Согласно Декрету 52/2024/ND-CP, регулирующему безналичные платежи, вступающему в силу с 1 июля, банки имеют право замораживать или закрывать счета, открытые не на их имя, или счета, используемые в качестве средства мошенничества, не дожидаясь вмешательства полиции.

В каких случаях счет замораживается или закрывается?

Статья 11 Декрета 52 специально предусматривает случаи блокировки счета. Соответственно, платежный счет блокируется частично или полностью, если банк обнаруживает ошибку или погрешность при ошибочной записи «Кредит» на платежный счет клиента или удовлетворяет требование банка-отправителя о возврате средств из-за ошибки или погрешности по сравнению с платежным поручением плательщика после записи «Кредит» на платежный счет клиента.

W-DSC_4300.jpg
Иллюстрация фото (Хоанг Ха).

Согласно статье 12 Декрета № 52, закрытие платежного счета будет осуществляться в случае, если владелец счета нарушает запрещенные действия, такие как: открытие поддельных счетов, покупка, продажа, аренда, предоставление счетов взаймы; кража, покупка, продажа информации о счете; использование платежных счетов для азартных игр, мошенничества, афер, незаконного бизнеса и совершение других противоправных действий.

Аккаунты, используемые для мошенничества, больше не будут существовать?

С учетом вышеуказанных положений Декрета 52 ожидается, что банковские счета, используемые преступниками в мошеннических целях, будут «очищены».

Представитель крупного коммерческого банка в беседе с VietNamNet сообщил, что на самом деле этот банк в течение последних 3 лет составлял список подозрительных счетов.

«Раньше, если возникали подозрения, что счет используется в мошеннических целях, но не было официального заключения или решения следственного органа, банк не имел права ограничивать поступление и выведение денег с этого счета.

«Но с 1 июля, когда Декрет № 52 официально вступит в силу, банки смогут действовать более агрессивно в отношении этих счетов», — заявил представитель банка.

Однако лишь немногие банки приняли жесткие меры по блокировке и заморозке счетов, имеющих признаки мошенничества, несмотря на вложение значительных ресурсов в предотвращение и устранение мошеннических действий.

В МБ этот банк внедрил функцию выявления мошеннической информации о счетах с 18 июня.

Если клиент переводит деньги в приложении электронного банкинга на «небезопасный» счет, банк немедленно отправляет предупреждение о том, что это мошеннический счет, и просит клиента прекратить транзакцию. После этого предупреждения многие клиенты быстро прекратили переводить деньги на подозрительные счета из-за путаницы или мошенничества.

Однако МБ заявил, что поскольку это всего лишь пробная реализация, статистических данных или конкретных оценок эффективности в предотвращении мошенничества нет.

В беседе с VietNamNet о том, почему многие банки до сих пор не применяют функцию предупреждения о мошеннических счетах для клиентов, переводящих деньги онлайн, представитель банка сказал, что, хотя эта функция очень полезна для защиты активов клиентов, она может заставить клиентов ошибочно подумать, что мошенническим является только тот счет, о котором поступило предупреждение.

На самом деле владельцы счетов могут открыть несколько счетов одновременно, чтобы совершить мошенничество, но, не будучи обнаруженными в этом банке, они уже совершили мошенничество и получили деньги в другом банке.

Ранее, когда власти еще не опубликовали список мошеннических счетов, банки создавали собственные списки счетов, которых следует опасаться, но оснований предупреждать клиентов не было.

По словам этого человека, даже если банки одновременно внедрят функции обнаружения и предупреждения о мошеннических счетах, будет сложно полностью предотвратить мошенническое поведение, поскольку мошеннические счета все равно могут быть открыты в любой момент.

Этот человек оценил, что в случае, когда недостаточно данных о мошеннических счетах, чтобы предотвратить и предупредить клиентов при переводе денег, достаточно широкое внедрение биометрической аутентификации по лицу может минимизировать риск мошенничества.

Клиентка поделилась историей: когда кто-то отправил ей сообщение с просьбой перевести платеж за только что отправленный товар, она осуществила перевод, но внезапно транзакция была остановлена ​​предупреждающим сообщением, что удивило клиентку.