전문가에 따르면, 예비 자금을 마련한 후 수익 기대치와 위험 감수 성향에 따라 금, 부동산, 주식 매수를 고려해야 합니다.
안녕하세요, 전문가님. 부모님께서는 은퇴하시고 노후를 즐기시기로 하셨습니다. 저는 형제자매들처럼 가업을 이어받지 않기로 했고, 부모님께서는 제 미래 생활 자금으로 20억 동(VND)을 주셨습니다.
현재 저는 여전히 제 사무직을 좋아하고, 제 사업을 시작하거나 다른 사업을 시작할 생각은 전혀 없습니다. 제 월급은 저(그리고 고양이)를 부양하고, 저축하고, 보험료를 내고, 가끔 여행을 다닐 수 있는 정도입니다... 그래서 제게 주어진 20억 동은 최소 5년은 손도 대지 않을 돈입니다.
그 금액을 안전하게 관리하고 배분하는 방법, 감가상각을 피하는 방법, 그리고 가능하다면 평균적인 수익을 창출하는 방법에 대한 전문가의 조언을 구하고 싶습니다. 감사합니다!
탄탄
컨설턴트:
안정적인 수입원이 있고, 생명보험을 통해 재정을 보호할 계획이 있으며, 현재 부양가족이 없습니다. 20억 동(VND)을 배정하고 향후 5년간 유휴 상태로 두기 전에 아래 두 가지 단계를 고려해 보세요.
먼저, 비상 자금을 마련하세요(아직 없다면). 이 자금은 소득이 갑자기 감소하거나 감소했을 때, 부모님께 급하게 돈을 보내야 할 때 등 예상치 못한 상황에 대비하여 사용할 수 있습니다.
비상 자금은 보통 3개월에서 6개월치 생활비에 해당합니다. 부양가족이 없고 생명보험에 가입하지 않은 경우, 이 자금은 3개월치 생활비에 해당하는 금액으로 설정하고 한 달 동안 저축 계좌에 넣어 두어야 합니다.
둘째, 자산 배분 전에 관련 요인을 파악해야 합니다. 단순히 20억 동(VND)을 어떻게 배분할지 고려하는 것이 아니라, 현재 저축을 포함한 전체 포트폴리오를 고려해야 합니다. 저축이 10억 동(VND)인 경우, 즉 전체 자산 포트폴리오(30억 동)의 33.33%에 해당하는 자산을 보유하고 있는 경우와, 저축이 5억 동(VND)인 경우, 즉 전체 자산 포트폴리오(25억 동)의 20%에 해당하는 자산을 보유하고 있는 경우, 자산 배분은 매우 달라질 것입니다.
질문에 직접 답해 보세요. 전체 포트폴리오가 수익률(위험 감수 성향) 측면에서 효율적으로 배분될까요? "평균" 수익률만 얻고 싶다고 하셨지만, 평균이 무엇인지는 명시하지 않으셨는데, 평균 수익률 또한 명확하게 정의되어야 합니다.
원하는 수익률 수준이 연 6~8%라면, 은행 저축액이 여전히 이 수준을 충족하고 있으므로 위험은 거의 0에 가깝습니다.
연 8~10%의 수익률을 목표로 한다면, 은행 예금보다 수익률이 높은 채권, 6년 미만 임대 아파트, 주택 부동산 등 자산군을 추가해야 합니다. 작년 말과 올해 초에는 저축 금리가 연 11%에 달했지만, 중기적으로는 연 6~6.5% 수준으로 유지될 것으로 예상됩니다.
원하는 수익률이 연 12~15% 정도라면 이제 주식(펀드 증서나 직접 투자), 교외 부동산, 농업 부동산 등 강한 성장세를 보이는 추가 자산 종류가 필요합니다.
자산의 성장률이 높을수록 위험도 높아지므로 위험 감수 성향을 신중하게 고려해야 합니다. 자산이 연 12~15% 성장할 것으로 예상한다면, 주식과 같은 고성장 자산이 15%, 심지어 30%까지 손실을 볼 수 있다는 점을 받아들여야 합니다. 이 정도의 위험을 감수할 수 없다면, 목표 수익률을 재고해야 합니다.
또한, 다음 질문에 대한 답을 찾아야 합니다. 포트폴리오 내 자산군의 다양성이 충분한가? 자산 유동성의 균형이나 필요 시 현금 흐름을 전환할 수 있는 능력이 있는가? 자산 포트폴리오가 원하는 수익률을 가져오고, 최적의 위험 부담을 지니고 있는가?
자산 클래스에 대한 제안
첫 번째는 은행 예금입니다 . 유동성을 최적화하기 위해 1개월(예금 준비금), 6개월 또는 12개월 단위로 예치하는 것이 좋습니다. 1개월과 3개월, 6개월과 9개월의 금리가 거의 같기 때문입니다.
금을 참고하실 수 있습니다 . 자산 포트폴리오의 약 5%를 보유하는 것을 고려해 보시기를 권합니다. 이는 장기적으로 보유하기에 적합한 방어적 채널입니다.
부동산과 관련하여 , 높은 대출 금리와 유동성 부족 등의 요인과 더불어 얼어붙은 시장 상황은 부동산 투자자들에게 부담을 주고 있습니다. 따라서 이 채널에서는 2023년 4분기 또는 내년 1분기에 시장 가격보다 저렴한 자산이 많이 나올 것으로 예상됩니다.
마지막으로 주식입니다 . 연초 시장은 역사적으로 저렴했습니다. 현재 시장은 큰 폭으로 상승했고, 연초 이후 최근 큰 폭의 하락과 변동성을 보이고 있습니다. 이 시기에 주식에 투자하는 것은 단기적인 위험(예상 수익률 감소 가능성)을 감수해야 하지만, 장기적으로는 지난 10년간 PER와 PBR 등의 지표가 평균 수준을 넘지 않았기 때문에 여전히 매력적인 시장입니다. 주식을 축적하는 것은 여전히 큰 잠재력을 가지고 있습니다.
응우옌 티 투이 치
개인 재정 계획 전문가
FIDT 투자 컨설팅 및 자산 관리 회사
[광고_2]
소스 링크
댓글 (0)