้บริโภคที่ได้รับใบอนุญาตได้ช่วยให้ผู้คนเข้าถึงสินเชื่อได้ประมาณ 30 ล้านคน โดยมียอดหนี้คงค้างเฉลี่ยประมาณ 35-50 ล้านดองต่อคน

นายเล กว๊อก นินห์ กรรมการผู้จัดการ บริษัท เอ็มบี ชินเซอิ ไฟแนนซ์ จำกัด

การแบ่งปันในการประชุมเชิงปฏิบัติการ "การแก้ปัญหาการปล่อยสินเชื่อของผู้บริโภค - การขับไล่สินเชื่อดำ" จัดโดยระบบนิเวศข้อมูล เศรษฐกิจ VTVMoney ศูนย์การผลิตและพัฒนาเนื้อหาดิจิทัล - โทรทัศน์เวียดนาม เมื่อวันที่ 31 ตุลาคม 2023 นาย Nguyen Quoc Hung เลขาธิการสมาคมธนาคารกล่าวว่า ณ วันที่ 31 สิงหาคม 2023 สินเชื่อคงค้างตลอดอายุของระบบทั้งหมดอยู่ที่ประมาณ 2,671,000 ล้านดอง คิดเป็น 21% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมดของเศรษฐกิจ เพิ่มขึ้น 0.35% เมื่อเทียบกับวันที่ 31 ธันวาคม 2022 หนี้เสียคิดเป็นกว่า 4%

โดยสินเชื่อเพื่อการยังชีพของบริษัทการเงินทั้ง 16 แห่งมียอดคงค้างรวม 135,945.36 พันล้านดอง (คิดเป็นกว่า 5% ของยอดคงค้างสินเชื่อเพื่อการยังชีพ) อย่างไรก็ตาม หนี้เสียของบริษัทการเงินในปัจจุบันพุ่งสูงถึง 8-10% โดยบางบริษัทมีหนี้เสียสูงถึง 20% หลายบริษัทประสบปัญหาขาดทุนถึงขั้นขาดทุนจากการตั้งสำรองความเสี่ยงหนี้เสียจำนวนมาก

นายหุ่ง ได้อธิบายถึงการเพิ่มขึ้นของหนี้เสียว่า นอกจากปัจจัยเชิงวัตถุและปัญหาทั่วไปแล้ว ยังมีปัจจัยเชิงอัตนัยและอันตรายอย่างยิ่งที่ยังไม่ได้รับการแก้ไข เช่น ลูกค้าตั้งใจไม่ชำระหนี้ และลูกค้ารายก่อนๆ แนะนำให้ลูกค้ารายหลังไม่ชำระหนี้ เป็นต้น

“บริษัทสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคสับสนเกี่ยวกับวิธีการเรียกเก็บหนี้ ทัศนคติของหน่วยงานบริหารของรัฐเป็นอย่างไรในการจัดการกับผู้ที่จงใจชะลอการชำระหนี้” นายหุ่งกล่าว

ถูกมองว่าเป็น “สินเชื่อคนดำ”

นายเล กว๊อก นินห์ กรรมการผู้จัดการ บริษัท เอ็มบี ชินเซอิ ไฟแนนซ์ จำกัด กล่าวถึงความยากลำบากที่เกิดขึ้นเพิ่มเติมว่า บริษัทการเงินที่ได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งรัฐกำลังถูกจัดให้อยู่ในกลุ่มองค์กรสินเชื่อดำ ส่งผลให้กิจกรรมทางธุรกิจได้รับผลกระทบอย่างรุนแรง

“มีบริษัทสินเชื่อผู้บริโภค 16 แห่งที่ได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งรัฐ แต่คุณค่าเชิงบวกของบริษัทเหล่านี้กำลังถูกเจือจางลงจากการบุกรุกขององค์กรสินเชื่อที่ไม่เป็นทางการหลายร้อยแห่ง หรือที่เรียกว่าสินเชื่อดำ การระเบิดของแอปสินเชื่อผู้บริโภคปลอมทำให้ทัศนคติของผู้คนจำนวนมากเกี่ยวกับการดำเนินงานของบริษัทการเงินที่ได้รับอนุญาตบิดเบือนไป” นายนินห์เน้นย้ำ

นอกจากนี้ การตระหนักรู้ถึงการชำระหนี้ของลูกค้าบางรายยังสร้างความยากลำบากอย่างมากให้กับบริษัทการเงินอีกด้วย กลุ่มต่างๆ ได้ถูกจัดตั้งขึ้นเพื่อแบ่งปันวิธีหลีกเลี่ยงหนี้ โดยคนๆ หนึ่งบอกต่ออีกคนหนึ่ง ซึ่งสร้างผลกระทบอย่างมากต่อตลาดและบริษัทการเงิน

“สินเชื่อดำ” พุ่ง

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง เลขาธิการสมาคมธนาคาร กล่าวว่า หนี้เสียที่เพิ่มมากขึ้นทำให้บริษัทการเงินหลายแห่งไม่สามารถขยายการปล่อยสินเชื่อได้อย่างต่อเนื่อง ส่งผลให้ผู้มีรายได้น้อยและผู้ที่ประสบปัญหาไม่สามารถขอสินเชื่อจากบริษัทสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคได้

