베트남 투자 신용 평가 JSC(VIS Rating)의 평가에 따르면, 신용 기관법의 여러 조항을 개정 및 보완하는 이 법률에서 가장 중요한 사항은 담보 자산 압류 권한(TSBĐ)을 회복한 것입니다. 이 메커니즘은 결의안 42(2017-2023)가 아직 유효하던 기간 동안 확실한 효과를 가져왔습니다.
42호 결의안이 시행되던 기간 동안 매달 처리되는 부실채권 규모는 65%로 늘어났고, 고객의 채무 상환률은 23%에서 36%로 늘어났습니다. 이는 은행이 분쟁 없는 담보를 압류할 수 있게 하는 이 메커니즘이 얼마나 효과적인지를 보여줍니다.
그러나 이 결의안이 2023년 말에 만료되기 때문에 자산 회수 절차는 거의 고객의 협조나 장기간의 소송에 의존해야 했고, 이로 인해 많은 은행의 채무 회수율이 크게 감소했습니다.
2024년 상반기 부실채권의 절반은 주로 부채 탕감과 충당금을 통해 처리되었으며, 총 자본의 30~40%를 차지했습니다. 이 비율은 지속 불가능한 것으로 간주됩니다.
또한, 부동산 시장 침체로 인해 위험 충당금(상각)을 통한 채무 정리 수입이 지속적으로 감소하여 2021-2022년 40%에 비해 2024년에는 27%에 그쳤습니다. 한편, VPB 등 일부 은행의 조사에 따르면 법원에서 정리를 위해 접수된 부실채권 비율은 여전히 매우 낮은 수준입니다.
개정된 법률은 담보 압류 메커니즘을 복원할 뿐만 아니라, 베트남 중앙은행(SBV)이 어려움에 처한 신용 기관에 0% 이자율의 특별 대출을 제공할 수 있는 권한을 부여하여 SBV가 조기에 개입하고 시스템 안정성을 보장할 수 있도록 합니다.
VIS Rating은 "개정된 법률은 부실채권 회수 능력을 개선하고 자산 품질과 수익성을 높이는 데 도움이 될 것이며, 특히 투기적 부문에 거의 대출하지 않는 소매 은행의 경우에 더욱 효과적일 것"이라고 설명했습니다.
은행 데이터에 따르면, 2022년부터 2025년까지 아시아상업은행( ACB ), 호치민시개발상업은행(HDBank), 오리엔트상업은행(OCB), 베트남국제상업은행(VIB), 베트남번영상업은행(VPBank), 군상업은행(MB) 등 은행 그룹의 문제부채 비율이 1.6%에서 2.2%로 증가했습니다. 이러한 증가는 주로 주택 담보대출과 기업 가계 대출에서 비롯되었습니다.
담보부 주택 자산의 현금화는 실제 수요 덕분에 긍정적인 조짐을 보이고 있지만, 리조트 및 투기적 부동산 관련 대출은 공급 과잉과 신중한 시장 심리로 인해 압박을 받고 있습니다.
VIS Rating 전문가들은 신용기관법 일부 조항을 개정·보완하는 이 법이 채무 상환 수익을 개선하고 운영 비용을 절감함으로써 은행의 수익을 증대시킬 것으로 예상합니다. 2025년 부동산 시장 회복 또한 이러한 추세에 더욱 기여할 것으로 예상됩니다.
출처: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/lieu-thuoc-kip-thoi-giup-cac-ngan-hang-go-kho-trong-xu-ly-no-xau/20250628030456054
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