Государственная банковская инспекция выявила ряд нарушений в PGBank

DNVN - 4 июля Государственная банковская инспекция выдала уведомление № 1446/TB-TTNH8, в котором сообщалось о завершении проверки Акционерного коммерческого банка «Процветание и развитие».

Банк PGBank, ранее известный как Dong Thap Muoi Rural Commercial Joint Stock Bank, был основан на основании лицензии на осуществление деятельности № 0045-NH/GP от 13 ноября 1993 года с первоначальным уставным капиталом в 700 миллионов донгов. В 2007 году Dong Thap Muoi Rural Commercial Joint Stock Bank сменил название на Petrolimex Petroleum Commercial Joint Stock Bank в соответствии с решением № 368/QD-NHNN от 8 февраля 2007 года управляющего Государственного банка.

Согласно заключению проверки, PGBank в основном выпустил внутренние политики и процедуры по предоставлению кредитов, внебалансовым обязательствам; классификации долга, созданию резервов и использованию резервов для управления кредитными рисками; проверке и мониторингу ссудного капитала; гарантиям по кредитам; работе с безнадежными долгами, взысканию долгов и управлению рисками...

Однако в отношении корпоративного управления и управления рисками Совет директоров и Генеральный директор выпустили ряд внутренних нормативных актов, которые либо отсутствовали, либо были несвоевременными. Эффективность контроля контрольных точек в процессах и операциях была невысокой. Руководство по анализу и оценке причин возникновения безнадежной задолженности не было полным, а ответственность подразделений и отдельных лиц, ответственных за возникновение безнадежной задолженности, не была четко определена...

Главный инспектор Государственного банка вынес решение о наложении санкций за административные правонарушения в области банковского дела и валютного обращения на PGBank по трем статьям с общей суммой штрафа в 370 миллионов донгов.

В деятельности по внутреннему контролю и аудиту, связанной с работой с безнадежной задолженностью, ее взысканием и управлением рискованной задолженностью, по-прежнему имеются недостатки. Нарушения и недостатки в предоставлении кредитов не выявляются оперативно для определения причин и предоставления рекомендаций компетентным органам. Не проводится оценка причин возникновения безнадежной задолженности и ответственности соответствующих групп и лиц.

Численность сотрудников службы внутреннего аудита недостаточна для выполнения рабочей нагрузки и выполнения требований. Аудиторская, инспекционная и надзорная деятельность в сфере информационных технологий по-прежнему ограничена.

Методы и инструменты выявления, измерения, мониторинга и контроля рисков пока еще просты и находятся в процессе исследования и разработки...

Что касается кредитной деятельности, то в ходе проверки отдельных клиентов все еще наблюдаются случаи неполного выполнения законодательных актов, нормативных актов Государственного банка и внутренних нормативных актов PGBank по условиям кредитования, оценке и одобрению кредитов, проверке и надзору за кредитами, обеспечению, классификации долга, созданию резервов на покрытие рисков, предоставлению гарантий, выдаче аккредитивов...

Кроме того, необходимо отметить некоторые положения, которые несут в себе потенциальные риски в деятельности PGBank по предоставлению кредитов, такие как: предоставление кредитов клиентам с обеспечением, таким как необеспеченные кредиты, права взыскания долга, дебиторская задолженность... некоторые клиенты предупреждают о рисках, касающихся финансового положения, хода реализации проекта и источников погашения задолженности.

Относительно соблюдения правовых норм по соотношению долей владения, приобретению и передаче акций и паев акционеров в PGBank:

На основании предоставленных PGBank данных результаты проверки свидетельствуют об отсутствии в PGBank акционеров – физических лиц, владеющих акциями (долями) банка в размере, превышающем установленный пунктом 1 статьи 55 Закона о кредитных организациях 2010 года (с изменениями и дополнениями, внесенными Законом о кредитных организациях 2017 года) и пунктом 1 статьи 63 Закона о кредитных организациях 2024 года, регламентирующими соотношение долей, принадлежащих акционерам – физическим лицам; случаев превышения акционерами и взаимозависимыми лицами в установленном законом порядке соотношения, установленного пунктом 3 статьи 55 Закона о кредитных организациях 2010 года (с изменениями и дополнениями, внесенными Законом о кредитных организациях 2017 года), пунктом 3 статьи 63 Закона о кредитных организациях 2024 года, не выявлено.

Одновременно Государственной банковской инспекцией совместно с заинтересованными министерствами, ведомствами и филиалами проведена работа по уточнению информации о приобретении и передаче акций 15 акционерами с долей владения более 0,1% уставного капитала PGBank в период проверки.

Относительно урегулирования безнадежной задолженности и взыскания внебалансовой задолженности после урегулирования рисков: в 2023 году PGBank не выполнил 100% плана по взысканию безнадежной задолженности и задолженности с урегулированием рисков.

В деятельности PGBank по работе с проблемной задолженностью и ее взысканию по некоторым клиентам все еще имеются некоторые недостатки, такие как: структура сроков кредитования не полностью соответствует правовым нормам; финансовое положение и залоговое обеспечение клиентов не проверялись и не переоценивались своевременно для определения направления работы с задолженностью и ее взыскания...

В заключении проверки № 1446 указаны причины существующих проблем и нарушений. В управлении, деятельности, инспектировании и контроле Совета директоров, Правления, а также в системе внутреннего контроля по-прежнему имеются некоторые проблемы, упомянутые в заключении проверки. Некоторые сотрудники и специалисты подразделений/филиалов PGBank не соблюдают в полной мере положения законодательства, Государственного банка и внутренние правила PGBank.

Кроме того, некоторые заемщики не соблюдают и не выполняют положения законодательства и Государственного банка в своих кредитных отношениях с банком.

Инспектор также указал на ответственность за существующие проблемы и нарушения, в том числе: Совет директоров, Наблюдательный совет и Исполнительный совет PGBank (в течение каждого периода) несут совместную ответственность за управление, эксплуатацию, проверки и контроль и по-прежнему допускают возникновение нарушений и проблем, упомянутых в Заключении проверки.

Руководители подразделений, департаментов и филиалов PGBank (в течение каждого периода) несут солидарную ответственность за управление и проведение операций по предупреждению нарушений и проблем в рамках сферы управления.

Лица, непосредственно связанные с недостатками и ошибками, указанными в заключении проверки, несут ответственность за консультирование, принятие решений, мониторинг, управление и проверку каждого случая нарушения и ошибки.

Главный инспектор Государственного банка вынес решение о наложении на PGBank штрафа за административные правонарушения в области банковского дела и валютного обращения по трем статьям, в частности: невыпуск одного или нескольких внутренних правил в соответствии с положениями закона; заключение трастового договора с неполным содержанием в соответствии с положениями закона; несоздание Совета по купле-продаже долговых обязательств в соответствии с положениями закона.

Нгуен Дык

Источник: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thanh-tra-ngan-hang-nha-nuoc-chi-ra-loat-sai-pham-tai-ngan-hang-pgbank/20250709032859313