ธุรกิจเอสเอ็มอี

สำนักงานสถิติแห่งชาติเวียดนามรายงานว่า ณ สิ้นปี 2566 เวียดนามมีวิสาหกิจประมาณ 900,000 ราย โดยวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) คิดเป็นประมาณ 97% จ้างแรงงาน 51% และมีส่วนสนับสนุนมูลค่าผลิตภัณฑ์มวลรวมภายในประเทศ (GDP) มากกว่า 40%

อย่างไรก็ตาม ธุรกิจส่วนใหญ่เหล่านี้ประสบปัญหาในการเข้าถึงเงินทุนสินเชื่อ

นาย Tran Dang Dat ผู้ก่อตั้งร่วมบริษัท Dat Butter Company Limited (Dat Foods โรงงานในเขต Cu Chi นคร โฮจิมิน ห์) เปิดเผยกับนาย Nguoi Dua Tin ว่า ในปัจจุบัน แม้ว่ารัฐบาลและธนาคารพาณิชย์จะมีนโยบายสนับสนุนสินเชื่อมากมายเพื่อช่วยให้ธุรกิจฟื้นตัว แต่การเข้าถึงเงินทุนยังคง “ยากลำบากสำหรับทุกๆ ด้าน”

“ก่อนหน้านี้ Dat Foods ได้รับนโยบายพิเศษในการกู้ยืมเงินจากกองทุน Youth Union Fund สำหรับธุรกิจต่างๆ โดยมีข้อกำหนดว่าผู้ก่อตั้งต้องมีอายุไม่เกิน 35 ปี แต่ตอนนี้เราทุกคนมีอายุเกิน 35 ปีแล้ว ดังนั้นแหล่งสนับสนุนจึงถูกตัดขาดไป เรากำลังใช้ทรัพย์สินส่วนตัวเป็นหลักประกันในการกู้ยืมในอัตราดอกเบี้ยปกติ ซึ่งทำให้ต้นทุนของธุรกิจเพิ่มขึ้น” นาย Dat กล่าว

เหตุผลที่ต้องกู้เงินจากบุคคลธรรมดาแทนการกู้เงินแบบ SME คือธุรกิจไม่ตรงตามข้อกำหนดในการกู้เงิน ในส่วนของขั้นตอน ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน จำนองวัตถุดิบ และพิสูจน์ความสามารถทางการเงินและกระแสเงินสดใน 3 ปีที่ผ่านมา หลังจากผ่านช่วงโควิดที่ยากลำบาก การพิสูจน์ความสามารถทางการเงินของบริษัทใน 3 ปีที่ผ่านมาเป็นเรื่องยากมาก

ดังนั้น นายทราน ดัง ดัต จึงเสนอแนะว่าธนาคารควรพิจารณาและปรับแต่งสินเชื่อให้กับแต่ละธุรกิจ ไม่ว่าจะเป็นธุรกิจ SME แต่รายได้จะมากน้อยแค่ไหน แต่ละธุรกิจก็มีปัญหาที่แตกต่างกัน นโยบายการให้สินเชื่อเป็นสิ่งหนึ่ง แต่ระบบปฏิบัติการต้องนำไปปฏิบัติจริง ส่วนการรับรู้ถึง "ความเจ็บปวด" ของธุรกิจอย่างถูกต้องหรือไม่เป็นอีกเรื่องหนึ่ง

นายเหงียน ง็อก บิช ประธาน Rustic Hospitality Group ซึ่งมีความเห็นเดียวกันกับนายดัต แจ้งว่า ในปัจจุบัน เมื่อทำการกู้ยืมเงินจากธนาคาร โดยพื้นฐานแล้ว ธนาคารก็เต็มใจที่จะใช้เวลาตอบคำถามและสนับสนุนขั้นตอนการกู้ยืม และให้การสนับสนุนที่ดีในส่วนสินเชื่อ

ปัญหาอยู่ที่เงื่อนไขการให้กู้ยืมและนโยบายทั่วไปในการกู้ยืมเงิน ซึ่งยังคงต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันและหลักฐานกระแสเงินสดผ่านใบแจ้งยอดธนาคารในช่วง 3 ปีที่ผ่านมา สถานการณ์ทางการเงินและโครงการที่กำลังดำเนินอยู่จะต้องมีรายงานเฉพาะเกี่ยวกับแผนธุรกิจและแผนการเงินในเชิงบวกเพื่อแสดงให้เห็นถึงความสามารถในการชำระคืนเงินกู้จากธนาคาร

