Чего сегодня ожидают молодые люди от цифровых банков?

В глазах молодёжи банковское обслуживание — это уже не просто место, где можно «безопасно отправить деньги», а цифровой опыт — удобный, персонализированный, удобный и даже развлекательный. Чтобы охватить цифровое поколение, банкам необходимо не только цифровизироваться, но и по-настоящему понимать его. Когда опыт становится ключевой стратегией

В последние годы банковская система Вьетнама активно перешла на цифровые каналы. По данным Государственного банка, во многих кредитных организациях доля транзакций, осуществляемых через цифровые каналы, превысила 90%. К концу первого квартала 2025 года в отрасли было проведено более 5,2 млрд транзакций на общую сумму более 80 млн млрд донгов, что на 44,43% больше по количеству и на 24,34% по стоимости по сравнению с аналогичным периодом 2024 года. При этом доля взрослых, имеющих банковские счета, также превысила 87%, что свидетельствует о высокой популярности финансовых услуг.

Большинство коммерческих банков Вьетнама разработали цифровые приложения с целым рядом функций, выходящих за рамки базовых транзакций. Примечательно, что основная движущая сила цифровой трансформации — это молодые клиенты (18–35 лет) — «безналичное» поколение. Они не только переводят деньги и совершают платежи, но и используют цифровой банкинг для управления финансами, инвестиций и потребления, что вынуждает банки быстрее адаптироваться и персонализировать свои услуги, чем когда-либо.

Уровень транзакций через цифровые каналы в настоящее время превысил 90%.

Куанг Ань (родился в 1995 году в Ханое ) сказал, что отдаёт предпочтение банковским приложениям с высокой скоростью транзакций, простыми в использовании (всего несколько операций), позволяющими быстро входить в систему/оплачивать с помощью Face ID, отпечатка пальца или Smart OTP — и безопасно, и удобно. «Защита персональных данных — наш главный приоритет, но я также надеюсь, что приложение не будет требовать повторной проверки с ненужными операциями», — сказал Куанг Ань.

Между тем, по мнению Нгок Куинь (род. 1999 г., Хошимин), идеальное приложение для цифрового банкинга должно быть чем-то вроде «суперприложения для потребителей финансовых услуг» с ярко выраженной индивидуальностью. Она отдаёт предпочтение приложениям, которые позволяют настраивать интерфейс в соответствии с предпочтениями, предлагать услуги на основе привычек, автоматически классифицировать расходы и предупреждать о превышении лимитов.

По мнению экспертов, цифровизация теперь — лишь необходимое условие. Поскольку у большинства банков уже есть приложения, eKYC и базовые функции транзакций, различия становятся всё более размытыми. Проблема заключается в пользовательском опыте, где пользователи требуют большего, чем традиционный цифровой банк. Приложение должно быть удобным, интуитивно понятным, лаконичным, логичным и, прежде всего, учитывать потребности и психологию молодого поколения.

«Они готовы сменить банк, если приложение неудобно в использовании или не предлагает хороших стимулов, поскольку электронные кошельки ведут ожесточённую конкуренцию. Это главная движущая сила цифровой трансформации, где высокие ожидания предъявляются к удобству, скорости, универсальности и персонализации. В экономике впечатлений тот, кто не соответствует их вкусу, потеряет клиентов», — подчеркнули эксперты.

Как продвигается «война» банковских приложений?

Столкнувшись с этой ситуацией, многие банки быстро вложили значительные средства в технологию искусственного интеллекта, чтобы персонализировать интерфейс и услуги, помогая пользователям чувствовать, что их консультирует по вопросам трат, сбережений или инвестирования личный «финансовый помощник».

