คุณควรสะสมสินทรัพย์เป็นหุ้นเมื่ออายุ 26 ปีหรือไม่?

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำว่าหากคุณมีเงินสำรองเพียงพอ การลงทุนในหุ้นเป็นระยะๆ ถือเป็นกลยุทธ์ที่เหมาะสมสำหรับคนรุ่นใหม่ในปัจจุบันและในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า

ฉันเป็นผู้หญิงอายุ 26 ปี โสด และทำงานมา 2 ปีแล้ว นอกจากงานหลักซึ่งมีรายได้ประมาณ 10 ล้านดองต่อเดือนแล้ว ฉันยังมีรายได้เพิ่มอีก 9 ล้านดอง ฉันอาศัยอยู่กับพ่อแม่ ดังนั้นทุกเดือนฉันจึงช่วยจ่ายค่าเล่าเรียนของน้องสาวและค่าใช้จ่ายส่วนตัวเท่านั้น ดังนั้นทุกเดือนฉันจึงมีเงินเหลือมากกว่า 5 ล้านดอง

ปัจจุบันผมเก็บเงินได้บางส่วนแล้ว ได้แก่ เงินออม 100 ล้าน ลงทุนในหุ้นที่มีกำไรเล็กน้อย 18 ล้าน ผมอยากขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับแผน 3 แผนต่อไปนี้

ประการแรก ฉันสามารถประหยัดเงินได้เพิ่มอีกประมาณ 30 ล้านดองในอนาคตอันใกล้นี้ และฉันอยากจะลงทุนในหุ้นระยะยาวต่อไป (เน้นเฉพาะรหัส 1-3 รหัส รวมทั้งรหัสที่ฉันเป็นเจ้าของ) และใบรับรองกองทุนระยะยาว

ประการที่สอง จากเงินที่เหลือ 5 ล้านดองในแต่ละเดือน ฉันวางแผนที่จะจัดสรร 1.5 ล้านดองสำหรับออกใบรับรอง 1 ล้านดองสำหรับการลงทุนในหุ้น 1.5 ล้านดองสำหรับการออมออนไลน์ และ 1 ล้านดองเพื่อสำรองไว้สำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด

สาม บริษัทมักจะจ่ายเงินเดือนทุกๆ สองสามเดือน ดังนั้น หลังจากจ่ายเงินเดือนแต่ละครั้ง ฉันจึงมีเงินเหลืออีก 30-50 ล้านดอง ฉันไม่รู้ว่าจะลงทุนเงินจำนวนนี้ในที่ดิน ทองคำ หุ้น หรือจะออมเงินต่อไปดี

เหงียน ทิ กุก

ลูกค้ากำลังซื้อขายหุ้นที่สำนักงานใหญ่บนถนนปาสเตอร์ เขต 1 มกราคม 2020 ภาพโดย: Quynh Tran — ลูกค้ากำลังซื้อขายหุ้นที่สำนักงานใหญ่บนถนนปาสเตอร์ เขต 1 มกราคม 2020 ภาพโดย: *Quynh Tran*

ที่ปรึกษา :

ประการแรก จากข้อมูลที่คุณให้มา ฉันมีความคิดเห็นเบื้องต้นเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลของคุณดังนี้ รายได้จากเงินเดือนของคุณยังค่อนข้างยาว (เพราะคุณเพิ่งเรียนจบได้สองปีและต้องทำงานในตลาดแรงงานเป็นเวลานาน) และมีศักยภาพในการเติบโตของรายได้มาก ดังนั้น คุณสามารถจัดสรรเงินเพิ่มเติมให้กับสินทรัพย์ที่มีความผันผวนสูงแต่ให้ผลตอบแทนสูงกว่า เช่น หุ้น หรือในกรณีที่มีทุนมากกว่า ก็คืออสังหาริมทรัพย์

คุณมีแหล่งรายได้ส่วนเกินที่มั่นคงแม้ว่าบริษัทจะจ่ายเงินไม่เท่ากันก็ตาม ในระยะยาว คุณจะมีรายได้ส่วนเกิน 5-10 ล้านดองต่อเดือน

