แนวทางการแก้ปัญหาและการพัฒนาระบบชำระเงินแบบไร้เงินสด

เมื่อเผชิญกับความจำเป็นในการพัฒนาอย่างรวดเร็วและยั่งยืนในยุคแห่งการเติบโต รัฐบาลได้ระบุว่าการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดไม่เพียงแต่เป็นเครื่องมือที่สะดวกเท่านั้น แต่ยังเป็นส่วนเชื่อมต่อสำคัญในเศรษฐกิจดิจิทัลอีกด้วย

Tạp chí Doanh Nghiệp•16/06/2025

ข้างต้นเป็นข้อมูลในการประชุมเชิงปฏิบัติการ "การชำระเงินแบบไร้เงินสด - พลังขับเคลื่อนการเติบโต ทางเศรษฐกิจ ดิจิทัล" ซึ่งจัดขึ้นเมื่อวันที่ 14 มิถุนายนในนครโฮจิมินห์ จัดโดยธนาคารแห่งรัฐร่วมกับหนังสือพิมพ์ Tuoi Tre ภายใต้กรอบ Cashless Day 2025 รองนายกรัฐมนตรี Ho Duc Phoc เข้าร่วมและกล่าวสุนทรพจน์ในการประชุมเชิงปฏิบัติการ

อัตราการเติบโตทบต้นสูงถึง 92%/ปี

คำบรรยายภาพ — ตัวแทนมาสเตอร์การ์ดเผยพฤติกรรมการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดในสังคม

นายซาปัน ชาห์ รองประธานอาวุโส ฝ่ายเครือข่ายการยอมรับการชำระเงิน ประจำภูมิภาคเอเชีย แปซิฟิก ของมาสเตอร์การ์ด กล่าวว่าเวียดนามได้ก้าวหน้าอย่างสำคัญในการก้าวสู่เศรษฐกิจไร้เงินสด อย่างไรก็ตาม ศักยภาพในการพัฒนาระบบชำระเงินดิจิทัลยังคงมีอีกมาก

จากข้อมูลของ Mastercard พบว่าจำนวนธุรกรรมแบบไร้สัมผัสทั้งหมดในเวียดนามมีอัตราการเติบโตต่อปีแบบทบต้น (CAGR) สูงถึง 92% ต่อปี ในช่วงไตรมาสที่ 4/2565 ถึงไตรมาสที่ 4/2567

การเติบโตนี้ขับเคลื่อนโดยความสะดวกและความรวดเร็วของวิธีการชำระเงินนี้ รวมถึงการยอมรับ Apple Pay, Google Pay และระบบขนส่งสาธารณะแบบเปิดกว้างที่เพิ่มขึ้น

จากการวิจัยของ Stonewater Partners พบว่าธุรกรรมที่จุดขาย 60% ดำเนินการผ่านวิธีการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด โดยในจำนวนนี้ กระเป๋าสตางค์อิเล็กทรอนิกส์ (ในประเทศและต่างประเทศ) คิดเป็น 33% และบัตรชำระเงินคิดเป็น 26%

เพื่อตอบสนองความต้องการของผู้บริโภคที่เปลี่ยนแปลงไปและรับรองธุรกรรมที่ปลอดภัย รัฐบาล ธนาคาร และสถาบันการเงินต่างปรับปรุงโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินให้ทันสมัยด้วยเทคโนโลยีนวัตกรรมอย่างต่อเนื่อง

เทคโนโลยีการชำระเงินสมัยใหม่ได้รับความนิยมมากขึ้น เช่น Tap to Pay/Tap to Phone ซึ่งช่วยให้การชำระเงินแบบไร้สัมผัสทำได้รวดเร็ว ปลอดภัย และคุ้มต้นทุน ทำให้ทั้งผู้ใช้และหน่วยรับชำระเงินเข้าถึงได้ง่าย นอกจากนี้ การเข้ารหัสข้อมูลการชำระเงินยังช่วยปกป้องข้อมูลของผู้ใช้ระหว่างทำธุรกรรมออนไลน์และออฟไลน์ ทำให้มีความน่าเชื่อถือและปลอดภัยมากขึ้น

“ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามมีบทบาทนำในการส่งเสริมแผนงานการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดในระบบนิเวศทางการเงินของประเทศ ขณะเดียวกัน ระบบนิเวศนี้ก็มีความแข็งแกร่งมากขึ้นเนื่องมาจากการประสานงานอย่างใกล้ชิดระหว่างธนาคาร กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ บริษัทฟินเทค และเครือข่ายการชำระเงินระหว่างประเทศ ซึ่งช่วยเร่งการเผยแพร่การชำระเงินแบบดิจิทัลให้แพร่หลายไปยังผู้ใช้ทุกระดับ” ตัวแทนของ Mastercard กล่าว

ผลการสำรวจล่าสุดที่จัดทำร่วมกันโดย Coc Coc Research และ Tuoi Tre Newspaper แสดงให้เห็นว่าการทำธุรกรรมประจำวันของชาวเวียดนามสูงถึง 59% ใช้การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด โดยในกลุ่มอายุ 25 - 44 ปี อัตราดังกล่าวเพิ่มขึ้นถึง 72%

ในความเป็นจริง การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดนั้นไม่ใช่แค่เพียงนิสัยอีกต่อไปแล้ว แต่ยังเป็นรากฐานที่สำคัญสำหรับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล การเติบโตทางเศรษฐกิจ และการปรับปรุงประเทศให้ทันสมัย ซึ่งจะเห็นได้จากระยะเวลาการชำระเงินที่สั้นลงและความเร็วในการหมุนเวียนสินค้าที่เพิ่มขึ้น นอกจากนี้ ธุรกรรมดิจิทัลยังช่วยสร้างความโปร่งใสในการบริหารจัดการทางการเงินอีกด้วย

นายเหงียน หุ่ง เหงียน รองผู้อำนวยการใหญ่ของ National Payment Corporation of Vietnam (NAPAS) อ้างอิงข้อมูลสถิติจากอุตสาหกรรมการธนาคาร โดยระบุว่า ในไตรมาสแรกของปี 2568 ชาวเวียดนามทำธุรกรรมแบบไม่ใช้เงินสด 5,500 ล้านรายการ ซึ่ง 4,500 ล้านรายการเป็นธุรกรรมผ่านช่องทางดิจิทัล มูลค่า 40 ล้านพันล้านดอง ถือเป็นตัวเลขที่น่าประทับใจอย่างยิ่ง โดยธุรกรรมเฉลี่ยต่อหัวของเวียดนามนั้นใกล้เคียงกับของไทยและอินเดีย และตามหลังจีนเพียงเล็กน้อยเท่านั้น

นายเหงียน กล่าวว่าการเติบโตดังกล่าวเกิดจากวิถีชีวิตใหม่ในสภาพแวดล้อมดิจิทัล ซึ่งหมายถึงผู้คนมีความต้องการที่จะแบ่งปัน สัมผัสประสบการณ์บริการ และตอบสนองความต้องการทั้งหมดในสภาพแวดล้อมดิจิทัล ปัจจุบัน ผู้คนสามารถใช้บริการต่างๆ เช่น การศึกษา บริการสาธารณะ การขนส่ง การช้อปปิ้ง และอื่นๆ ได้ในสภาพแวดล้อมดิจิทัล ซึ่งช่วยสร้างแรงผลักดันให้กับการพัฒนาเศรษฐกิจดิจิทัล

