ห่วงโซ่ของวิธีการ 'จัดการ' SCB โดย Truong My Lan และพวกพ้อง

ในคดีที่เกิดขึ้นที่บริษัท Van Thinh Phat Group Joint Stock Company, An Dong Investment Group Joint Stock Company, Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB) และหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง พฤติกรรมของ Truong My Lan (เกิดเมื่อปี พ.ศ. 2499 ประธานกรรมการบริษัท Van Thinh Phat Group) และผู้สมรู้ร่วมคิดของเธอถูกประเมินว่ามีกลอุบายและวิธีการทางอาญาที่ซับซ้อนมากมาย

แลนและผู้สมรู้ร่วมคิดใช้วิธีการทางอาชญากรรมหลายวิธีในการปลุกปั่นและ "สร้างกระแส" ให้กับ SCB โดยมีเป้าหมายที่จะเข้าควบคุมการดำเนินงานทั้งหมดของธนาคาร

Truong My Lan (เกิดเมื่อปีพ.ศ. 2499 ประธานกรรมการบริษัท Van Thinh Phat Group) และผู้สมรู้ร่วมคิดของเธอถูกประเมินว่ามีกลอุบายและวิธีการทางอาชญากรรมที่ซับซ้อนมากมาย

เข้าซื้อ ควบคุม และดำเนินการกิจกรรมทั้งหมดของธนาคาร SCB

ตามคำฟ้องของ สำนักงานอัยการสูงสุด Truong My Lan เป็นประธานของกลุ่ม Van Thinh Phat ซึ่งประกอบด้วยบริษัทในเครือและบริษัทในเครืออีกหลายแห่ง

เพื่อให้มีแหล่งเงินทุนขนาดใหญ่เพื่อรองรับการดำเนินงานของระบบบริษัทข้างต้น ตลอดจนการลงทุนและซื้อโครงการอสังหาริมทรัพย์อย่างต่อเนื่อง Truong My Lan จึงพยายามที่จะซื้อ ควบคุม และดำเนินการกิจกรรมทั้งหมดของธนาคาร SCB รวมถึงกิจกรรมการปล่อยสินเชื่อ

ดังนั้น ก่อนการควบรวมกิจการ เติงมีลานจึงถือหุ้นส่วนใหญ่ในธนาคารทั้ง 3 แห่งอยู่แล้ว หลังจากการควบรวมกิจการ เติงมีลานยังคงมีผู้ถือหุ้น 73 ราย ถือหุ้น SCB มากกว่า 85% และยังคงซื้อและใช้บุคคลอื่นเพื่อถือหุ้น SCB ต่อไป เพื่อเพิ่มสัดส่วนการถือหุ้นของเธอในธนาคารแห่งนี้เป็นมากกว่า 91% ในวันที่ 1 มกราคม 2561

เพื่อควบคุม กำกับดูแล และดำเนินการกิจกรรมทั้งหมดของธนาคาร SCB นั้น Truong My Lan ได้คัดเลือกและจัดวางบุคคลที่มีคุณสมบัติในด้านการเงินและการธนาคารที่น่าเชื่อถือ ซึ่งปฏิบัติตามคำสั่งของ Lan ให้ดำรงตำแหน่งผู้นำที่สำคัญของธนาคาร SCB (คณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการบริหารทั่วไป กรรมการสาขาใหญ่ หัวหน้าคณะกรรมการกำกับดูแล) โดยจ่ายเงินเดือนสูงตั้งแต่ 200 ถึง 500 ล้านดองต่อเดือน พร้อมทั้งมอบเงินรางวัลและหุ้น SCB เพื่อให้บุคคลเหล่านี้สามารถดำเนินกิจกรรมทั้งหมดของธนาคาร SCB ได้

การใช้ธนาคารไทยพาณิชย์เป็นเครื่องมือทางการเงิน

โดยการซื้อ ถือหุ้น ควบคุม และดำเนินการกิจกรรมการธนาคารผ่านนิติบุคคลสำคัญ Truong My Lan ใช้ SCB เป็นเครื่องมือทางการเงิน ระดมเงินฝากและเงินทุนจากแหล่งอื่น จากนั้นจึงจัดการถอนเงินโดยสร้างสินเชื่อปลอมเพื่อวัตถุประสงค์ส่วนตัว

