Процентные ставки снизились, но кто получает кредиты?

Где взять кредит под 7% годовых?

Многие банки объявили о снижении процентных ставок по кредитам до 7-8% в год. Однако на прошлых выходных автор попытался связаться с операционным офисом Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) в Хошимине и получил подробные инструкции по подаче заявок на кредиты для производственной и коммерческой деятельности.

Помимо недвижимости в качестве залога, предприятие должно иметь 2-летний финансовый отчет, включающий налоговые поступления в размере около 2–11 млрд донгов, выписку со счета компании за 6 месяцев (может включать счет владельца бизнеса), список счетов-фактур налога на добавленную стоимость за 4 квартала (отчет налогового органа), 1 или 2 договора с партнерами компании... Если заявка одобрена, процентная ставка по кредиту составляет 11,5% в год. Если заем осуществляется от физического лица, все проще, требуется только залог и подтверждение дохода, но процентная ставка по кредиту для физических лиц составляет до 12,99% в год.

Это плавающая процентная ставка, поэтому через некоторое время базовая процентная ставка будет пересчитана с добавлением маржи в размере 3%, что на данный момент эквивалентно примерно 13%/год. «Чтобы быть более активными, вам следует завершить процесс подачи заявки заранее, чтобы избежать ситуации, когда кредитный лимит закончится, как в 2022 году, которая может вернуться», — с энтузиазмом посоветовали сотрудники банка.

Предприятия по-прежнему испытывают трудности с заимствованием капитала, а процентные ставки остаются высокими.

Аналогичным образом кредитный специалист TPBank по имени Д. также сказал, что текущая процентная ставка по кредитам для предприятий составляет около 9-10% в год. Банк также начал снова контролировать рост кредитования, когда темпы роста в первом квартале 2023 года были довольно высокими. Поэтому время выдачи будет зависеть от того, будет ли еще доступен кредитный лимит банка или нет. Отвечая на вопрос о том, почему есть информация о том, что банк не может выдавать кредиты, пока кредитный лимит почти заполнен, Д. пояснил: «Помимо кредитования, часть текущего кредитного лимита используется для работы с облигациями в соответствии с правилами».

На вопрос, может ли он получить кредиты с процентной ставкой 7-8% в год, г-н Тран Тхань Хай, директор компании в округе 6 (Хошимин), сказал: «Такой процентной ставки нет, компания берет кредит в государственном коммерческом банке, и она также составляет 9% в год для 3-месячного кредита». Эта процентная ставка на 0,2% в год меньше, чем в начале года. Хорошо слышать, что процентная ставка по мобилизации снизилась, потому что процентная ставка по кредиту соответственно снизится, но на самом деле снижение процентной ставки по кредиту не так уж и велико по сравнению со скоростью снижения процентной ставки по мобилизации. Не говоря уже о том, что, по словам г-на Хай, если сравнивать с 3-месячной процентной ставкой по мобилизации, которую этот банк реализует на уровне 5,4% в год, процентная ставка по кредиту на 3,6% выше. Эта разница в процентных ставках все еще слишком велика.

Предприятиям сложно получить заемный капитал, поэтому они прибегают к черному кредитованию.

Не только процентная ставка в 7-8% годовых является «мечтой» для многих предприятий, но даже процентная ставка в 10% годовых все еще встречается довольно редко. Это даже те отрасли, которые определены как приоритетные согласно Указу 31/2022 от 20 мая 2022 года о поддержке процентных ставок в размере 2% из государственного бюджета.

Кредитная политика должна быть более гибкой, чтобы помочь предприятиям пережить трудные времена, в противном случае, если она будет применяться по-старому, никто не сможет получить доступ к капиталу.

Г-н Нгуен Нгок Тхань, директор транспортной компании Ким Фат

Г-н Дуонг Ань Туан, директор Binh Minh LLC, животноводческого предприятия в Донгнае , с возмущением заявил, что предприятиям по-прежнему очень сложно получить доступ к капиталу от банков. В начале года все залоговые активы были переоценены банками со снижением на 10–15%, а затем лимит кредитования для предприятий был снижен. Таким образом, с начала года его компания не смогла взять новые кредиты, в то время как процентная ставка по старым кредитам по-прежнему составляет 9–11% в год. Хотя она имеет право на поддержку процентной ставки, профиль компании не соответствует требованиям, поскольку выручка и прибыль в первом квартале 2023 года резко снизились по сравнению с прошлым годом, в то время как банк требует, чтобы они были равны или выше.

Г-н Туан сказал, что реальность животноводческой отрасли очень сложна. Подразделения, которые все еще могут занимать капитал, не решаются брать в долг, потому что при процентной ставке 10% в год, как получить достаточно прибыли, чтобы заплатить проценты банку, является сложной проблемой. Между тем, себестоимость выращивания кур в настоящее время составляет около 29 000 - 30 000 донгов за голову, но цена продажи колеблется только в пределах 19 000 - 20 000 донгов за голову, на 30% ниже. Подразделения, которые уже испытывают трудности, нехватку денег и необходимость в займах, не могут выполнить условия, установленные банком. Поэтому ситуация, когда предприятия берут в долг деньги на покупку корма для птицы и выплату зарплаты рабочим, неизбежна.

