ธนาคารห้ามขายประกันภัยที่เชื่อมโยงกับการลงทุนให้กับผู้กู้ยืม

นั่นคือเนื้อหาที่สำคัญในหนังสือเวียนที่ 67/2023/TT-BTC ซึ่งกำหนดแนวทางกฎหมายว่าด้วยธุรกิจประกันภัยที่ออก โดยกระทรวงการคลัง เมื่อเร็วๆ นี้

หนังสือเวียนฉบับนี้มีเนื้อหาเพิ่มเติมใหม่ๆ มากมาย โดยเฉพาะการปรับปรุงกฎระเบียบเกี่ยวกับตัวแทนประกันภัย ซึ่งคาดว่าจะช่วยสนับสนุนการพัฒนาช่องทางการประกันภัยผ่านธนาคารให้แข็งแกร่งและถูกต้องตามกฎหมาย

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง หนังสือเวียนที่ 67 กำหนดว่าธนาคารจะไม่ได้รับอนุญาตให้ให้คำแนะนำ แนะนำ เสนอ หรือจัดเตรียมการสรุปสัญญาประกันภัยที่เชื่อมโยงกับการลงทุนให้กับลูกค้าภายใน 60 วันก่อนและหลังวันที่เบิกเงินกู้ทั้งหมด

กระทรวงการคลังออกกฎเกณฑ์นี้หลังจากมีคนจำนวนมากบ่นว่าถูกบังคับให้ซื้อประกันชีวิตเมื่อกู้ยืมเงินจากธนาคาร

นอกเหนือจากกฎระเบียบเกี่ยวกับการขายประกันภัยผ่านช่องทางธนาคารแล้ว กระทรวงการคลังยังได้เพิ่มข้อจำกัดมากมายให้กับตัวแทนที่ปรึกษาประกันภัยโดยทั่วไปอีกด้วย

เช่น ในระหว่างกระบวนการให้คำปรึกษา ตัวแทนประกันหรือเจ้าหน้าที่ของบริษัทประกันภัยจะต้องให้ข้อมูลที่ครบถ้วนและถูกต้องเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ โดยใช้เอกสารที่บริษัทประกันภัยจัดทำไว้ให้

โดยเฉพาะผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่ซับซ้อน เช่น ผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่เชื่อมโยงกับการลงทุน กระทรวงการคลังกำหนดให้มีการบันทึกกระบวนการปรึกษาหารือสำหรับผลิตภัณฑ์นี้

หนังสือเวียนที่ 67 กำหนดไว้ด้วยว่า ในระหว่างขั้นตอนการให้คำปรึกษาด้านผลิตภัณฑ์ประกันภัย ตัวแทนประกันภัยหรือพนักงานในองค์กรตัวแทนที่ดำเนินกิจกรรมตัวแทนประกันภัยโดยตรง จะต้องให้ข้อมูลที่ครบถ้วนและถูกต้องเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ประกันภัยแก่ผู้ซื้อประกันภัย โดยใช้เอกสารที่บริษัทประกันภัยหรือสาขาของบริษัทประกันวินาศภัยต่างประเทศจัดทำไว้

นอกจากนี้ หนังสือเวียนฉบับนี้ยังเพิ่มข้อกำหนดเกี่ยวกับเอกสารในสัญญาประกันภัย สำหรับผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตระยะยาวที่มีมูลค่าเงินสด บริษัทประกันภัยมีหน้าที่จัดทำเอกสารสรุปเป็นลายลักษณ์อักษรให้แก่ผู้ซื้อประกัน และต้องได้รับการยืนยันจากผู้ซื้อประกัน เพื่อช่วยให้ผู้ซื้อประกันเข้าถึงข้อมูลได้ง่ายขึ้น เข้าใจผลิตภัณฑ์ สิทธิ และภาระผูกพันต่างๆ ได้ดียิ่งขึ้นเมื่อเข้าร่วมสัญญาประกันชีวิตก่อนตัดสินใจทำสัญญา

ระยะเวลาพิจารณาร่วมโครงการประกันภัย 21 วัน นับจากวันที่ผู้เอาประกันภัยยืนยันการรับเอกสารข้างต้น

นอกจากนี้ หนังสือเวียนที่ 67 ยังได้เพิ่มข้อบังคับจำนวนหนึ่งเพื่อเสริมสร้างความรับผิดชอบขององค์กรในการติดตามและควบคุมคุณภาพของกิจกรรมการประกันภัยผ่านธนาคารให้เข้มงวดยิ่งขึ้น

ดังนั้นบริษัทประกันภัยจะต้องติดตามและตรวจสอบเป็นระยะเพื่อให้แน่ใจว่าการแนะนำผลิตภัณฑ์และการให้คำปรึกษาแก่พนักงานมีคุณภาพ บริษัทประกันภัยจะต้องประสานงานกับองค์กรตัวแทนเพื่อตรวจสอบและจัดการกับข้อร้องเรียนจากผู้ซื้อประกันและจัดการกับการละเมิดหากมี

ลูกค้าตกใจเมื่อพบว่ามีการปลอมแปลงสัญญาประกันภัยของ Manulife ลูกค้าประกันภัยของ Manulife พบว่าข้อมูลส่วนตัวของเขาถูกนำไปใช้โดยพลการเพื่อใช้กับสัญญาประกันภัยฉบับอื่น ทั้งที่เมื่อหลายปีก่อนเขาเคยมีสัญญาประกันภัยเพียงฉบับเดียวเท่านั้น

แหล่งที่มา