เพื่อถอนเงิน Truong My Lan ได้กำกับดูแลบุคคลที่เชื่อถือได้ซึ่งดำรงตำแหน่งสำคัญใน SCB และ Van Thinh Phat Group ให้จัดตั้งแผนก หน่วยงาน และบริษัทต่างๆ มากมาย จ้างและใช้บริการบุคคลหลายพันคน สมรู้ร่วมคิดกันอย่างใกล้ชิด และสมรู้ร่วมคิดกับบริษัทประเมินค่าเพื่อถอนเงิน

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ทรูง มี ลาน ได้จัดตั้งหน่วยงานภายใต้ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) เพื่อให้บริการสินเชื่อและเบิกจ่ายสินเชื่อตามคำร้องขอของทรูง มี ลาน ทรูง มี ลาน ได้มอบหมายให้ ดิง วัน ถั่น ประธานกรรมการธนาคาร, โว ตัน ฮวง วัน กรรมการผู้จัดการธนาคารไทยพาณิชย์ และ เหงียน ฟอง ฮอง รองกรรมการผู้จัดการธนาคารไทยพาณิชย์ จัดตั้งหน่วยงานสินเชื่อ 3 หน่วยงาน ได้แก่ ศูนย์บริการลูกค้ารายใหญ่, ช่องทางธุรกิจโดยตรง ภายใต้ฝ่ายลูกค้าองค์กร และช่องทางธุรกิจโดยตรง ภายใต้ฝ่ายธนาคารและบริการการเงินส่วนบุคคล

ทั้งสามหน่วยงานมีหน้าที่ให้สินเชื่อเช่นเดียวกับสาขา แต่อยู่ภายใต้การบริหารของสำนักงานใหญ่ธนาคารไทยพาณิชย์ หน่วยงานเหล่านี้ไม่มีฝ่ายคลังและตราประทับเป็นของตนเอง แต่ใช้ตราประทับของหน่วยงานอื่นในการดำเนินงาน และจัดเตรียมเอกสารสินเชื่อเฉพาะสินเชื่อของ Truong My Lan เท่านั้น

โดยระหว่างวันที่ 3 มิถุนายน 2563 ถึง 24 มิถุนายน 2565 หน่วยสินเชื่อทั้ง 3 รายได้จัดเตรียมเอกสารและเบิกจ่ายสินเชื่อไปแล้ว 396 รายการ มูลค่าหนี้คงค้างรวม 212,725 พันล้านดอง แบ่งเป็นหนี้เงินต้นคงค้าง 185,183 พันล้านดอง หนี้ดอกเบี้ย/ค่าธรรมเนียม 27,542 พันล้านดอง (คิดเป็น 38.27% ของมูลค่าหนี้เงินต้นคงค้างสินเชื่อของ Truong My Lan)

การสร้างระบบ "การควักไส้" ธนาคารไทยพาณิชย์

สำนักงานอัยการสูงสุดได้ตัดสินว่า Truong My Lan ได้กำกับดูแลการจัดตั้งและใช้บริษัท "ผี" จ้าง/ขอให้บุคคลอื่นอ้างชื่อของตนเองในการสมัครกู้ยืมเงิน หุ้น หลักทรัพย์ค้ำประกัน ลงนามในเอกสารถอนเงินและฝากเงินตามกฎหมายเพื่อสร้างใบสมัครกู้ยืมเงินปลอมและถอนเงินจาก SCB

ผลการสอบสวนพบว่ามีลูกค้าจำนวน 875 ราย เป็นบุคคลธรรมดา 440 ราย และนิติบุคคล 435 ราย โดยมีสินเชื่อ 1,284 รายการ ซึ่งได้รับการจัดตั้ง ว่าจ้าง หรือได้รับการระบุโดย Truong My Lan ให้เป็นกลุ่มบุคคลในกลุ่ม Van Thinh Phat

นอกเหนือจากการสร้างบริษัท "ผี" ในนามของการสมัครกู้ยืมเงินแล้ว Truong My Lan ยังสมรู้ร่วมคิดและกำกับดูแลบุคคลที่เป็นเจ้าของ ตัวแทนทางกฎหมาย หรือได้รับมอบหมายให้จัดการบริษัทที่มีกิจกรรมทางธุรกิจอีกด้วย

