사회주택 대출을 위한 신용 흐름 개방

근로자의 주택 문제 해결에 주력하는 것은 사회 보장을 보장하고 지속 가능한 경제 발전의 토대를 마련하기 위한 당과 국가의 주요 정책 중 하나입니다. 최근 총리는 베트남 중앙은행(SBV)에 사회 주택, 특히 35세 이하 청년층을 위한 우대 대출 정책에 대한 연구를 요청했습니다.

SHB 은행은 16조 VND 규모의 주택 담보대출 상품을 출시했습니다. 12월 31일까지 적용되며, 금리는 연 3.99%부터 시작합니다. (사진: HUY TUNG)

앞서 2023년 4월 3일, 총리는 "2021년부터 2030년까지 저소득층과 산업단지 근로자를 위한 최소 100만 채의 사회주택 건설 투자" 프로젝트를 승인하는 결정 제338/QD-TTg호를 발표했습니다. 이 프로젝트 발표 직후, 은행권은 사회주택 대출을 위해 120조 동(이후 145조 동으로 증액) 규모의 신용 패키지를 즉시 투입했습니다. 그러나 패키지의 지급 속도는 신용 거래 지금까지 이러한 인센티브는 매우 느리게 진행되어 총 약정 자본의 1%를 겨우 넘을 뿐입니다.

자본을 우선시하다

2025년을 대비하여 2024년 말, 베트남 국가은행은 2025년 주택 지원 대출에 적용되는 이자율을 규정한 결정 제2690/QD-NHNN을 발표했습니다.

이에 따라 주택 지원 프로그램 미상환 대출에 적용되는 우대 금리는 연 4.7%입니다. 국가은행은 또한 결정 제2690호에 따라 우대 금리를 적용하는 17개 시중은행 목록을 발표했습니다. 여기에는 BIDV, Vietcombank, VietinBank, Agribank, SHB, SeABank, TPBank, Eximbank, PVcomBank, OCB, Nam A Bank, LienVietPostBank, VietBank, NCB, VIB, VPBank, SCB가 포함됩니다.

1월 3일, 국가은행은 9개 상업은행(Agribank, Vietcombank, VietinBank, BIDV, TPBank, Techcombank, VPBank, MB, HDBank)에 정부의 2023년 3월 11일자 결의안 제33/NQ-CP에 따라 사회주택, 근로자 주택, 노후 아파트의 리노베이션 및 재건축에 대한 대출 프로그램 시행에 관한 공식 공문을 계속 보냈습니다.

정부가 사회주택 우대 대출 패키지 시행에 대한 지침을 발표한 이후, 국립은행과 시중은행들은 특히 대출 재원 측면에서 모든 조건을 항상 준비해 왔습니다. 아그리뱅크(Agribank)의 팜 또안 브엉(Pham Toan Vuong) 사장은 아그리뱅크가 총 3조 3,500억 동(VND) 규모의 사회주택 프로젝트 13건을 승인했으며, 2조 5,000억 동(VND) 규모의 5건의 대출을 앞두고 있다고 밝혔습니다.

시중은행들은 1,450억 동(VND) 규모의 신용 패키지를 홍보하는 것 외에도 정부와 중앙은행의 정책에 따라 사회주택 대출 패키지를 시행하기 위해 노력하고 있습니다. 예를 들어, 최근 ACB은행은 청년층을 대상으로 최대 30년 대출 기간, 최대 5년 고정 금리, 연 5.5%의 우대 금리를 제공하는 "첫 내 집 마련" 대출 패키지를 선구적으로 출시했습니다.

SHB은행은 2025년 12월 31일까지 연 3.99%의 금리로 적용되는 16조 VND 규모의 주택 담보대출 패키지를 출시한다고 발표했습니다. PVcomBank 또한 연 3.99%의 금리(최초 3개월 우대)로 최대 35년까지 대출이 가능한 부동산 담보대출 상품을 출시했습니다.

점차적으로 "매듭"을 풀어주세요

최근 은행권 전체가 사회주택 부문에 자본을 투입하기 위해 많은 노력을 기울였음에도 불구하고, 이러한 신용 패키지의 지급률은 여전히 매우 제한적입니다. 건설부에 따르면, 현재까지 전자정보 포털에 대출 가능 사업 목록을 게시한 곳은 63개 성·시 중 36개 성·시뿐입니다.