การปรับปรุงกรอบกฎหมายสำหรับการชำระเงินดิจิทัลให้สมบูรณ์แบบ

นาย Pham Tien Dung รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม เปิดเผยว่า เมื่อมองย้อนกลับไปในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดมีบทบาทสำคัญ ไม่เพียงแต่ส่งเสริมประสิทธิภาพของกิจกรรมทางการเงินและการธนาคารเท่านั้น แต่ยังมีส่วนสนับสนุนการเพิ่มความโปร่งใสในการบริหารจัดการเศรษฐกิจ ส่งเสริมอีคอมเมิร์ซ บริการสาธารณะ และเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันของประเทศอีกด้วย การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดในเวียดนามมีการพัฒนาที่แข็งแกร่งและเป็นไปในทางบวก

ข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐแสดงให้เห็นว่าระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธนาคารประมวลผลธุรกรรมเฉลี่ย 820 ล้านล้านดองต่อวัน ในขณะที่ระบบการสับเปลี่ยนทางการเงินและการหักบัญชีทางอิเล็กทรอนิกส์ประมวลผลธุรกรรม 26 ล้านรายการต่อวัน

โครงสร้างพื้นฐานข้อมูลเครดิตแห่งชาติได้รับการอัปเกรดเพื่อเพิ่มความสามารถในการประมวลผลและอัปเดตข้อมูลโดยอัตโนมัติ ขณะเดียวกันก็ขยายการรวบรวมและอัปเดตข้อมูลภายในและภายนอกอุตสาหกรรมด้วยอัตราความสำเร็จในการอัปเดตข้อมูลจากสถาบันเครดิตที่สูงถึง 98% มีการเปรียบเทียบข้อมูลลูกค้ารายบุคคลมากกว่า 110.8 ล้านรายการและข้อมูลลูกค้าองค์กรมากกว่า 711,000 รายการกับข้อมูลไบโอเมตริกซ์

ภายในสิ้นปี 2567 เวียดนามจะมีบัญชีชำระเงินของลูกค้ารายบุคคลมากกว่า 204.5 ล้านบัญชี บัตรธนาคารหมุนเวียนมากกว่า 154 ล้านใบ ผู้ใหญ่ 86.97% มีบัญชีธนาคาร มูลค่าการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดสูงกว่า GDP ถึง 26 เท่า

“มีผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่หลากหลายและเป็นมิตรกับผู้ใช้พร้อมทั้งมีสาธารณูปโภคที่หลากหลาย นำเสนอคุณค่าที่ใช้งานได้จริงเพื่อตอบสนองความต้องการที่หลากหลายของลูกค้า นอกจากนี้ เวียดนามยังเป็นผู้บุกเบิกในการเชื่อมโยงการชำระเงินปลีกข้ามพรมแดนผ่านรหัส QR กับประเทศไทย กัมพูชา และลาว โดยมีเป้าหมายที่จะขยายไปยังภูมิภาคเอเชีย ผลลัพธ์เหล่านี้ถือเป็นเรื่องน่ายินดี แสดงให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงที่ชัดเจนในความตระหนักรู้และพฤติกรรมของผู้บริโภคของผู้คนและธุรกิจ ตลอดจนความพยายามในการเปลี่ยนแปลงของหน่วยงานบริหารของรัฐ” นายดุงกล่าว

ในการกล่าวสุนทรพจน์ที่การประชุมเชิงปฏิบัติการ รองนายกรัฐมนตรีโฮ ดึ๊ก ฟ็อก ได้เน้นย้ำว่าการพัฒนาระบบชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดไม่เพียงแต่เป็นประโยชน์ต่ออุตสาหกรรมการธนาคารเท่านั้น แต่ยังส่งผลดีต่อเศรษฐกิจของประเทศอีกด้วย โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทของการพัฒนาอีคอมเมิร์ซที่แข็งแกร่ง ระบบชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดถือเป็นปัจจัยที่ขาดไม่ได้ในการส่งเสริมการพัฒนาเศรษฐกิจดิจิทัล