โดย Truong Hue Van เป็นหลานสาวของ Truong My Lan ที่ได้รับมอบหมายให้บริหารจัดการบริษัทหลายแห่งใน Van Thinh Phat Group; Nguyen Phi Long (กรรมการผู้จัดการใหญ่) และ Dang Quang Nguyen (รองกรรมการผู้จัดการใหญ่) ของบริษัท Lavifood; Chu Nap Kee Eric (Chu Lap Co) เป็นสามีของ Truong My Lan ประธานบริษัท Times Square Investment Joint Stock Company... เพื่อให้บริษัทเหล่านี้สามารถกู้ยืมเงินทุนในชื่อของตนเองหรือสร้างบริษัทผีขึ้นมาใหม่ สร้างโปรไฟล์และแผนการกู้ยืมปลอม ถอนเงินจาก SCB มาใช้ร่วมกัน

เบิกจ่ายก่อน ออกกฎหมายทีหลัง

ทุกครั้งที่เธอจำเป็นต้องถอนเงิน Truong My Lan จะสั่งให้เจ้าหน้าที่ SCB และผู้สมรู้ร่วมคิดสร้างเอกสารกู้ยืมปลอมและวางแผนให้ถูกต้องตามกฎหมาย จ้างหรือมอบหมายบุคคลให้ลงนามในเอกสารกู้ยืม เอกสารทรัพย์สิน และตัวแทนของบริษัทผีจะลงนามในเอกสารกู้ยืมและเอกสารจำนองปลอม โดยส่วนใหญ่ลงนามบนกระดาษเปล่าพร้อมทำเครื่องหมายตำแหน่งลายเซ็นตามที่กำหนด

ผู้แทนตามกฎหมายและบุคคลที่มีชื่ออยู่ในบัญชีกู้ไม่มีสิทธิได้รับหรือใช้เงิน และไม่ทราบว่าตนได้กู้ยืมและเป็นหนี้ SCB เป็นจำนวนมาก บุคคลที่มีชื่ออยู่ในบัญชีทรัพย์สินต่างยืนยันว่าตนไม่ใช่ทรัพย์สินของตน

เงินกู้ส่วนใหญ่ของกลุ่ม Truong My Lan - Van Thinh Phat ได้รับการเบิกจ่ายก่อนและได้รับการอนุมัติให้ถูกต้องตามกฎหมายในภายหลัง บันทึกเงินกู้แสดงเวลาการเบิกจ่ายพร้อมกันกับการลงนามในสัญญาสินเชื่อและสัญญาจำนอง แต่ในความเป็นจริง การถอนเงินที่ธนาคาร SCB เกิดขึ้นก่อนที่สัญญาสินเชื่อและขั้นตอนการจำนองจะเสร็จสมบูรณ์และได้รับการอนุมัติให้ถูกต้องตามกฎหมาย

ในจำนวนสินเชื่อ 1,284 รายการภายใต้ความรับผิดชอบของ Truong My Lan ที่ยังคงมีหนี้ค้างชำระนั้น มีสินเชื่อ 684 รายการ มูลค่าหนี้คงค้าง 382,876 พันล้านดอง ที่ยังไม่ได้ดำเนินการจำนองเมื่อเบิกจ่าย สินทรัพย์ค้ำประกันที่เหลือส่วนใหญ่เป็นหุ้นและสิทธิในทรัพย์สิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งสินเชื่อ 201 รายการ มูลค่าหนี้คงค้าง 11,686 พันล้านดอง ที่มีเอกสารสินเชื่อที่ไม่ได้รับอนุมัติจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้องของธนาคารไทยพาณิชย์

การเพิ่มมูลค่าของหลักประกัน

อัยการตัดสินว่า Truong My Lan สมคบคิดกับบริษัทประเมินราคาเพื่อออกใบรับรองมูลค่าสินทรัพย์ค้ำประกันที่สูงเกินจริงและรวมไว้ในการสมัครกู้ยืมเงิน ให้สินทรัพย์ค้ำประกันที่ไม่เพียงพอตามกฎหมาย ไม่จดทะเบียนธุรกรรมที่มีหลักประกัน ถอนสินทรัพย์ที่มีมูลค่าสูงและแลกเปลี่ยนกับสินทรัพย์ที่มีมูลค่าต่ำกว่า

