Департамент банковской инспекции и надзора (TTGS) Государственного банка Вьетнама , филиала в Донгнае , недавно обнародовал заключение проверки Акционерного коммерческого банка процветания и развития, филиала в Донгнае (PGBank Dong Nai).

К 31 июля 2024 года баланс мобилизации капитала PGBank Dong Nai достигнет 276 240 млрд донгов, что на 4,4% больше по сравнению с 31 декабря 2023 года.

Общая сумма непогашенных кредитов филиала по состоянию на 31 июля 2024 года составила 762 303 млрд донгов, увеличившись на 8,4% по сравнению с 31 декабря 2023 года. Доля просроченной задолженности составляет 5,9% от общей суммы непогашенной задолженности. Доля безнадежной задолженности (группы 3-5) составляет 4,4% от общей суммы непогашенной задолженности.

За 3 года с 2021 по 2023 год PGBank Dong Nai выполнил лишь более 50% плана роста, заданного головным офисом.

pgbank pgd.jpg
Объявление результатов проверки банка PGBank Dong Nai. Фото: PGBank

Согласно заключению TTGS, кредитное качество (задолженность 2-й группы и безнадежная задолженность) PGBank Dong Nai в период проверки постоянно превышало лимит безопасности (более 3%), что существенно повлияло на эффективность деятельности филиала. Кроме того, сохраняется ряд проблем.

Оценка и одобрение кредитов не были полностью реализованы в соответствии с положениями статьи 17 Циркуляра 39/2016/TT-NHNN Государственного банка Вьетнама (Циркуляр 39) и внутренними правилами для 16 клиентов (20 кредитных договоров) с общей непогашенной задолженностью более 130 млрд донгов.

Предоставление кредита, но не сбор и дополнение полной кредитной документации в соответствии с положениями статьи 9 Циркуляра 39 и внутренними правилами PGBank для 5 клиентов (5 кредитных договоров) с общей непогашенной задолженностью в размере 16 911 млрд донгов.

Работа по проверке и надзору за кредитами не была в полной мере реализована в соответствии с положениями статьи 24 Циркуляра 39 и внутренними правилами PGBank в отношении 22 клиентов (31 кредитный договор) с общей непогашенной задолженностью в размере 165 639 млрд. донгов.

Что касается нецелевого использования капитала, клиенты брали в долг капитал, но не использовали его по назначению в соответствии с кредитным договором, нарушая принципы кредитования и заимствования капитала в соответствии с положениями статьи 4 Циркуляра 39 в отношении 3 клиентов (3 кредитных договора) с общей непогашенной задолженностью в размере 12,70 млрд. донгов.

Что касается условий одобрения обязательства материнской компании по погашению задолженности, TTGS указал на потенциальные риски при выполнении обязательства по погашению задолженности от имени компании-заемщика материнской компании в случае ухудшения финансового положения материнской компании или возникновения у многих других дочерних и аффилированных компаний проблем в бизнесе, в результате чего возникает просроченная задолженность/безнадежная задолженность.

TTGS также предупреждает о рисках, связанных с кредитами, предоставляемыми компаниям, торгующим автомобилями, обеспеченными запасами новых автомобилей всех видов, управляемыми клиентами (товарами, сформированными за счет ссудного капитала).

Этим инвентарем клиенты торгуют (продают) каждый день, поэтому клиентам легко продать свои автомобили, не уведомляя банк, что приводит к тому, что клиенты продают свои автомобили и используют капитал в других целях, не платя банку.

TTGS рекомендует PGBank Dong Nai, помимо регулярных проверок в соответствии с внутренними правилами, заблаговременно и регулярно проводить внезапные проверки залоговых активов, чтобы гарантировать, что ипотечные кредиты на запасы выдаются в соответствии с правилами, а стоимость запасов всегда достаточна для обеспечения обязательств клиентов; в то же время необходимо внимательно следить за финансами клиентов, регулярно оценивать эффективность бизнеса и контролировать доходы клиентов, чтобы иметь надлежащие кредитные показатели, минимизируя риски для PGBank.

TTGS поручил директору отделения PGBank в Донгнае проанализировать все существующие проблемы и извлечь уроки из выявленных нарушений и нарушений в работе отделения. PGBank было поручено усилить внутренний контроль и инспекцию отделения в Донгнае; организовано совещание для рассмотрения обязанностей причастных лиц.

PGBank — банк с достаточно концентрированной структурой акционеров. Согласно недавно опубликованному PGBank списку акционеров, владеющих 1% и более уставного капитала, 3 институциональных акционера и 13 индивидуальных акционеров в совокупности владеют 97,416% уставного капитала банка.

Из них 3 институциональных акционера владеют 40% уставного капитала PGBank после приобретения 120 миллионов акций PGBank у Petrolimex в апреле 2023 года, в том числе: Cuong Phat International Joint Stock Company (13,541%), Vu Anh Duc Trading Joint Stock Company (13,360%) и Gia Linh Import-Export and Trade Development Company Limited (13,099%).

Во всех трех вышеупомянутых юридических лицах руководители так или иначе связаны с Thanh Cong Group (TC Group) председателя Нгуена Ань Туана — корпорацией, которая занимается сборкой и дистрибуцией автомобилей марки Hyundai на вьетнамском рынке.