อะกริแบงก์ เตือนลูกค้าระวังการฉ้อโกงออนไลน์
จากคำแนะนำข้อมูลจากธนาคารต่างๆ จะเห็นได้ว่าสถานการณ์การฉ้อโกงกำลังดำเนินไปอย่างเป็นระบบและซับซ้อนมากขึ้นเรื่อยๆ ธนาคารต่างๆ ได้ "เปิดโปงและเปิดเผย" รูปแบบการฉ้อโกงมากมาย เช่น การส่งลิงก์เข้าสู่ระบบเว็บไซต์ปลอม การส่งและขอให้ผู้รับสแกนคิวอาร์โค้ดผ่าน Zalo, Facebook, Viber หรือการโทร วิดีโอ คอล...
การหลอกลวงที่ซับซ้อนมากมาย
เมื่อเร็วๆ นี้ ธนาคารเวียดนามพรอสเพอริตี้ จอยท์สต็อคคอมเมอร์เชียลแบงก์ ( VPBank ) ได้ออกคำเตือนเกี่ยวกับวิธีการหลอกลวงรูปแบบใหม่ที่อาชญากรปลอมตัวเป็นพนักงานธนาคาร โทรจากหมายเลขโทรศัพท์พื้นฐานที่มีหมายเลขคล้ายกับหมายเลขสวิตช์บอร์ดของธนาคาร และเชิญชวนให้ลูกค้าเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตหรือถอนเงินสดจากบัตรเครดิตหรือบริการทางการเงินอื่นๆ จากนั้นคนเหล่านี้จะส่งและขอให้ลูกค้าสแกนคิวอาร์โค้ด
เมื่อลูกค้าสแกนคิวอาร์โค้ดที่มิจฉาชีพส่งมา พวกเขาจะถูกเปลี่ยนเส้นทางไปยังลิงก์เว็บไซต์ปลอม ในเว็บไซต์นี้ เหยื่อจะมีคำสั่งให้ลูกค้ากรอกข้อมูลต่างๆ เช่น ชื่อ-นามสกุล, เลขประจำตัวประชาชน, ถ่ายรูปบัตรประจำตัวประชาชนทั้งสองด้าน, หมายเลขบัตร, รหัส CVV, วันหมดอายุของบัตร นอกจากนี้ ลูกค้ายังต้องแจ้งรหัส OTP ที่ส่งไปยังหมายเลขโทรศัพท์, ข้อมูลการเข้าสู่ระบบ และรหัสผ่านบัญชีธนาคาร...
ทันทีหลังจากที่ลูกค้าให้ข้อมูล ผู้หลอกลวงจะเข้าถึงบัญชีธนาคารทางอินเทอร์เน็ตหรือบัตรเครดิตและทำธุรกรรมเพื่อหลอกเอาเงิน
การฉ้อโกงที่ซับซ้อนอีกรูปแบบหนึ่งที่ลูกค้าต้องระมัดระวังอย่างยิ่งเมื่อทำธุรกรรมออนไลน์ คือการส่ง “ใบเสร็จรับเงินโอนสำเร็จ” คุณตา ดิญ (ฮานอย) เล่าว่า หลังจากโพสต์ขาย iPhone บนเฟซบุ๊ก มีผู้ใช้รายหนึ่งติดต่อเขาผ่าน Zalo เพื่อซื้อสินค้า ผู้ซื้อจึงขอให้คุณดิญไปรับโทรศัพท์ ณ จุดรับโทรศัพท์ ผู้ซื้อจึงทำธุรกรรมการโอนเงินและแสดงใบเสร็จรับเงินโอนสำเร็จให้คุณดิญดู
แม้จะยังไม่เห็นเงินในบัญชี แต่เขาก็คิดไปเองว่าการโอนเงินไปยังธนาคารอื่นจะทำให้เงินเข้าบัญชีช้า คุณดิงห์จึงยื่นโทรศัพท์ให้แล้วส่งคืน วันรุ่งขึ้น เมื่อตรวจสอบบัญชีแล้วไม่พบเงิน คุณดิงห์ก็ตกใจมากเมื่อรู้ว่าตัวเองถูกหลอก จึงต้องไปแจ้งความกับตำรวจ
จากการวิจัยพบว่ากลโกงการปลอมแปลงใบเสร็จรับเงินโอนเงินกำลังถูกใช้โดยมิจฉาชีพจำนวนมาก เพียงแค่ปรับแต่งด้วย Photoshop เหยื่อก็จะได้รับใบเสร็จรับเงิน ใบแจ้งหนี้ หรือเอกสารธุรกรรมที่มีข้อมูลถูกต้อง (ชื่อเต็ม บัญชีธนาคาร ที่อยู่ ฯลฯ) ตามที่แจ้งไว้ทันที ผู้รับอาจเข้าใจผิดว่าเป็นรูปถ่ายจริงของใบเสร็จรับเงิน หรือใบแจ้งหนี้ ใบเสร็จรับเงินที่พิมพ์ออกมา ฯลฯ จึงเชื่อและทำตาม
