The Banker가 MSB를 올해의 은행으로 선정

The Banker@Financial Times의 "2023년 올해의 은행" 시상식에 참석한 MSB 이사회 의장 Tran Anh Tuan 씨

불안정한 상황에서도 긍정적인 사업 결과

올해 첫 9개월 동안 MSB의 총 순수익은 9조 5,670억 동에 달해 2022년 동기 대비 19% 증가했습니다. 이 중 순이자수익은 6조 8,000억 동을 넘어 전년 동기 대비 9% 증가했습니다. 비이자수익이 총수익에서 차지하는 비중은 약 29%로 같은 기간 대비 6% 이상 증가했습니다. 이는 MSB가 수익 구조를 혁신하고 다각화하려는 노력을 보여주는 지표이기도 합니다. 9개월 말 MSB의 연결 세전이익은 5조 2,230억 동으로 연간 계획의 83%에 해당합니다.

2023년 9월 30일 기준, 은행의 총자산은 249조 동을 넘어섰으며, 이는 2022년 말 대비 17% 증가한 수치입니다. 첫 9개월 동안 누적 고객 대출은 약 141조 2,440억 동으로 연초 대비 17% 증가했습니다. 고객 예탁금은 129조 6,180억 동으로 전년 말 대비 11% 증가했습니다. 총예금 대비 요구불예금 비율(CASA)은 27.71%로, 주요 은행 중 가장 높은 수준을 기록했습니다.

2023년 3분기에 MSB는 중앙은행의 지시에 따라 자본을 차입하는 고객의 금리를 세 차례 인하했습니다. 이는 은행의 순이자마진(NIM)에 직접적인 영향을 미치지만, MSB는 이 지수를 2022년 대비 소폭 하락한 4.11%로 유지했습니다.

견고하고 효과적인 자본 상태를 확인하면서 MSB의 통합 자본 적정성 비율(CAR)은 12.6%로 안정적으로 유지되었습니다.

제품 및 서비스의 디지털화 강화

디지털 팩토리(DF) 프로젝트는 MSB 디지털화 전략의 "중추"로 여겨집니다. 고객 접근, 승인, 승인 후 프로세스의 세 가지 프로세스에 직접적인 영향을 미치는 DF는 거의 완벽하게 디지털화된 고객 여정(CJ)을 구축하여 사용자 경험을 개선하는 동시에 서류 작업과 절차를 최소화하고 내부 프로세스에서 발생하는 연료를 절감했습니다. 가장 대표적이며 고객 만족도(CSAT) 86/100점을 받은 솔루션은 최대 150억 VND 한도의 초고속 온라인 무담보 대출 솔루션인 M-Power입니다. MSB는 베트남 시장에서 이 솔루션을 제공한 최초의 은행 중 하나입니다.

이 솔루션을 통해 고객은 단 30초 만에 예상 승인 한도를 사전에 확인하고, 온라인으로 서류를 완전히 제출하고, 디지털 서명을 사용하여 서류를 간소화하고, 대출 처리 진행 상황을 사전에 모니터링할 수 있습니다. MSB는 기존 방식보다 훨씬 최적화된 3영업일 이내에 심사 및 승인을 진행합니다. M-Power를 성공적으로 구축하기 위해 MSB는 최첨단 기술을 적용하고 결합했습니다. 일반적으로 별도의 위험 감수 성향을 기반으로 설계된 점수 모델은 https://vaydoanhnghiep.msb.com.vn/ 페이지에 바로 통합되어 시스템이 예상 승인 대출 결과를 신속하게 반환할 수 있도록 지원합니다. OCR(광학 문자 인식)은 고객 기록에서 데이터를 자동으로 추출하거나, 자연어 처리(NLP)와 결합된 인공지능(AI)을 통해 위조 요소를 식별하고 처리할 수 있습니다.

MSB 회장인 Tran Anh Tuan 씨는 지브롤터 총리 Fabian Picardo가 참석한 가운데 상을 받았습니다.

디지털 여정에서 위험 관리 강화

MSB는 사전 승인, 자동 승인, 소득 예측, 행동 분석 및 사기 방지 모델을 구축하고 배포하여 대출 승인 결정을 신속하게 내립니다. 또한, 조기 경보 시스템도 데이터 기반 모델로 전환하여 사용자 거래와 동일한 속도로 위험에 대한 경고를 더 자주 제공할 수 있도록 했습니다. 이와 동시에, 고객 프로필 제공을 최소화하고 모델의 정확성과 효율성을 높이기 위해 MSB는 행동 데이터, 고객 거래 내역 등의 대체 데이터 소스를 활용하고자 합니다. 현재 모델 구축 기술은 생산성과 품질을 높이기 위해 머신러닝 알고리즘을 사용하고 있습니다.

디지털 여정에서의 사기 위험 관리와 관련하여, MSB는 최신 기술 플랫폼을 기반으로 4단계 필터 퍼널 모델을 적용합니다. 대표적인 예로는 얼굴 벡터화 기능을 갖춘 AI를 통해 종이 이미지와 실제 신분증 이미지를 비교할 수 있도록 지원하고, 생체 정보를 통해 살아있는 개체를 식별하며, 신원 기록 정보의 논리성을 비교하는 논리 규칙을 활용하는 것입니다. 또한 MSB는 고객이 디지털 상품에 접근할 때 은행의 의사결정을 최대한 지원하는 자체 사기 점수(Fraud Score) 메커니즘을 제공합니다.

MSB는 모델 플랫폼과 관리 방법을 통해 인간의 개입 없이 직접 승인 메커니즘을 구축하고, 각 완전 자동 승인을 통해 최단 시간 내에 최대 수준으로 자본을 빌릴 수 있는 고객 수를 늘리는 것을 목표로 합니다.

이 상은 모든 금융 거래에서 고객과 함께 "새로운 도약"을 향한 MSB의 노력을 인정하는 것입니다. MSB의 응우옌 호앙 린(Nguyen Hoang Linh) 총재는 "MSB가 이 상에 처음으로 참여하여 수상하게 되어 매우 기쁘며, 이를 통해 은행의 위상을 공고히 하는 동시에 사회에 유익한 가치를 지속적으로 제공하도록 동기를 부여합니다. 고객, 주주, 파트너, 그리고 투자자들의 성공과 번영, 그리고 새로운 경험을 함께하고자 합니다."라고 말했습니다.

소스 링크: https://thanhnien.vn/the-banker-vinh-danh-msb-la-ngan-hang-cua-nam-185231204120527208.htm