Шестилетний путь бурного развития безналичных платежей во Вьетнаме

Шесть лет назад мало кто мог представить, что однажды наличные деньги перестанут быть нужны. В то время сканирование QR-кодов для оплаты кофе, заказа автомобиля или совершения покупок в интернете для большинства потребителей всё ещё было чем-то необычным.

Но сегодня, имея смартфон и банковский счет, вьетнамцы могут прожить целый день, не пользуясь наличными.

В 2018 году новая межбанковская система электронных платежей обработала около 137 миллионов транзакций на сумму более 73 миллионов миллиардов донгов. Количество и средняя сумма транзакций, обработанных системой, достигли более 544 000 транзакций в день и более 289 000 миллиардов донгов в день соответственно.

В 2019 году газета Tuoi Tre впервые скоординировала свои действия с Департаментом платежей, Департаментом коммуникаций Госбанка, Ассоциацией электронной коммерции и Napas для организации Дня безналичных платежей 16 июня. Тогда руководство Госбанка оценило, что электронные платежи являются основной тенденцией, развивающейся чрезвычайно быстро, но сложность заключалась в том, как помочь тем, кто никогда не пользовался электронными платежами, преодолеть свои сомнения при использовании нового способа оплаты.

Встреча, на которой было объявлено о Дне безналичных расчетов 16 июня, состоялась утром 20 мая 2019 года.

«Я думаю, если они хоть раз воспользовались электронными платежами, они уже никогда не захотят возвращаться к оплате наличными», — сказал г-н Фам Тиен Зунг, заместитель управляющего Государственного банка, тогдашний глава Департамента платежей.

И действительно, всего за 6 лет объемы безналичных платежей во Вьетнаме значительно выросли.

По данным статистики Государственного банка, к концу 2024 года общее количество безналичных платежей достигнет 17,7 млрд транзакций на сумму 295 млн млрд донгов, что на 56% больше по количеству и на 32% по стоимости по сравнению с концом 2023 года.

Банки также зафиксировали впечатляющий рост безналичных платежей. В HDBank в период с 2020 по 2025 год совокупное количество активных безналичных платежей превысило 330 миллионов транзакций, темпы роста совокупного количества транзакций с конца 2020 года по конец мая 2025 года увеличились почти на 1300%, а количество счетов за период с 2020 по 2025 год увеличилось более чем на 5,4 миллиона.

Обзор семинара «Безналичное общество: политика и практика во Вьетнаме», состоявшегося утром 11 июня 2019 г.

Также в период с 2020 по 2025 год количество активных транзакций клиентов через цифровые каналы HDBank превысило 300 миллионов транзакций, а общая сумма транзакций превысила 5 миллионов миллиардов донгов. С конца 2020 года по настоящее время темп роста совокупного количества транзакций составляет более 1500%, а темп роста совокупной суммы транзакций увеличился более чем в 100 раз.

Г-н Нгуен Хунг Лонг, заместитель генерального директора NAPAS, отметил, что около 7 лет назад никто не мог себе представить, что наступит день, когда кошельки перестанут быть средством для наличных. Ведь многим людям, особенно молодёжи, достаточно просто выйти из дома со смартфоном и определённым балансом на счёте, чтобы позавтракать, выпить кофе, сходить на рынок, проехать на автобусе, метро, посмотреть фильм, совершить покупки онлайн...

Люди платят безналичным способом за покупки в супермаркете Co.opmart Cong Quynh, District 1, Хошимин.

Важно то, что оплата с помощью QR-кода, телефона и т. д. существенно изменила потребительское поведение людей.

Люди могут, не выходя из дома, покупать товары и легко оплачивать онлайн. Кроме того, цифровизация счетов, оплата через QR-коды и мобильные телефоны создали удобства для пользователей и способствовали экономическому развитию.

«Фактически, безналичные платежи во Вьетнаме догнали страны азиатского региона, такие как Китай... В некоторых отношениях мы даже опережаем развитые страны. Как и в Европе, платёжная инфраструктура многих стран по-прежнему в основном основана на физических картах и счетах», — сказал г-н Лонг.

4. Впечатления посетителей на стенде Vietcombank на семинаре «Безналичное общество: политика и практика во Вьетнаме» утром 11 июня 2019 г.

Автобус с лозунгом «Безналичные» отправится из Ханоя 19 июня 2022 года, проехав через провинции и города.

Г-н Фам Ань Туан, директор департамента платежей Государственного банка, сообщил, что безналичные платежи увеличиваются в среднем на 30–40% в год.

Особенно это касается платежей с помощью QR-кода: количество транзакций ежегодно увеличивается более чем на 100%. Так, в 2024 году оно увеличилось на 104% по количеству и более чем на 97% по стоимости.

Люди расплачиваются с помощью электронных кошельков и кредитных карт за ежедневные счета, такие как пополнение счета телефона, счета за электричество и воду, онлайн-заказы, расходы на больничные услуги и т. д.

Приведенные выше цифры показывают, что большинство потребителей привыкли платить безналичным способом, особенно с помощью QR-кода при покупке товаров и использовании услуг.

Итак, с тех пор, как люди ещё с недоверием относились к электронным и безналичным способам оплаты, этот способ оплаты стал как никогда популярен. Продавцы всё ещё предлагают покупателям, покупающим чашку кофе всего за 15 000 донгов или съедающим тарелку бань куон за 25 000 донгов в придорожном киоске, отсканировать QR-код с помощью телефона вместо оплаты наличными, поскольку это быстро, удобно и не требует сдачи.

