신용기관법 2024 - 1부: 법적 "대수술" - 조치...

투명한 은행 시스템을 구축하려면 시스템이 안전하게 운영될 수 있도록 법적 체계를 구축해야 합니다. 이에 따라 2024년 신용기관법(CIs) 시행 후 약 1년이 지난 지금, 신용기관에 큰 성과와 변화를 가져왔습니다. 이는 법적으로는 "대수술"로 여겨질 뿐만 아니라, 투명성을 강조하는 경영 방식의 전환이기도 합니다.

잠재적 위험에 대한 필요성

베트남 은행 시스템이 여러 단계의 발전을 거쳐 왔기에 잠재적 위험 또한 많습니다. 따라서 가장 큰 문제 중 하나는 은행의 상호 소유, 은행 조작, 그리고 은행을 "뒷마당"처럼 이용해 그룹 이익을 도모하는 것입니다. 최근 SCB-Van Thinh Phat, OCB 에서 발생한 주요 스캔들이 대표적인 사례입니다.

국회 의 감사 보고서와 최근 몇 년간의 감사 결과는 많은 시중은행이 복잡한 주주 구조를 가지고 있으며, 대주주가 기업, 투자 펀드 및 관련 당사자들과의 교차 관계를 통해 은행을 지배하고 있음을 보여줍니다. 일부 전형적인 사례는 부실 채권 증가, 자산 손실, 심지어 중대 범죄 사건과 같은 심각한 결과로 이어졌습니다.

2010년 신용기관법과 2017년 개정법에는 주식 소유 비율 제한 및 통제 조치에 대한 조항이 있지만, 실무적으로는 여전히 허점이 존재하며, 이를 철저히 억제하고 예방하기에는 충분하지 않습니다. 따라서 경제 통합 및 여러 변동 상황에서 은행 시스템의 안전성을 확보하는 동시에 더욱 강력하고 투명한 장벽을 구축하기 위한 법적 체계를 지속적으로 개선하는 것이 시급합니다.

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이에 따라 2024년 1월 18일, 국회는 2024년 신용기관법 개정안을 공식 통과시켰습니다. 이 개정안은 특히 교차소유지분권 강화, 은행 조작 방지, 시스템 안전성 강화 등 여러 중요한 내용을 담고 있습니다. 이는 베트남 은행업과 금융시장의 건전성을 보호하기 위한 새롭고, 더욱 엄격하고, 강력한 법적 장벽으로 간주됩니다.

금융 전문가인 응우옌 트리 히에우 박사는 "상호소유를 강화하고, 주식 소유 비율을 제한하며, 주식 매입을 위한 자본 출처를 통제하는 것은 매우 환영할 만한 조치입니다. 2024년 신용기관법이 엄격하게 시행된다면, 은행 시스템의 투명성을 높이고 주주 집단이 은행을 조종하여 자신의 이익을 도모할 위험을 제한하는 데 도움이 될 것입니다. 이는 잠재적인 부실채권 폭탄을 줄이고 시스템의 안전을 보호하는 방법입니다."라고 말했습니다. 그러나 "문제는 규제뿐만 아니라 실행 방식에도 있습니다. 이익 집단은 종종 매우 교묘한 수법을 사용하는데, 특히 여러 계층의 법인, 투자 펀드, 심지어 중개인을 통한 간접 소유권을 통해 법을 회피합니다."라고 히에우 박사는 우려를 표명했습니다.

법률 강화 - 교차소유 및 은행 조작을 방지하기 위한 장벽 구축

2024년 개정된 신용기관법은 상호출자 및 지분율 제한 강화, 대주주 정보 공개 의무화, 대주주 집단의 권한 강화, 특히 중앙은행의 개입 강화를 강화했습니다. 이와 동시에 투명성 제고, 위반 행위에 대한 강력한 처리, 처벌 강화 등도 강화되었습니다.