ที่น่าสังเกตคือ ศูนย์ข้อมูลเครดิตแห่งชาติเวียดนาม (CIC) กล่าวว่าเมื่อเร็วๆ นี้ หน่วยงานดังกล่าวได้บันทึกกรณีการแอบอ้างเป็น CIC เพื่อกระทำการฉ้อโกงหลายกรณี "โดยบังคับให้ผู้กู้โอนเงินเข้าบัญชีส่วนตัว เพื่อให้ CIC สามารถเพิ่มคะแนนเครดิตของตนและสนับสนุนกระบวนการเบิกจ่ายเงินกู้ได้เร็วยิ่งขึ้น"
ด้วยเหตุนี้ ผู้หลอกลวงจึงใช้ความรู้เกี่ยวกับภาคการเงินโดยทั่วไปและกิจกรรมข้อมูลเครดิตโดยเฉพาะ โดยใช้คำเฉพาะ เช่น "เครดิต" "อายัด" ฯลฯ เพื่อส่ง "เอกสารการประมวลผล" ที่มีตราประทับและลายเซ็นปลอมทั้งหมดให้กับผู้กู้ เพื่อแจ้งให้ผู้กู้ทราบถึงสถานะปัจจุบันของ "ไฟล์เครดิตของผู้กู้มีข้อผิดพลาด ถูกล็อก และไม่มีคะแนนเครดิตเพียงพอที่จะจ่ายเงินกู้" และขอให้ผู้กู้โอนเงินไปยังบัญชีส่วนตัวของผู้หลอกลวง
ป้องกันการหลอกลวง
ผู้เชี่ยวชาญหลายท่านระบุว่า การหลอกลวงมีความซับซ้อนและเป็นระบบมากขึ้นกว่าแต่ก่อน ลักษณะของกลโกงออนไลน์จะเปลี่ยนแปลงไปอย่างต่อเนื่องตามการพัฒนาอย่างรวดเร็วของเทคโนโลยี ดังนั้น การป้องกันการหลอกลวงทางไซเบอร์จึงเป็นการต่อสู้ที่ยาวนานและต่อเนื่อง
ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ลูกค้าระมัดระวังอย่างยิ่งยวดเมื่อต้องสแกนคิวอาร์โค้ดหรือเข้าถึงลิงก์แปลก ๆ อย่าให้รหัสยืนยันตัวตน OTP/Smart OTP แก่บุคคลใด ๆ รวมถึงพนักงานธนาคาร ระมัดระวังในการแบ่งปันข้อมูลส่วนบุคคล เช่น รหัสประจำตัวประชาชน บัตรประจำตัวประชาชน ใบขับขี่ หนังสือเดินทาง บัตร ฯลฯ กับผู้ให้บริการ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง อย่าให้ข้อมูลหมายเลขบัตร หมายเลขความปลอดภัยสามตัวด้านหลังบัตรเครดิต หรือข้อมูลความปลอดภัยส่วนบุคคลอื่น ๆ ผ่านทาง Zalo หรือหมายเลขโทรศัพท์ที่ไม่ระบุตัวตน
นอกจากนี้ จากการวิจัยพบว่า แม้ว่ากลโกงจะมีความซับซ้อนมากขึ้น แต่จุดร่วมของการหลอกลวงเหล่านี้คือผู้ถูกหลอกลวงมักใช้บัญชีธนาคาร "ขยะ" เพื่อรับเงินจากเหยื่อ "ไม่มีมิจฉาชีพรายใดใช้หมายเลขโทรศัพท์หรือหมายเลขบัญชีของตนเองในการก่ออาชญากรรม" พันโท ดร. เดา จุง เฮียว ผู้เชี่ยวชาญด้านการวิจัยอาชญากรรมเทคโนโลยีขั้นสูงกล่าว
ดังนั้น ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา อุตสาหกรรมธนาคารจึงได้นำโซลูชันมากมายมาใช้เพื่อ "ล้าง" บัญชี "ขยะ" โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามกำลังประสานงานอย่างแข็งขันกับกระทรวงความมั่นคงสาธารณะเพื่อเชื่อมโยงฐานข้อมูลประชากรของประเทศ โดยมีเป้าหมายเพื่อเสร็จสิ้นกระบวนการกระทบยอดบัญชีกว่า 51 ล้านบัญชีในเร็วๆ นี้ โดยเริ่มจากการล้างข้อมูลลูกค้าประมาณ 25 ล้านรายที่มีหนี้ค้างชำระที่ CIC
