최근 미국 조사에 따르면, Z세대는 모든 연령대 중에서 개인 부채 부담이 가장 높은 세대로, 이로 인해 이들이 집을 사는 것이 매우 어려운 것으로 나타났습니다.
뉴스위크의 새로운 여론조사에 따르면 미국의 Z세대(1997년에서 2012년 사이에 태어난 세대)가 다른 어떤 연령대보다 더 많은 개인 부채를 지고 있는 것으로 나타났습니다. Z세대의 평균 개인 부채는 94,101달러인 반면, 밀레니얼 세대는 59,181달러, X세대는 53,255달러입니다.
신용카드 부채는 Z세대에서 가장 흔한 부채 유형으로, 약 56%가 이 유형의 부채를 가지고 있습니다. 높은 총 부채에도 불구하고 Z세대 응답자의 약 16%만이 주택담보대출을 가지고 있습니다.
막대한 부채보다 더 우려스러운 것은 Z세대의 높은 연체율입니다. 또한 뉴욕 연방준비은행(미국)의 2024년 연구에 따르면, Z세대는 다른 세대에 비해 신용카드 연체율이 가장 높습니다.
높은 부채 부담은 Z세대에게 주택 소유의 걸림돌입니다. 심각한 연체 이력은 주택 구매를 망칠 수 있는 요인입니다. 연체료는 신용 점수를 낮추고, 잔금을 완납한 후에도 신용 보고서에 수년간 남아 주택담보대출 승인을 받기가 훨씬 더 어려워집니다.
Z세대는 집을 소유하기에는 너무 많은 빚을 지고 있을까? (사진: 스톡 어도비)
주택담보대출을 받기 위해 부담할 수 있는 부채에는 제한이 없지만, 소득 대비 부채 비율(DTI)은 이에 영향을 미칩니다. DTI는 월 소득 중 부채 상환에 얼마나 사용되는지를 측정하는 지표로, 대출 기관은 이를 통해 주택담보대출 상환 능력을 평가합니다. DTI는 월 총 부채 상환액을 월 총 소득으로 나누고 100을 곱하여 계산합니다.
일반적으로 대출 기관은 DTI 36% 이하를 선호하며, 그중 28%에서 35%를 주택 비용에 할당합니다. 일부 대출 기관은 DTI가 최대 43%인 대출자를 승인할 수 있지만, 이는 드뭅니다.
Z세대는 월 소득의 상당 부분을 부채 상환에 사용해야 할 수도 있습니다. 주택 가격과 주택담보대출 금리가 여전히 높은 가운데, 유리한 DTI(총부채상환비율)를 확보하는 것은 여전히 어려운 과제입니다.
하지만 전문가들에 따르면, 미국 Z세대는 대출을 통해 집을 살 수 있는 방법이 여전히 있습니다. 이러한 상황에서는 재정 건전성을 개선하여 승인 가능성을 높이고 더 나은 금리와 조건을 얻는 데 집중해야 합니다.
소득 대비 부채 비율을 줄이는 세 가지 방법이 있습니다. 기존 부채 상환에 집중하는 것이 그 예입니다. Z세대는 신용카드 잔액, 학자금 대출, 또는 기타 미지급 부채를 줄여 매달 상환해야 할 금액을 줄일 수 있습니다.
두 번째 방법은 임금 인상, 부업, 프리랜서 활동 등을 통해 소득을 늘려 DTI를 낮추는 것입니다. 세 번째 방법은 대출을 줄이거나, 저렴한 주택을 선택하거나, 계약금을 더 많이 내어 대출 금액을 줄이는 것입니다. 이를 통해 매달 주택담보대출 상환에 필요한 부채 비율을 줄일 수 있습니다.
빚이 있을 때 집을 사는 방법. (사진: Stock Adobe)
대출 기관은 위험을 감수하는 것을 좋아하지 않습니다. 대출자가 신뢰할 수 있고 제때 상환 이력이 있는지 확인하고 싶어 합니다. 개인 신용 점수는 이를 보여주는 가장 좋은 지표 중 하나입니다. 높은 신용 점수는 대출 승인 가능성을 높일 뿐만 아니라, 더 낮은 금리를 보장하여 대출 기간 동안 수천 달러를 절약하고 총부채상환비율(DTI)을 낮출 수 있습니다.
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출처: https://giadinh.suckhoedoisong.vn/no-qua-nhieu-gen-z-kho-mua-nha-hon-bat-cu-the-he-nao-khac-17225031508404389.htm
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