Ставки по депозитам начинают «расти»

С начала ноября более 10 банков повысили процентные ставки по депозитам, в том числе банки, входящие в группу «большой четверки».

Клиенты совершают транзакции в HDBank (район 1, Хошимин) - Фото: QUANG DINH

Между тем Государственный банк только что выпустил циркуляр 48, требующий от банков не предлагать поощрения в какой-либо форме (наличными, в виде процентных ставок и в других формах), которые не соответствуют закону при приеме вкладов.

Процентные ставки выросли по всем направлениям

По данным Tuoi Tre, с начала ноября ряд банков, таких как LPBank, Nam A Bank, IVB, VietABank, VIB, MB, Agribank , Techcombank, ABBank, VietBank... повысили процентные ставки по депозитам. В настоящее время процентная ставка по депозитам сроком на 12 месяцев достигла 5,95% годовых, а процентная ставка по депозитам сроком на 13 месяцев превысила 6% годовых. Ставки по депозитам выше 6% годовых на длительные сроки появились во многих банках.

Примечательно, что после длительного периода поддержания низких процентных ставок по депозитам, Agribank повысил процентные ставки с 15 ноября со средним ростом на 0,2 - 0,3%. Соответственно, 6-месячные и 12-месячные сроки составляют 3,5%/год и 4,7%/год. Самая высокая процентная ставка в размере 4,8%/год применяется к 24-месячному сроку.

В Nam A Bank процентная ставка по внебиржевым сберегательным вкладам выросла на 0,2% до 6% в год для вкладов от 500 млрд донгов сроком на 24 месяца. Что касается онлайн-сберегательных вкладов, Nam A Bank увеличил процентную ставку до 0,7%. В настоящее время самая высокая процентная ставка на срок 36 месяцев составляет 5,9% в год; на 1-2 месяца — 4,5% в год; на 3 месяца — 4,75% в год; на 10 месяцев — 5,3% в год.

Даже в зависимости от клиента, у каждого банка своя политика. Например, в VPBank приоритетным клиентам предоставляется ставка 0,1%; если клиенты вносят более 300 миллионов донгов, VPBank добавляет дополнительные 0,5% процентов.

Добавляйте проценты, дарите подарки вкладчикам

В последнее время банки все больше конкурируют за привлечение вкладов не только процентными ставками, но и множеством привлекательных акций. Обычно SHB организует розыгрыш, чтобы раздать клиентам сберегательные книжки. Многие другие банки также раздают подарки, такие как зонтики, дождевики и термокружки, чтобы привлечь вкладчиков.

Столкнувшись с волной повышения процентных ставок, клиенты стремятся «выторговать» долгосрочные процентные ставки или переходят в другие банки с более выгодными условиями.

Г-жа НТХ из района Тханьсуан (Ханой) только что закрыла свою сберегательную книжку на 500 миллионов донгов, чтобы перейти на 12-месячный срок вместо 6 месяцев, как раньше, с процентной ставкой 5,9% в год благодаря дополнительным 0,5% для вкладов свыше 300 миллионов.

Тем временем г-н TMD в районе Хай Ба Трунг (Ханой) решил сделать краткосрочный депозит на 1 месяц на 1,2 млрд донгов, планируя сделать долгосрочный депозит около Тэта, когда процентные ставки обычно выше. Он также перешел в другой банк, потому что ему дали бутылку воды и у него был шанс выиграть сберегательную книжку на 300 млн донгов, участвуя в лотерее.

Банковский эксперт Нгуен Три Хиеу сказал, что большой спрос на капитал со стороны предприятий в конце года заставил банки повысить процентные ставки по депозитам. Эта тенденция может продолжиться с настоящего момента до конца года.

По данным Государственного банка, к концу августа общий объем вкладов населения в банках достиг рекордного уровня в 6 924 889 млрд донгов.

Клиенты совершают транзакции в Techcombank (район 1, Хошимин) - Фото: QUANG DINH

Существует ли запрет на рекламные акции банков?

В последние дни многих взбудоражила новость о том, что Государственный банк только что издал циркуляр № 48, в котором говорится, что при приеме вкладов банкам не разрешается проводить акции в какой-либо форме (наличными, процентными и иными), не соответствующие закону.

Многие задаются вопросом, означает ли это, что банкам не разрешено предлагать акции вкладчикам?

В беседе с Tuoi Tre заместитель генерального директора крупного акционерного банка в городе Хошимин заявил, что Государственный банк не запрещает банкам предлагать рекламные акции вкладчикам, он запрещает лишь рекламные акции, которые «не соответствуют закону», то есть рекламные акции, превышающие установленный лимит.

В настоящее время потолок процентной ставки применяется к срокам менее 6 месяцев. Этот потолок определяется Управляющим Государственного банка для каждого периода и для каждого типа кредитного учреждения.

Соответственно, максимальная процентная ставка, применяемая к бессрочным депозитам и депозитам сроком менее 1 месяца, в настоящее время составляет 0,5%/год; для депозитов сроком от 1 месяца до менее 6 месяцев - 4,75%/год. В частности, максимальная процентная ставка по депозитам в донгах в народных кредитных фондах и микрофинансовых организациях составляет 5,25%/год.

Процентные ставки по вкладам сроком на 6 месяцев и более устанавливаются кредитными организациями и филиалами иностранных банков на основе рыночного спроса и предложения капитала.

Таким образом, если проводится акция, банк должен гарантировать, что процентная ставка и поощрительные подарки в сумме не превысят установленный лимит.

Почему банки повышают процентные ставки?

По информации заместителя управляющего Государственного банка Дао Минь Ту, кредитование к концу октября 2024 года увеличилось на 10% по сравнению с концом 2023 года. С настоящего момента и до конца года банки обязаны полностью удовлетворить потребности экономики в капитале, особенно в капитале для производства, бизнеса и потребления в течение Лунного Нового года 2025 года.

Эксперты утверждают, что повышение процентных ставок по банковским депозитам необходимо по двум основным причинам.

Во-первых, спрос на бизнес-кредиты увеличивается в конце года. Во-вторых, недавний резкий рост валютных курсов и цен на золото привел к тому, что люди стали перечислять часть своего капитала в эти инвестиционные каналы.

Поэтому банки вынуждены корректировать процентные ставки, чтобы защитить интересы вкладчиков, а не менять денежно-кредитную политику.

Что касается направления управления денежно-кредитной политикой, заместитель губернатора подтвердил, что цель поддержки капитала для бизнеса и экономики будет сохранена. Государственный банк рассматривает варианты операционных процентных ставок в ближайшее время, которые могут быть сохранены без изменений или дополнительно снижены в зависимости от таких факторов, как макроэкономическая стабильность, контроль над инфляцией и цели поддержки роста.

Для поддержки предприятий и населения Государственный банк поручил кредитным организациям реализовать множество позитивных решений, таких как сокращение расходов, пересмотр и освобождение от ненужных комиссий.

Кроме того, банки обязаны упростить процедуры кредитования и расширить применение информационных технологий в процессе кредитования, чтобы способствовать снижению процентных ставок по кредитам, создавая благоприятные условия для клиентов по доступу к банковским кредитам.

Источник: https://tuoitre.vn/lai-suat-huy-dong-bat-dau-nong-20241123234657242.htm