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定款資本金倍増の「野望」

4月20日午前、ベトナム技術商業銀行（テクコムバンク- HoSE: TCB）の2024年度定時株主総会が成功裏に開催され、配当金の支払いや定款資本の増資など多くの重要な内容が承認されました。

会議で2024年の事業計画を共有したテクコムバンクのイェンス・ロットナー総裁は、2023年の基盤と2024年の予測に基づき、テクコムバンクの取締役会は2024年に27兆1000億ドンの利益を提案したと述べた。不良債権比率は1.5%未満に抑えられる。

テクコムバンク取締役会長のホー・フン・アン氏は、2022年と2023年は世界全体、そして特にベトナムにとって厳しい2年になると述べた。テクコムバンクも多くの困難に直面しており、特に不動産や金融投資といった同行が強みを持つ分野において困難に直面している。

金融 - 銀行 - テクコムバンク会長：外国の戦略的株主を探しています — *テクコムバンク取締役会会長ホー・フン・アン氏。*

しかしながら、同行はリスク管理能力も発揮しています。例えば、債券市場においては、テクコムバンクはいかなる債券も元本・利息ともに延滞させず、顧客の安全を確保しています。

さらに、テクノロジーとデータへの投資はテクコムバンクの運営コスト削減に役立ち、中小企業、無担保ローン、消費者ローンなど、これまで強みを持っていなかった分野を徐々に拡大していくための環境を整えています。テクノロジー支援により、テクコムバンクはリスクとコストを管理しながら、急速な発展を遂げています。

「テクコムバンクは2023年に当初の計画を達成しました。2024年は、市場に依然として多くの課題があることを認識し、慎重に計画を立てました。強みを統合・推進し、テクノロジープラットフォームとデータを活用することで、他の経済分野やセグメントへの参入が可能になり、リスクを厳格に管理できると確信しています」とホー・フン・アン氏は語りました。

テクコムバンクの株主総会は、配当金の支払いと定款資本の増額計画も承認しました。これを受けて、テクコムバンクは、2023年度の剰余金を積立金として積み立てた後、現金配当受給資格者リストの締め切り時点の発行済み株式総数に基づき、15%（1株あたり1,500ドン）の割合で現金配当を支払う予定です。

ホー・フン・アン氏によると、同銀行は過去10年間、現金配当を行っていない。直近の株式配当は2019年だった。

10年間にわたる銀行の統合を経て、直近3年間は平均10億米ドルの利益を記録しました。上記の状況を踏まえると、銀行は安全性指標を維持しながら、配当を全額支払うことができます。同時に、フン・アン氏は、今後数年間、銀行が成長目標を維持し、株主の権利を確保しながら、配当を継続できることへの期待を表明しました。

定款資本の増額計画に関しては、テクコムバンクの取締役会は、自己資本からの株式発行を通じて定款資本を35兆2,250億ドン超から70兆4,500億ドン超に増額することを計画している。

これを受けて、当行は総額35兆3,350億ベトナムドン（1株当たり額面1万ベトナムドン）の株式35億株を追加発行する計画です。行使率は100%で、100株を保有する株主は100株の新株を受け取る権利を有します。

金融 - 銀行 - テクコムバンク会長：私たちは海外の戦略的株主を探しています（図 2）。 — テクコムバンクのジェネラルディレクター、イェンス・ロットナー氏が大会で講演。

株主から、1回限りの配当を100％という非常に高い率で支払うと株価に影響するかどうかと質問されると、イエンス・ロットナー氏は、株主への株式報酬は資本金に影響を与えず、ある部分から別の部分に移されるだけだと述べた。

株価は希薄化され、多少下落するかもしれませんが、これは他の投資家にとって、TCB株を適切な価格で購入するチャンスでもあります。組織が健全であると評価されれば、株価は再び上昇するでしょう。

顧客の質は重要

総会での討論セッションでは、株主らからテクコムバンクの今後の事業・運営計画に関する多くの質問も寄せられた。

一部の株主は、他の銀行が年間600万～700万人の顧客基盤を拡大しているのに対し、テクコムバンクは260万人の顧客基盤しか拡大していないと考えています。これは同行の競争優位性に影響を与えるでしょうか？

イェンス・ロットナー氏によると、テクコムバンクが重視しているのは顧客数ではなく、製品やサービスを利用する顧客の割合だ。

「テクコムバンクは、顧客サービスシステムが常に最大限の収益性を発揮できるよう努めています。現在、テクコムバンクの利益は少数の顧客から生まれています。顧客数は少ないものの、非常に貴重な存在です。重要なのは顧客の質であり、量ではありません」とイェンス・ロットナー氏は強調しました。

金融 - 銀行 - テクコムバンク会長: 当社は海外の戦略的株主を探しています (図 3)。

ホー・フン・アン氏は、近い将来に外国資本枠を拡大したり、外国の戦略的株主を見つけたりする計画について語り、テクコムバンクの現在の外国資本枠は22％であり、この比率でTCBは戦略的株主に10％を発行できると述べた。

テクコムバンクは戦略的株主への発行も検討しています。通常、戦略的株主への発行は株価が上昇し、株主双方に利益をもたらします。昨年、VPバンクは三井住友銀行と共同で発行に成功しており、テクコムバンクも同様の機会を検討しています。そのため、テクコムバンクは機会を模索しており、市場が好転した暁には、その機会に巡り合えることを期待しています。

テクコムバンクが信用拡大拡大のために弱体な銀行の買収に参加しなかった理由について、イエンス・ロットナー氏は、これは各銀行が自ら決定しなければならない問題だと述べた。

強制的な資金移転を受け入れる場合、脆弱な銀行を支援するために多額の費用がかかるため、銀行経営陣はこの問題を慎重に検討する必要があります。

テクコムバンクは、財務指標を比較すると、依然として業界全体の総合指数との類似性を保証しているため、同行の他の銀行に遅れをとっているとは思わない。

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