นอกจากนี้ คุณยังมีกองทุนสำรองซึ่งก็คือเงินออม 100 ล้านดองในรูปแบบของเงินฝากธนาคาร โดยปกติแล้ว กองทุนสำรองจะเทียบเท่ากับการใช้จ่าย 3-6 เดือน (ประมาณ 15-25 ล้านดองสำหรับการใช้จ่ายในปัจจุบัน) ระดับนี้จะขึ้นอยู่กับว่าคุณมีผลิตภัณฑ์คุ้มครองทางการเงินหรือไม่ กองทุนนี้จำเป็นต้องเพิ่มเป็นมากกว่าการใช้จ่าย 6 เดือน หากในอีก 2-3 ปีข้างหน้า คุณเป็นแหล่งรายได้หลักของครอบครัวและพ่อแม่ของคุณไม่มีเงินบำนาญหรือประกัน หากพ่อแม่ของคุณพึ่งพาคุณน้อยลงอย่างน้อยในอีก 3-5 ปีข้างหน้า และพวกเขายังมีเงินบำนาญหรือประกันด้วย ฉันคิดว่าเงินออม 100 ล้านดองก็เพียงพอสำหรับเงินสำรอง

จากการวิเคราะห์ข้างต้น ฉันขอแนะนำว่าคุณไม่จำเป็นต้องเพิ่มเงินสำรอง (เงินฝาก) มากเกินไป เว้นแต่คุณจะเข้าข่ายกรณีดังกล่าวข้างต้น หรือเป็นช่วงที่อัตราดอกเบี้ยเงินออมสูง (สามารถสมัครได้ที่ 8.8% ขึ้นไปสำหรับระยะเวลา 12 เดือน ซึ่งมักจะมาคู่กับช่วงที่ตลาดการเงินไม่ดี)

เมื่อทุนมนุษย์ยังมีอยู่ในอนาคตอันยาวนานและมีส่วนเกินคงที่ด้วยจำนวนที่น้อย การลงทุนในหุ้นเป็นระยะๆ จึงเป็นกลยุทธ์ที่เหมาะสมสำหรับคุณในตอนนี้และในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า

สำหรับเงินจำนวนแรก 30 ล้านดอง (ต่างจาก 5 ล้านดองต่อเดือน) ฉันขอแนะนำให้ลงทุนในสินทรัพย์ที่คุณมีต่อไป เนื่องจากฉันไม่ทราบว่าคุณกำลังจัดสรรพอร์ตโฟลิโอใด ฉันจึงขอแนะนำให้จัดสรรเงินทุนโดยทั่วไป 3 ครั้ง (ครั้งละ 10 ล้านดอง) และซื้อแต่ละครั้งห่างกันอย่างน้อย 1 เดือน

คุณควรให้ความสำคัญกับการซื้อในช่วงที่ตลาดปรับตัว หรือหุ้นที่คุณต้องการซื้อในช่วงที่ตลาดปรับตัว นอกจากนี้ คุณยังสามารถให้ความสำคัญกับช่วงเวลานี้เพื่อเพิ่มความสมดุลของพอร์ตโฟลิโอของคุณได้อีกด้วย ตัวอย่างเช่น หากพอร์ตโฟลิโอของคุณมีรหัสหนึ่งที่มีมูลค่าค่อนข้างต่ำกว่ารหัสอื่นๆ คุณควรซื้อเพิ่มเมื่อจัดสรรจำนวนนี้เพื่อช่วยปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอ

สำหรับเงิน 5 ล้านดองต่อเดือนนั้น ผมคิดว่าไม่ควรแบ่งแยกเงินออกไปมากเกินไปตามที่คุณแนะนำ บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์นั้นทั้งสร้างดอกเบี้ยและถือเป็นเงินสำรอง (เพราะคุณสามารถถอนเงินออมออนไลน์ได้ทันที สภาพคล่องแทบจะเทียบเท่าเงินสด) ดังนั้น หากคุณไม่ได้อยู่ในสถานการณ์ที่ต้องพึ่งพาผู้อื่น เงินสำรองเพิ่มเติมจึงไม่จำเป็น