개인 및 단체의 은행 주식 소유 비율에 대한 더욱 명확하고 엄격한 규정 시행은 새 법의 획기적인 발전 중 하나로 간주됩니다. 이에 따라 개인은 은행 정관 자본금의 5%를 초과하여 소유할 수 없습니다(기존 5%에서 감소했지만, 관련 관계에 대한 통제력이 강화되었습니다). 단체는 은행 정관 자본금의 10%를 초과하여 소유할 수 없습니다. 주주 및 관련자는 은행 정관 자본금의 15%를 초과하여 소유할 수 없습니다.

또한, 대주주가 주식 매입을 위해 자본 출처를 상세히 보고하도록 규정하는 조항이 추가되었습니다. 베트남 중앙은행(SBV)은 위험이 감지될 경우 설명을 요구하거나 거부할 권리가 있습니다. 다른 신용기관의 금융 레버리지를 이용하여 은행에 투자하는 순환출자 방식은 엄격히 금지됩니다. 이는 중개 법인을 통해 간접적으로 위장된 교차소유 행위를 효과적으로 "봉쇄"하여 주주 집단이 은행 운영을 조작할 위험을 최소화하는 것으로 간주됩니다.

새 법은 또한 대주주와 지배주주가 은행의 경영 및 운영에 개입할 수 없도록 명시하고 있습니다. 위반 사항이 발견될 경우, 중앙은행은 은행이 개인 목적이나 이익집단의 금융 도구로 이용되어 소액주주, 고객, 그리고 전체 시스템에 피해를 입히는 것을 방지하기 위해 강제 매각, 의결권 제한 등 강력한 조치를 취할 권리가 있습니다.

특히 국가은행의 개입 권한이 강화되었습니다. 새 법은 대주주 및 특수관계인의 신용비율을 엄격히 제한합니다. 구체적으로 대주주 및 특수관계인의 총 신용비율은 은행 자본의 5%를 초과할 수 없습니다. 모든 대출, 보증 및 관련 기업에 대한 투자는 신중하게 평가되어야 하며, 투명하게 공개되어야 합니다.

2024년 신용기관법은 주식 소유, 대주주 관계, 내부거래, 주주 구성 및 재무 상황 정보의 공시에 관한 여러 규정을 추가합니다. 특히 주식 소유, 내부 신용 공여, 그리고 금융 조작 관련 규정 위반은 엄격하게 처벌될 것입니다.

금융 아카데미 부교수인 딘 쫑 틴 박사는 다음과 같이 우려를 표명했습니다. "법률 체계가 상당히 엄격해졌지만, 현재 금융 거래는 매우 복잡하고, 특히 상호 소유를 은폐하기 위해 뒷거래 기업, 해외 자회사 또는 투자 펀드를 이용하는 등 여러 중개 단계가 존재합니다. 따라서 위반 사항을 적발하려면 국가은행, 국가증권위원회, 세무총국 및 기타 기능 기관 간의 협력이 필요합니다." 동시에, 자본 흐름과 이상 징후가 있는 거래를 모니터링하기 위해 인공지능, 빅데이터, 부문 간 데이터 연결과 같은 최신 모니터링 도구를 점진적으로 적용해야 합니다.

아직도 모니터링, 검사 및 통제 강화가 필요한 과제가 많이 있습니다.

2024년 신용기관법은 엄격하고 진보적인 것으로 여겨지지만, 효과적인 시행은 여전히 ​​큰 과제로 남아 있습니다. 부실채권 정리와 연계된 신용기관 시스템 개편에 대한 국회 보고서에서 응우옌 티 홍 중앙은행 총재는 다음과 같이 강조했습니다. "상호소유를 통제하는 것은 매우 어렵습니다. 특히 주주와 관련자들이 법규를 회피하기 위해 고의로 자신의 이름을 숨기거나 도용하여 주식을 보유하는 경우 더욱 그렇습니다."

