Здоровая конкуренция в банковском кредитовании

нх.jpg — Публикация средних процентных ставок по кредитам будет стимулировать здоровый спрос на кредиты. Фото: Q.VIET

Облегчить доступ к кредитам

В официальном сообщении № 18 от 5 марта об управлении ростом кредитования в 2024 году премьер-министр Фам Минь Чинь поручил Государственному банку поручить кредитным организациям публично объявлять средние процентные ставки по кредитам.

Реализуя политику правительства , Госбанк обратился к коммерческим банкам с просьбой до 1 апреля направить в Госбанк ссылки на колонку с объявлением процентных ставок.

Г-н Фам Тронг - директор Государственного банка Вьетнама , филиала Куангнам , сказал, что процентные ставки по кредитам кредитных учреждений в провинции снизились, но несоизмеримы с процентными ставками по мобилизации. Между тем, отрицательный кредит в первые два месяца 2024 года по сравнению с концом 2023 года является огромным препятствием для роста, и необходимо кредитное стимулирование.

Г-н Тронг проанализировал, что причиной отрицательного роста кредитования стало то, что предприятия сделали крупные инвестиции в конце года, перед Тэтом, а после Тэта заказов было мало, поэтому у предприятий не было большого спроса на кредиты для производства и бизнеса.

Помимо сезонности, спрос на кредиты снизился в начале года из-за экономических трудностей. В частности, люди и предприятия испытывали трудности с доступом к капиталу, в то время как процентные ставки оставались высокими.

Требование публичного раскрытия средних процентных ставок по кредитам является одним из решений, помогающих людям и предприятиям легко выбирать банки для заимствования, стимулируя рост кредитования. Это также способ создания открытой и здоровой конкуренции для кредитных учреждений.

На недавней банковской конференции заместитель управляющего Государственного банка Дао Минь Ту подтвердил, что публикация средних процентных ставок по кредитам является «управленческой дисциплиной», которую должны внедрять все банки. Объявленная процентная ставка является средней, а не процентной ставкой по кредитам для каждого субъекта, бизнеса или типа.

По словам г-на Фам Тронга, объявление средней процентной ставки по кредитам является неотложным для восстановления роста кредитования. Наряду с этим кредитным учреждениям необходимо сократить оценку, одобрение, упростить документы и процедуры кредитования для предприятий и населения провинции. Коммерческим банкам необходимо быть более решительными, избегать страха и чрезмерной осторожности при принятии решений о кредитовании.

«Плохая задолженность, безусловно, негативно влияет на качество кредита. Однако кредитные организации могут оценить эффективность производственных и бизнес-планов для кредитования. Самое главное — подтолкнуть капитал в экономику, увеличив способность усваивать капитал для предприятий и производителей», — сказал г-н Тронг.

По данным отделения Государственного банка Вьетнама в Куангнаме, с 1 апреля средняя ставка по кредитам коммерческих банков будет публиковаться на веб-сайте Государственного банка для сравнения, проверки и контроля кредитной деятельности в провинции, что обеспечит гласность, прозрачность и избежит неоднозначности кредитования.

Конкуренция в банковской системе

BIDV только что объявил на веб-сайте банка, что средняя процентная ставка по кредитам в марте составила 6,49%/год. Разница между средней процентной ставкой по кредитам и средней процентной ставкой по мобилизации капитала составляет 3,12%/год.

TPBank также объявил среднюю процентную ставку по кредитам в размере 7,76%/год. Средняя процентная ставка по кредитам для индивидуальных клиентов составляет 8,85%/год, а для корпоративных клиентов — 7,34%/год. Фактическая средняя разница процентных ставок в TPBank составляет 3,75%/год.

В настоящее время беспокойство вызывает то, как кредитные учреждения будут рассчитывать среднюю процентную ставку по кредитам? Расчет средней процентной ставки по кредитам по вновь возникающим непогашенным кредитам за период, на самом деле, в прошлом некоторые крупные банки объявляли об этом, Государственный банк полагается на это для выявления, оценки и прогнозирования колебаний процентных ставок.

Если рассчитывать эту среднюю процентную ставку по кредитам на основе общей непогашенной задолженности, то на нее будут влиять многие факторы, особенно старые долги с высокими процентными ставками в прошлом и процентная ставка по безнадежным долгам, рассчитанная на основе просроченных процентных ставок, которая очень высока.

Коммерческие банки не хотят объявлять, что средняя процентная ставка по кредитам рассчитана как намного выше общего уровня, поскольку это повлияет на их конкурентное преимущество. Клиенты будут очень редко выбирать кредит в банке, который объявляет высокую среднюю процентную ставку по кредитам.

Почему кредитные организации не стремятся объявлять средние процентные ставки по кредитам? Кредитные организации с небольшими размерами, высокими затратами на капитал, низким собственным капиталом и ограниченным доступом к источникам финансирования, безусловно, будут иметь очень высокие средние процентные ставки по кредитам, когда они их объявляют.

Поэтому очень сложно конкурировать с группой коммерческих банков, имеющих широкую сеть, хорошие бренды и возможность доступа к дешевым источникам международного торгового финансирования....

После того, как будет объявлена средняя процентная ставка по кредитам, Госбанк, население и предприятия смогут сравнить эту процентную ставку со ставкой по депозитам, что приведет к непредсказуемой реакции клиентов...

Источник