แทนที่จะแบ่ง คุณสามารถจัดสรรเงิน 5 ล้านดองให้กับบัญชีการลงทุน (ใบรับรองกองทุนและหุ้นรายตัว) ได้ ดังนั้น คุณสามารถลงทุน 2.5 ล้านดองในกองทุนทุกเดือน และ 2.5 ล้านดองที่เหลือในหุ้นรายตัว ไม่จำเป็นต้องเข้มงวดเกินไป และสามารถจัดสรรในเดือนนี้เพื่อจัดลำดับความสำคัญของกองทุน และในเดือนหน้าเพื่อจัดลำดับความสำคัญของหุ้น เนื่องจากการซื้อหุ้น 100 ตัวจำนวนมากด้วยเงิน 2.5 ล้านดองนั้นเป็นเรื่องยากในตลาดปัจจุบัน การจัดสรรให้กับหุ้นหรือกองทุนรายตัวขึ้นอยู่กับว่าคุณเข้าใจตลาดดีเพียงใดและคุณรู้จักธุรกิจที่กำลังสะสมสินทรัพย์มากเพียงใด หากคุณมีความเข้าใจที่จำกัด ฉันขอแนะนำให้จัดสรรเงินมากขึ้นเพื่อซื้อใบรับรองกองทุน

สำหรับเงินเดือนที่สะสมมาหลายเดือน 30-50 ล้านดอง คล้ายกับ 30 ล้านดองที่คุณกล่าวถึงก่อนหน้านี้ คุณควรให้ความสำคัญกับตลาดหุ้นมากกว่าตัวเลือกอื่น ๆ อสังหาริมทรัพย์จะเหมาะสมในภายหลังเมื่อคุณสะสมได้เพียงพอและรายได้จากการทำงานมีมากขึ้นและมั่นคงมากขึ้นจนเพียงพอต่อการชำระดอกเบี้ยและเงินต้นตามงวดเมื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์

นอกจากนี้ ตลาดหุ้นยังมีราคาค่อนข้างถูกในประวัติศาสตร์ จึงเหมาะแก่การสะสมในช่วงปัจจุบัน แผนภูมิอัตราส่วน P/B ของมูลค่าตลาดของ VN-Index ด้านล่างแสดงให้เห็นว่าช่วงเวลาที่เส้นสีขาว (มูลค่าตลาด) อยู่ต่ำกว่าเส้นสีน้ำเงินทึบ (เส้นเฉลี่ย) คือช่วงเวลาที่ราคาตลาดถูกและเหมาะสมสำหรับการสะสมในระยะยาว

อัตราส่วน P/B ของ VN-Index อยู่ต่ำกว่าเส้นค่าเฉลี่ย ซึ่งเป็นหนึ่งในสัญญาณที่บ่งชี้ว่ามูลค่าตลาดมีราคาถูก แหล่งที่มา: FIDT — อัตราส่วน P/B ของ VN-Index อยู่ต่ำกว่าเส้นค่าเฉลี่ย ซึ่งเป็นหนึ่งในสัญญาณที่บ่งชี้ว่ามูลค่าตลาดมีราคาถูก แหล่งที่มา: *FIDT*

นอกจากนี้ คุณสามารถซื้อทองคำได้ในปริมาณเล็กน้อย (แต่ไม่มากเกินไป) ทุกครั้งที่คุณมีรายได้กะทันหัน ซึ่งควรนำไปรวมไว้ในเงินสำรองและเงินออมที่คุณมีอยู่แล้ว

ฮวินห์ ฮวง ฟอง

ผู้อำนวยการฝ่ายวิจัยและวิเคราะห์การลงทุน

ที่ บริษัท ที่ปรึกษาการลงทุนและการจัดการสินทรัพย์ FIDT

ลิงค์ที่มา