디지털 혁신의 선구자, 은행

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인구 데이터 상호 연결 은행

오늘 아침(5월 18일) 열린 은행업계 디지털 변혁의 날 2023 행사에서 베트남 국립은행 총재인 응우옌 티 홍은 신용 기관들이 빅데이터, 데이터 분석, 인공지능/머신러닝과 같은 첨단 디지털 기술을 지속적으로 연구하고 광범위하게 적용해 왔다고 말했습니다.

이러한 활동의 목적은 고객의 요구 사항과 여정에 맞는 고도로 개인화된 제품과 서비스를 제공하여 비즈니스 프로세스를 최적화하고 단순화하는 것입니다.

많은 신용 기관은 고객이 인구 데이터 인증을 기반으로 지불 계좌를 개설할 수 있도록 하는 솔루션을 구축했습니다. 칩이 내장된 CCCD 카드나 VNeID 애플리케이션을 사용하여 고객 정보를 식별하고 검증할 수 있습니다. 국가 인구 데이터베이스를 통해 고객 정보를 정리하고, 신용 평가 솔루션을 통해 대출 프로세스를 최적화하고, 인구 데이터를 사용하여 다차원 정보 인증을 수행할 수 있습니다.

이러한 결과는 탁월한 정보를 통해 입증되었습니다. 많은 은행들이 고객 거래의 90% 이상을 디지털 채널에서 처리하고 있습니다. 많은 금융기관들이 적극적인 디지털 전환을 통해 우수한 운영 효율성을 확보하고 있으며, 비용 대비 수익 비율(CIR)을 30% 수준으로 낮추어 많은 지역 및 국제 은행들이 디지털 전환을 통해 달성하고자 노력하는 목표에 근접하고 있습니다.

성인의 약 74.63%가 은행 계좌를 가지고 있습니다. 371만 개의 모바일 머니 계좌가 개설되었는데, 그 중 70% 이상이 농촌, 오지 및 고립 지역에 있습니다.

또한, 전자 지불 서비스를 이용하는 성인 비율, 4단계로 업그레이드 가능한 국가은행 공공 서비스 비율 등 여러 지표가 은행업 디지털 전환 계획에서 설정한 목표를 달성하거나 초과 달성했습니다.

데이터는 귀중한 자산입니다

행사에서 응우옌 마잉 훙 정보통신부 장관은 베트남 중앙은행이 공공 서비스 기록의 99%를 온라인으로 처리하고 완료하는 등 디지털 혁신의 밝은 미래를 제시하고 있다고 평가했습니다. 2025년까지 국가 디지털 혁신 프로그램에서 할당된 업무의 50% 이상이 완료되어 국가 데이터베이스, 특히 인구 데이터베이스(CSDLvDC)와 데이터를 연결하고 공유했습니다.

응우옌 만 훙(Nguyen Manh Hung) 장관은 "디지털 변혁을 선도하는 은행 업계가 전국을 디지털 변혁으로 이끌 것입니다. 디지털 변혁의 속도와 강도는 주로 리더에게 달려 있습니다."라고 말했습니다.

응우옌 마잉 훙 장관에 따르면, 모든 활동을 디지털 전환으로 전환하면 조직의 모든 활동이 데이터 형태로 기록될 것입니다.

매일 생성되는 데이터를 디지털 기술을 사용하여 분석하고 평가하면 전체 산업에 대한 포괄적인 관점을 얻을 수 있습니다.

그 데이터를 기반으로 의사결정이 이루어지고, 데이터를 기반으로 새로운 가치가 창출되는데, 이 모든 것이 디지털 기술을 기반으로 이루어집니다.

정보통신부 장관에 따르면, 은행업에는 두 가지 유형의 자산이 있습니다. 하나는 매우 효과적으로 활용되고 있는 화폐이고, 다른 하나는 제대로 활용되지 못하고 있는 데이터입니다.

"데이터는 새로운 유형의 자원이며, 그중에서도 은행업은 가장 많은 데이터를 보유한 산업이며, 이 데이터는 매일 빠르게 증가하고 있습니다. 은행업이 이 새로운 영역을 '경작'하는 것은 국가에 큰 가치를 창출할 것입니다. 깨어난 데이터는 마치 잠자는 호랑이가 깨어나는 것처럼 획기적인 발전을 만들어냅니다."라고 응우옌 만 훙 장관은 강조했습니다.

따라서 응우옌 마잉 훙 장관은 은행이 빅데이터 분석, 데이터 인프라 구축, 데이터 산업 구축(데이터 제공, 데이터 소유권 결정 등) 분야에서 주도적인 역할을 해야 한다고 말했습니다.

데이터 분석과 데이터에서 새로운 가치 창출은 디지털 전환의 기반입니다. 무언가를 촉진하고 관리하려면 측정이 필수적입니다. 베트남 중앙은행은 정보통신부와 협력하여 은행의 디지털 전환 수준을 측정하는 지표를 개발할 수 있습니다. 이는 은행의 디지털 전환을 촉진하는 좋은 방법입니다.

디지털 전환에서는 운영 모델 변화와 혁신이 중요합니다. 10억 달러 이상의 가치를 지닌 혁신 스타트업의 최대 23%가 핀테크 기업입니다. 따라서 장관은 은행 업계가 신기술에 대한 더욱 통제된 테스트를 허용해야 한다고 생각합니다.

