녹색 신용 - 지속 가능한 개발을 위한 원동력: 완전한 "게임 규칙" 구축(마지막 기사)

전문가들은 녹색 신용이 지속 가능한 경제 의 "추진력"으로서의 역할을 진정으로 수행하려면 베트남이 구체적인 기준과 규정을 담은 완전한 "게임 규칙"을 신속하게 개발하여 기업이 녹색 자본에 더 쉽게 접근할 수 있는 환경을 조성해야 한다고 말합니다.

Tín dụng xanh - động lực cho phát triển bền vững: Xây dựng

신넥 주식회사(Shinec Joint Stock Company)의 응우옌 하이 안(Nguyen Hai Anh) 부총괄이사는 기업들이 "녹색 중심"에서 어려움을 겪고 있다는 점을 지적했습니다. 그는 남꺼우끼엔 산업단지( 하이퐁 )가 환경 보호와 지속 가능한 발전을 위해 세 가지 주요 순환 체계를 구축했다고 밝혔습니다. 그러나 산업단지 내 70여 개 기업이 여전히 녹색 모델로 전환하는 데 어려움을 겪고 있으며, 약 60여 개 기업이 녹색 신용을 포함한 녹색 금융을 활용하고자 하지만 여전히 법적 요건과 구체적인 기준에 어려움을 겪고 있습니다.

Shinec의 공유는 친환경을 추구하지만 친환경 자본 부족으로 "무력한" 많은 기업들의 "느낌"이기도 합니다. 민간 경제 개발 연구 위원회(Board IV) 사무국장인 팜 티 응옥 투이(Pham Thi Ngoc Thuy) 씨는 국가 녹색 분류 목록이 없어 많은 기업들이 여전히 친환경 신용 자본 확보에 어려움을 겪고 있다고 강조했습니다. 녹색 분류 목록과 기준은 기업들의 인식을 제고할 뿐만 아니라 은행과 투자 펀드가 "친환경" 프로젝트를 평가하고 승인할 수 있는 기반을 마련해 줄 것입니다.

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녹색 자본, 즉 은행이 환경에 도움이 되는 프로젝트 및 활동에 투자한 자본은 지속가능한 방향으로 경제 발전을 촉진하는 "지렛대" 역할을 할 것입니다. 그러나 통계에 따르면 녹색 신용은 빠르게 성장했지만 그 규모는 여전히 미미합니다. 2018년 3.3%였던 녹색 신용은 2023년 말까지 전체 시스템 신용의 4.5%에 그칠 것으로 예상됩니다.

뱅킹 아카데미 이사회를 담당하는 아카데미 부소장인 팜 티 호앙 아인(Pham Thi Hoang Anh) 부교수는 최근 녹색 신용이 시중은행의 내부적 필요보다는 주로 중앙은행의 지시에 따라 발전해 왔다는 점을 지적했습니다. 그녀는 현재 환경사회위험평가편람(ESRA)과 같은 문서는 아직 참고 및 권장 사항일 뿐 의무 사항이 아니라고 덧붙였습니다.

그녀는 또한 녹색 신용이 활발하게 발전하지 못한 여러 가지 이유를 지적했습니다. 여기에는 비동기적인 법적 규제, 제한된 자본 재원, 환경 및 사회적 위험 관리 경험과 기술 부족, 그리고 재생 에너지, 에너지 절약 및 효율 분야의 높은 시장 위험 등이 포함됩니다. 특히 녹색 기준의 동기화 부족은 가장 큰 장벽 중 하나입니다. 녹색 대출의 승인 및 모니터링 절차 또한 복잡하고 시간이 많이 소요되어 기업들이 녹색 자본을 활용하는 데 어려움을 겪고 있습니다.

투이 씨의 의견에 동의하며, 은행 아카데미 부소장은 녹색 성장 목표 달성을 위해 녹색 신용에 대한 법적 틀을 조속히 마련하고 의무화 수준을 높여야 한다고 말했습니다. 또한, 통화 정책 수단을 통해 지속가능한 개발을 위한 신용에 우선순위를 두면서 녹색 신용의 자본 재원을 다각화해야 합니다.