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เพื่อที่จะถอนเงินออกจากธนาคาร SCB โดยใช้กลอุบายสร้างเอกสารสินเชื่อปลอม Truong My Lan จึงสั่งให้เจ้าหน้าที่ SCB ร่วมมือกับบุคคลในบริษัทประเมินราคาเพื่อออกใบรับรองการประเมินราคาเพื่อทำให้เอกสารสินเชื่อของ Truong My Lan ถูกต้องตามกฎหมาย

ผลการตรวจสอบพบว่า ธนาคารได้ว่าจ้างบริษัทประเมินมูลค่า 19 แห่ง / 46 ราย ประกอบด้วยกรรมการ รองกรรมการ ผู้ประเมินมูลค่า และเจ้าหน้าที่ฝ่ายออกหลักทรัพย์ เพื่อเข้าร่วมออกใบรับรองสินเชื่อคงค้างของกลุ่ม Truong My Lan จำนวน 378 ฉบับ จนถึงปัจจุบันมีบริษัทประเมินมูลค่า 5 แห่ง ออกใบรับรองสินเชื่อที่ยังไม่หมดอายุสำหรับกลุ่ม Truong My Lan จำนวน 23 ฉบับ

เพื่อรับรองเอกสารและถอนเงิน ตรวงมีลานและผู้สมรู้ร่วมคิดได้นำทรัพย์สินจำนวนมากที่ไม่เป็นไปตามข้อกำหนดทางกฎหมายมาค้ำประกันเงินกู้ สำหรับสินเชื่อคงค้างจำนวน 1,284 รายการภายใต้ความรับผิดชอบของตรวงมีลานนั้น มีรหัสสินทรัพย์ 1,166 รหัส มีมูลค่าทางบัญชีที่ธนาคารไทยพาณิชย์บันทึกไว้ 1,265,504 พันล้านดอง แต่บริษัทฮวงกวนแวลูเอชั่นสามารถประเมินมูลค่าได้เพียง 726/1,166 รหัสเท่านั้น ส่วนที่เหลือไม่สามารถประเมินมูลค่าได้ เนื่องจากทรัพย์สินประกอบด้วย หุ้น กรรมสิทธิ์ในอสังหาริมทรัพย์ อสังหาริมทรัพย์ที่ไม่มีเอกสารประกอบครบถ้วน กฎหมายเกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์ ฯลฯ

เมื่อมีความจำเป็นต้องถอนทรัพย์สินตามกฎหมายและมีมูลค่าเพื่อนำไปขายหรือนำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์อื่น ทรูมมีลานจึงสั่งให้ผู้สมรู้ร่วมคิดของเธอทำการแลกเปลี่ยนและถอนทรัพย์สินค้ำประกันที่มีมูลค่าจากธนาคารไทยพาณิชย์ โดยนำทรัพย์สินอื่นมาแทนที่ ซึ่งส่วนใหญ่มีมูลค่าต่ำกว่าทรัพย์สินที่ถูกถอนออกไป เพื่อให้สามารถแลกเปลี่ยนทรัพย์สินค้ำประกันได้ง่าย ทรูมมีลานและผู้สมรู้ร่วมคิดของเธอที่ธนาคารไทยพาณิชย์จึงไม่ได้จดทะเบียนธุรกรรมที่มีหลักประกันตามที่กำหนดไว้ หรือแปลงเป็น “สิทธิในทรัพย์สิน” เพื่อหลีกเลี่ยงการลงทะเบียนธุรกรรมที่มีหลักประกัน

ตัดกระแสเงินสด ขายหนี้เสีย

เพื่อทำให้การถอนเงินที่ธนาคาร SCB เบิกจ่ายไปภายใต้แผนปลอมถูกกฎหมาย ตัดทอน ปกปิดกระแสเงินสด หลีกเลี่ยงการตรวจจับและดำเนินการโดยเจ้าหน้าที่ Truong My Lan ได้สั่งให้ผู้ใต้บังคับบัญชาจัดทำแผนเพื่อดำเนินการ "การเบิกจ่ายเงินทุน" โดยการทำสัญญาที่สัญญาว่าจะโอนหุ้นปลอมเพื่อใช้เงินโดยไม่ถูกตรวจสอบและดำเนินการโดยเจ้าหน้าที่ และในขณะเดียวกันก็หลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีตามกฎหมาย ในเวลาเดียวกัน จ้างบุคคลมาเป็นผู้รับผลประโยชน์จากเงินกู้ ผู้ถือหุ้น... เพื่อมาที่ธนาคารเพื่อเซ็นเอกสารการถอนและฝากเงิน