นอกจากนี้ นายหุ่งยังกล่าวอีกว่า เมื่อบริษัทการเงินไม่สามารถขยายการปล่อยสินเชื่อได้อีกต่อไป ผลที่ตามมาคือสินเชื่อนอกระบบเริ่มมีมากขึ้น แม้ว่าหน่วยงานบริหารของรัฐจะปราบปรามกลุ่มสินเชื่อนอกระบบอย่างแข็งขัน แต่สถานการณ์ยังคงซับซ้อนมากในหลายรูปแบบที่ซับซ้อน โดยเฉพาะในสภาพแวดล้อมออนไลน์

เกี่ยวกับสถานการณ์สินเชื่อผิดกฎหมาย พันตำรวจตรีเหงียน ง็อก เซิน รองหัวหน้ากรมตำรวจอาชญากรรมที่ 6 กรมตำรวจ กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ กล่าวในการประชุมเชิงปฏิบัติการว่า ในปีที่ 4 ของการปฏิบัติตามคำสั่งหมายเลข 12 กองกำลังตำรวจได้ดำเนินคดีไปแล้ว 89 คดี และผู้ต้องหา 434 รายที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมสินเชื่อผิดกฎหมาย ในจำนวนนี้ มีกลุ่มอาชญากรหรือกลุ่มบุคคลที่ใช้เทคโนโลยีขั้นสูงจำนวนมาก รวมทั้งชาวต่างชาติที่ตั้งองค์กรขึ้นภายใต้ข้ออ้างในการจ้างชาวเวียดนามเพื่อดำเนินกิจกรรมสินเชื่อผิดกฎหมาย โดยมีอัตราดอกเบี้ยสูงถึงหลายพันเปอร์เซ็นต์

นายซอน กล่าวว่า จากการประเมินพบว่าสถานการณ์สินเชื่อด้อยคุณภาพเกิดขึ้น 3 ลักษณะ คือ “แบบดั้งเดิม” “แบบดั้งเดิมผสมผสานกับเทคโนโลยี” และ “ใช้เทคโนโลยีอย่างเต็มรูปแบบ”

“ผู้ประกอบการสินเชื่อผิดกฎหมายมีกิจกรรมทางมือถือเพิ่มมากขึ้น ก่ออาชญากรรมในหลายพื้นที่ ใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยี เครือข่ายสังคม แอปพลิเคชัน เว็บไซต์ แจกแผ่นพับและโฆษณาเพื่อขอสินเชื่อ โดยเฉพาะสำหรับครัวเรือน ธุรกิจขนาดเล็ก แรงงานที่มีรายได้น้อย คนงาน วัยรุ่น...” นายซอน กล่าว

เพื่อแก้ปัญหานี้ ทางการได้รวบรวมข้อมูล สืบสวน และดำเนินการกับเรื่องที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อผิดกฎหมายอย่างจริงจัง ตัวแทนกระทรวงความมั่นคงสาธารณะกล่าวว่าในช่วง 3 ปีที่ผ่านมา ตำรวจสามารถค้นพบคดีได้ 2,740 คดี โดยเป็นคดีที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อผิดกฎหมายเกือบ 5,000 คดี และดำเนินคดีผู้ต้องหาไปแล้ว 3,399 ราย ในช่วง 6 เดือนแรกของปีนี้ ตำรวจสามารถค้นพบและดำเนินการกับคดีได้มากกว่า 700 คดี ดำเนินคดีไปแล้วมากกว่า 400 คดี และดำเนินคดีกับผู้ต้องหาไปแล้ว 800 ราย

พันตรี เหงียน ง็อก ซอน รองหัวหน้ากองบังคับการ 6 กรมตำรวจอาชญากรรม กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ

ในยุคหน้าสถานการณ์เศรษฐกิจ แรงงานและการจ้างงานยังคงเผชิญความยากลำบากอีกมาก ประกอบกับความต้องการทางการเงินที่เพิ่มมากขึ้นในช่วงปลายปีจะมีการกระทำผิดกฎหมายที่เกิดจากสินเชื่อดำเกิดขึ้น

ปูทางสู่การให้สินเชื่อแบบกระแสหลัก

ในการประชุมเชิงปฏิบัติการเพื่อเพิ่มการตระหนักรู้ของผู้บริโภค วิทยากรได้ให้ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับแพ็คเกจสนับสนุนสำหรับผู้คนเพื่อเข้าถึงแหล่งสินเชื่อที่ปลอดภัย ป้ายเพื่อช่วยให้ผู้คนระบุบริษัทการเงินผู้บริโภคที่ถูกกฎหมาย และหลีกเลี่ยงการตกหลุมพรางของสินเชื่อที่ไม่เป็นธรรม

