은행은 신용 성장을 보장하는 동시에 전체 신용 자본 소스에서 녹색 신용 대출에 대한 자본 배분 문제를 균형 있게 해결해야 합니다.
"낮은 ESG는 은행 신용을 끌어내릴 것"
"은행업의 ESG" 워크숍에서 아그리 뱅크(Agribank) ESG 운영위원회 부위원장인 응우옌 티 투 하(Nguyen Thi Thu Ha) 씨는 국제 신용평가기관들이 이전에는 은행의 신용 실적만 평가했을 뿐, 지속가능개발보고서는 고려하지 않았다고 말했습니다. 그러나 지난 2년 동안 신용평가기관들은 지속가능개발보고서에 대한 자체적이고 독립적인 평가를 실시해 왔습니다.
"무디스처럼 이 기관은 베트남 각 은행의 신용등급을 E, S, G로 평가합니다. 신용등급이 아무리 좋아도 ESG가 낮으면 신용등급이 하락하게 됩니다." 응우옌 티 투 하 씨는 은행업에 ESG를 도입하는 것의 중요성을 강조했습니다.
ESG는 E-환경(E-Environmental), S-사회(S-Social), G-거버넌스(G-Governance)의 약자로, 지속 가능한 발전과 기업이 지역 사회에 미치는 영향과 관련된 요소를 측정하는 일련의 기준입니다. 기업의 ESG 점수가 높을수록 ESG 실행 역량이 우수함을 의미합니다.
Agribank 대표는 은행업에서 ESG 이행의 중요성에 대해 더욱 강조하며, 유럽 기관들이 지속가능발전에 대한 많은 공약을 내놓았으며, 이러한 공약은 점차 확대되고 개선되고 있다고 말했습니다. 2023년 10월 1일, 유럽은 6개 항목에 적용되는 탄소국경조정제도(CBAM)를 시범 시행했으며, 2026년까지 60개 이상의 항목에 전면 적용될 예정입니다.
응우옌 티 투 하(Nguyen Thi Thu Ha) 여사는 "ESG를 구현하는 은행은 경쟁력을 높이고 고객이 유럽 수출 시장에 참여하도록 지원하는 데 기여할 것"이라고 평가했습니다.
그러나 아그리뱅크(Agribank) 관계자는 베트남에서 녹색 신용 대출을 시행하는 데 많은 어려움이 있다고 밝혔습니다. 구체적인 녹색 기준이 부족하여 신용 평가 및 승인이 매우 어렵습니다. 두 번째 문제는 녹색 프로젝트는 일반적으로 장기적이고 자본 재원이 풍부하며 위험성이 높기 때문에 평가 및 대출 절차가 매우 신중해야 한다는 것입니다.
"은행업에 ESG를 적용하는 것은 단순히 신용을 제공하는 것이 아니라 포괄적인 조치입니다. 이 과정에는 자본, 인력, 그리고 기술이 필요합니다."라고 응우옌 티 투 하 씨는 평가했습니다.
EY 베트남 컨설팅 주식회사의 응우옌 투이 즈엉 회장은 은행업에서 ESG를 구현하는 데 따르는 어려움에 대해 더욱 자세히 언급하며, 은행들이 중앙은행의 안전 기준을 충족해야 한다고 강조했습니다. 또한, 단기 이익과 장기 이익의 균형을 맞추면서 주주들의 이익을 보장해야 한다고 덧붙였습니다.
은행은 신용 성장을 보장하는 동시에 전체 신용 자본 소스에서 녹색 신용 대출에 대한 자본 배분 문제를 균형 있게 해결해야 합니다.
"그래서 친환경 프로젝트를 위해 더 저렴한 금리로 은행에서 대출을 받는 것은 매우 어렵습니다. 거의 불가능한 일이죠."라고 두옹 씨는 말했습니다.
따라서 녹색 자본에 접근하기 위해서는 기업과 은행이 "녹색 라벨링" 프로젝트에 더해 자본 배분, 위험 계산 등의 문제를 해결하기 위한 본질과 내용을 탐구해야 한다고 Duong 씨는 생각합니다.
ESG 관행에서 신용 흐름이 더 빠르게 증가합니다.
워크숍에서 다오 민 투(Dao Minh Tu) 중앙은행 부총재는 유럽 국가들이 수출 상품에 대해 매우 엄격한 기준을 설정하고 있다고 말했습니다. 환경 인증이나 감축 인증을 받지 못한 기업은 수입이 불가능합니다. 특히 의류 부문의 경우, 기준 및 탄소 배출 감축 평가 인증서를 충족하지 못하면 해당 국가로의 제품 수입이 불가능할 수 있습니다.
부총재에 따르면, 이는 베트남 기업들에게 매우 시급한 문제입니다. 특히 은행 업계에서는 녹색 신용, 녹색 채권 발행, 그리고 신용기관의 신용 공여 활동에 환경 리스크 관리 의무화 등 ESG(사회·환경·지배구조)를 장려하는 것이 중요합니다.
부총재는 환경 및 사회적 리스크가 단독으로 또는 별도로 존재하는 것이 아니라 신용기관의 리스크(신용 리스크, 시장 리스크, 유동성 리스크, 전략적 리스크, 평판 리스크 등)와도 연관되어 있다고 강조했습니다. 따라서 ESG를 실천하는 것은 신용기관의 리스크 관리 효율성을 향상시켜 운영 및 수익의 질을 개선하는 데 도움이 될 것입니다. 동시에 ESG를 적용함으로써 신용기관은 시장 확대, 투자자금 유입, 국제 금융기관의 기술 지원 확보, 신용 상품 개발 등의 기회를 얻게 됩니다.
"ESG 적용 확대를 위해서는 신용기관이 환경 및 사회에 대한 책임감을 입증하기 위해 규정 및 정책의 변화를 이행하고 준수하며 지속적으로 업데이트해야 합니다. 한편, ESG 기준을 준수하는 것은 지배구조, 환경 및 사회 관련 이슈의 공개와 투명성을 통해 신용기관의 평판과 브랜드를 강화하는 데 도움이 될 것입니다."라고 부총재는 강조했습니다.
2024년 9월 30일 기준 통계에 따르면, 미결제 녹색 신용 잔액이 665,000억 동을 넘는 신용 기관은 50개로, 2023년 말 대비 7.11% 증가했으며, 전체 경제 의 미결제 총 부채의 4.5% 이상을 차지합니다. 주로 재생 에너지, 청정 에너지(43% 이상 차지), 녹색 농업(30% 이상 차지)에 중점을 둡니다.
신용기관은 신용공여활동에서 환경 및 사회적 위험관리를 강화하였고, 환경 및 사회적 위험에 대한 미지급 신용평가액은 328억 동에 달하여 경제 전체 미지급 대출의 22.33% 이상을 차지하였으며, 2023년 말 대비 15.62% 증가하였습니다.
Thuy An/VTV에 따르면
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출처: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/rat-kho-de-co-von-xanh-gia-re/20241119061730331
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