เมื่อหนี้ค้างชำระและต้องบันทึกเป็นหนี้สูญกลุ่ม 5 ขณะที่อัตราการเติบโตของสินเชื่อยังจำกัดตามระเบียบของธนาคารแห่งรัฐ นางจวงมีลานไม่ได้ชำระหนี้ แต่ได้สั่งให้ผู้สมรู้ร่วมคิดขายหนี้สูญให้กับบริษัทบริหารสินทรัพย์เวียดนาม (VAMC) และขายหนี้รอการชำระให้กับบริษัทผีที่ก่อตั้งโดยกลุ่มวันถิญพัท เพื่อปกปิดหนี้สูญบางส่วน โดยไม่บันทึกดอกเบี้ย ลดยอดหนี้คงเหลือเพื่อนำเงินจากธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) มาใช้ต่อไป ผลการสอบสวนพบว่า: ในช่วงระหว่างวันที่ 1 มกราคม 2555 ถึง 7 ตุลาคม 2565 นางจวงมีลานและผู้สมรู้ร่วมคิดได้สั่งให้ผู้สมรู้ร่วมคิดที่ธนาคารไทยพาณิชย์ขายหนี้สูญให้กับ VAMC ขายสินเชื่อรอการชำระ และหักกลบหนี้จำนวน 269 รายการจากลูกค้า 216 ราย

ปกปิดการกระทำผิด

เพื่อปกปิดความผิดเมื่อถูกตรวจสอบและสอบสวน Truong My Lan ได้สั่งการให้เจ้าหน้าที่ระดับสูงของธนาคาร SCB ติดสินบนเจ้าหน้าที่และผู้นำของหน่วยงานตรวจสอบและกำกับดูแลธนาคาร ผู้นำของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขานคร โฮจิมินห์ และหัวหน้าทีมกำกับดูแลที่เข้มงวดของธนาคาร SCB เพื่อให้บุคคลที่ได้รับอนุญาตดังกล่าวข้างต้นปกปิดข้อมูลเกี่ยวกับการละเมิด และรายงานผลการตรวจสอบและสอบสวนที่ไม่สุจริตและไม่ครบถ้วน

นอกจากนี้ Truong My Lan ได้สั่งการให้ผู้บริหารระดับสูงของธนาคาร SCB จัดสรรเงินกู้ของ Truong My Lan จากสาขาหลักบางแห่ง (ไซง่อน, กงกวีญ, ฝ่ามหง็อกทาช, เบิ่นถั่น) ไปยังสาขาอื่นๆ (ดงไซง่อน, กู๋จี, เตินดิ่งห์ ฯลฯ) เพื่อลดความสนใจของทางการ

โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงปี พ.ศ. 2560-2561 คณะตรวจสอบสหวิชาชีพได้ให้ความสำคัญกับการตรวจสอบธนาคารไทยพาณิชย์ สาขาฝ่ามหง็อกทาช เนื่องจากพบร่องรอยการละเมิด เพื่อปกปิดและแก้ไขสถานการณ์ นายเจืองมีลานได้สั่งการให้ธนาคารดำเนินการชำระหนี้ที่สาขานี้ โดยการสร้างสินเชื่อใหม่ในสาขาธนาคารไทยพาณิชย์อื่นๆ และนำเงินที่เบิกจ่ายไปชำระหนี้ที่สาขาฝ่ามหง็อกทาช

สำนักงานอัยการสูงสุดสรุปว่าในกรณีนี้ Truong My Lan ได้เข้าซื้อและถือครองหุ้น SCB Bank เกือบทั้งหมด (ตั้งแต่ 85% ถึง 91.5% ของหุ้น) จึงกลายเป็นผู้ถือหุ้นที่มี "อำนาจ" ในการกำกับดูแลและดำเนินการ โดยพื้นฐานแล้วก็คือการจัดการกิจกรรมทั้งหมดเพื่อให้บรรลุวัตถุประสงค์ของตนเอง

(ที่มา: หนังสือพิมพ์ทินทัค)

แหล่งที่มา