В последнее время этот способ оплаты стал еще удобнее, когда ряд банков предоставили продавцам платежные колонки, которые помогают продавцам получать мгновенные и точные уведомления о транзакциях голосовым способом без необходимости делать скриншоты или проверять данные вручную.

Утром 12 июня 2022 года работники и посетители рынка безналичных платежей в экспортно-производственной зоне Линьчунг 1 (Хошимин) столкнулись со множеством неудобств, связанных с безналичными платежами, играми, скидками на покупку продуктов питания...

В течение последних трёх месяцев, с 1 марта по 31 мая, Sacombank предоставлял платёжные устройства частным клиентам, малому бизнесу, торговцам и торговым сетям при условии, что оборот транзакций за 3 месяца с даты регистрации программы достигнет не менее 30 миллионов донгов в месяц. Благодаря платёжным устройствам продажи становятся быстрее и удобнее, а также обеспечивается точный учёт транзакций на банковских счетах.

Фестиваль безналичных денег на улице Ле Лой, район 1, Хошимин, утром 17 июня 2023 года привлек большое количество людей, желающих принять участие

Ранее Sacombank внедрил функцию «обмена уведомлениями» в приложении Sacombank Pay, что позволило клиентам легко делиться уведомлениями об изменениях баланса платежных счетов с пятью различными пользователями.

Эта функция особенно полезна для управления денежными потоками владельцев магазинов, управления групповыми финансами или семейными расходами. Более того, пользователи могут выбрать область распределения, включая только входящие средства, исходящие средства или весь баланс счёта.

Г-н Фам Тиен Зунг, заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама, и г-н Дуонг Ань Дык, заместитель председателя Народного комитета города Хошимин, воспользовались возможностью безналичной оплаты газеты Tuoi Tre на фестивале Cashless и объявили о программе акций, посвященной сезону покупок 2023 года, на улице Ле Лой, район 1, город Хошимин вечером 16 июня 2023 года.

Г-н Туан отметил, что раньше, если мы выходили из дома без наличных, мы не могли ничего заплатить. В настоящем и будущем все банковские услуги предоставляются в цифровой среде. Смартфоны служат средством связи между клиентами, банками и поставщиками услуг.

Применяется множество новых технологий. Многие банки внедрили Apple Pay, Google Pay… и даже на умных часах у нас есть Gamin Pay. Таким образом, не только смартфоны, но и умные часы позволяют совершать умные платежи. Людям очень удобно платить и пользоваться современными услугами.

Заместитель премьер-министра Ле Тхань Лонг и делегаты наблюдают за платежами с использованием технологии биометрической аутентификации на стенде NAPAS на фестивале Cashless Day 2024 на пешеходной улице Нгуен Хюэ, Район 1, Хошимин.

Г-н Нгуен Хоанг Лонг из NAPAS сообщил, что с 14 февраля пассажиры метро Хошимина смогут использовать внутренние карты NAPAS, а также международные карты и электронные кошельки для оплаты проезда на этой линии метро.

Просто приложите карту NAPAS к устройству управления у въездных ворот (оплата за вход), и после завершения поездки у выездных ворот (оплата за выход) пассажиры просто, быстро и очень удобно завершат оплату поездки.

«Покупая овощи на рынке, покупатели расплачиваются, сканируя QR-код. Многие также платят за чашку кофе, сканируя его с помощью смартфона. Поэтому нет причин, по которым мы не можем применять современные, удобные и безопасные способы оплаты в общественном транспорте, особенно в метро», — подчеркнул г-н Лонг.

Фактом является то, что вместе с ростом безналичных платежей увеличивается и киберпреступность, которая становится все более непредсказуемой, когда искусственный интеллект и технологии используются для совершения уловок и мошенничества.

С 1 июля 2024 года Государственный банк принял Постановление № 2345 о биометрической аутентификации для крупных транзакций, от 10 миллионов донгов за раз или от 20 миллионов донгов в день, применяемое к физическим лицам. Однако впоследствии высокотехнологичные преступные организации перешли на счета организаций для совершения мошеннических действий.

Чтобы предотвратить уловки и махинации высокотехнологичных преступников, с 1 июля предприятиям будет запрещено проводить онлайн-транзакции без верификации биометрических данных своих законных представителей. Это положение Циркуляра 17/2024 Государственного банка, регулирующего открытие и использование платёжных счетов.

День безналичных платежей 2024 на пешеходной улице Нгуен Хюэ, Район 1, Хошимин привлекает множество людей, желающих посетить и испытать

По истечении этого срока, если клиент не выполнит вышеуказанные требования, банк временно приостановит предоставление услуг по оплате/снятию наличных с платежных счетов электронным способом в целях обеспечения соблюдения нормативных актов Государственного банка.

Для открытия счёта организациям и предприятиям банк также потребует, чтобы законный представитель организации лично пришёл в банк. Любые формы доверенности, например, предоставление кому-либо полномочий принести документы для открытия счёта, не принимаются.

Г-н Туан сообщил, что для предотвращения особо тяжких преступлений Государственный банк разрабатывает новый циркуляр, в котором одним из новых пунктов станет запрет на использование псевдонимов при открытии счетов. Поэтому счета должны иметь конкретные номера. Открытие банковских счетов с использованием псевдонимов может легко вызвать недопонимание у переводящего деньги. В последнее время Государственный банк получает множество жалоб от пользователей, которые, ошибочно переведя деньги на псевдоним, не смогли вернуть свои деньги.