"은행업은 풍부한 인적 자원과 풍부한 재원을 보유하고 있으며, 고도로 통합된 산업입니다. 정보통신부는 은행업이 국가 디지털 전환을 선도하기를 진심으로 바라며, 항상 디지털 전환을 선도해 왔습니다. 은행업의 새로운 발전을 창출하고 국가 디지털 전환에 기여해 왔습니다. 이를 통해 은행업은 국가의 새로운 발전에 기여하고 디지털 기술 기업을 위한 디지털 전환 시장을 조성할 것입니다."

행사에서 레 민 카이 부총리는 은행업이 경제 의 생명선이라고 강조했습니다. 따라서 은행업의 급속한 디지털 전환은 전국의 급속한 디지털 전환을 촉진하고, 데이터를 창출하고 활용하여 새로운 가치를 창출하는 2023년의 주요 과제와 솔루션을 효과적으로 이행하는 데 기여할 것입니다.

부총리는 디지털 전환이 새롭고 어렵고 복잡한 분야로서, 베트남의 구체적인 조건과 상황에 맞게 국제적 경험을 흡수하고 창의적인 적용이 필요하다고 말했습니다.

부총리는 긍정적인 결과 외에도 국가 디지털 전환과 은행업계 디지털 전환 과정에서 발생한 문제점을 솔직하게 지적했습니다.

구체적으로 정책 메커니즘은 여전히 많은 부족과 문제점을 안고 있는데, 특히 신원 확인, 전자 인증 등 측면에서 부족하고, IT 인프라는 여전히 부족하며, 인구 데이터 활용과 건강 보험, 세금 등의 연계가 아직 광범위하고 철저하지 않습니다.
기업의 참여와 협력은 여전히 제한적이며, 다양한 형태와 수법을 갖춘 하이테크 범죄는 점점 더 정교해지고 있습니다. 특히 디지털 전환을 위한 고급 리소스가 여전히 부족합니다.

"디지털 전환은 사고, 인식, 그리고 행동의 변화를 요구합니다. 디지털 전환은 광범위하게 적용되어야 하지만, 집중도가 있어야 하고, 실질적이며 효과적이어야 하며, 중복을 피하고, 투자와 낭비를 분산시켜야 합니다. 디지털 전환은 사람과 기업을 중심으로, 더 나은 서비스를 제공하기 위한 목표와 동기를 부여해야 합니다. 사람과 기업에 번거로운 절차가 더해져서는 안 됩니다."라고 레 민 카이 부총리는 지시했습니다.

부총리는 은행 부문에서 달성된 성과를 지속적으로 홍보하고, 제시된 주요 과제의 조직과 실행을 철저히 파악하고 통합할 것을 요청했습니다.

"은행 활동에 인구 데이터 적용 - 디지털 혁신의 원동력"을 주제로 2023년 은행업 혁신의 날 행사가 개최됩니다. 은행업계는 이 주제를 통해 총리령 제6호 프로젝트(2022년 1월 6일 총리령 제6호/QD-TTg호, 2022-2025년 국가 디지털 혁신을 위한 인구 데이터 적용, 신원 확인 및 전자 인증 개발 프로젝트 승인, 2030년 비전 포함)와 공안부와 베트남 국립은행 간 협력 계획 제1호/KHPH-BCA-NHNN의 과제를 지속적으로 효과적으로 이행하기 위한 주도권을 확보하고자 합니다. 특히, 국가 인구 데이터베이스(CSDLQGvDC)를 연결하고 활용하여 고객 데이터를 정제하고 은행업의 사업 활동(신용 평가, 온라인 고객 인증, 다차원 정보 인증 등)에 기여하는 데 중점을 두고 있습니다.

현재까지 신용 기관의 95%가 디지털 전환 전략을 개발하고 각 부서에 적용했습니다. 상위권 디지털 전환 신용 기관 중 다수는 고객 거래의 90%를 디지털 채널을 통해 달성했습니다. 정보 기술 시스템의 보안과 안전성 확보는 최우선 과제입니다. 전자상거래 지표는 거래량과 금액 측면에서 증가했습니다.

베트남 국립은행은 2022년 12월부터 국가 신용정보 데이터베이스(National Credit Information Database)와의 연결을 완료하고 공식적으로 활용하여 베트남 국립은행의 공공 서비스를 제공하고 있습니다. 베트남 국립은행은 C06(공안부)와 협력하여 국가 신용정보 데이터베이스에 있는 2,500만 건의 고객 기록을 교차 검증하고 정리했습니다. 현재 수백만 건의 잔여 고객 기록에 대한 검토 및 정리 작업이 계속 진행 중입니다.

2022년에 Vietcombank, BIDV, VietinBank 등 여러 부서가 공안부 C06와 협력하여 거래 카운터에서 고객 인증 및 신원 확인, ATM에서 거래하는 고객 인증 및 신원 확인 등 여러 업무에 칩이 내장된 CCCD 카드를 통한 인증 애플리케이션 솔루션의 시범 구현을 완료했습니다. 2022년 5월부터 하노이와 꽝닌성의 여러 지점에서 시범 서비스를 제공했으며, 다른 지방과 도시로 확대하고 있습니다.

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