Долги по недвижимости имеют самую высокую производительность обработки, очень низкий уровень убытков

Утром 29 апреля успешно состоялось годовое общее собрание акционеров Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank , HoSE: VPB) 2024 года.

В 2024 году акционеры VPBank утвердили бизнес-план прибыли до налогообложения в размере 23 165 млрд донгов, что на 22% больше, чем в предыдущем году. Из них прибыль VPBank составляет 20 709 млрд донгов, прибыль FE Credit — 1 200 млрд донгов, прибыль VPBank Securities — 1 902 млрд донгов, а прибыль OPES Insurance — 873 млрд донгов.

Банк также планирует достичь непогашенного остатка кредитов в размере 752 104 млрд донгов, что на 25% больше, чем в 2023 году. Указанный выше темп роста основан на потребностях и возможностях банка.

FE Credit — «темное пятно» VPBank в 2023 году

Выступая на конгрессе, генеральный директор VPBank Нгуен Дык Винь оценил, что объективные факторы, связанные со слабым восстановлением экономики и тремя рыночными кризисами (рынка ликвидности, облигаций и недвижимости), оказали негативное влияние на показатели банковской отрасли в целом и VPBank в частности.

В частности, г-н Винь подчеркнул, что убыток FE Credit в размере почти 3,7 млрд донгов повлиял на конечные результаты банка, и отметил, что это «темное пятно» банка в 2023 году.

Однако руководитель банка также заявил, что в сложных условиях 2023 года большинство кредитных организаций сократили доходы, а «у FE Credit самый большой масштаб, поэтому ему придется нести наибольшую нагрузку».

Обновление ситуации за первый квартал 2024 года показывает, что рост выдач FE Credit в первом квартале года достиг более 20%, коэффициент безнадежной задолженности снизился с более чем 20% до менее 20%. После реструктуризации FE Credit приобрел новый клиентский портфель, который, как ожидается, принесет FE Credit новые перспективы, остановив спад бизнеса.

Финансы - Банковское дело - Генеральный директор VPBank: задолженность по недвижимости имеет самый высокий потенциал для урегулирования, реальный уровень потерь очень низок — Обзор годового общего собрания акционеров VPBank 2024 года.

«Что касается того, когда будут преодолены убытки FE Credit, дорожная карта доступна. Совет директоров считает, что 2024 год станет поворотным. У самого FE Credit есть потенциал. Мы считаем, что с 2025 года прибыль FE Credit вернется к 3000–4000 млрд донгов», — сказал г-н Винь.

Генеральный директор VPBank заявил, что целевой показатель роста на 2022–2026 годы не изменился. Если предыдущие годы где-то были медленными, то предстоящие годы, особенно период 2024–2025 годов, станут временем для Совета директоров, чтобы способствовать, преодолевать и восстанавливать рост.

На 2024 год запланировано 5 основных направлений роста: фокусирование на качестве активов, синхронизация всех клиентских сегментов, продвижение стратегий устойчивого развития, консолидация технологических платформ и расширение добавленной стоимости для клиентов за счет цифровой экосистемы, использование возможностей развития и поиск новых драйверов роста в экосистеме.

«В сложных условиях мы можем столкнуться с трудностями в доходах и прибыли, но мы не прекращаем инвестировать в фонд, чтобы подготовиться к прорыву», — сказал г-н Винь.

VPBank не получает никакой финансовой выгоды при реструктуризации банка с нулевым донгом

После отчисления средств остаточная прибыль VPBank составляет 8 353 млрд донгов. В 2024 году банк планирует использовать 7 934 млрд донгов для выплаты денежных дивидендов, что эквивалентно ставке 10%. После выплаты дивидендов остаточная прибыль составляет 418,6 млрд донгов. Срок выплаты дивидендов — второй и третий кварталы 2024 года.

