今年、銀行におけるVIP顧客への信用の獲得、管理、付与について検査する

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ANTD.VN - ベトナム国家銀行は、2023年の検査計画に、大手信用機関の買収や支配につながる可能性のある株式の譲渡、および大規模顧客グループへの信用供与の検査を盛り込んだ。

大株主が故意に隠蔽した場合、検出は困難

ベトナム国家銀行（SBV）は、近年、同行は法的根拠の改善を続け、規定の限度を超える株式保有、相互所有、貸付、違法投資を防止・対処するための解決策を断固として実施し、信用機関の再編プロセスも進めていると述べた。

これにより、信用機関システムにおける規定を超える株式保有や相互保有の状況は徐々に処理され、大株主・株主グループが銀行を操作・支配する状況は限定的となった。

信用機関が直接相互に株式を保有するペアの数が解消され、主に株式会社と国有企業における株主、株主と関係者が規定の限度を超えて株式を保有し、資本をコアビジネス活動に集中させ、資本をより有効に活用するために、引き続き直接処理する必要があります。

一方、信用機関とその関係者による資本拠出や他の信用機関への株式取得は、依然として懸念事項であり、潜在的なリスクをもたらす可能性があります。近年、国家管理・検査・監督に加え、中央銀行は法的文書を発行し、信用機関に対し既存の問題に対処するよう指示しています。

したがって、商業銀行が他の信用機関の株式を他の信用機関の議決権資本の5％を超える規定の割合を超えて所有する状況を克服し、信用機関が他の信用機関の株式を所有する（一方的）状況は減少し、この所有状況は大幅に減少しました。

Tình trạng sở hữu chéo tại các ngân hàng đã dần được khắc phục ảnh 1

銀行における株式の持ち合いは徐々に解消されつつある。

国立銀行によれば、2010年信用機関法の施行前に主に発生したが、規定の限度を超える株式所有や信用機関間および信用機関と企業間の直接的な相互所有の状況は徐々に解決されている。

しかしながら、主要株主やその関係者が、法令の規制を回避するために、保有株式数を故意に隠蔽したり、他の個人・団体に登録を依頼したりするなど、規定の上限を超えた保有や株式相互保有といった問題への対応は依然として困難であり、その結果、信用機関がこれらの株主によって支配され、透明性や公共性のない運営につながるリスクが生じる可能性があります。

一部の信用機関では、複数の株主や関係者の間で株式保有が集中しているケースがあります。これは法令に違反するものではありませんが、潜在的なリスクの発生を防ぐため、注意が必要です。

今年検査される

国立銀行によると、このような状況に至るには多くの困難と問題が伴う。特に、相互所有は省庁／セクターの管理下にある多くの事業体に関係しているが、国立銀行の管理主体はあくまで信用機関であるため、国立銀行は他セクターの企業間の所有権を管理するための情報や手段を有していない。

一方、異業種企業と銀行間の株式相互保有を統制することは、主要株主や主要株主の関係者が、相互保有・一定水準を超える保有に関する法的規制を回避するために、保有株式数を故意に隠蔽したり、他の個人・団体に名義変更を依頼したり、あるいは関連する顧客グループへの信用限度額や株主・関係者の株式保有比率に関する規制を回避するために、非常に困難となる。

「これは、信用機関の業務の透明性と公開性に欠ける潜在的なリスクにつながる。同時に、これは法に基づき捜査機関による調査と検証を通じてのみ発見・特定できる」と国立銀行は述べた。

さらに、国立銀行は、企業間の関係の検出は依然として限られていると述べた。これは、企業、特に非公開企業の所有関係を判定するための情報が非常に困難であるためである。国立銀行は、特に今日のように急速に発展する株式市場とテクノロジーの状況下では、積極的に情報を調査し、情報源の正確性と信頼性を判断することができない。

国立銀行は今後も、信用機関の業務の安全性を継続的に監視し、資本、信用機関の株式所有、融資、投資、資本拠出活動の検査を通じて、…

リスクまたは違反が発見された場合、国立銀行は信用機関に対し、既存の問題に対処し、リスクを防止するよう指示するものとする。犯罪の兆候が発見された場合、国立銀行は、リスクを防止するため、警察への事件移送を検討し、捜査を行い、法令違反（もしあれば）の解明を行うものとする。

同時に、ロシア国立銀行は、2023年の検査計画に、信用機関の買収や支配につながる可能性のある株式の譲渡、大規模な顧客グループへの信用供与（不動産セクター関連の信用、信用機関の主要株主、主要株主の関係者などに重点を置く）の検査を盛り込んだ。

国立銀行はまた、信用機関の業務を操作するための大株主の権利、統治権、経営権の濫用を効果的に処理するための規制の追加を含む、信用機関に関する法律の改正および補足を国会に提出するよう政府に勧告する予定である。

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