금융리스업계의 장애요인 해소 및 중장기 자본공급 채널 ​​구축 방안 제시

세계 의 일부 국가에서는 금융리스 활동에 대한 자체 법률을 제정하여 기업, 특히 중소기업이 이러한 중장기 자본 공급 채널에 접근할 수 있는 여건을 마련했습니다.

금융리스업계의 장애요인 해소 및 중장기 자본공급 채널 구축 방안 제시

세계의 일부 국가에서는 금융리스 활동에 대한 자체 법률을 제정하여 기업, 특히 중소기업이 이러한 중장기 자본 공급 채널에 접근할 수 있는 여건을 마련했습니다.

베트남 금융리스협회(VILEA)의 자료에 따르면, 회원사들의 총 미결제 금융리스 부채는 40조 4,966억 동에 달했으며, 이는 2023년 말 대비 8.6% 증가한 수치로, 전체 시스템 증가분의 50% 이상을 차지합니다. 이는 일부 회원사들이 부채 정리, 고객 포트폴리오 및 제품 라인 재편에 집중해야 하기 때문입니다.

금융리스는 은행 대출, 채권, 주식과 더불어 많은 선진국에서 인기 있는 중장기 자본 공급 채널입니다. 그러나 2024년 말 기준 베트남의 총 미상환 신용 잔액이 156억 동(VND)을 넘는 것과 비교하면, 금융리스 시장 점유율은 여전히 매우 낮습니다.

협회 사무총장인 Pham Xuan Hoe 씨는 금융리스를 통해 제공되는 신용의 100%가 환경 위험 평가를 받는다고 밝혔습니다. 금융리스 업계의 녹색 신용은 조기에 그리고 완벽하게 시행되었으며, 많은 금융리스 거래가 섬유 및 의류 산업의 녹색화에 기여했습니다. 특히 금융리스의 대상은 점점 더 다양해지고 있습니다. 특히 모든 종류의 자동차리스 미상환 대출은 8조 3,000억 동으로 2023년 말 대비 26.2% 증가했습니다. 건설 및 광산 기계리스 미상환 대출은 3조 동으로 6.79% 감소했습니다. 의료 장비는 2,643억 동으로 62.9% 증가했습니다. 생산 기계 라인은 안정적이며 미상환 대출은 6조 9,550억 동으로 2023년 말 대비 2.18% 소폭 감소했습니다.

2023년 말과 2024년 말 현재 미지급 금융리스 신용 잔액

협회 보고서에 따르면, 금융리스 미결제 잔액은 분기별로 꾸준히 증가했으며, 연간 리스 계약 건수는 9,669건으로 2023년 대비 15.8% 증가했습니다. 업계의 총자산, 자본 조달 및 신용 활동은 상당히 양호한 성장세를 보였습니다. 회원사 총자산은 45조 동(VND)을 넘어 2023년 대비 10.36% 증가했습니다. 총 동원 자본은 23조 4,000억 동(VND)으로 2023년 대비 18.1% 증가했으며, 자본 조달 증가율은 전체 신용기관 시스템 전체 증가율의 1.5배에 달합니다.

2024년 말 부실채권 비율은 평균 1.68%로 2023년(0.68%)보다 높은 수준을 유지했는데, 이는 기업과 가계의 어려움과 어려움을 부분적으로 반영한 것입니다. 금융리스 업계는 2024년에 총 위험준비금을 약 2,000억 VND 증가시켰습니다. 이로 인해 2024년 회원사의 세전이익 또한 24.33% 감소했습니다.

중장기 자본 공급 채널 장애물 제거

호 씨는 회원사들의 금융리스 활동의 현실을 공유하며, 일본, 대만 등 많은 기업들이 베트남에 투자할 때 사무 장비, 교통수단 등을 임대하는 것을 선택한다고 말했습니다. 이들은 임대를 통해 자본의 압박을 줄이고 자원을 생산에 집중하고자 합니다.