BIDV 수석 이코노미스트인 칸 반 룩 박사는 베트남이 비교적 완벽한 법률 문서 및 실행 전략을 바탕으로 녹색 성장에 대한 세계적인 인식을 점차 따라잡고 있다고 언급했습니다. 그러나 녹색 신용 규모는 전체 대출 잔액의 4.5%에 불과하며, 녹색 채권 규모는 지난 5년간 11억 6천만 달러에 불과합니다. 이는 녹색 전환 목표 달성에 필요한 연간 약 200억 달러의 자본 수요에 비해 턱없이 부족한 수치입니다.

뤽 박사에 따르면, 녹색 신용 제도 시행은 법적 체계와 전반적인 정책 부재로 여전히 어려움을 겪고 있으며, 대출 자본은 주로 단기 및 중기적으로만 조달되어 차용자의 우대 금리 요건을 충족하지 못하고 있습니다. 녹색 채권에 대한 세부 지침, 관리 메커니즘, 정보 기술 인프라는 아직 미흡합니다.

"녹색 프로젝트, 녹색 건물, 녹색 사무실에 대한 기준을 조속히 마련하고, 새로운 목표와 국제 기준에 맞춰 녹색 채권 및 녹색 크레딧 기준을 업데이트해야 합니다. 절차를 간소화하고, 정책을 완성하며, 국내 기관들이 녹색 프로젝트 및 녹색 라벨링의 확인, 인증 과정에 참여하도록 장려하는 것이 경제의 지속가능한 발전을 위한 원동력이 될 것입니다."라고 뤽 박사는 제안했습니다.

베트남 경제연구소 부소장인 레쑤언상 박사는 현재 녹색 신용을 촉진하는 데는 가치 평가 및 녹색 포트폴리오 기준 미비 등 여러 과제가 있어 금융기관의 녹색 채권 대출 및 발행이 어렵다고 지적했습니다. 엄격한 규제 체계 부재는 녹색 채권이 실제로 환경 기준을 충족하지 못하는 "그린워싱"의 위험으로 이어집니다.

상 박사는 녹색 신용 및 녹색 금융에 대한 완전하고 명확한 "게임 규칙"을 확립해야 한다고 강조했습니다. 여기에는 정보 시스템, 시장 데이터, 그리고 구체적인 법적 정의를 갖춘 녹색 채권 및 주식 목록을 구축하는 것이 포함됩니다. 또한, 자본을 효과적으로 동원하고 투자자의 신뢰를 구축하기 위해 엄격한 기준을 갖춘 녹색 포트폴리오를 도입하는 것도 포함됩니다. 그는 "특히 현재 상황에서는 신뢰와 시장 규율을 구축하는 것이 필수적입니다."라고 말했습니다.

베트남 ADB 수석 이코노미스트 응우옌 바 훙(Nguyen Ba Hung) 씨는 이러한 견해에 동의하며, 녹색 경제 활동을 위한 법적 체계를 완성하는 것이 금융기관의 녹색 신용을 포함한 녹색 금융 발전의 핵심 요소라고 강조했습니다. 특히 녹색 분류 목록과 기준을 발표하는 것은 은행들이 녹색 신용을 평가하고 모니터링하여 기업들이 자본 재원에 쉽게 접근할 수 있도록 지원하는 중요한 기반이 됩니다.

훙 씨는 녹색 경제 부문에 대한 법적 틀을 완성하고, 녹색 신용을 위한 기반을 마련하기 위해 금융 시장을 발전시키는 것이 필요하다고 말했습니다. 여기에는 기업이 녹색 기준에 미치는 영향을 보고하고 자체 평가하도록 요구하는 것도 포함됩니다.

그는 또한 녹색 목록과 기준 발표에는 베트남의 국제적 공약에 부합하는 구체적인 정량적 목표가 수반되어야 하며, 이를 통해 녹색 신용에 대한 실질적인 동기를 부여해야 한다고 강조했습니다. 이는 "가짜 녹색", 즉 서류상으로만 녹색이지만 실제로는 환경에 효과적이지 않은 활동을 방지하는 데 도움이 됩니다.

"녹색 투자 프로젝트 유형 목록, 역량 지표, 환경 및 배출 기준 등을 포함한 구체적이고 투명한 법적 체계가 마련되어야만 국가은행이 시중은행의 녹색 대출 시행을 위한 지침을 제공하는 문서를 발행할 수 있는 근거를 확보할 수 있습니다. 현재 은행들은 은행들이 직접 개발한 다양한 기준에 따라 대출을 제공하고 있으며, 이러한 기준은 2017년부터 국가은행과 GIZ의 지침에 따라 마련되고 있습니다. 완전한 법적 체계가 마련되면 전체 산업의 총 미상환 신용에서 녹색 신용의 규모는 현재보다 훨씬 커질 것입니다."라고 경제부문신용국(국가은행) 부국장인 팜 티 탄 퉁(Pham Thi Thanh Tung) 씨가 단 비엣(Dan Viet)에게 전했습니다.

