26세에 주식으로 자산을 축적해야 할까요?

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전문가들은 충분한 여유 자금이 있다면 주기적으로 주식에 투자하는 것이 지금과 앞으로 몇 년 동안 젊은이들에게 적합한 전략이라고 조언합니다.

저는 26세 여성이고 미혼이며, 2년째 직장 생활을 하고 있습니다. 본업인 월 1천만 동(VND) 외에 9백만 동(VND)의 추가 수입이 있습니다. 부모님과 함께 살고 있어서 매달 여동생 학비와 제 생활비만 충당하고 있습니다. 그래서 매달 5백만 동(VND) 이상의 생활비가 남습니다.

현재 저는 저축으로 1억 원, 그리고 소액 수익을 내고 있는 주식에 투자한 1,800만 원 등 약간의 돈을 저축했습니다. 다음 세 가지 계획에 대해 전문가의 조언을 구하고 싶습니다.

첫째, 가까운 미래에 약 3,000만 VND를 더 저축할 수 있고, 장기 주식(내가 소유한 코드를 포함하여 1~3개 코드에만 집중)과 장기 펀드 증서에 계속 투자하고 싶습니다.

둘째, 매달 남은 500만 동 중에서 150만 동은 증권투자에, 100만 동은 주식투자에, 150만 동은 온라인적금에, 100만 동은 예상치 못한 비용을 대비해 적립할 계획입니다.

셋째, 회사에서 보통 몇 달에 한 번씩 월급을 주기 때문에 매번 월급을 받을 때마다 3천만~5천만 동(VND)의 추가 수입이 발생합니다. 그 돈을 토지, 금, 주식에 투자해야 할지, 아니면 계속 저축해야 할지 모르겠습니다.

응우옌 티 꾸크

고객들이 2020년 1월 1구 파스퇴르 거리에 있는 본사에서 주식을 거래하고 있다. 사진: Quynh Tran — 고객들이 2020년 1월 1구 파스퇴르 거리에 있는 본사에서 주식을 거래하고 있다. 사진: *Quynh Tran*

컨설턴트:

먼저, 제공해 주신 정보를 바탕으로 개인 재정에 대해 다음과 같이 몇 가지 초기 의견을 말씀드리겠습니다. 귀하의 급여 소득은 아직 장기적이며 (2년 동안 학교를 졸업하셨고, 앞으로 노동 시장에서 오랫동안 일하실 예정이시기 때문에) 소득 증가 잠재력이 매우 높습니다. 따라서 변동성은 크지만 수익률은 높은 주식이나, 자본 규모가 큰 경우 부동산에 더 많이 투자하실 수 있습니다.

회사가 종종 급여를 불균형하게 지급하더라도 안정적인 잉여 수입원이 있습니다. 장기적으로는 월 500만~1,000만 VND의 잉여 수입을 확보할 수 있습니다.

또한, 은행 예금 형태로 1억 동(VND)의 저축성예금도 있습니다. 일반적으로 이 저축성예금은 3~6개월치 생활비(당장 지출 시 약 1,500만~2,500만 VND)에 해당합니다. 이 금액은 금융상품 가입 여부에 따라 달라집니다. 향후 2~3년 동안 본인이 가족의 주요 수입원이 되고 부모님께서 연금이나 보험에 가입하지 않으신다면, 이 저축성예금을 6개월치 생활비 이상으로 늘려야 합니다. 만약 부모님께서 향후 최소 3~5년 동안 본인에게 덜 의존하고 연금이나 보험에 가입되어 있다면, 1억 동(VND)의 저축성예금은 충분한 저축이라고 생각합니다.

위의 분석에 따르면, 위에서 언급한 경우나 높은 저축 이자율(12개월 기간에 8.8% 이상 적용되며, 종종 시장이 좋지 않은 기간을 동반함)이 나타나는 기간이 아니라면, 준비금(예금)을 너무 많이 늘릴 필요는 없다고 권고합니다.

미래에 인적 자본이 풍부하고 숫자가 적으면서도 꾸준히 잉여가 발생하는 경우, 주기적인 주식 투자는 지금과 향후 몇 년 동안 적합한 전략입니다.

첫 투자 금액인 3천만 동(매월 5백만 동과는 다름)으로, 현재 보유하신 자산에 계속 투자하시는 것을 추천합니다. 어떤 포트폴리오에 투자하시는지 모르기 때문에, 일반적으로 3회에 걸쳐 1천만 동씩 투자하시고, 각 투자는 최소 한 달 간격으로 진행하시는 것을 권장합니다.

시장 조정기나 조정기에 매수하고 싶은 주식을 우선적으로 매수해야 합니다. 또한, 포트폴리오의 균형을 맞추기 위해 이 시기를 우선적으로 매수할 수도 있습니다. 예를 들어, 포트폴리오에 다른 코드보다 상대적으로 가치가 낮은 특정 코드가 있다면, 해당 코드에 더 많은 금액을 투자하여 포트폴리오의 균형을 맞추는 것이 좋습니다.

월 500만 동(VND)은 말씀하신 대로 너무 분산해서 사용하는 것은 좋지 않다고 생각합니다. 온라인 저축 계좌는 이자가 발생하고 동시에 준비금으로 간주됩니다(온라인 저축은 즉시 인출할 수 있기 때문에 유동성이 현금과 거의 동일합니다). 따라서 부양가족이 있는 상황이 아니라면 추가 준비금은 필요하지 않습니다.

분할하는 대신, 500만 동을 투자 계좌(펀드 증서 및 개별 주식)에 배정할 수 있습니다. 따라서 매달 250만 동은 펀드에, 나머지 250만 동은 개별 주식에 투자할 수 있습니다. 너무 엄격하게 투자할 필요는 없으며, 이번 달에는 펀드에, 다음 달에는 주식에 우선순위를 정하는 데 사용할 수 있습니다. 현재 시장에서 250만 동으로는 100개 주식을 한꺼번에 매수하기 어렵기 때문입니다. 개별 주식 또는 펀드에 대한 배분은 시장 이해도와 자산을 축적하는 기업에 대한 이해도에 따라 달라집니다. 만약 시장 이해도가 낮다면 펀드 증서에 더 많은 금액을 배분하는 것을 권장합니다.

처음 언급하신 3천만 동과 비슷한 3천만~5천만 동 정도의 월급을 여러 달 동안 모았다면, 다른 투자 옵션보다 주식 투자를 우선시하는 것이 좋습니다. 나중에 충분한 수입이 생기고, 근로 소득이 더 높고 안정적이어서 부동산을 구매할 때 발생하는 정기적인 이자와 원금 상환에 충분할 때 부동산 투자가 적합할 것입니다.

또한, 주식 시장은 역사적으로 비교적 저렴하게 형성되어 있어 현재 시점에 매수하기에 매우 적합합니다. 아래 VN-Index의 시장 가치 P/B 비율 차트는 흰색 선(시장 가치)이 파란색 실선(평균선) 아래에 있는 기간이 시장 가격이 저렴하여 장기 매수에 적합하다는 것을 보여줍니다.