«Ставки по банковским кредитам снизились всего на 0,5–1% по сравнению с началом этого года, чего недостаточно, чтобы что-либо решить, в то время как расходы на продукты питания и финансовые услуги выросли на 20–30%. Предприятия, которые все еще имеют право на получение кредита, не решаются брать кредиты, поэтому они не заинтересованы в пакете поддержки с процентной ставкой 2%. Должна быть более глубокая политика поддержки, при которой фермеры смогут брать кредиты по более низким льготным процентным ставкам, чтобы заемщики могли сделать все возможное, чтобы преодолеть трудности и получить шанс на восстановление; но сейчас трудностей бесчисленное множество», — сказал г-н Туан.

Аналогичным образом, г-н Нгуен Нгок Тхань, директор компании Kim Phat Transport Company, сказал, что текущая процентная ставка компании по-прежнему составляет около 12% в год. Если мы попросим банк о новом кредите, процентная ставка все еще будет колебаться около этого уровня, ниже она быть не может; но самое главное, очень сложно получить больше выплат. С начала года залоговое обеспечение компании было переоценено с уменьшением примерно на 15% по сравнению с предыдущим годом, что означает, что лимит кредитования компании также соответственно уменьшился, поскольку нет дополнительного залогового обеспечения.

Кроме того, многие банки несправедливо оценивают кредитные активы для предприятий. Например, банки говорят, что если вы берете кредит на покупку автомобиля китайского производства, вы можете занять только до 50%, в то время как автомобили других стран по-прежнему могут быть одобрены для покупки до 80-90%. Различие в оценке активов создает трудности для предприятий, особенно в транспортной отрасли. «Если вы не можете получить новый кредит, как вы можете достичь пакета поддержки процентной ставки в 2%, объявленного правительством? Каждая отрасль имеет свои особенности, поэтому кредитная политика должна быть более гибкой, чтобы поддержать предприятия в преодолении трудных времен, но если они продолжат применять старый метод, никто не сможет получить доступ к капиталу», - возмутился г-н Тхань.

По данным VCCI, в последнее время снижается уровень доступа предприятий к кредитам. Уровень предприятий, имеющих кредиты от банков, в 2017 году составлял 49,4%, а в 2018 и 2019 годах — 45% и 43% соответственно. В 2020 году в условиях пандемии COVID-19 42,9% предприятий все еще имели кредиты от банков. Однако этот показатель снизился до всего лишь 35,4% в 2021 году и 17,8% в 2022 году.

Соглашаясь, г-н Фам Ван Вьет, вице-президент Ассоциации текстильной, вышивальной и трикотажной промышленности города Хошимин, сказал, что если условия кредитования не изменятся, то положение предприятий, которые не могут брать кредиты, по-прежнему не сможет их брать. Хотя процентная ставка по кредитам была снижена на 0,5–1% по сравнению с началом этого года, малые и средние предприятия в этой отрасли по-прежнему не могут брать кредиты. «Решение трудностей для предприятий означает спасение большинства, тех, кто сталкивается с трудностями, а не просто отбор хороших предприятий, которые работают нормально. Поэтому кредитная политика должна меняться и может быть пересмотрена для каждого сектора бизнеса, чтобы она больше соответствовала реальности, а не применяла одни и те же условия ко всем областям», — подчеркнул г-н Вьет.

Результаты опроса PCI 2022, проведенного среди 12 000 предприятий и объявленного Вьетнамской федерацией торговли и промышленности (VCCI) в середине апреля, показали, что самой большой трудностью, с которой сталкиваются предприятия, является доступ к кредитам. Примечательно, что в 2022 году доступ к кредитам стал самой большой проблемой для примерно 55,6% предприятий, что намного выше показателя в 37–47% в 2017–2021 годах. В случае, если они не могут занять капитал в банках, предприятиям по-прежнему приходится искать другие источники. В основном это заимствование у родственников и друзей; мобилизация у акционеров, заимствование у других предприятий или ипотека и продажа активов предприятия.

Самое тревожное, что статистический отчет показывает, что до 12,5% предприятий были вынуждены обратиться к «черным кредитам», что является резким ростом по сравнению с показателем в 4% в 2021 году. Конечно, процентная ставка по «черным кредитам» очень высока, составляя в среднем около 46,5% в год, что примерно в 5,5 раз выше средней годовой процентной ставки по банковским кредитам.

Ссылка на источник: https://thanhnien.vn/lai-suat-giam-nhung-ai-duoc-vay-18523051500153918.htm