ตามที่นักเศรษฐศาสตร์ ดร. คาน ฟาน ลุค กล่าวไว้ ปัจจุบัน การให้สินเชื่อแก่ผู้บริโภคดำเนินการผ่านช่องทางอย่างเป็นทางการสามช่องทาง ได้แก่ การให้สินเชื่อผ่านธนาคารพาณิชย์ การให้สินเชื่อผ่านบริษัทการเงิน และการให้สินเชื่อผ่านสถาบันสินเชื่ออื่นๆ อีกหลายแห่ง อย่างไรก็ตาม แต่ละกลุ่มจะมีเป้าหมายและวัตถุประสงค์ในการให้สินเชื่อที่แตกต่างกัน สาเหตุหลักประการหนึ่งที่ทำให้มีหนี้เสียสูงในการให้สินเชื่อแก่ผู้บริโภคนั้นมาจากการรับรู้ว่า "กู้ยืมง่าย ผิดนัดชำระหนี้ง่าย"

ดังนั้น นางสาวเหงียน ทันห์ ตุง รองผู้อำนวยการฝ่ายสินเชื่อภาคเศรษฐกิจ ธนาคารแห่งรัฐ จึงเน้นย้ำว่าแนวทางแก้ไขคือ การเสริมสร้างความรับผิดชอบของประชาชน “เมื่อกู้ยืมเงิน พวกเขาจะต้องรู้จักการชำระหนี้”

ผู้แทนกระทรวงความมั่นคงสาธารณะยังกล่าวอีกว่า เพื่อที่จะผลักดันองค์กรสินเชื่อดำ หน่วยงานและองค์กรที่เกี่ยวข้องต้องดำเนินการตามภารกิจและแนวทางแก้ไขที่ได้รับมอบหมาย ส่งเสริมการประสานงานกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง เพื่อป้องกัน ตรวจจับ และทำลายองค์กรสินเชื่อดำ

ผู้เชี่ยวชาญที่เข้าร่วมการอบรมเชิงปฏิบัติการ

นอกจากนี้ หน่วยงานในพื้นที่ยังต้องส่งเสริมการโฆษณาชวนเชื่อบนแพลตฟอร์มต่างๆ เกี่ยวกับอันตรายและผลที่ตามมาของสินเชื่อด้อยคุณภาพ สร้างเงื่อนไขให้คนงานและผู้ใช้แรงงานเข้าถึงแหล่งเงินกู้ที่ปลอดภัยและได้รับสิทธิพิเศษ

ผู้แทนกระทรวงความมั่นคงสาธารณะยังเน้นย้ำถึงความจำเป็นในการเร่งดำเนินการตรวจสอบข้อมูล ทำความสะอาดและกำจัดบัญชีซิมขยะและบัญชีเสมือน จัดเตรียมโซลูชั่นสนับสนุนทางการเงินสำหรับประชาชนผ่านแอปพลิเคชันข้อมูลประชากร และเร็วๆ นี้มีโซลูชั่นและคำสั่งสำหรับยืนยันข้อมูลผู้ใช้บนแพลตฟอร์มเครือข่ายโซเชียลและบัญชีบนไซเบอร์สเปซอีกด้วย

เกี่ยวกับเรื่องนี้ นายเล โกว๊ก นินห์ กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท เอ็มบี ชินเซอิ ไฟแนนซ์ จำกัด (เอ็มเครดิต) เสนอแนะว่า จำเป็นต้องส่งเสริมการพัฒนาเศรษฐกิจ โดยธนาคารกลางควรลดอัตราดอกเบี้ย จัดทำแพ็คเกจสินเชื่อพิเศษ และใช้นโยบายที่ยืดหยุ่นเพื่อสนับสนุนให้ธุรกิจเข้าถึงแหล่งสินเชื่อได้ง่าย ซึ่งจะทำให้ธุรกิจต่างๆ คลายปัญหา โดยเฉพาะอย่างยิ่งในตลาดอสังหาริมทรัพย์และการท่องเที่ยว เมื่อเศรษฐกิจฟื้นตัว การผลิต กิจกรรมทางธุรกิจดีขึ้น คำสั่งซื้อเพิ่มขึ้น คนงานกลับมาทำงานในโรงงาน และชีวิตความเป็นอยู่ของผู้คนดีขึ้น จะช่วยกระตุ้นความต้องการของผู้บริโภค รวมถึงสินเชื่อผู้บริโภค

นอกจากนี้ ยังจำเป็นต้องเสริมสร้างกิจกรรมการสื่อสารเกี่ยวกับสินเชื่อผู้บริโภคที่เป็นทางการ หน่วยงานท้องถิ่นประสานงานเพื่อยับยั้งลูกค้าที่ไม่ชำระหนี้ วิจัยและพัฒนาช่องทางกฎหมายสำหรับสัญญาการชำระหนี้แบบมืออาชีพ กำหนดเกณฑ์หนี้เสียแยกต่างหากสำหรับบริษัทการเงิน สร้างฐานข้อมูลบัญชีดำในสถาบันสินเชื่อ เป็นต้น

ฮวง อันห์ (ท/เอช)

แหล่งที่มา: https://www.nguoiduatin.vn/go-kho-cho-vay-tieu-dung-day-lui-tin-dung-den-a633690.html