"녹색" 혁명에 필요한 인센티브

상업은행 측에서는 아그리뱅크(Agribank) 풍 티 빈(Phung Thi Binh) 부총재가 금융 부문의 녹색 혁명을 촉진하기 위해 각 부처가 녹색 신용에 대한 법적 체계와 구체적인 지침을 시급히 마련해야 한다고 제안했습니다. 명확한 법적 통로는 기업과 금융기관이 녹색 신용 시장에 참여할 수 있는 법적 근거를 마련할 뿐만 아니라 지속가능한 발전을 위한 토대를 마련합니다. 녹색 분류 목록을 작성하고 베트남 각 경제 부문에 적합한 녹색 사업 기준을 정의하여 금융기관이 녹색 대출을 평가, 감독할 수 있는 기반을 마련하는 것이 필수 요건입니다.

또한, 국가은행은 녹색 신용을 위한 법적 체계를 지속적으로 개선하고 특별 메커니즘과 정책을 시행해야 합니다. 이러한 별도의 규정 제정은 시중은행들이 녹색 프로젝트 및 분야에 과감하게 투자하도록 장려하는 동시에 국가의 지속가능한 개발 목표와 긴밀히 연계될 것입니다.

녹색 신용의 매력을 높이기 위해 시중은행 대표들은 정부, 천연자원환경부, 재무부가 베트남 내 탄소 시장을 활성화할 것을 권고했습니다. ESG(환경, 사회, 지배구조) 기준을 준수하는 기업에 대한 세금, 수수료, 보험, 금리 우대 정책은 기업들이 환경 영향 저감 활동에 참여하도록 하는 강력한 동기를 부여할 것입니다.

Agribank의 제안은 BIDV, MB, HDBank 등 다른 은행의 공통된 의견이기도 합니다.

ADB 수석 이코노미스트 응우옌 바 훙은 녹색 자본 재원이 현재 매력적인 재정적 이점을 크게 제공하지 못한다는 데 동의했습니다. 따라서 정부는 녹색 신용을 개발하는 금융 기관에 대한 법인세 감면 및 녹색 신용 대출 금리 지원과 같은 인센티브 제도를 마련해야 합니다.

중앙경제관리연구소(Central Institute for Economic Management)의 응우옌 호아 꿍(Nguyen Hoa Cuong) 부소장은 진정으로 도움이 필요한 사람들에게 다가가는 것의 중요성을 강조했습니다. 꿍 부소장은 "인센티브 정책을 수립할 때 중요한 것은 얼마나 많은 기업이 이를 인지하고 있는지, 그리고 실제로 적절한 대상 고객에게 도달하는지 여부입니다."라고 강조했습니다.

녹색 신용에 대한 완전하고 투명한 "게임 규칙"을 조기에 개발하고 구현하는 것은 기업이 지속 가능한 발전을 이루도록 동기를 부여할 뿐만 아니라 베트남이 장기적으로 녹색 성장과 환경 보호에 대한 국가 목표를 달성하도록 보장할 것입니다.

정부에 제출할 녹색 분류 기준 초안을 작성하는 과정에서 자원환경부 산하 전략정책연구소는 국가은행과 긴밀히 협력하고 국제기구와 협의했습니다. 베트남의 녹색 분류 기준은 에너지, 배출 규제, 포장 기준, 농산물 플라스틱 사용 등의 분야에 중점을 두고 국제 표준에 따라 마련되었습니다.

기준 세트는 총리 발표를 앞두고 최종 단계에 있습니다. 투명성 확보를 위해 독립적인 감사 기관이 기업, 개인 및 협동조합의 녹색 기준을 평가하고 인증할 책임을 맡게 됩니다. 이러한 접근 방식은 녹색 분류 시스템을 도입한 국가들과 유사할 뿐만 아니라, 공공 투자에서 녹색 조달 활동을 엄격하게 통제하여 "그린워싱" 현상을 제한합니다.

협회 Nguyen Dinh Tho 교수

정책전략연구소 소장 - 천연자원환경부