“การพิสูจน์กระแสเงินสดในปัจจุบันเป็นเรื่องยากมาก เพราะหลังจากช่วงโควิด เศรษฐกิจ ตกต่ำ ธุรกิจอยู่ในช่วงการลงทุนซ้ำ และยังไม่สามารถสร้างกำไรได้ ขณะเดียวกัน สำหรับธุรกิจบริการด้านการท่องเที่ยวเช่นเรา หลักประกันเพียงอย่างเดียวคือสินทรัพย์ส่วนบุคคล เพราะธุรกิจบริการแทบไม่มีสินทรัพย์เลย มีเพียงแบรนด์ของบริษัทเท่านั้น”

อย่างไรก็ตาม บุคคลทั่วไปไม่สามารถกู้ยืมได้มากนัก พวกเขาสามารถกู้ยืมได้เพียง 70-80% ของทรัพย์สินที่ประเมินราคาไว้และยังต้องพิสูจน์ความสามารถในการชำระหนี้ให้กับธนาคารอีกด้วย หากทรัพย์สินมีมูลค่าประมาณ 10,000 ล้านดอง ตามนโยบายของธนาคาร พวกเขาสามารถกู้ยืมได้เพียง 6-7,000 ล้านดองเท่านั้น บางธนาคารให้กู้ยืมได้เพียง 50% เท่านั้น ซึ่งก็คือ 5,000 ล้านดอง หากจำนวนเงินดังกล่าวนำไปใช้ในการผลิตและธุรกิจ ก็ไม่เพียงพอสำหรับเงินทุนหมุนเวียน" นายบิชกล่าว

ประธาน Rustic Hospitality Group ยังเผยด้วยว่าบริษัทได้พยายามหาแหล่งเงินทุนอื่นๆ จากกองทุนการลงทุนจากภาคเอกชน การลงทุนจากต่างประเทศ และพันธมิตรทางการเงินหลังจากช่วงวิกฤตโควิด-19 อย่างไรก็ตาม อุตสาหกรรมการบริการและ การท่องเที่ยว ไม่ใช่ทางเลือกของกองทุนการลงทุน เนื่องจากอุตสาหกรรมเหล่านี้ต้องการอุตสาหกรรมที่มีความเสี่ยงต่ำ มีความสามารถในการสร้างกระแสเงินสดอย่างรวดเร็ว และการจำลองสถานการณ์อย่างรวดเร็ว เช่น อาหารและเครื่องดื่ม เทคโนโลยี เป็นต้น เพื่อให้สามารถคืนทุนได้อย่างรวดเร็ว

นายเหงียน เตียน มานห์ รองผู้อำนวยการบริษัท Truong Manh Casting Mechanical Company Limited กล่าวว่า การสนับสนุนเงินทุนที่เป็นสิทธิพิเศษจากธนาคารช่วยให้บริษัทสามารถเพิ่มการลงทุน เพิ่มเทคโนโลยี และผลิตสินค้าคุณภาพดียิ่งขึ้นสำหรับลูกค้าได้

อย่างไรก็ตาม เช่นเดียวกับบริษัทที่กล่าวมาข้างต้น ปัญหาที่ใหญ่ที่สุดสำหรับ Truong Manh Casting Mechanics ยังคงเป็นความยากลำบากในการเข้าถึงสินเชื่อเนื่องจากขาดทรัพย์สินที่จะจำนอง หากมีทรัพย์สิน ความถูกต้องตามกฎหมายก็ยังไม่ชัดเจน มูลค่าหลักประกันก็ต่ำ ดังนั้นจึงไม่เป็นไปตามเงื่อนไขการให้สินเชื่อของสถาบันสินเชื่อ

แม้ว่าในปัจจุบันธนาคารจะปล่อยสินเชื่อให้กับ SMEs โดยพิจารณาจากมูลค่าของหลักประกันเป็นหลัก แต่กลุ่มลูกค้านี้มีวงสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกันให้เลือกน้อยมาก

ที่มา: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html