Что касается выплаты дивидендов, председатель совета директоров VPBank Нго Чи Дунг заявил, что VPBank выполнит свое обязательство перед акционерами на годовом общем собрании акционеров 2023 года о том, что банк будет выплачивать акционерам денежные дивиденды в течение 5 лет подряд.

Финансы - Банковское дело - Генеральный директор VPBank: задолженность по недвижимости имеет самый высокий потенциал для урегулирования, при этом уровень убытков очень низкий (рисунок 2).

На собрании акционеры VPBank также одобрили участие в реструктуризации банка zero-dong. Председатель банка заявил, что с точки зрения финансовых возможностей и возможностей управления не все банки могут взять на себя обязательную передачу слабых банков, поскольку эти банки имеют большие накопленные убытки и плохие долги.

«VPBank более особенный, потому что участие SMBC помогает нам иметь большую капитальную базу. Участие в реструктуризации банка с нулевым донгом с финансовой точки зрения ничего не дает VPBank, но принесет пользу в других аспектах, таких как рост кредитования в масштабах выше среднего по отрасли; наряду с возможностью открытия иностранного помещения до 30% является важным условием для увеличения масштаба капитала VPBank в ближайшем будущем», - заявил г-н Дунг.

Кроме того, руководство банка также считает, что участие VPBank в реструктуризации банков с нулевым донгом поможет улучшить общую банковскую систему, внеся вклад в ее развитие, когда у нее появятся возможности, стратегия и соответствующие механизмы.

Говоря более конкретно о поддержке со стороны SMBC, генеральный директор Нгуен Дык Винь сказал, что SMBC помогает VPBank улучшить свой потенциал управления соответствием, чтобы VPBank мог постепенно повышать свой индекс, приближая его к международной практике в областях, где у VPBank есть преимущества.

«Сила SMBC — дешевый капитал, поэтому они оказывают большую поддержку VPBank с точки зрения капитала. Раньше VPBank был розничным банком, ориентированным на МСП, но теперь с SMBC VPBank стал многофункциональным банком, ориентированным не только на МСП, но и на крупные предприятия», — поделился г-н Винь.

Долг по недвижимости имеет очень высокий потенциал для разрешения

Оценивая потенциал кредитования в сегменте недвижимости в 2024 году, генеральный директор банка заявил, что это потенциальная отраслевая группа, приносящая банку множество выгод. В настоящее время доля кредитов этой группы в общем объеме выданных кредитов VPBank зафиксирована на уровне 19% для предприятий недвижимости и строительства и 16% для жилищных кредитов.

«VPBank — один из трех крупнейших банков жилищного кредитования на рынке. Жилищные кредиты по-прежнему остаются важным сегментом VPBank в этом году. Когда возникает проблема, задолженность по недвижимости, скорее всего, столкнется с трудностями, но задолженность по недвижимости также является задолженностью с самым высоким потенциалом для разрешения. Реальный уровень убытков в этом секторе также намного ниже, чем в других секторах», — проанализировал г-н Винь.

Председатель Нго Чи Дунг также заявил, что кредитование недвижимости является потенциальной сферой, но в последнее время оно претерпело множество негативных последствий. Однако банк четко различает обычные продукты по квартирам и высокоспекулятивные продукты, чтобы решить, финансировать или нет.

Соответственно, этот сегмент всегда строго контролируется банком, имеет полную юридическую документацию и ориентирован на сегменты с реальными потребностями в покупке/реальной жизни.

Отвечая на вопросы акционеров о работе с безнадежной задолженностью в 2024 году, г-н Нго Чи Дунг сказал, что в этом году банк намерен контролировать уровень безнадежной задолженности ниже 3%.

Ожидается, что в 2024 году VPBank выделит 13 500 млрд на резервы под риски и восстановит 3 000 млрд из плохих долгов. Ожидается, что плохие долги постепенно сократятся в последние месяцы года и хорошо восстановятся с 2025 года. В случае более высоких показателей, резервные сбережения станут будущей прибылью банка .

Источник