Например, DBS Bank, сингапурский финансовый гигант, превратил приложение DBS Digital Bank в интеллектуальную экосистему, помогая пользователям автоматически совершать платежи, сберегать и инвестировать. В Европе N26, первый лицензированный цифровой банк, выделяется минималистичным интерфейсом, автоматической классификацией расходов и «целевым кошельком» для управления личными финансами. Все эти банки работают полностью в цифровой среде, без физических отделений, и стали важнейшим фактором в стратегии развития современного мирового банкинга.

Ожидается, что к 2025 году во Вьетнаме будет действовать более 30 приложений цифрового банкинга, таких как Lio Bank, VPBank NEO, Techcombank Mobile, BIDV SmartBanking, NCB iziMobile..., что создаст высококонкурентный рынок и предоставит потребителям широкий выбор. Хотя эти достижения нельзя сравнить с комплексными цифровыми финансовыми экосистемами, такими как DBS digibank или N26, они показывают, что местные банки постепенно приближаются к ожидаемому опыту современных пользователей, где технологии не только управляют транзакциями, но и сопровождают все аспекты личного финансового поведения клиентов.

Некоторые мобильные приложения во Вьетнаме изначально вышли за рамки своей «безопасной зоны», интегрировав онлайн-игры.

В последнее время, на фоне всё более динамичной цифровой трансформации, SHB не выбывает из игры. Благодаря активной стратегии репозиционирования в последние годы, банк постепенно инвестирует в технологическую инфраструктуру, пользовательский опыт и цифровую финансовую экосистему. Ожидается, что в июне 2025 года SHB официально запустит новое поколение приложения для цифрового банкинга, сочетающего в себе современные технологии, удобный интерфейс и широкие возможности персонализации, ориентированное на интеллектуальное и гибкое управление финансами для молодых пользователей.

Приложение цифрового банкинга SHB демонстрирует стремление компании переосмыслить цифровой опыт для современного поколения пользователей. Интерфейс минималистичный, интуитивно понятный и наполнен современными технологиями, включая такие передовые функции, как биометрия, Smart OTP и экосистема QR-платежей в более чем 200 000 точек по всей стране. Все они объединены в единую платформу, отвечающую потребностям молодых пользователей в многозадачности, гибкости и растущей персонализации.

В частности, SHB постоянно повышает стандарты безопасности, используя современные уровни аутентификации, помогая пользователям чувствовать себя абсолютно защищёнными при совершении финансовых транзакций в любое время и в любом месте. Банк добивается прогресса в создании комплексной цифровой экосистемы для индивидуальных клиентов. Ставя в центр клиентов и рынок, SHB активно внедряет цифровые технологии, внося вклад в цифровую трансформацию страны и сопровождая цифровой образ жизни клиентов, людей и общества.

На недавнем мероприятии, посвященном цифровой трансформации банковского сектора, премьер-министр Фам Минь Чинь подчеркнул, что цифровая трансформация банковского сектора должна осуществляться в строгом соответствии с руководящими принципами, принимать радикальные меры, повышать эффективность, использовать возможности, занимать лидирующие позиции в области технологий, способствовать развитию, быть пионером в области технологий и быть лидером в области инноваций. Сектору необходимо создавать разнообразные продукты и профессиональные услуги, обеспечивать безопасность и конфиденциальность, отвечая интересам людей и развитию бизнеса, одновременно обеспечивая публичность, прозрачность, предотвращая коррупцию, расточительство и негатив.

Цель цифровой трансформации — ускориться, совершить прорыв и достичь финишной черты раньше, чем ожидалось, сосредоточившись на пяти столпах: совершенствование институтов; развитие цифровой инфраструктуры; цифровая трансформация для людей и бизнеса, особенно в отдаленных, приграничных, островных районах и уязвимых группах населения; развитие человеческих ресурсов для цифровой трансформации и обеспечение безопасности и защищенности в процессе цифровой трансформации.

Duong Chung (Согласно thoibaotaichinhvietnam.vn)

Source: http://baovinhphuc.com.vn/tin-tuc/Id/129718/Nguoi-tre-ky-vong-gi-o-ngan-hang-so-hien-nay