Стоит ли мне снять миллиард донгов со своих сбережений, чтобы инвестировать в биткоин?

По мнению экспертов, биткоин имеет потенциал, но является рискованным, поскольку он не признан законом, его рыночная цена сильно колеблется, и для его использования требуются обширные инвестиционные знания.

У меня есть миллиард донгов в банке сроком на один год. Но я вижу, что процентная ставка низкая, недостаточная для компенсации инфляции и потребительских цен. Я хочу снять все, чтобы инвестировать. Но недвижимость заморожена, в некоторых местах наблюдаются признаки снижения цен. Акции постоянно колеблются, не видя сильного восстановления.

У меня есть знакомый, который посоветовал мне купить биткоин и оставить его там на 4-5 лет, это точно будет прибыльно. Но я лично чувствую себя неуверенно, поэтому я все равно хочу инвестировать в другие каналы, а не вкладывать все деньги в криптовалюты.

Пожалуйста, дайте мне совет, спасибо!

Фам Ван Сан

Биткоин — самая популярная и крупнейшая криптовалюта на рынке сегодня. Фото: Тат Дат — Биткоин — самая популярная и крупнейшая криптовалюта на рынке сегодня. Фото: *Тат Дат*

Консультант:

Потенциал роста Bitcoin обусловлен его применением в безналичных платежах, ограниченным предложением и выгодами от нестабильной политической и экономической ситуации. Bitcoin все чаще используется из-за его удобства в платежах без конвертации иностранной валюты с низкими транзакционными издержками и расходами на управление. Кроме того, растущая политическая нестабильность в мире и недавняя нестабильность в банковском секторе в США и Европе еще больше заставили инвесторов потерять доверие к бумажным деньгам и каналам инвестирования в акции, переключив их внимание на инвестиционные каналы, которые менее подвержены влиянию этих факторов, такие как криптовалюты.

Кроме того, предложение Bitcoin ограничено, всего около 21 миллиона единиц, и к 2140 году больше не будет создано. Хотя создается все больше и больше альтернативных криптовалют, Bitcoin по-прежнему является самой популярной валютой на этом рынке и используется для покупки и продажи других валют. Поэтому потенциал роста Bitcoin многообещающий. Однако вам также следует учитывать риск этого актива.

Каждый инвестиционный канал имеет две основные группы риска: операционный риск и рыночный риск. Операционный риск — это риск, который не связан со спросом и предложением купли-продажи, обычно это вопросы, связанные с торговой деятельностью инвесторов, такие как вливание капитала, изъятие капитала и особые методы работы инвестиционного канала, которые могут привести к потере активов. Этот тип риска контролируется с помощью надзора государственных органов и правовых норм.

Рыночные риски — это риски, которые в основном связаны с изменением спроса и предложения участников. Спрос и предложение колеблются в зависимости от особенностей инвестиционного канала и влияния макроэкономических факторов. Этот вид риска трудно поддается контролю и характерен для каждого инвестиционного канала.

Например, в канале инвестиций в недвижимость операционные риски возникнут при передаче права собственности, риски в договорах сделки и правовые вопросы. Рыночные риски канала недвижимости — это изменения спроса на торговлю недвижимостью, приводящие к потере ликвидности, риску потери капитала и «захоронению» капитала на длительное время.

Возвращаясь к вашему вопросу, во Вьетнаме, с инвестиционными каналами, которые не признаются государством и не защищены законом, такими как Bitcoin, операционный риск очень высок, поскольку нет специализированного агентства по управлению, а также правовых норм, защищающих права инвесторов. Поэтому, когда есть риск мошенничества и присвоения имущества, инвесторы могут легко потерять как основной капитал, так и проценты.

Рыночный риск биткоина также высок из-за непрерывной торговли. Криптовалюты пока не получили широкого признания в мире по сравнению с традиционными активами, а колебания цен неограниченны, поэтому стоимость актива может резко вырасти или упасть за короткий промежуток времени, что затрудняет получение запланированной прибыли.

В настоящее время каждая страна имеет свой взгляд на Bitcoin. Однако все еще есть много стран с умеренным взглядом на управление и использование, в основном страны, которые являются лидерами в области информационных технологий. Эта группа не поощряет транзакции в цифровой валюте, но и не запрещает их негативно. Регулирующие органы только вводят политику сбора налогов и меры по контролю за контрабандой и отмыванием денег с использованием цифровых валют. Типичные страны в этой группе: Япония, Австралия, США, Южная Корея, Сингапур, Филиппины и Новая Зеландия.

Короче говоря, Биткоин — это высокорискованный и высокодоходный инвестиционный канал, подходящий для инвесторов с высокой толерантностью к риску и полным знанием рынка криптовалют.

Что касается распределения инвестиций, это во многом зависит от вашего финансового положения и целей, вашей толерантности к инвестиционному риску и ваших резервных планов. Как правило, активы с высокой доходностью будут иметь высокие риски и наоборот. Таким образом, диверсификация вашего инвестиционного портфеля поможет вам достичь хорошей доходности вместе с разумными рисками в течение длительного периода времени.

Я не могу дать конкретный коэффициент распределения активов из-за отсутствия информации о возрасте, работе, доходе, расходах, финансовых целях, финансовых иждивенцах, резервных планах... Мой совет: ваш инвестиционный портфель должен поддерживать полный спектр каналов, таких как недвижимость, акции, депозиты и другие финансовые продукты в любой экономической ситуации. В долгосрочной перспективе эти каналы будут по-прежнему расти с экономическим развитием Вьетнама.

Инвестиционная пропорция каждого канала должна меняться в зависимости от экономической ситуации, финансового положения и аппетита к риску в каждый момент времени. Концентрация всех активов в каком-либо одном канале значительно увеличит риск «потери всего», что потенциально снизит долгосрочную прибыльность.

В настоящее время мировая экономика в целом и Вьетнам в частности находятся на завершающей стадии ужесточения денежно-кредитной политики для борьбы с инфляцией. Многие мировые эксперты предсказывают, что это действие вызовет экономический кризис в ближайшие 6-12 месяцев. В таком экономическом контексте сохранение активов для использования возможностей, когда вернется новый цикл экономического роста, поможет значительно увеличить общую стоимость активов.

Активы с высокой ликвидностью, безопасностью и устойчивым ростом, такие как сберегательные депозиты, должны увеличить свою долю примерно до 40-70%. 2024 год станет возможностью начать сокращать долю сберегательных депозитов, чтобы удерживать классы активов с более высокой доходностью и более высокими рисками. Следует отметить, что независимо от того, какой канал выбран, инвестиции должны иметь стратегию и исследования для достижения желаемых результатов.

Фан Хоанг Куан

Эксперт по личному финансовому планированию в FIDT

Ссылка на источник