ในช่วงที่ผ่านมา รัฐบาลได้ออกกฎหมายและพระราชกฤษฎีกาสำคัญๆ หลายฉบับเพื่ออำนวยความสะดวกในการพัฒนาแพลตฟอร์มดิจิทัลและส่งเสริมการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด นอกเหนือจากผลลัพธ์เชิงบวกแล้ว รองนายกรัฐมนตรียังชี้ให้เห็นว่ายังมีความท้าทายบางประการ เช่น นิสัยการใช้เงินสดของประชากรบางส่วนและความกลัวในการเก็บรักษาข้อมูลธุรกรรม โครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยีในบางพื้นที่ยังมีสัญญาณที่อ่อนแอ โดยเฉพาะอย่างยิ่งความเสี่ยงด้านความปลอดภัยเป็นความท้าทายที่สำคัญ เช่น ข้อความปลอมที่เกี่ยวข้องกับการระบุตัวตนของพลเมืองหรือรหัส OTP แพลตฟอร์มการชำระเงินออนไลน์บางแพลตฟอร์มยังไม่เสร็จสมบูรณ์ เช่น ปัญหาที่เกี่ยวข้องกับ "สกุลเงินดิจิทัล" การชำระเงินข้ามพรมแดน...

เพื่อส่งเสริมการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด ซึ่งถือเป็นช่องทางสำคัญในเศรษฐกิจดิจิทัล รองนายกรัฐมนตรีโฮ ดึ๊ก ฟ็อก ได้เน้นย้ำถึงแนวทางแก้ปัญหาและแนวทางการพัฒนาต่างๆ ในอนาคต ดังนั้น รัฐบาลจะค้นคว้าและประกาศใช้กฎหมายต่อไปเพื่อสร้างกรอบกฎหมายที่มั่นคง เพื่อจัดการกับการละเมิดและส่งเสริมการพัฒนาการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด

รัฐบาลกำลังศึกษาการออกกฎหมายนำร่องเกี่ยวกับการพัฒนาสินทรัพย์ดิจิทัลและสกุลเงินดิจิทัล เขากล่าวว่าแม้ว่านี่จะเป็นประเด็นที่ยากและเสี่ยง แต่ก็เป็นแนวโน้มระดับโลกและเวียดนามไม่สามารถยืนหยัดได้

พร้อมกันนี้ รัฐบาลยังให้ความสำคัญกับการยกระดับและพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยีสารสนเทศ โดยนำบริษัทเทคโนโลยีสารสนเทศชั้นนำ เช่น Viettel และ VNPT มาเป็นแกนหลักในการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานไฟเบอร์ออปติก เทคโนโลยี 5G สู่ 6G... พร้อมกันนี้ยังส่งเสริมให้บริษัทต่างๆ พัฒนาบริการชำระเงินใหม่ๆ สร้างสรรค์ สะดวก และรวดเร็วอีกด้วย

รองนายกรัฐมนตรี Ho Duc Phoc เน้นย้ำว่าทุกฝ่ายต้องให้ความสำคัญกับแนวทางแก้ไขเพื่อปรับปรุงความปลอดภัยและป้องกันอาชญากรรมทางไซเบอร์ในบริบทของการส่งเสริมเศรษฐกิจดิจิทัล ถือเป็นแนวทางแก้ไขที่สำคัญในการปกป้องผู้บริโภค หลีกเลี่ยงกรณีฉ้อโกง การสูญเสียเงิน เป็นต้น ขณะเดียวกันยังเป็นปัจจัยสำคัญที่ต้องเสริมความแข็งแกร่งทั้งทางกฎหมายและทางเทคนิคเพื่อให้มั่นใจว่าการพัฒนาเศรษฐกิจดิจิทัลและการชำระเงินแบบไร้เงินสดจะยั่งยืนและปลอดภัย

ที่มา: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/giai-phap-va-dinh-huong-phat-trien-thanh-toan-khong-dung-tien-mat/20250616063745822