Управление рисками (УР) является одним из важных компонентов устойчивого роста и развития. SeABank всегда фокусируется на инвестировании, модернизации и применении УР в операционном процессе, помогая операциям Банка всегда быть стабильными, безопасными и эффективными. Комплексное управление рисками в соответствии с международными стандартами Для того чтобы максимизировать поддержку бизнес-целей и построить прочную основу для устойчивого развития, SeABank постоянно совершенствует методы комплексной оценки рисков в соответствии с международными стандартами и практикой, гибко корректируя политику в соответствии с колебаниями рынка, обеспечивая поддержание качества активов, стабильную ликвидность и прочный буфер. Для укрепления основы резервирования капитала на покрытие рисков SeABank досрочно завершил все 3 столпа Базеля II. SeABank также является одним из немногих банков-пионеров, внедривших и применяющих Базель III с мая 2022 года со строгими требованиями к выполнению норматива достаточности капитала (CAR), компонентов основного капитала, компонентов резервного капитала и индексов управления риском ликвидности.
 |
| SeABank — один из немногих банков-пионеров, внедривших и применяющих стандарты Базель III в бизнес-операции и управлении рисками. |
После двух лет внедрения SeABank постоянно совершенствовал свои показатели по обеспечению безопасных резервов капитала для операций и повышению устойчивости ликвидности к событиям. Соответственно, Банк применяет метод IMA (Internal Models Approach) для измерения индекса устойчивости ликвидности, расчета капитала для покрытия рыночного риска и полностью внедряет внутреннюю процедуру оценки достаточности капитала (ICAAP) для готовности к любым сценариям. Благодаря этому Банк всегда поддерживает коэффициент достаточности капитала на безопасном уровне выше минимального требования Государственного банка Вьетнама, при этом консолидированный коэффициент достаточности капитала составил 13,61% по состоянию на 31 декабря 2023 года. SeABank также применяет ранние Международные стандарты финансовой отчетности (МСФО) в дополнение к Вьетнамским стандартам бухгалтерского учета при подготовке и представлении финансовой отчетности. Тем самым Банк усиливает управление рисками и контроль за счет улучшения способности измерять и управлять результатами деятельности, создавая основу для разумного распределения ресурсов для повышения эффективности капитала.
Управление экологическими и социальными рисками и продвижение ответственного кредита Помимо управления неотъемлемыми материальными рисками, SeABank также активно создает и внедряет систему управления экологическими и социальными рисками (ESMS) и продвигает зеленое кредитование, стремясь бороться с изменением климата и реализовать цель правительства по переходу к
экономике с «нулевым» чистым выбросом углерода. С 2022 года SeABank всесторонне внедрил управление экологическими и социальными рисками в кредитную деятельность. Соответственно, 100% кредитных транзакций проверяются, классифицируются и оцениваются на предмет экологических и социальных рисков, тем самым определяя соответствующие меры по управлению экологическими и социальными рисками на основе выявленного уровня риска, при этом отклоняя транзакции, которые оказывают серьезное и необратимое воздействие на окружающую среду и общество. Это важный шаг вперед, чтобы помочь SeABank выявлять и управлять рисками, повышать осведомленность об охране окружающей среды и выгодах для общества, а также сопровождать клиентов на пути к устойчивому развитию. Для повышения эффективности и продвижения ответственных кредитных проектов SeABank постоянно ищет партнёров, финансовую поддержку и опыт престижных международных партнёров, таких как IFC, DFC, ADB... Таким образом, Банк уверен в предоставлении экологичных финансовых и социальных финансовых продуктов для максимальной поддержки малых и средних предприятий, предприятий, возглавляемых женщинами, для развития в направлении зелёной экономики, экономики замкнутого цикла, соответствия строгим мировым производственным критериям, повышения эффективности использования ресурсов и энергии.
Управление рисками на платформе технологий и цифровизации Для укрепления платформы управления рисками и создания импульса для развития бизнеса SeABank постоянно содействует внедрению стратегии «Цифровая конвергенция», уделяя особое внимание инвестициям в системы, применению передовых технологий для усиления контроля, предотвращения и раннего выявления рисков, тем самым поддерживая безопасную и непрерывную работу. SeABank инвестировал в применение передовых технологий для повышения эффективности управления рисками, контроля и раннего обнаружения, а также предотвращения рисков во многих аспектах, таких как: использование больших данных для получения всестороннего и своевременного представления о проблемах, возникающих в транзакциях, и создание инструментов для выявления подозрительных транзакций; применение ИИ, машинного обучения, аналитики данных для построения моделей для улучшения качества оценки рисков; разработка Центра обработки данных для поддержки совершенствования модели EWS для раннего предупреждения о кредитных рисках; разработка Risk Datamart, программного обеспечения, интегрирующего управление рисками и соответствие; построение поведенческой модели для оптимизации баланса, гибкости в неблагоприятных ситуациях в соответствии со стандартами Базеля; автоматическая синхронизация и комплексные решения по конвертации в соответствии с МСФО... В частности, SeABank уделяет особое внимание ресурсам для предотвращения рисков в области технологической безопасности и защиты информации клиентов в период цифровой трансформации путем инвестирования в систему предотвращения потерь данных; проекты QTRR и усиление безопасности карт, такие как Digital Authentication Framework или Mastercard Proactive Scanning; модернизация технологии eKYC, обеспечение интеграции национальных данных о населении и аутентификация чиповых идентификационных карт граждан для повышения безопасности транзакций... Благодаря этому SeABank сертифицирован на соответствие самым высоким стандартам информационной безопасности согласно ISO 27001 и одновременно становится первой организацией во Вьетнаме, получившей сертификат PCI DSS 3.2 по безопасности и защите систем платежных карт.
 |
| SeABank по-прежнему имеет рейтинг Ba3 от Moody's по многим важным категориям. |
Благодаря безопасной и эффективной работе на платформе управления рисками, соответствующей международным стандартам и подкрепленной современными технологиями, SeABank уже много лет подряд получает рейтинг B1 от Moody's. Примечательно, что в 2023 году агентство присвоило SeABank рейтинг Ba3 по многим важным категориям со стабильным прогнозом. Moody's также высоко оценило улучшение управления качеством активов, высокий показатель достаточности капитала, стабильную деятельность по кредитованию и ликвидности, а также ожидаемую стабильность кредитоспособности SeABank. Это также открывает перед SeABank множество возможностей, включая доступ к инвестиционному капиталу на общую сумму более 600 миллионов долларов США от авторитетных международных организаций, таких как IFC, DFC, ADB..., для улучшения финансовых ресурсов и достижения целей устойчивого роста. Поставив цель устойчивого роста, связанного с контролем рисков, в качестве одного из столпов своей бизнес-стратегии, SeABank продолжит развивать управление рисками для обеспечения прозрачной и устойчивой деятельности, способствуя безопасности и надежности банковской системы, а также стабильному росту экономики, сохраняя позицию одного из ведущих коммерческих акционерных банков Вьетнама.
Нху Лоан
Источник: https://baodautu.vn/ngan-hang-phat-trien-ben-vung-tren-nen-tang-quan-tri-rui-ro-vung-chac-d217387.html 
Комментарий (0)