คำเตือนเกี่ยวกับข้อบกพร่องและข้อจำกัดบางประการของธนาคารพาณิชย์ร่วมทุน

ANTD.VN - หน่วยงานตรวจสอบและกำกับดูแลธนาคารได้ออกมาเตือนถึงความเสี่ยงเกี่ยวกับอัตราส่วนการถือหุ้นของกลุ่มผู้ถือหุ้นในธนาคารพาณิชย์แห่งหนึ่ง ขณะเดียวกัน ยังได้ชี้ให้เห็นว่าธนาคารแห่งนี้มีการกระจุกตัวของสินเชื่อกับลูกค้ารายใหญ่ในระดับสูง และมีการละเมิดบางประการในการให้สินเชื่อ...

ความเสี่ยงจากการถือหุ้น การให้สินเชื่อแก่ลูกค้ารายใหญ่

กรมตรวจสอบและกำกับดูแลธนาคาร 1 (กรม 1) ของหน่วยงานตรวจสอบและกำกับดูแลธนาคาร (ภายใต้ธนาคารของรัฐ) เพิ่งออกประกาศสรุปผลการตรวจสอบธนาคาร Kien Long Commercial Joint Stock Bank (KienlongBank)

จากผลการตรวจสอบ พบว่ากิจกรรมทางธุรกิจของธนาคาร KienlongBank ประสบผลสำเร็จในเชิงบวกบางประการ เช่น อัตราหนี้สูญอยู่ในระดับต่ำ ผลประกอบการทางธุรกิจเพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับปีก่อนๆ...

อย่างไรก็ตาม หน่วยงานตรวจสอบและกำกับดูแลธนาคารยังได้ชี้ให้เห็นข้อจำกัดและการละเมิด KienlongBank มากมายอีกด้วย

ในส่วนของการออกกฎระเบียบภายใน ผลการตรวจสอบพบว่ามีกฎระเบียบเกี่ยวกับการให้คะแนนเครดิต การจัดอันดับลูกค้า และความเสี่ยงบางประการในการออกกฎระเบียบภายในเกี่ยวกับกิจกรรมการให้สินเชื่อแก่ลูกค้าของธนาคาร KienlongBank

ในส่วนของอัตราส่วนการถือหุ้น การซื้อและโอนหุ้นของผู้ถือหุ้นธนาคารเคียนหลง ผลการตรวจสอบไม่พบผู้ถือหุ้น ผู้ถือหุ้นรายใหญ่ และบุคคลที่เกี่ยวข้องตามกฎหมายรายใดถือหุ้นเกินอัตราส่วนตามกฎหมาย

อย่างไรก็ตาม ผลการตรวจสอบได้เตือนถึงความเสี่ยงเกี่ยวกับอัตราส่วนการถือหุ้นของกลุ่มผู้ถือหุ้น ผู้ถือหุ้นในกลุ่มไม่ถือเป็นผู้ถือหุ้นและบุคคลที่เกี่ยวข้องตามกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ แต่มีความสัมพันธ์ทางผลประโยชน์และความสัมพันธ์ ทางเศรษฐกิจ

สำหรับกิจกรรมการให้สินเชื่อแก่กลุ่มลูกค้าขนาดใหญ่ ผลการตรวจสอบพบว่าธนาคารมีการกระจุกตัวของสินเชื่อในระดับสูง การให้สินเชื่อแก่ลูกค้ามีการละเมิดบางประการ มีปัญหาในเงื่อนไขการให้สินเชื่อ การประเมินและการอนุมัติสินเชื่อ ระยะเวลาสินเชื่อ การตรวจสอบและกำกับดูแลสินเชื่อ หลักประกัน การดำเนินการตามกระบวนการอนุมัติสินเชื่อ ลูกค้าไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบภายในเกี่ยวกับเงื่อนไขในการออก UPAS L/C...