중국에서는 중소기업, 특히 지원 산업의 역량이 매우 크게 발전했습니다. 이는 부분적으로 중국의 금융리스 업계가 시중은행과 달리 자체적인 법률을 가지고 있어 더 높은 수준의 위험을 감수하고 중장기 대출에 더 집중하기 때문입니다. 중국은 현재 미국에 이어 금융리스 분야에서 세계 2위를 차지하고 있습니다. 호에 씨는 이러한 점이 중국 제조업의 호황을 가져왔다고 말합니다.

"중국, 일본, 대만(중국) 모두 이 문제에 대한 자체 법률을 가지고 있습니다. 장기적으로 국회, 정부, 그리고 중앙은행이 금융리스 산업에 더욱 관심을 기울이고, 금융리스 산업에 대한 자체 법률을 제정하여 기업들이 자산을 담보로 대출받지 않고도 경제 의 중장기 자본 공급 채널을 가장 편리하게 활용할 수 있기를 진심으로 바랍니다."라고 VILEA 사무총장은 강조했습니다.

동시에 호 씨는 금융리스 업계의 신용도에 대한 보다 열린 시각과 이해가 필요하다고 강조했습니다. 금융리스 업계는 상업은행과 완전히 동일해서는 안 됩니다. 국제 관행에 따르면 금융리스 회사의 대상은 대부분 중소기업으로, 상업은행보다 위험도가 높기 때문입니다.

성장 목표를 위해 대규모 동원 자본이 필요한 상황에서, 첨단 제품 생산 체인 관련 프로젝트는 또한 다수의 현대식 기계 설비를 필요로 합니다. 은행 대출에는 담보가 필요하고 가용 중장기 자본이 풍부하지 않지만, VILEA 사무총장은 금융 리스가 기업들이 투자 시 고려할 수 있는 좋은 해결책이라고 생각합니다. 호 사무총장은 정부가 금융 리스 업계에 특정 분야에 대한 자본 투자를 위탁할 수 있다고 제안했습니다. 금융 리스 회사는 자본에 대해 일정 수수료를 지불하고, 대출에 대한 평가 및 자기 위험 부담을 부담합니다.

또한, 협회와 회원사들이 향후 협력하여 해결해야 할 제도적 문제들이 있습니다. 일반적으로 30일 이내 지급 의무 비율 규정은 금융리스의 구체적인 운영 방식에 비해 여전히 너무 높습니다(20%). 신용 공여 시 관련자 정보 보고 규정은 금융리스 신용 공여와 일치하지 않습니다. 2023년 12월 5일자 회람 15/2023/TT-NHNN 제3조 4항 및 2024년 3월 29일자 결정 573/QD-NHNN에 따라, 중앙은행 총재는 비은행 신용기관의 자기자본의 0.5%에 해당하는 신용 공여가 발생할 경우 관련자 정보를 보고해야 한다고 규정하고 있습니다. 동시에, 순환 79/2024/TT-BCA(조항 3, 2)를 개정할 때 자동차 번호판의 신규 등록 및 발급에 대한 규정도 금융리스 수요에 영향을 미치는 장애물이 됩니다.

2025년 금융리스업계 신용성장률 18~20%에 달할 전망

2025년은 경제 전반에 걸쳐 여전히 어려운 한 해가 될 것입니다. 호 씨는 금융리스 부문과 재계에 있어 어려움이 두 배로 커질 수 있다고 예상합니다. 팜 쑤언 호 씨는 금융리스 업계의 전체 미상환 부채가 약 18~20% 증가할 것으로 예상하며, 특히 운송 수단, 신기술 생산 라인, 사무 장비 대출에 집중될 것으로 예상합니다.

업계의 전반적인 방향은 기업과 가계의 친환경적이고 지속가능한 발전을 지원하기 위해 녹색 신용을 대폭 확대하는 것입니다. 또한, 발생하는 부실 채권 처리에 집중하고, 이미 충당된 부실 채권 회수를 통해 수익을 증대시키는 데 주력합니다. 협회와 회원사들은 금융 리스 활동에 어려움을 야기하는 제도적 문제를 해결하는 동시에, 이러한 형태의 신용 제공에 대한 기업과 가계와의 소통을 확대하기 위해 협력하고 있습니다.

출처: https://baodautu.vn/kien-nghi-go-vuong-nganh-cho-thue-tai-chinh-phat-trien-kenh-cung-ung-von-trung-dai-han-d249833.html