銀行が優先セクターを「密告」

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2023年11月13日、ハノイでベトナム国家銀行（SBV）は建設省と連携し、不動産および社会住宅開発向け融資に関する会議を開催した。

会議で、ベトナム国家銀行の代表者は、2023年9月30日までに信用機関（CI）の不動産部門に対する総未払い融資残高が27億4000万ベトナムドンに達し、2022年12月31日と比較して6.04％増加し、経済に対する総未払い債務の21.46％を占めると述べた。

ベトナム繁栄商業銀行（VPBank）やベトナム工商商業銀行（ VietinBank ）などの一部の銀行は、融資残高を発表し、融資意欲を「示唆」した。

不動産ローン、銀行、水、優先セクター、画像1 — 2023年11月13日、ハノイにおいて、ベトナム国家銀行（SBV）は建設省と連携し、不動産および社会住宅開発向け融資に関する会議を開催した。写真：SBV

不動産融資が急増

VPバンクは、2023年9月30日現在、VPバンクの不動産セクター向け総融資残高は92兆5,360億ドンであると発表した。これは、VPバンクと長期にわたる信用関係を築き、良好な評価を受け、安定したキャッシュフロー、優良なプロジェクト立地、そして実現可能性の高い事業計画を有する既存顧客に対し、VPバンクが設定した融資限度額に基づいて、融資の実行に注力している残高である。

会議参加企業リストによると、グループ/法人である26の顧客の中には、VPBankに未払いローンがある顧客が5社あり、未払いローン残高の合計は12,858億ドンで、不動産部門の未払いローン残高の合計の6.8%を占めています。

VietinBankは常に不動産企業の資金調達を支援し、その支援に尽力してきました。現在、VietinBankの不動産セクター顧客向け融資の割合は非常に高く、融資残高の19.1%を占めています。

特に、顧客が経済社会の発展に貢献できるよう、大規模な資金源の配分に注力しています。例えば、不動産消費者向けローンの残高は、銀行融資残高全体の10.4%を占めています。工業団地不動産向けローン＋社債の残高は、銀行融資残高全体の2.2%を占めています。社会住宅プロジェクト、低所得者向け住宅など、3兆VND近くに達する大規模な融資を含むプロジェクトへの優遇金利融資を積極的に推進し、決定しています。

リゾート不動産への融資制限

VPBankは、不動産セクターへの融資を重要分野の一つとして位置付け、バランス調整を図っていると述べた。特に、個人向け不動産、すなわち住宅購入、消費、自己使用のための融資、低所得者向け公営住宅への優先融資、政府および中央銀行の指示に従った工業団地や輸出加工区への融資、観光・リゾート不動産、コンドミニアムへの融資への慎重な姿勢／引き締めに注力している。

VPBank は、不動産投資プロジェクトの投資家として、能力、経験、財務的潜在力、法的地位の良好さ、ローン返済能力の確保を備えた顧客を選択します。法的地位が明確かつ完全であり、建設の進捗が安定しており、流動性が良好で、低所得者と中所得者向けのプロジェクトに重点を置き、社会保障の目標に少し貢献するプロジェクトを選択します。

VP銀行は、不動産融資を非友好的な融資カテゴリーとして扱わないことを検討するよう提案したが、これは制限的な規制につながり、プロジェクトの資金フローの進捗に影響を与える。

VPBank は近年、不動産顧客をサポートするために、債務返済条件の再構築と債務グループの維持、債務返済進捗の延長、資本コストに対応する合理的なレベルでの金利調整の検討、投資家/不動産会社との連携による住宅購入者のリスク分散をサポートする適切なポリシーの策定、住宅購入者の紛争や苦情の共同解決など、同期ソリューションを適用しています。

VPBank は、プロジェクト投資家である顧客に対して、プロジェクトを見直し、法的手続きの合理化と徹底的な完了に重点を置き、進捗を加速し、住宅購入者に速やかに引き渡すことを要求しています。

VPBank は、銀行（現在、投資家/投資家グループ/プロジェクトに融資中）と協力して、キャッシュフローのバランスを取り、参加する信用機関の困難を取り除き、人々（最終購入者）の問題と投資家自身の困難を解決するための共同計画を立てます。

審査プロセスにおいて、合法性/キャッシュフローの面で脆弱な不動産プロジェクトについては、投資家に断固として経済的損失を受け入れてプロジェクトを譲渡するか、実施を一時停止することを要求し、実現可能性の高い重点プロジェクトに資金を集中させます。

銀行業界も支援が必要

企業が銀行業界からの支援を必要とするだけでなく、銀行業界も当局からの支援を必要としています。

VietinBankは、不動産市場に参加する団体が公式情報にアクセスしやすくするために、当局が各地域の正しい順序、法的手続き、実施進捗に従って、土地、計画、認可プロジェクトに関する公開情報システムを構築することを提言している。

法的要件を満たさない不動産投資家に対しては、厳格な管理政策と制裁が課せられます。これにより、商業銀行が合法的な不動産事業や消費ニーズに融資を行うための有利な条件が整います。

債券市場のメカニズムと法的回廊を整備し、特に不動産企業の債券発行市場の透明性と発展に貢献し、不動産部門の資金源をさらに開放し、商業銀行の資金源への依存を減らし、大規模な不動産顧客/プロジェクトへの資金供給を確保する。

初めて居住用の住宅を購入する人々に対する金利を部分的に支援する政策（政令31号に従って生産と事業を支援することで支援レベルは2％になる可能性がある）があり、市場を安定させ、信用機関が顧客に資本を融資することを支援するため、不動産を購入する顧客に対する特定のローン金利を支援するメカニズムがある。

工業団地、賃貸工場建設、社会住宅、基本的な住宅ニーズを満たす中低価格帯のアパートなど、基本的なニーズを満たし、投資を誘致する一部の不動産に適切なリスク係数を適用することを検討してください。

VPBankは、関係省庁に対し、不動産プロジェクトのライセンス取得手続きの簡素化、不動産関連法規制の調整・改正を行い、一貫性と統一性を確保するよう勧告する。また、補償や用地取得の仕組みについても、現実に合わせて調整する必要がある。

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