KienlongBank ไม่ปฏิบัติตามกำหนดเวลาในการรายงานตามที่กฎหมายกำหนดเกี่ยวกับการต่อต้านการฟอกเงินและการป้องกันการสนับสนุนการก่อการร้ายสำหรับธุรกรรมสกุลเงินดิจิทัลขนาดใหญ่จำนวนหนึ่ง

ข้อสรุปจากการตรวจสอบยังได้ออกคำเตือนเกี่ยวกับความเสี่ยงหลายประการในกิจกรรมการให้สินเชื่อ การลงทุนในพันธบัตร และการออก UPAS L/C สำหรับลูกค้า

สำนักงานตรวจสอบและกำกับดูแลกิจการธนาคารยังกล่าวอีกว่า แนวทาง การจัดการ การกำกับดูแล และการตรวจสอบภายในยังไม่สามารถตรวจพบและประเมินการละเมิด ปัญหา และความเสี่ยงในกิจกรรมการให้สินเชื่อได้อย่างทันท่วงทีตามที่ระบุไว้ในผลการตรวจสอบและการตรวจสอบ ดังนั้นจึงไม่มีมาตรการจัดการ การจัดการความเสี่ยง และการรับรองความปลอดภัยในการดำเนินงานของธนาคารที่เข้มงวดและเหมาะสม

เป็นที่ทราบกันว่าจนถึงขณะนี้ธนาคารก็ได้เอาชนะคำเตือนของหน่วยงานตรวจสอบแล้ว

ออกคำสั่งลงโทษ 2 ครั้ง

จากสาเหตุการละเมิดดังกล่าวข้างต้น สรุปการตรวจสอบระบุว่า นอกจากสาเหตุเชิงวัตถุแล้ว ยังมีสาเหตุเชิงอัตนัยอีกบางประการ เช่น

งานด้านการกำกับดูแล การดำเนินงาน การกำกับดูแล และการตรวจสอบภายในของธนาคารยังคงมีข้อบกพร่องดังที่ระบุไว้ในผลการตรวจสอบ ส่วนงานประเมินและอนุมัติสินเชื่อ ตรวจสอบ และกำกับดูแลสินเชื่อให้กับลูกค้าบางรายยังคงมีการฝ่าฝืน ข้อบกพร่องบางประการ และไม่มีประสิทธิภาพ สอดคล้องกับกฎหมายและระเบียบข้อบังคับที่เกี่ยวข้อง รวมถึงการควบคุมความเสี่ยงในการให้สินเชื่อ

บุคคลและแผนกปฏิบัติการบางส่วนในสาขาธนาคาร KienlongBank ไม่ได้ปฏิบัติตามบทบัญญัติของกฎหมาย ธนาคารแห่งรัฐ และระเบียบข้อบังคับภายในของธนาคาร KienlongBank อย่างจริงจัง

นอกจากนี้ ลูกค้าสินเชื่อบางรายไม่ปฏิบัติตามและบังคับใช้บทบัญญัติของกฎหมายและธนาคารของรัฐในความสัมพันธ์สินเชื่อกับธนาคาร

หน่วยงานตรวจสอบและกำกับดูแลธนาคารยังได้ระบุถึงความรับผิดชอบในการบริหาร การจัดการ การตรวจสอบ และการควบคุมเมื่อเกิดการละเมิดและปัญหาต่างๆ ที่ระบุไว้ในข้อสรุปการตรวจสอบ

บุคคลที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับการละเมิดและข้อบกพร่องที่กล่าวถึงในข้อสรุปการตรวจสอบมีหน้าที่รับผิดชอบในการให้คำแนะนำ ตัดสินใจ ติดตาม จัดการ และตรวจสอบแต่ละกรณีของการละเมิดและข้อบกพร่อง

ภายหลังการตรวจสอบ กรม 1 ได้ออกคำสั่งลงโทษธนาคาร KienlongBank ฐานฝ่าฝืนทางปกครองในสาขาการธนาคารและสกุลเงิน จำนวน 2 กระทง ได้แก่ การให้สินเชื่อแก่บุคคลและองค์กรที่ไม่ตรงตามเงื่อนไขที่กฎหมายกำหนด (ณ วันที่ 5 ธันวาคม 2567 ลูกค้าที่ฝ่าฝืนทั้งหมดได้ชำระเงินกู้ที่ธนาคาร KienlongBank เรียบร้อยแล้ว)

และการกระทำผิด: ไม่รายงานตรงเวลาตามที่กฎหมายกำหนดเกี่ยวกับการป้องกันการฟอกเงินและการป้องกันการสนับสนุนการก่อการร้าย (ธนาคาร Kienlong ได้แก้ไขและส่งรายงานที่ครบถ้วนและถูกต้องสำหรับธุรกรรมเหล่านี้แล้ว)

ที่มา: https://www.anninhthudo.vn/canh-bao-mot-so-ton-tai-han-che-tai-mot-ngan-hang-thuong-mai-co-phan-post603234.antd