신용기관의 교차소유 및 조종적이고 지배적인 성격의 소유를 예방하는 것과 관련하여, 응우옌 티 홍 총재는 국가은행이 규정된 한도를 초과하는 주식 소유, 규정을 위반하는 교차소유, 대출 및 투자를 예방하고 처리하기 위한 법적 근거를 지속적으로 완성하고 해결책을 단호히 시행하고 있으며, 신용기관의 구조조정 과정을 진행하고 있다고 말했습니다.

이는 신용기관의 운영에 투명성과 개방성이 부족할 수 있는 잠재적 위험으로 이어집니다. 이는 조사 기관의 조사 및 검증을 통해서만 감지 및 식별할 수 있습니다. 한편, 국립은행은 정보 수집 및 정보 출처의 정확성과 신뢰성을 판단하는 데 있어 적극적인 자세를 취하지 않고 있습니다.

교차 소유 및 조작 문제를 해결하기 위해 국가은행 총재는 국가은행이 신용기관의 운영 안전성을 지속적으로 모니터링하고 점검할 것이라고 밝혔습니다. 위험이나 위반 사항이 발견될 경우, 국가은행은 신용기관에 기존 문제를 해결하여 위험을 예방하도록 지시할 것입니다. 동시에 각 부처, 지부, 그리고 각 단위는 기업이 규정을 준수하여 신용기관 주식을 매입하고, 차입금, 특히 신용기관 대출금을 적절한 목적에 사용하여 안전성을 효과적으로 확보하고 신용기관에 대한 채무를 적시에 상환하도록 지시해야 합니다.

따라서 2024년 신용기관법은 엄격하고 진보적인 것으로 평가되지만, 효과적인 시행은 여전히 ​​큰 과제로 남아 있습니다. 여러 법인을 거쳐 이루어지는 간접 교차소유 행위를 어떻게 신속하게 적발할 수 있을까요? 점점 더 정교해지는 금융 거래 환경에서 주식 매수 자금 출처를 확인하는 것이 과연 가능할까요? 문서 관리 조치가 충분히 강력하여 위법 행위를 사전에 예방할 수 있을까요?

또한, 관리기관, 특히 은행 검사·감독 시스템의 감독 역량은 인적 자원과 기술 측면에서 모두 강화되어야 합니다. 교차소유 및 이상 거래 모니터링에 빅데이터 분석 도구와 인공지능을 활용하는 것이 우선적인 방향이 될 것입니다.

그러나 일련의 새로운 규제 강화를 통해 2024년 신용기관법은 은행 시스템의 소유권 질서를 회복하는 데 도움이 될 것입니다. 은행의 조작, 상호 소유, 그리고 집단의 이익을 위해 은행을 이용하는 행위를 방지하고, 전체 신용 시스템의 안전성과 투명성을 강화할 것입니다.

이는 건전한 은행 시스템을 구축하고 경제의 지속가능한 성장을 지원하며 고객과 투자자의 이익을 보호하는 데 중요한 기반입니다. 그러나 이 법은 관리기관, 은행, 감사기관, 그리고 사회 감독 간의 긴밀한 협력이 이루어질 때에만 진정한 효과를 발휘할 수 있습니다.

2024년 신용기관법은 단순한 법적인 "대대적인 수술"이 아니라, 투명성, 책임, 그리고 시스템 안전성을 최우선으로 하는 경영 사고방식의 큰 전환이기도 합니다. 시행 첫해에 은행 시스템은 긍정적인 성장, 더욱 엄격한 감독 체계, 체계적인 지원 구조 조정, 그리고 우선순위 분야로의 신용 이전을 경험했습니다. 이는 2024년 신용기관법이 실질적인 영향을 미치기 시작하여 전체 시스템의 안전성과 지속가능성을 강화하는 데 기여하고 있음을 보여주는 고무적인 신호입니다.

출처: https://baodaknong.vn/luat-tctd-2024-ky-1-cuoc-dai-phau-ve-mat-phap-ly-hanh-lang-ngan-so-huu-cheo-thao-tung-ngan-hang-256697.html