은행 업무 디지털화 가속화 및 혁신

베트남 국립은행 (SBV)의 통계에 따르면 현재 금융 거래의 60% 이상이 디지털 뱅킹을 통해 이루어지고 있습니다. 실제로 성인의 87% 이상이 은행에 결제 계좌를 보유하고 있으며, 많은 은행이 거래의 95% 이상을 디지털 채널을 통해 처리하고 있습니다.

디지털 뱅킹 모델의 강력한 전환

베트남 국립은행(SBV)에 따르면 2024년 말까지 약 5개의 은행이 특별 관리 대상이 될 것이며, 그중 3개 은행은 디지털 전환을 통해 구조조정 조치를 시행했습니다. 디지털 뱅킹 기술을 적용함으로써 부실 은행은 운영 비용을 크게 절감하고, 재무 위험을 제한하며, 고객 접근성을 확대할 수 있습니다.

한편, 맥킨지앤컴퍼니의 연구에 따르면 AI와 빅데이터를 재무 관리에 통합하면 은행의 신용 위험을 최대 30%까지 줄이고 사기 탐지 역량을 향상시킬 수 있습니다. 최신 디지털 뱅킹 시스템은 이상 거래를 모니터링하고 사기 위험을 즉시 감지할 수 있습니다.

이는 실제로 4개 은행 중 3개가 의무적 이전 및 구조 조정 이후 즉시 디지털 뱅킹 모델을 강력히 지향하는 것으로 입증되었습니다.

예를 들어, HDBank에 인수된 후 Vikki Digital Bank는 현대적 디지털 은행을 구축하고 유연하고 편리한 금융 서비스를 제공하기 위해 기술에 많은 투자를 하는 전략을 실행했습니다.

MB는 OceanBank를 인수하고 사명을 Modern Bank of Vietnam(MBV)으로 변경한 후 전면적으로 구조조정을 실시하고 디지털 뱅킹 모델로 전환하여 AI와 빅데이터 기술을 통합하여 프로세스를 최적화하고 고객 정보 보안을 강화했습니다.

VCBNeo의 경우, Vietcombank가 CBBank를 인수한 후 중소기업이 자본에 보다 쉽고 효과적으로 접근할 수 있도록 지원하는 데 특화된 디지털 은행으로 전환되었습니다.

TPBank의 응우옌 훙(Nguyen Hung) 대표는 TPBank가 클라우드 컴퓨팅, 빅데이터, 인공지능(AI) 기술을 운영에 포괄적으로 적용했다고 밝혔습니다. "최첨단 기술 적용을 통해 TPBank는 새로운 모델 개발 및 운영 시간을 40% 단축할 수 있었습니다. TPBank의 고객 경험 또한 향상되었습니다."

Nguyen Hung 씨는 "TPBank는 현대 기술의 지원을 통해 고급 은행 상품 및 서비스 생태계를 구축했으며, 다양한 요구 사항 충족부터 디지털 거래 채널을 통한 풍부한 유틸리티 서비스 제공에 이르기까지 고객 지원 능력을 높여 시장에서 은행의 경쟁력을 강화했습니다."라고 분석했습니다.

호치민시 경제대학교 부교수이자 응우옌 후 후안 박사는 은행들이 현재 디지털 모델로 전환하고 있으며, 운영 효율성을 최적화하고 운영 비용을 절감하기 위해 인력을 대폭 감축하고 있다고 평가했습니다. 은행들이 기존 은행 모델을 유지하는 대신 디지털 은행으로 전환하는 이유이기도 합니다. 응우옌 후 후안 박사는 "실제 지점을 유지하는 데는 임대 공간, 인력, 기타 운영 비용 등 비용이 발생합니다. 반면 디지털 은행은 주로 온라인 플랫폼을 통해 운영할 수 있어 지점 의존도를 줄이고 인프라 비용을 절감할 수 있습니다."라고 강조했습니다.

안전 및 보안 문제 해결

은행 부문의 디지털 전환은 실질적인 이점 외에도 전체 은행 시스템에 많은 과제를 안겨줍니다. 은행은 데이터 보안 및 기밀 유지, 투자 비용, 운영 관리, 직원 교육 등 여러 가지 심각한 문제에 직면하게 될 것입니다.

응우옌 후 후안(Nguyen Huu Huan) 부교수는 은행업계의 디지털 전환에는 AI, 빅데이터, 블록체인, IoT와 같은 4차 산업혁명 기술이 적용될 것이라고 말했습니다.

따라서 그는 은행의 디지털 전환에서 가장 어려운 것은 기술이라는 것을 깨달았습니다. 기술 인프라, 소프트웨어, 그리고 직원 교육에 막대한 투자를 해야 하기 때문입니다. 한편, 디지털 전환은 각 은행의 비전, 사고방식, 그리고 지향점에 따라 달라지기 때문에, 디지털 전환은 먼저 사고방식의 전환이어야 합니다. 이것이 바로 전제 조건이자 가장 큰 과제입니다.

응우옌 훙 씨는 충분히 강력한 보안 시스템이 없다면 은행은 고객 데이터 유출, 사이버 공격, 또는 심각한 금융 사기에 직면할 위험에 직면할 수 있다고 지적했습니다. 따라서 은행은 데이터 암호화, 다계층 인증(MFA), 거래 모니터링을 위한 AI 애플리케이션 등 최신 보안 솔루션에 적극적으로 투자해야 합니다.

MB의 리더십 대표는 디지털 뱅킹 전환이 더 효과적이기 위해서는 은행 데이터 보안에 대한 구체적인 규정을 발표하고, 네트워크 보안 표준과 위험 관리 프로세스를 확립하는 것이 필요하다고 말했습니다.

은행은 보안 침해에 대해 명확한 책임을 지고, 위반 시 엄격한 제재를 부과해야 합니다. 또한, 은행 시스템은 점점 더 복잡해지는 사이버 보안 환경에서 고객의 이익을 보호하고 평판을 향상시키기 위해 위험을 파악하고 보안 정책을 정기적으로 업데이트해야 합니다.

출처: https://nhandan.vn/tang-toc-but-pha-trong-so-hoa-hoat-dong-ngan-hang-post870423.html