คุณตรัน กง กวินห์ ลาน รองผู้อำนวยการธนาคารร่วมทุนเพื่ออุตสาหกรรมและการค้าเวียดนาม (VietinBank) ระบุว่า การใช้ทรัพยากรข้อมูลระดับชาติช่วยให้ภาคธนาคารสามารถ “ล้าง” บัญชี “ขยะ” เพื่อป้องกันมิจฉาชีพแอบแฝงอยู่เบื้องหลังบัญชีที่ซื้อไป นอกจากนี้ การนำบัตรประจำตัวประชาชนแบบฝังชิปมาใช้ยังช่วยลดการเปิดบัญชีออนไลน์โดยใช้เอกสารปลอมได้อีกด้วย ปัจจุบัน ระบบธนาคารสามารถอ่านข้อมูลจากชิปได้อย่างแม่นยำมาก จึงไม่มีปัญหาเรื่องข้อมูลที่ไม่ถูกต้องอีกต่อไป
ฝ่าม อันห์ ตวน ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน (ธนาคารแห่งประเทศเวียดนาม) กล่าวว่า จำเป็นต้องเข้มงวดมากขึ้นในการจัดการกับซิมการ์ดที่ไม่ได้อยู่ในชื่อเจ้าของ เพื่อสร้างเงื่อนไขให้ภาคธนาคารสามารถแก้ไขปัญหาการให้เช่าและขายบัญชีได้อย่างครอบคลุม อีกปัญหาหนึ่งคือมีการลงทะเบียนซิมการ์ดโทรศัพท์กับบัญชีธนาคารจำนวนมาก ดังนั้นจึงต้องมีการตรวจสอบยืนยันอย่างชัดเจน
เราจำเป็นต้องดำเนินการอย่างจริงจังมากขึ้นในการจัดการกับซิมการ์ดที่ไม่ได้อยู่ในชื่อของเรา เพื่อสร้างเงื่อนไขให้ภาคธนาคารสามารถแก้ไขปัญหาการให้เช่าและขายบัญชีได้อย่างครอบคลุม อีกปัญหาหนึ่งคือซิมการ์ดหนึ่งใบถูกลงทะเบียนกับบัญชีธนาคารหลายบัญชี ดังนั้นจึงต้องตรวจสอบให้ชัดเจนด้วย
ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน (ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม) Pham Anh Tuan
สุดท้ายนี้ เช่นเดียวกับกรณีของ CIC ที่กล่าวถึงข้างต้น ผู้นำ CIC ยืนยันว่านี่เป็นการฉ้อโกงรูปแบบหนึ่ง โดยแอบอ้างเป็น CIC เพื่อยักยอกเงินของลูกค้า การกระทำดังกล่าวถือเป็นการกระทำที่ผิดกฎหมายและส่งผลกระทบอย่างร้ายแรงต่อสิทธิและผลประโยชน์อันชอบธรรมของลูกค้า ภาพลักษณ์และชื่อเสียงของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม รวมถึงกิจกรรมการให้สินเชื่อของสถาบันสินเชื่อ
CIC จัดทำรายงานข้อมูลเครดิตให้ผู้กู้ยืมแต่ละรายโดยตรงตามบทบัญญัติของกฎหมาย ผ่านพอร์ทัลข้อมูลการเชื่อมต่อผู้กู้ยืมที่ https://cic.gov.vn และแอปพลิเคชัน “CIC Credit Connect” บนสมาร์ทโฟน ให้บริการฟรีปีละครั้ง ลูกค้าชำระค่าบริการรายงานตั้งแต่ครั้งที่สองเป็นต้นไป 22,000 ดอง/รายงาน (รวมภาษีมูลค่าเพิ่ม)
CIC ไม่ได้แจ้งล่วงหน้าหรือเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสินเชื่อจากสถาบันการเงินโดยตรง” ผู้นำ CIC กล่าว ขณะเดียวกัน CIC ขอแนะนำให้ลูกค้าอย่าส่งรหัส OTP ให้ใคร อย่าติดตามหรือโอนเงินให้กับบุคคล/องค์กรใดๆ เพื่อเคลียร์หนี้/ซ่อนหนี้/เพิ่มคะแนนเครดิต ควรตรวจสอบและใช้ประโยชน์จากรายงานเครดิตส่วนบุคคลบน Borrower Connection Information Portal และแอปพลิเคชัน “CIC Credit Connect” บนสมาร์ทโฟนเป็นประจำ เพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลเครดิตของตนเองถูกต้อง และหมั่นตรวจสอบความน่าเชื่อถือและสถานะเครดิตของตนเองอยู่เสมอ
ลิงค์ที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)