「安価な」グリーン資本を得るのは非常に困難です。

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銀行は、信用の伸びを確保しながら、信用資本源全体の中でグリーンクレジットローンへの資本配分のバランスを取るという問題を解決しなければなりません。

「ESGの低さは銀行の信用を低下させる」

「銀行業界におけるESG」ワークショップで講演したアグリバンクESG運営委員会副委員長のグエン・ティ・トゥー・ハ氏は、国際格付け機関はこれまで、持続可能な開発報告書を考慮せずに銀行の信用実績のみを評価していたと述べた。しかし、過去2年間で、格付け機関は持続可能な開発報告書について独自の独立した評価を行うようになった。

「ムーディーズと同様に、この機関はベトナムの各銀行をE、S、Gの各要素で格付けしています。信用格付けがどれほど高くても、ESGの評価が低ければ、銀行の信用格付けは引き下げられます」と、グエン・ティ・トゥー・ハ氏は銀行業界におけるESG導入の重要性を強調しました。

ESGとは、E（環境）、S（社会）、G（ガバナンス）の頭文字をとったもので、持続可能な開発と企業が地域社会に与える影響に関連する要素を測定するための基準です。企業のESGスコアが高いほど、ESG実践能力が高いと評価されます。

銀行業界におけるESG導入の重要性について、アグリバンクの代表者はさらに、欧州の組織は持続可能な開発に関する多くのコミットメントを表明しており、それらは徐々に増加し、改善していると述べた。欧州は2023年10月1日、6項目に適用された炭素国境調整メカニズム（CBAM）を試験的に導入した。2026年までに60項目以上に完全適用される予定である。

「ESGを実施する銀行は競争力の向上と、欧州への輸出市場への顧客の参加支援に貢献するだろう」とグエン・ティ・トゥー・ハ氏は評価した。

しかし、アグリバンクの担当者によると、ベトナムにおけるグリーンクレジット融資の実施には多くの課題があるという。具体的なグリーン基準がないため、融資の審査と付与が非常に困難になっている。また、グリーンプロジェクトは多くの場合、期間が長く、資金源も大きく、リスクも高いため、審査と融資のプロセスは非常に慎重に行う必要がある。

「銀行業界におけるESGの導入は、単なる融資ではなく、包括的な対策です。このプロセスには、資本、人材、そしてテクノロジーが必要です」とグエン・ティ・トゥー・ハ氏は評価しました。

EYベトナムコンサルティング株式会社のグエン・トゥイ・ドゥオン会長は、銀行業界におけるESG導入の難しさについてさらに語り、銀行はベトナム国家銀行の安全基準を満たす必要があると強調した。さらに、短期的利益と長期的利益のバランスを取りながら、株主の利益を確保する必要があると述べた。

「そのため、グリーンプロジェクトのために銀行から低金利で借り入れるのは非常に困難です。そのような融資はほとんど存在しないのです」とドゥオン氏は述べた。

そのため、グリーン資本にアクセスするには、プロジェクトを「グリーン」とラベル付けするだけでなく、企業や銀行はプロジェクトの性質や内容を検討し、資本配分、リスク計算などの問題を解決する必要があるとドゥオン氏は考えています。

ESG実践における信用フローの急速な増加

ワークショップで講演したダオ・ミン・トゥ国家銀行副総裁は、欧州諸国は輸出品に対して非常に厳しい基準を設けていると述べた。環境認証または炭素排出削減認証を取得していない企業は輸入資格を失う。衣料品分野では、基準を満たし、炭素排出削減評価証明書を取得していない企業は、これらの国に製品を輸入できない可能性がある。

副総裁によると、これはベトナム企業にとって喫緊の課題であり、特に銀行業界においては、グリーンクレジットやグリーンボンドの発行といったESGの推進、そして信用機関の信用供与活動における環境リスク管理の義務付けが重要となる。

副総裁はまた、環境リスクと社会リスクはそれぞれ単独で存在するものではなく、信用機関のリスク（信用リスク、市場リスク、流動性リスク、戦略リスク、レピュテーションリスクなど）とも関連していることを強調した。したがって、ESGの実践は、信用機関のリスク管理の効率性を向上させ、ひいては業務の質と利益の向上につながる。同時に、ESGの適用により、信用機関は市場拡大、投資資金の流入、国際金融機関からの技術支援の獲得、信用商品の開発といった機会を得ることができる。

「ESGの適用拡大には、金融機関が環境と社会に対する適切な責任を示すために、規制や方針の変更を実施、遵守し、継続的に更新することが求められます。一方で、ESG基準の実践は、ガバナンス、環境、社会に関連する問題の開示と透明性を通じて、金融機関の評判とブランドの向上につながります」と副総裁は強調しました。

2024年9月30日時点の統計によると、グリーンクレジット残高を持つ信用機関は50社あり、その残高は665兆ドンを超えており、2023年末と比較して7.11％増加し、経済全体の未払い債務総額の4.5％以上を占めており、主に再生可能エネルギー、クリーンエネルギー（43％以上を占める）、グリーン農業（30％以上）に重点を置いています。

信用機関は信用供与活動における環境・社会リスクの管理を強化しており、環境・社会リスクについて評価された未払い信用は32億8千万ドンに達し、経済全体の未払い融資総額の22.33%以上を占め、2023年末と比較して15.62%増加しました。

トゥイ・アン/VTVによると

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出典: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/rat-kho-de-co-von-xanh-gia-re/20241119061730331