이 중 16개 프로젝트만 신용 계약을 체결했으며, 총 자본 약정액은 4조 2,000억 동입니다. 실제 지출액은 1조 7,270억 동에 불과하여 총 약정 신용의 1%를 넘습니다. 주택 구매자 측의 검토 자료에 따르면 12개 프로젝트에 약 1,500억 동만 지출되었습니다. 이는 지원 패키지 규모에 비하면 여전히 매우 적은 금액입니다.

베트남 국가은행 총재 응우옌 티 홍은 현재 전체 시스템의 미상환 부동산 대출 잔액이 34억 8천만 동(VND)에 달하며, 이는 전체 경제 미상환 부채의 22% 이상을 차지하지만, 많은 프로젝트가 어려움에 직면해 있다고 밝혔습니다. 이 문제가 해결된다면 은행으로의 자금 흐름이 회복되고, 대출 활동에서 자금 순환이 더욱 효율적으로 이루어질 것입니다. "주택 대출의 경우, 은행 업계는 시스템의 재정 자원을 배분하는 데 매우 적극적이지만, 지출 실적이 제한적이어서 저소득층이 모두 주택을 소유하기 위해 대출을 원하는 것은 아니라는 점을 분석하고 평가하고 있습니다."

따라서 국립은행은 정부가 건설부에 지자체와 협력하여 주택 소유, 임대 또는 할부 구매 수요를 평가하고 적절한 해결책을 모색하도록 지시할 것을 권고했습니다. 은행 부문에서는 주택을 구매하고 소유하며 은행의 대출 조건을 충족하고자 하는 저소득층에게 신용을 제공하는 데에도 주력할 것입니다.

특히, 베트남 국가은행은 사회주택, 근로자 주택, 노후 아파트 개보수 및 재건축에 대한 대출을 장려하기 위해 최근 해당 대출 금액을 상업은행의 연간 신용 증가 목표에 포함하지 않는다는 규정을 발표했습니다. 동시에, 은행들이 적격 건설 프로젝트와 협력하여 투자자의 대출 필요 시 신속하게 자금을 지원하도록 규정하여 사회주택 구매자가 대출을 받을 수 있는 유리한 환경을 조성했습니다. 현재 베트남 국가은행은 정부에 1,450억 VND 규모의 신용 패키지를 포함한 새로운 정책과 메커니즘을 제출하고 있습니다. 이러한 관리기관의 움직임을 바탕으로 전문가들은 향후 1,450억 VND 규모의 사회주택 신용 패키지가 적극적으로 추진될 것으로 예상합니다.

베트남 은행협회 부회장 겸 사무총장 응웬 꾸옥 훙은 더 많은 우대 대출 패키지가 제공되고 법적 절차가 완료된다면 사회주택이 빠르게 발전할 것으로 예상된다고 밝혔습니다. 그러나 저렴한 주택에 대한 국민들의 수요가 매우 큰데다, 사회주택 건설에는 예산이나 은행 자본뿐 아니라 다른 자본 재원을 포함한 모든 자원을 동원해야 하기 때문에, 응웬 꾸옥 훙 부회장은 정책적 지원 확대의 필요성을 강조했습니다.

아그리뱅크(Agribank)의 팜 또안 브엉(Pham Toan Vuong) 사장은 100만 가구 사회주택 건설 사업이 효과적으로 시행되기 위해서는 각 지자체가 주택 개발 프로그램 및 계획의 수립, 수정, 보완을 시급히 완료하고, 기업의 연구 및 투자 제안을 위해 사회주택 투자 부지 기금을 홍보하고 도입해야 한다고 제안했습니다. 또한, 지역 사회주택 개발 투자에 대한 경제 부문의 참여를 장려하고 추가적인 인센티브를 제공하기 위해 지방 예산의 균형을 맞춰야 합니다.

한편, 비엣콤은행(Vietcombank)의 응우옌 탄 퉁(Nguyen Thanh Tung) 이사회 의장은 2024년 국회에서 통과된 토지법, 주택법, 부동산사업법 등 현저히 개선된 법적 체계와 이미 승인된 6개 사회경제권 및 대다수 성(省)의 계획을 바탕으로, 정부와 관련 기관은 해당 법률 시행에 대한 구체적인 지침을 발표하고, 법률 시행 교육을 보급해야 한다고 제안했습니다. 이를 통해 부동산 사업의 법적 어려움과 장애물을 신속하고 철저하게 제거하고, 특히 잠재적 부문에 대한 공급을 확대하여 신규 신용 성장의 여지를 확보할 수 있을 것입니다.

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