การลบห้องเครดิต - ควรหรือไม่ควร?

ในบริบทที่เศรษฐกิจเวียดนามกำลังเข้าสู่ช่วงการปรับโครงสร้างครั้งใหญ่ จำเป็นต้องมีการระดมและจัดสรรทรัพยากรอย่างมีประสิทธิผล ดังนั้น การวิจัยเพื่อขจัดช่องว่าง...

ในบริบทที่ เศรษฐกิจ ของเวียดนามกำลังเข้าสู่ช่วงของการปรับโครงสร้างครั้งใหญ่ ซึ่งจำเป็นต้องมีการระดมและจัดสรรทรัพยากรอย่างมีประสิทธิผล ดังนั้น การศึกษาแนวทางการขจัดช่องว่างสินเชื่อจึงเป็นขั้นตอนที่จำเป็นซึ่งจะช่วยปลดปล่อยทรัพยากรและเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันในระบบธนาคาร

จากความแน่นสู่ความยืดหยุ่น

ในระยะก่อนนี้ การใช้วงเงินสินเชื่อเพื่อการเติบโต (ห้องสินเชื่อ) เป็นเครื่องมือบริหารจัดการเพื่อควบคุมเงินเฟ้อ รักษาเสถียรภาพเศรษฐกิจมหภาค และรักษาความปลอดภัยของระบบธนาคาร อย่างไรก็ตาม เพื่อตอบสนองต่อความต้องการในทางปฏิบัติในปัจจุบัน รัฐบาล ได้ขอให้ธนาคารแห่งรัฐศึกษาและพิจารณายกเลิกห้องสินเชื่อเพื่อปลดปล่อยทรัพยากรสำหรับการพัฒนา

ควรจะเอาห้องเครดิตออกมั้ย?

ดร. แคน แวน ลุค หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ ของ BIDV ยอมรับว่าการกำหนดเพดานสินเชื่อเป็นเพียงวิธีแก้ปัญหาชั่วคราวในช่วงที่อัตราเงินเฟ้อสูงและระบบการเงินยังไม่พัฒนา “อย่างไรก็ตาม ในระยะยาว จำเป็นต้องมีเครื่องมือที่ทันสมัยกว่า เช่น ดัชนีความเพียงพอของเงินทุน การควบคุมความเสี่ยงด้านสินเชื่อ และความโปร่งใสของข้อมูลตลาดมาแทนที่”

ด้วยเหตุนี้ ประเด็นเรื่องการยกเลิกระบบสินเชื่อจึงถูกหยิบยกขึ้นมาพิจารณาหลายครั้งแล้ว จนถึงปัจจุบัน แม้จะมีความยืดหยุ่นมากขึ้น แต่ระบบสินเชื่อก็ยังไม่ถูกยกเลิก อย่างไรก็ตาม ด้วยความมุ่งมั่นของรัฐบาลในปัจจุบัน อาจเป็นไปได้ว่ากระบวนการยกเลิกระบบสินเชื่อกำลังใกล้เข้ามาแล้ว

โดยทั่วไปแล้ว การยกเลิกกลไก “ห้องสินเชื่อ” จะเปิดจุดเปลี่ยนสำคัญ ช่วยให้ธนาคาร “คลายข้อผูกมัด” ในกิจกรรมการให้สินเชื่อ เมื่อไม่ถูกจำกัดด้วยขีดจำกัดการเติบโตที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัฐอีกต่อไป สถาบันสินเชื่อจะมีความยืดหยุ่นมากขึ้นในการจัดหาเงินทุน จึงสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากขึ้นสำหรับทั้งธุรกิจและบุคคลในการเข้าถึงเงินทุนจากธนาคาร

การขจัดช่องทางสินเชื่อไม่เพียงแต่จะช่วยเปิดทางให้การไหลเวียนของเงินทุนในระบบเศรษฐกิจดีขึ้นเท่านั้น แต่ยังเป็นแนวทางปฏิบัติระดับสากลอีกด้วย ซึ่งจะช่วยเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันของระบบการเงิน สร้างเงื่อนไขในการดึงดูดกระแสการลงทุนจากต่างประเทศ และเสริมสร้างศักดิ์ศรีของชาติ

นอกจากนี้ การจำกัดวงเงินสินเชื่อจะทำให้แรงจูงใจในการปฏิรูปภายในอ่อนแอลง ดร. เหงียน ตรี ฮิว ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน กล่าวว่า “เมื่อธนาคารต้องการเพียงขอวงเงินสินเชื่อแทนที่จะปรับปรุงความสามารถในการจัดการความเสี่ยงเพื่อการเติบโตอย่างยั่งยืน นโยบายดังกล่าวจะขจัดแรงจูงใจในการปรับปรุงคุณภาพการดำเนินงานโดยไม่ได้ตั้งใจ”

