Банковские процентные ставки и как рассчитать процентные ставки

Независимо от того, являетесь ли вы заемщиком или сберегателем в банке, процентные ставки всегда являются главным беспокойством. Так как же банки рассчитывают процентные ставки, и как вы можете сделать наиболее выгодный сберегательный депозит?

На основе базовой процентной ставки, объявленной Государственным банком (ГБВ), кредитные организации (КО) будут самостоятельно объявлять процентные ставки (кредитование и мобилизация) в соответствии с рыночным спросом и предложением и в соответствии с правовыми нормами.

Процентная ставка банка — это ставка по депозитному капиталу, которую банк или заемщик должен выплатить вкладчику или банку в течение определенного периода времени (ежегодно или ежемесячно).

Проценты по банковскому кредиту — это сумма денег, которую клиенты должны заплатить банку, рассчитанная как процент от суммы кредита. Проценты по депозиту — это норма прибыли, которую клиенты получают, внося деньги на сберегательный счет в банке.

Банковские процентные ставки могут быть скорректированы без предварительного уведомления, однако применяемая банковская процентная ставка не может превышать максимальную процентную ставку, установленную Государственным банком и законом.

На самом деле, банковские процентные ставки постоянно меняются. В случае роста инфляции, роста цен на товары и услуги Государственный банк будет корректировать повышение базовой процентной ставки, чтобы сократить предложение денег на рынке, ужесточая валюту. Напротив, Государственный банк может снизить базовую процентную ставку, если уровень инфляции низкий, то есть банковские процентные ставки также могут быть снижены, чтобы стимулировать экономику .

Иллюстрация: Хоанг Ха

Как рассчитать банковские проценты

Для расчета банковских процентов необходимо учитывать такие факторы, как: Период расчета процентов; Фактический остаток депозитов или непогашенных кредитов; Количество дней поддержания фактического остатка; Процентная ставка.

Отсюда формула расчета процентов будет иметь вид:

Сумма процентов = (Фактический остаток x Фактическое количество дней обслуживания x Процентная ставка)/365

Эта формула применима как к кредитным, так и к депозитным продуктам.

В банковских процентных ставках также есть понятия простого процента и сложного процента.

Простые проценты — это процентная ставка по кредиту, которая рассчитывается с использованием первоначальной основной суммы и фиксированной процентной ставки. Доходность простых процентов обычно меньше, чем у сложных процентов, а основная сумма на счете остается неизменной.

Формула расчета простых процентов: Основной долг x Процентная ставка x Время

Сложные проценты — это проценты, которые рассчитываются путем начисления процентов предыдущего периода на основную сумму. Это также способ расчета процентов по банковским депозитам.

По сравнению с простыми процентами, сложные проценты будут иметь более высокую доходность. Основная сумма будет меняться на протяжении всего цикла банковского кредита/депозита.

Формула сложных процентов: P x [(1 + Процентная ставка) N - 1]

Там:

P = Основная сумма
N = Количество периодов сложных процентов

Банковские процентные ставки влияют на то, сколько денег потратят заемщики и сколько сэкономят те, кто сберегает деньги.

Когда базовая ставка низкая, ставка кредитования также будет низкой, что является хорошей новостью для заемщиков. В это время ежемесячная прибыль может быть использована для погашения кредитов, сбережений или трат.

Однако предприятиям/физическим лицам, берущим кредиты в банках, необходимо иметь полный резервный план и четкий план управления рисками, чтобы гарантировать возможность погашения платежей в случае повышения процентных ставок по сравнению с моментом заимствования.

Если низкие процентные ставки — это хорошие новости для заемщиков, то более высокие базовые ставки — это хорошие новости для вкладчиков. Возможность получать проценты со сберегательных счетов помогает вкладчикам зарабатывать больше денег. Это также причина, по которой многие люди откладывают деньги в банках, когда банковские процентные ставки высоки.

Если у вас кредит с фиксированной ставкой, ваша процентная ставка не изменится в течение определенного периода времени. Даже если банковская ставка изменится, ваша фиксированная процентная ставка или ежемесячные платежи не будут затронуты в течение этого периода.

Однако по истечении фиксированного срока плавающая процентная ставка на дату истечения срока будет применяться по процентной ставке, указанной кредитором.

Таким образом, изменение базовой ставки может повлиять на ежемесячные платежи, если кредит имеет плавающую ставку.

(Синтезировано из HSBC Vietnam)

Источник: https://vietnamnet.vn/lai-suat-ngan-hang-va-cach-tinh-lai-suat-2413511.html