เพื่อปลดปล่อยทรัพยากร

รองศาสตราจารย์ ดร. ดิงห์ ตรอง ถิญห์ (สถาบันการเงิน) วิเคราะห์ว่า “ห้องสินเชื่อเป็นเครื่องมือบริหารชั่วคราว หากใช้เป็นเวลานาน จะทำให้กระแสสินเชื่อบิดเบือน จำกัดกลไกการตลาดและการแข่งขันระหว่างธนาคาร” อย่างไรก็ตาม การลบห้องสินเชื่อออกไปไม่ได้หมายความว่า “จะปลดปล่อยกระแสสินเชื่อ” แต่หมายถึงการเปลี่ยนไปใช้กลไกการดำเนินงานที่ทันสมัยกว่า ซึ่งอิงตามหลักการตลาดและการควบคุมความเสี่ยงภายในของแต่ละธนาคาร

จากรายงานของธนาคารแห่งรัฐ ระบุว่า ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2568 ธนาคารในระบบมากกว่า 80% ได้ปฏิบัติตามมาตรฐาน Basel II โดยธนาคาร 10 แห่งได้นำมาตรฐาน Basel III มาใช้ และสามารถรับผิดชอบต่ออัตราการเติบโตของสินเชื่อของตนเองได้ ควบคู่ไปกับระบบการจัดอันดับสินเชื่อภายใน การควบคุมคุณภาพสินทรัพย์ อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน สภาพคล่อง ฯลฯ การให้ธนาคารตัดสินใจเกี่ยวกับหนี้ค้างชำระของตนเองนั้นเป็นไปได้อย่างแน่นอน

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง เลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม กล่าวว่า “การยกเลิกช่องสินเชื่อจะช่วยให้ธนาคารต่างๆ สามารถวางแผนธุรกิจได้อย่างรอบคอบ จัดหาเงินทุนให้กับเศรษฐกิจได้อย่างทันท่วงที โดยเฉพาะอย่างยิ่งในพื้นที่ที่มีความสำคัญ เช่น เกษตรกรรมเทคโนโลยีขั้นสูง อุตสาหกรรมสีเขียว และพลังงานหมุนเวียน”

อย่างไรก็ตาม ผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคารและการเงินบางคนระบุว่า การลบห้องเครดิตยังมีความท้าทายและข้อจำกัดที่ต้องให้ความสำคัญอย่างใกล้ชิด แม้ว่าการลบห้องเครดิตจะเป็นขั้นตอนที่จำเป็น แต่ก็ต้องดำเนินการอย่างระมัดระวังเพื่อหลีกเลี่ยง "การระเบิดของสินเชื่อร้อน" ที่อาจก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อระบบ ขณะเดียวกัน ควรหลีกเลี่ยงการเทสินเชื่อลงในภาคอสังหาริมทรัพย์และภาคส่วนที่มีความเสี่ยงสูง

ดร. วอ ตรี ทันห์ ผู้อำนวยการสถาบันวิจัยกลยุทธ์แบรนด์และการแข่งขัน เน้นย้ำว่า “การตรวจสอบอัจฉริยะ การเชื่อมต่อข้อมูล และการเตือนความเสี่ยงล่วงหน้าเป็นรากฐานสำหรับการแทนที่ห้องเครดิตอย่างมีประสิทธิภาพ”

ดังนั้น การกำจัดช่องว่างดังกล่าวจึงต้องมาพร้อมกับกรอบนโยบายเพื่อนำกระแสเงินทุนเข้าสู่การผลิต ธุรกิจ โครงสร้างพื้นฐาน และการเปลี่ยนแปลงที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม สถิติจากธนาคารแห่งรัฐในไตรมาสที่ 2 ปี 2568 แสดงให้เห็นว่าปัจจุบันสินเชื่อเพื่ออสังหาริมทรัพย์คิดเป็นประมาณ 21.7% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมด

ดังนั้น การกำจัดห้องสินเชื่อจึงเป็นขั้นตอนที่จำเป็น ซึ่งแสดงให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงในการบริหารนโยบายการเงินจากการบริหารเป็นการตลาดที่โปร่งใสและทันสมัยยิ่งขึ้น ในบริบทที่เศรษฐกิจต้องการเงินทุนจำนวนมากเพื่อการฟื้นฟูและการเปลี่ยนแปลงที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม การกำจัดอุปสรรคทางกลไกจะช่วยปลดปล่อยทรัพยากรและเพิ่มการแข่งขันที่เป็นธรรมในระบบธนาคาร

อย่างไรก็ตาม เพื่อให้เกิดประสิทธิผล การกำจัดช่องว่างสินเชื่อจะต้องมาพร้อมกับการปรับปรุงความสามารถในการตรวจสอบ การแจ้งเตือนความเสี่ยง การจัดประเภทธนาคารตามศักยภาพ และการสร้างกลไกเพื่อจัดการกับการละเมิดอย่างทันท่วงที นี่ไม่เพียงแต่เป็นการปฏิรูปทางเทคนิคเท่านั้น แต่ยังเป็นก้าวสำคัญในการสร้างสรรค์นวัตกรรมของสถาบันการเงินและการธนาคารในปัจจุบันของประเทศเราอีกด้วย

ที่มา: https://baolamdong.vn/bo-room-tin-dung-nen-hay-khong-381616.html